¿Puedo comprar un coche con un salario mensual de 4.000 yuanes?

Las siguientes son las condiciones y pasos para comprar un automóvil con un préstamo:

Condiciones de solicitud

Para solicitar un préstamo de automóvil, debe comprar una cantidad limitada número de automóviles de un concesionario aprobado por el banco. Solicite un préstamo para automóvil.

Para adquirir un coche con préstamo, también debes cumplir las siguientes condiciones:

(1) El comprador del coche debe ser mayor de 18 años y ser ciudadano chino con plena capacidad para conducta civil.

(2) Los compradores de automóviles deben tener un trabajo relativamente estable, ingresos económicos relativamente estables o activos fácilmente liquidables para poder pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo. Los activos fácilmente liquidables aquí generalmente se refieren a valores y productos de oro y plata.

(3) Durante el período de solicitud del préstamo, el comprador del automóvil deposita no menos del pago inicial para la compra del automóvil estipulado por el banco en la cuenta de ahorro del banco.

(4) Proporcionar al banco una garantía reconocida por el banco. Si la cuenta personal del comprador del automóvil no es local, también debe proporcionar una garantía de responsabilidad solidaria. El banco no aceptará la hipoteca fijada por el comprador del automóvil para el automóvil adquirido con un préstamo.

(5) El comprador del vehículo está dispuesto a aceptar otras condiciones que el banco considere necesarias.

Los solicitantes que sean empresas e instituciones con personalidad jurídica deben cumplir las siguientes condiciones:

(1) Tener capacidad de pago de préstamos bancarios;

(2 ) ) Durante el período de solicitud del préstamo, no debe haber menos que el pago inicial para la compra del automóvil requerido por el banco y depositado en el departamento de contabilidad del banco;

(3) Proporcionar una garantía reconocida al banco;

(4) Estar dispuesto a aceptar otras condiciones necesarias propuestas por el banco.

Los concesionarios especiales a los que se hace referencia en el préstamo son seleccionados por sucursales bancarias de todos los niveles en función de la solidez financiera, la participación de mercado, la credibilidad y otros factores del concesionario según la recomendación del fabricante de automóviles, y luego informan al La oficina central, previa confirmación por parte de la oficina central, firma un acuerdo de cooperación para préstamos al consumo de automóviles con cada sucursal del concesionario de automóviles.

Información requerida

1: Solicitud de préstamo personal;

2. Documento de identidad personal vigente. Incluyendo documentos de identidad, registros domésticos, documentos de identidad de oficiales militares, pasaportes, pases de viaje para compatriotas de Hong Kong, Macao y Taiwán, etc. Si el prestatario está casado, deberá presentar el certificado de identidad del cónyuge;

3. Certificado de registro del hogar o certificado de residencia de larga duración

4. certificado si es necesario;

5. Comprobante de intención de compra de un automóvil emitido por el concesionario de automóviles

6: Comprobante de pago inicial del préstamo para comprar un automóvil;

7. Compra de vehículo sin hipoteca Si se proporciona una garantía en forma de garantía, se deben proporcionar los materiales pertinentes para la garantía, incluido el certificado de prenda, el certificado de propiedad y el certificado de evaluación del inmueble hipotecado, y una carta de intención de garantía de terceros, etc.

8. Si el vehículo adquirido con préstamo es un vehículo comercial, acreditar que el vehículo adquirido puede ser utilizado legalmente para operaciones, como contrato de afiliación, contrato de arrendamiento, etc., para que el vehículo sea utilizado. afiliado a una flota de transporte;

9. Si el vehículo adquirido con préstamo es de segunda mano, también deberá acreditar su intención de adquirir el vehículo y un informe de tasación del vehículo emitido por una agencia de tasación. reconocido por China Construction Bank; el certificado de propiedad del vehículo del vendedor del vehículo, el certificado de registro del vehículo de motor del vehículo que se comercializa, el certificado de inspección anual del vehículo, etc.

Proceso de solicitud

1. El cliente presenta la solicitud al banco, completa el formulario de solicitud por escrito y envía los materiales relevantes;

2. Después de que el banco examina y aprueba los materiales de solicitud presentados por el prestatario, las dos partes firman un contrato de préstamo y un contrato de garantía.

Comprar un coche con un préstamo

Realizar los trámites pertinentes de notariación y registro de hipoteca según corresponda;

3. Una vez completados todos los procedimientos, el préstamo aprobado por el banco se transferirá directamente a la cuenta del concesionario de automóviles de acuerdo con el contrato;

4. Pague el préstamo a tiempo. El prestatario reembolsa el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el plan de pago y el método de pago acordados en el contrato de préstamo;

5. La liquidación del préstamo incluye la liquidación normal y la liquidación anticipada. ① Liquidación normal: el préstamo se liquida en la fecha de vencimiento del préstamo (pago único de capital e intereses) o en la última cuota del préstamo (pago a plazos). ② Liquidación anticipada: el prestatario liquida parcial o totalmente el préstamo antes del vencimiento del préstamo; fecha Para un préstamo, se debe presentar una solicitud al banco con anticipación de acuerdo con el contrato de préstamo. Después de la aprobación del banco, el reembolso debe realizarse en el mostrador de contabilidad designado. Una vez liquidado el préstamo, el prestatario debe presentar su documento de identidad válido y el certificado de liquidación del préstamo emitido por el banco para recuperar los documentos legales y los documentos de respaldo pertinentes elaborados por el banco, y dirigirse al departamento de registro de hipoteca original con el préstamo. certificado de liquidación para realizar los trámites de cancelación del registro de la hipoteca.

Canales de préstamo

Las tiendas 4S y las empresas estatales no cobran tarifas de gestión.

La mayoría de las tiendas 4S tienen acuerdos de cooperación con bancos, que están garantizados por la tienda 4S o una empresa externa para ayudar a los consumidores a obtener préstamos de los bancos. Diferentes tiendas 4S eligen diferentes bancos. "Si la tasa de interés del banco central fluctúa dentro del 5%, la tasa de interés de nuestro préstamo no se ajustará". Un empleado de 4S explicó: "Esto evita los problemas causados ​​por las frecuentes fluctuaciones de las tasas de interés".

Se entiende. Es decir, el 20% de los consumidores de automóviles en Beijing compran automóviles mediante préstamos, y alrededor del 90% de ellos obtienen préstamos bancarios a través de tiendas 4S.

De hecho, hay dos formas en que los centros comerciales 4S cooperan con los bancos. El vendedor antes mencionado dijo: "Al igual que nuestras empresas estatales, ellas mismas pueden garantizar a los consumidores. Si se trata de una empresa privada, necesita encontrar una empresa externa que garantice". se cobra una tarifa de manejo. "Las tasas de interés son las mismas, pero existen tarifas de manejo para las garantías de compañías de terceros, y la mayoría de ellas deben estar hipotecadas con bienes raíces". Un miembro del personal de la tienda Chang'an Ford 4S dijo eso porque la tienda es la misma. Una empresa de propiedad estatal y coopera con el Banco de Desarrollo de Shenzhen, puede proporcionar préstamos inmobiliarios sin garantía.

Ventajas: Comodidad, rapidez y flexibilidad de pago.

Desventajas: La situación es complicada y hay que distinguir si se cobra tasa de gestión y si se hipoteca el inmueble.

Adecuado para la multitud: consumidores con bienes personales e ingresos estables.

El umbral para los préstamos de crédito bancario es alto.

Cuando el periodista visitó varios bancos para conocer los préstamos al consumo de automóviles, se enteró por el China Construction Bank de que también existe un préstamo que no requiere hipoteca inmobiliaria y utiliza solvencia personal. "Este es nuestro crédito personal a corto plazo, no sólo para la compra de automóviles, sino también para el consumo". Un miembro del personal del China Construction Bank dijo: "Los bienes raíces no requieren hipoteca, depende del puntaje crediticio personal".

Además, el crédito personal anterior del consumidor, su lugar de trabajo, sus ingresos, su educación y otros datos personales están todos dentro del alcance de la investigación. "Este tipo de préstamo de consumo de crédito personal es sólo un préstamo a corto plazo por sólo un año". El monto del préstamo no suele ser demasiado alto. El importe general del préstamo ronda los 654,38 millones de yuanes.

Se entiende que hay muy pocos bancos que prestan dinero a través de crédito personal, y los requisitos de valoración también son muy altos. Si la diferencia de precio entre comprar un automóvil es de solo mil o dos mil yuanes debido a un estrés financiero temporal, puede utilizar un sobregiro de la tarjeta de crédito para resolver el problema.

Ventajas: El proceso de préstamo es sencillo y rápido.

Desventajas: monto de préstamo bajo y ciclo corto.

Adecuado para la multitud: consumidores con alta solvencia personal que necesitan préstamos pequeños.

Los procedimientos de préstamo de las empresas financieras son elevados.

“Si solicita un préstamo a través de una compañía de financiación de automóviles, generalmente se cobra una tarifa de gestión del 10%. Las diferentes marcas utilizan diferentes nombres, pero el costo total de los distintos nombres es casi el 10% y la tasa de interés es la misma. igual que la tasa de interés de un préstamo bancario. "Un vendedor de una tienda de automóviles 4S dijo que si generalmente obtiene un préstamo a través de una compañía financiera, los requisitos para los propios consumidores no son demasiado altos.

Además de General Motors, Volkswagen, Ford y Toyota, Citroen, Nissan y Volvo también tienen sus propias compañías financieras en China. Chery es el único fabricante nacional de marca independiente con una compañía financiera.

Ventajas: No se requiere hipoteca inmobiliaria y los requisitos de calificación del consumidor no son altos.

Desventajas: la tarifa de gestión es alta, los intereses se cobran en la etapa inicial del préstamo y el reembolso anticipado no puede basarse en la situación personal del consumidor.

Personas aplicables: Consumidores que no tienen bienes inmuebles a su nombre y tienen ingresos estables.

El crédito bancario al consumo requiere una hipoteca inmobiliaria

“En la actualidad, los cuatro principales bancos estatales y varios bancos comerciales importantes casi han dejado de ofrecer préstamos para automóviles a usuarios individuales, pero los bienes raíces Las hipotecas se pueden utilizar para crédito al consumo ". presentado por un vendedor en una tienda de automóviles 4S. "El tipo de interés para el crédito al consumo es del 10% al 15%, según el tipo de interés de referencia del banco central." El aumento del tipo de interés no está dirigido al crédito al consumo para automóviles, sino que se aplicará a todos los préstamos para gastos de consumo.

“Si el monto del préstamo no es alto, es muy antieconómico utilizar un inmueble como hipoteca para comprar un automóvil”. Un miembro del personal del Departamento de Crédito del ICBC dijo que el precio general de una casa es alrededor de 6,543,8 millones de yuanes, y la hipoteca Se incurrirá en una serie de tarifas, como tarifas de tasación, al solicitar un préstamo. "Al utilizar una casa por valor de 6,5438+0 millones de yuanes como hipoteca, los procedimientos para un préstamo de 500.000 yuanes y un préstamo de 6,5438+0 millones de yuanes son los mismos, y las tarifas son las mismas".

Ventajas: El proceso de préstamo es rápido y el pago es flexible.

Desventajas: Los bienes inmuebles requieren hipoteca y el umbral es alto.

Personas aplicables: consumidores propietarios de bienes inmuebles.

Proceso específico

1. Solicitar un préstamo para automóvil. Una vez que el solicitante se muestra optimista sobre el vehículo que va a comprar, debe completar el "Formulario de solicitud de préstamo para el consumo de automóviles" y el "Cuestionario de crédito" y enviarlos al banco prestamista junto con los certificados pertinentes de circunstancias personales.

Después de recibir la solicitud, el banco llevará a cabo una investigación y aprobación previa al préstamo.

Después de la revisión, el banco notificará al prestatario para que complete varios formularios, así como contratos de préstamo, contratos de garantía, contratos de hipoteca y se encargará del registro de hipotecas y los procedimientos de seguro.

Los bancos otorgan préstamos.

El prestatario paga el anticipo al concesionario del coche y realiza los trámites de recogida del coche con la libreta y el albarán de entrega emitido por el banco.

En el proceso de solicitud de un préstamo de consumo para automóvil personal, el solicitante necesita una copia del documento de identidad, registro civil, certificado de matrimonio, certificado de ingresos, extracto bancario, certificado de propiedad inmobiliaria, etc.

Modelos y procesos específicos para la compra de un coche con préstamo

1. Selecciona la modalidad de compra de un coche con préstamo.

Modo 1: El cliente solicita directamente un préstamo para comprar un coche en una sucursal bancaria. Una vez implementados los procedimientos de garantía, los clientes pueden elegir un concesionario para comprar un automóvil con el que estén satisfechos.

Modo 2: compre un automóvil en una tienda 4S que coopera con un banco, firme un contrato o acuerdo de compra de automóvil con el concesionario y luego solicite un préstamo al banco a través de la tienda 4S.

Modo 3: Solicite un préstamo de crédito personal sin garantía y el banco prestará directamente el monto total a la tienda 4S para comprar un automóvil. Elegir cuidadosamente un préstamo para automóvil es el paso más importante en el proceso de préstamo para automóvil.

Modo 4: El cliente solicita un préstamo para comprar un automóvil a través del sitio web de subcontratación financiera, la institución financiera se encarga del proceso intermedio y el banco aprueba y completa el préstamo. Es un préstamo de automóvil directo.

2. Los bancos otorgan préstamos.

No importa qué tipo de préstamo bancario se utilice para comprar un coche, el prestamista final es el banco. En el segundo modo, el dinero se transfiere directamente del banco a la cuenta del concesionario de automóviles.

3. Realice los procedimientos para recoger el automóvil.

El prestatario paga al concesionario el pago inicial o el pago total de la compra del automóvil. Aquí hay dos situaciones: los clientes del Modo 1 y Modo 2 pagan el pago inicial y deben pasar por los procedimientos de recogida del automóvil con la libreta y la nota de recogida del automóvil emitida por el banco, y entregarle una matrícula. Después de solicitar la matrícula, envíe al banco el certificado de producción del vehículo, la factura, la póliza de seguro, el permiso de conducir, el documento de identidad y el libro de registro del hogar. Después de la hipoteca, el banco le devolverá el libreto de cuenta del carné de conducir y del DNI. Si utiliza un préstamo modelo 3 para comprar un automóvil, el cliente solo necesita retirar el préstamo emitido por el banco e ir directamente a la tienda 4S para realizar los trámites para recoger el automóvil. Licencia de conducir y cuenta de identificación después del registro. No es necesario estar hipotecado al banco.

Además, al elegir un banco de préstamos, los diferentes bancos tendrán diferentes concesiones en las tasas de interés, montos de préstamo y períodos de pago. Los solicitantes de préstamos pueden obtener información al respecto directamente en las páginas de préstamos de los principales bancos con los que cooperan.

Método de pago

Monto pendiente de pago de intereses y capital

Al calcular, primero calcule el interés generado por el saldo mensual del préstamo y deduzca el interés a pagar del importe de reembolso igual. Esto forma el capital de reembolso del mes actual. En la etapa inicial de pago, debido al gran saldo del préstamo, los intereses representan una gran proporción del pago mensual y la velocidad de pago del principal es relativamente lenta. A medida que pasa el tiempo, el saldo del préstamo disminuye gradualmente, la proporción de intereses disminuye gradualmente y la proporción de capital aumenta gradualmente. Este método de pago es más adecuado para personas con bonificaciones de fin de año fijas o ingresos anuales fijos.

Reembolso igual del principal

El capital promedio de un préstamo para automóvil se refiere al método de pago seleccionado por el prestatario entre el capital promedio después del préstamo para automóvil. Durante el período de amortización, el préstamo total. El monto se divide en montos iguales cada mes, y cada mes se reembolsa la misma cantidad de capital e intereses acumulados sobre el préstamo restante. Dado que los pagos mensuales son fijos y el interés es cada vez menor, el prestatario tiene una mayor presión de pago al principio, pero a medida que pasa el tiempo, los pagos mensuales se vuelven cada vez más pequeños. Fórmula de cálculo del préstamo de capital promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) + (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.

Pago inteligente

Este método de pago es un método de pago de automóvil nuevo, es decir, el préstamo se divide en dos partes, que se reembolsan en la primera y última cuota. Una vez que expire el pago del saldo inteligente, hay tres planes de pago diferentes para elegir: Opción 1: devolver el saldo de una sola vez cuando expire. Opción 2: refinanciar el saldo y solicitar una extensión del préstamo por 12 meses; el saldo mediante la reposición de vehículos.

Pago inteligente sin preocupaciones

Comúnmente conocido como "préstamo la mitad, paga la mitad"; el reembolso al final del período del préstamo es del 50%. Al final del plazo del préstamo, hay tres opciones: liquidar el saldo en su totalidad; solicitar una prórroga de 12 meses o cambiar el coche de segunda mano;