Existe un riesgo de alto riesgo llamado: No te atrevas a invertir en nada
Existe un sentido común bien conocido acerca de la inversión: la inversión implica riesgos. Mucha gente piensa que no hay riesgo si no se invierte. El salario se deposita directamente en la cuenta bancaria y se convierte en un depósito a plazo, ahorrando tiempo y preocupaciones, sin riesgo de pérdida, y también puedes ganar intereses. Superficialmente, los fondos parecen seguros, pero ¿están realmente libres de riesgos?
01. La inflación erosiona la riqueza
Las personas que sostienen la idea y el concepto de "sin inversión, sin riesgo" sólo ven el fenómeno superficial y carecen de una comprensión profunda de la economía social. De hecho, para la gente corriente, no invertir suele ser arriesgado.
Un hecho que tenemos que admitir es que los precios continúan aumentando mucho más rápido que los salarios, y los diversos gastos de comida, ropa, vivienda y transporte también han aumentado significativamente en comparación con el pasado, lo que ha provocado que el RMB en nuestras manos seguir depreciándose.
Hagamos algunos cálculos, suponiendo que los precios aumentan un 4% cada año, tomando como ejemplo los 100 yuanes actuales:
Después de 5 años, la potencia de consumo real será equivalente a los 81,5 yuanes actuales;
Después de 10 años, equivaldrá a 66,4 yuanes ahora
Después de 20 años, equivaldrá a 44,2 yuanes ahora; p> Después de 30 años, equivaldrá a 29,4 yuanes ahora.
Se puede ver que con 100 yuanes dentro de 30 años solo se pueden comprar las mismas cosas que con 30 yuanes ahora. En otras palabras, ¿cuánto se puede comprar con 100 yuanes hace 20 años, cuánto se puede comprar ahora y cuánto se puede comprar dentro de 20 años?
Por tanto, invertir tiene riesgos, y los "riesgos ocultos" de no invertir también son terribles.
02. ¿Es seguro depositar dinero en el banco? ¡No!
Para resistir el impacto de la inflación, no se puede simplemente mantener el dinero en los bancos, porque la función de los ahorros es sólo una gota en el océano. Mantener efectivo en forma de depósitos de ahorro es simplemente una baja típica. Opción de riesgo y bajo rendimiento.
A corto plazo, hay poco o ningún riesgo al depositar dinero en el banco. A largo plazo, los depósitos de ahorro no sólo tienen rendimientos bajos, sino que también aumentan los riesgos.
Con el impacto de la epidemia mundial, la economía mundial ha caído en un invierno frío y muchos países han caído en una era de tipos de interés negativos. (Ver artículos anteriores "Depreciación del RMB, caída de los tipos de interés: ¿cómo gestionar las finanzas?")
En este sentido, expertos de la industria han calculado que un depósito de 100.000 yuanes en un banco dará lugar a una pérdida neta de 537 yuanes en un año.
Entonces, ¿cuánto dinero perderás si ahorras dinero regularmente durante un año? En este sentido, los analistas hicieron algunos cálculos, asumiendo que el depósito es de 100.000 yuanes y que el IPC anual ronda el 2,3%, es decir, se utiliza el 2,3% como tasa de inflación.
Calculado en base a la tasa de interés de los depósitos de los principales bancos estatales: la tasa de interés de los depósitos a un año es del 1,75%. El capital de vencimiento total y los intereses de un depósito de 100.000 yuanes son 101.750 yuanes. valor en efectivo, la tasa de vencimiento es 2,3%. Se descuentan el capital y los intereses, 101750÷1,023 equivale a 99462,37.
Es decir, 101.750 yuanes un año después sólo equivalen a 99.462,37 yuanes ahora. En otras palabras, si depositas 100.000 yuanes en el banco durante un período de un año, en realidad tendrás una pérdida neta de 100.000 yuanes en el banco. 537,63 yuanes al vencimiento.
03. ¡Asignación de activos! Diversificar riesgos + aumentar rendimientos
Algunas personas pueden decir que los amigos que los rodean han perdido dinero en inversiones, por lo que no se atreven a invertir. De hecho, muchos casos de fracaso en inversiones se deben a conceptos y hábitos de inversión inmaduros.
O se pone demasiado énfasis en la seguridad del principal y se descuidan los rendimientos esperados de los fondos, de modo que los rendimientos reales de los fondos no pueden soportar los riesgos de la disminución del poder adquisitivo y la inflación. O ponen demasiado énfasis en los rendimientos de las inversiones, ignoran la seguridad de los fondos y sobrestiman su tolerancia personal a los riesgos y la liquidez.
Gary Brinson, el "padre de la asignación global de activos", dijo: "Al tomar decisiones de inversión, lo más importante es centrarse en el mercado y determinar la categoría de inversión. A largo plazo, alrededor del 90 % de las inversiones Los ingresos provienen de una asignación exitosa de activos.
”
La razón por la cual la asignación de activos es razonable y efectiva es que diferentes herramientas de inversión tienen diferentes rendimientos, riesgos y liquidez y diferentes herramientas de inversión también tienen diferentes correlaciones. se desempeñan de manera diferente en cada ciclo económico. Si los inversores individuales diversifican su asignación de activos en función de su situación financiera, tolerancia al riesgo y otros factores relevantes, entonces en cada etapa del mercado, habrá activos correspondientes que tengan un mejor desempeño para compensar el mal desempeño. de otros activos, reduciendo así la volatilidad de los rendimientos generales de la cartera y suavizando el riesgo general en el proceso de inversión.
Para cada uno, el mercado nos ha enseñado muchas veces sobre las características de rendimiento cíclico de la clase de activo. Revise brevemente las condiciones del mercado de bonos en 2008, las condiciones del mercado de valores en el primer semestre de 2009, las condiciones del mercado inmobiliario en el segundo semestre de 2009 y las condiciones del mercado en 2010 y 2011. Precios de materias primas, precios de activos en efectivo en 2012 y 2013 , y los precios del mercado de valores en 2014 y 2015...
Para un inversor individual común, la única manera Sólo a través de la asignación de activos la confianza de los inversores puede provenir del aprendizaje y la confianza en métodos científicos y el apoyo de asesores financieros profesionales. Las siguientes características:
En términos generales, si la asignación de activos dura más de 3 años, el valor de la inversión se puede reflejar y se pueden obtener rendimientos de inversión razonables sin asignación de activos, incluso las instituciones más profesionales. un determinado campo no podrá lograr el objetivo. No podemos escapar de los riesgos sistémicos en este campo.
Con la promoción de la liberalización de las tasas de interés en China, los centros de precios continúan integrándose con los estándares internacionales y el riesgo. Las reducciones de los tipos de interés libres son un acontecimiento de alta probabilidad. El tipo de interés libre de riesgo es inferior al 2%. Ante la presión de la recesión económica, los inversores sólo pueden invertir bien si asignan bien sus activos. p> Mucha gente quiere saber, en función de su retorno de inversión actual, bajo el efecto del interés compuesto, ¿cuál será la mejor estrategia de inversión? ¿Cuántos años tardarán en duplicarse sus activos?
Este cálculo es realmente muy simple. Recuerde el "principio 72" y simplemente divida el número fijo "72" por la tasa de rendimiento anualizada n veces = 2 derivación de la fórmula de interés compuesto 1*(1+i%))
Finalmente, echemos un vistazo al tiempo que lleva duplicar sus activos a través de los principales canales de gestión financiera:
1) Ahorros: la tasa de interés actual para depósitos a plazo a un año es del 1,5%. y el tiempo necesario para duplicar el capital es: 72÷1,5=48 años;
2) Acciones: El mercado de valores es diferente de las inversiones de renta fija, y los riesgos son mayores. el patrón de 7 pérdidas, 2 empates y 1 ganancia entre los inversores nunca cambiará;
3) Yu'e Bao: Calculado en base al reciente rendimiento de Yu'e Bao del 1,5%, el tiempo para que el principal se recupere. el doble es: 72÷1,5≈48 años;
4) Confianza: la tasa de rendimiento anualizada es aproximadamente del 8%, duplicar el capital es: 72÷8≈9 años; ) Fondos de capital privado: el futuro ha entrado oficialmente en una era en la que la gente no será rica sin capital. El capital puede permitirle cambiar el nivel de riqueza de su familia en diez años.
6) Productos de seguros: No es una herramienta de gestión financiera de valor añadido, pero puede resistir pérdidas inesperadas de riqueza, el mejor refugio para la deuda y la evasión fiscal.