Accidentes de Zhengde Life Insurance Co., Ltd.
Es decir, accidentes imprevistos y no intencionados por parte del asegurado, como accidentes aéreos que causan lesiones a los pasajeros; peatones que resultan heridos por vallas publicitarias derribadas por los fuertes vientos, las personas que saben nadar tienen mala suerte al nadar; en ríos. Algunos accidentes deberían haber sido previstos por el asegurado, pero fueron causados por negligencia, como no cortar el suministro eléctrico y reparar las líneas durante un corte de energía, y electrocutarse cuando el suministro eléctrico se restableció pronto.
También hay algunos accidentes que, aunque previsibles por el asegurado, son objetivamente irresistibles o técnicamente no pueden evitarse, como incendios en edificios, bloqueos de puertas y pasillos contra incendios, y ser El asegurador no tuvo más remedio que saltó por la ventana y resultó gravemente herido.
Aunque es técnicamente posible tomar medidas para evitarlo, por normas legales y deber o para cumplir con obligaciones debidas, como por ejemplo un empleado de banco que lucha contra ladrones de bancos para proteger los bienes nacionales perjudicados. Todo lo anterior son accidentes.
No constituye accidente cualquier acto intencionado del asegurado que cause daño a sí mismo, como el suicidio o la autolesión. Es un seguro de lesiones accidentales que está dirigido a empleados de agencias, grupos, empresas e instituciones que gozan de buena salud y pueden trabajar normalmente o trabajar con normalidad, y la unidad es el tomador de la póliza. El seguro colectivo de accidentes personales es un tipo de seguro con la misma naturaleza que el seguro de accidentes.
Las primas del seguro colectivo de accidentes personales se dividen en tres niveles según el grado de riesgo del sector y tipo de trabajo a que se dedica el asegurado, y se determinan respectivamente: para agencias, para grupos, las instituciones y las empresas industriales y comerciales en general se encuentran en el primer grupo, con una tasa de dos milésimas, los trabajadores en la construcción, la metalurgia, la exploración, la navegación, la explotación forestal, la manipulación, la carga y descarga, la minería a cielo abierto, la conducción de automóviles y los trabajos aéreos. en el segundo tramo, con una tasa de cuatro milésimas; el personal de servicio de minería subterránea, perforación mar adentro, pesca mar adentro y servicio de aviación está en el tercer tramo, con una tasa del 7% por mil. El concepto de seguro universal se introdujo por primera vez desde el extranjero y se refiere a un seguro de vida que puede pagar las primas del seguro y ajustar el monto de los beneficios del seguro de muerte a voluntad. Es decir, además de pagar un determinado monto mínimo de la primera cuota de las primas del seguro, el tomador del seguro puede pagar cualquier monto de las primas del seguro en cualquier momento, y aumentar o disminuir arbitrariamente el monto del beneficio por fallecimiento, siempre que el efectivo acumulado El valor de la póliza es suficiente para cubrir los pagos posteriores. Eso es todo para los costos y tarifas del período. Además, el cálculo del valor en efectivo del seguro universal tiene una tasa de interés mínima garantizada, que garantiza la tasa de rendimiento más baja.
La razón por la que el seguro de vida universal se denomina "universal" es que después de contratar el seguro, los clientes pueden ajustar el monto del seguro, la prima y el período de pago de acuerdo con las necesidades de protección y las condiciones financieras en las diferentes etapas de la vida. y determinar la protección e inversión óptimas. Optimice el ratio para maximizar el impacto de los fondos limitados.
El seguro universal es un seguro de vida de tipo inversión en el que conviven riesgo y protección, y se sitúa entre el seguro participante y el seguro vinculado a la inversión. La prima pagada se divide en dos partes, una parte se utiliza para la protección del seguro y la otra parte se utiliza para la cuenta de inversión. El asegurado tiene la iniciativa de establecer los límites de protección e inversión, que pueden ajustarse según las diferentes necesidades, los fondos de la cuenta son invertidos y administrados por la compañía de seguros en su nombre, y no hay límite para los beneficios de inversión y hay un interés mínimo garantizado; tasa. El seguro de inversiones es un nuevo tipo de seguro que ha surgido en el mercado de seguros nacional y tiene la doble función de protección de seguros y gestión financiera y de inversiones. Los tipos de seguros de inversión comunes en el mercado incluyen seguros vinculados a inversiones, seguros de vida participantes, seguros de vida universales y seguros de propiedad del hogar de tipo inversión.
El rendimiento de la inversión de este tipo de seguro está relacionado principalmente con los ingresos de la inversión o el rendimiento operativo de la compañía de seguros. Si la compañía de seguros opera bien sus fondos y tiene una alta eficiencia operativa, el asegurado podrá hacerlo. para obtener mejores rendimientos. En otras palabras, la compañía de seguros y el tomador de la póliza comparten los beneficios y los riesgos se comparten plenamente.
En cuanto a los ingresos por seguros de inversión, aún conviene analizarlos en función de las características del producto.
Algunos seguros de inversión como el seguro participativo y el seguro de vida universal tienen rentabilidades mínimas garantizadas, mientras que los seguros vinculados a la inversión no tienen un tipo de interés fijo. Los ingresos futuros del tomador del seguro dependen enteramente de la operación inversora del asegurado. compañía aseguradora.
En general, el seguro de inversión es un tipo de seguro a largo plazo, a diferencia de las acciones y los fondos, que pueden venderse caro y comprar barato, y con frecuencia entrar y salir, sus rendimientos también deben colocarse durante un período más largo. del tiempo.Ven y inspecciona. Tomando como ejemplo los seguros vinculados a inversiones, la Comisión Reguladora de Seguros de China estipula en las "Medidas provisionales para la gestión de la divulgación de información de nuevos productos de seguros personales" que las compañías de seguros deben explicar el desempeño de las cuentas de inversión en los últimos 10 años ( si son menos de 10 años, se utilizarán los años reales). Por lo tanto, es normal que los rendimientos de los seguros de inversión fluctúen en un corto período de tiempo. El hecho de que gane dinero o no depende del nivel de rendimiento promedio durante un período de tiempo más largo.
Se refiere a un tipo de seguro de vida en el que una compañía de seguros, una vez finalizado cada año fiscal, distribuye a los clientes el excedente distribuible de este tipo de seguro participante en el año fiscal anterior en forma de dividendos en efectivo o dividendos de valor agregado. según una determinada proporción.
Los dividendos de los seguros participantes provienen del excedente distribuible generado por el diferencial de fallecimiento, el diferencial de intereses y el diferencial de gastos.
1. El margen de muerte se refiere al excedente que genera una compañía de seguros cuando la incidencia del riesgo real es menor que la incidencia del riesgo esperada, es decir, cuando el número de muertes real es menor que el número de muertes programadas. ;
2. El diferencial de tipos de interés se refiere al excedente generado cuando los ingresos reales por inversiones de la compañía de seguros son superiores a los ingresos esperados por inversiones;
3. Los gastos operativos y de gestión de la compañía de seguros son inferiores a los esperados. El excedente generado por los gastos generales operativos.
Dado que las compañías de seguros deben considerar tres factores al determinar las tarifas: mortalidad programada, tasa de retorno de la inversión programada y gastos operativos y de gestión programados, una vez determinadas las tarifas, no se pueden cambiar a voluntad.
Sin embargo, el período de protección de las pólizas de seguro de vida suele durar décadas. Durante un período de tiempo tan largo, la situación real puede ser diferente de la esperada. Una vez que la situación real sea mejor de lo esperado, aparecerá la diferencia anterior y la compañía de seguros distribuirá las ganancias generadas por esta diferencia a los clientes en una determinada proporción, que es la fuente de los dividendos.