Quiero comprar una casa que vale unos 450.000 yuanes. Después de hacer un pago inicial de 15.000, pedí un préstamo del fondo de previsión por 15 años. ¿Cuánto capital e intereses pagaré cada mes?

Dos métodos de pago y fórmulas de cálculo para préstamos para vivienda;

1. El método de pago igual de capital e intereses Durante el período de pago inicial, el gasto por intereses es el mayor y el principal es. el más pequeño. Después de eso, los pagos de intereses disminuyen gradualmente y el capital aumenta gradualmente, pero el monto del pago mensual (principal e intereses) permanece sin cambios. Es más adecuado para jóvenes con bajos ingresos y pocos ahorros, porque la presión del pago mensual no reducirá la calidad de vida. La fórmula es:

Monto de pago mensual = capital del préstamo * tasa de interés mensual * (tasa de interés a 1 mes) número total de meses de pago/((tasa de interés a 1 mes) número total de meses de pago-1 )

En la fórmula anterior, todos son números fijos, por lo que el monto del reembolso es fijo. Modifiquemos la fórmula:

Reembolso mensual = principal del préstamo * tasa de interés mensual principal del préstamo * tasa de interés mensual / ((tasa de interés de 1 mes) número total de meses de pago - 1)

Entre ellos, llamamos "principal del préstamo * tasa de interés mensual" como el interés mensual, y "principal del préstamo * tasa de interés mensual / ((1 tasa de interés mensual) número total de meses de pago - 1)" como el capital mensual. La suma de los dos es el pago mensual, que también llamamos capital e intereses totales (interés total de un mes = número total de meses de pago * capital e intereses totales - capital del préstamo, que es todo el interés que gasta). "" significa índice.

2. El método de pago de capital promedio se refiere a pagar el principal del préstamo en cuotas iguales cada mes. El interés del préstamo disminuye mes a mes y el monto del pago mensual (principal más intereses) disminuye gradualmente. El interés total reembolsado es menor que el método de capital e interés iguales. Apto para personas de mediana edad con altos ingresos y ciertos ahorros. La fórmula es:

Monto de pago mensual = principal del préstamo/número total de meses de pago (principal del préstamo-principal acumulado pagado)*tasa de interés mensual.

Entre ellos: Amortización del principal acumulado = capital del préstamo/número total de meses de amortización*número de meses de amortización.

Gracias por su aceptación.