Las últimas políticas y regulaciones sobre préstamos para vivienda de segunda mano en Wuhan

(Tres políticas de línea roja, es decir, el ratio activo-pasivo de las empresas inmobiliarias excluyendo los pagos anticipados no será superior a 70; el ratio de endeudamiento neto de las empresas inmobiliarias no será superior a 100; el El "índice de deuda en efectivo a corto plazo" de las empresas inmobiliarias será inferior a 1. Ya implementado en 2021 1 1. )

Según algunos bancos que Lao Liang consultó recientemente, entre los préstamos bancarios, la proporción en línea de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda es 40/32,5, el de los bancos medianos es 27,5/20 y el de los bancos pequeños es 27,5/20. El banco es 22,5/17,5 y la cooperativa de crédito rural del condado es 17,5/. 65.

Procedimiento de hipoteca

1. El prestatario debe completar el "Formulario de solicitud de hipoteca para vivienda" y presentar al banco los siguientes materiales de respaldo: el certificado de renta fija del prestatario emitido por la unidad del prestatario. documentos de certificación de crédito, como la licencia comercial y el certificado de persona jurídica del garante del préstamo; el certificado de identidad legal y válido del prestatario; prueba pertinente de propiedad de la vivienda o prueba de que la persona tiene derechos sobre la vivienda según la ley; informe de valoración y documentos de seguro del inmueble hipotecado; contratos, acuerdos u otros documentos justificativos para la compra y construcción de una casa; otros documentos o información requerida por el banco prestamista;

2. El banco revisa la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario.

3. El prestatario deberá entregar al banco para su custodia el certificado de propiedad del inmueble y la póliza de seguro o valores del inmueble hipotecado.

4. El prestatario y el garante de ambas partes firman el “Contrato de Préstamo Hipotecario Residencial” y lo hacen notar.

5. Después de firmar y certificar ante notario el contrato de préstamo, los depósitos del banco y los préstamos del prestatario se transferirán a la unidad de venta de vivienda o unidad de construcción especificada en el contrato o acuerdo de compra de vivienda.

6. El solicitante del préstamo reembolsa el préstamo mensualmente.

Métodos de pago

Introducción

Existen dos métodos de pago para préstamos para vivienda con un período de préstamo de más de un año: método de pago de igual capital y método de pago de igual capital y método de pago de intereses.

Capital promedio

Consiste en dividir el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de amortización y pagar cada mes el capital y los intereses iguales generados por el préstamo restante del mes.

Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.

Características: dado que el pago mensual es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario está bajo una gran presión para pagar al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el pago mensual se vuelve cada vez menor.

Capital promedio más intereses

Durante el período de amortización, cada mes se reembolsa la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses).

Monto de pago mensual = [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés a 1 mes) × número de meses de pago] ≤ [(tasa de interés a 1 mes) × número de meses de pago]

Características: En comparación con el método de pago en capital promedio, la desventaja es que hay más intereses. Los intereses en el período de pago inicial representan la mayor parte del pago mensual. representa la proporción del pago aumentó. Sin embargo, el monto de pago mensual de este método es fijo, lo que puede controlar el gasto de los ingresos familiares de manera planificada y también facilita que cada familia determine la capacidad de pago de acuerdo con sus propios ingresos.