¿Cómo deberían responder las empresas de futuros a los cambios provocados por las finanzas por Internet?
Las cosas determinan la salida, y el trazado determina la victoria o la derrota. Mientras estemos a la altura de los tiempos, hagamos todos los preparativos con visión de futuro y estratégicamente, podremos aprovechar al máximo nuestras ventajas, maximizar nuestras fortalezas y evitar las debilidades, y seguir siendo invencibles en la competencia futura a través de la transformación profesional y actualización.
En primer lugar, la “intervención” de las empresas de Internet traerá dos impactos importantes al modelo de negocio original.
1. Impacto en el negocio de corretaje de las empresas de futuros
Una característica importante de las empresas de Internet es que son gratuitas, lo que se denomina "adquisición directa de usuarios de forma gratuita". Cobrar hacia atrás para obtener ingresos." Casos como la derrota de eBay por parte de Alibaba y el hecho de que 360 sacara todo el software antivirus de la etapa histórica pueden demostrar que lo gratuito es una forma extremadamente eficaz de ocupar el mercado y adquirir usuarios.
Una vez que las empresas de Internet se involucren en el mercado de futuros, definitivamente levantarán la bandera de lo gratuito. Incluso si están restringidos por varios factores, como la regulación, es posible que no puedan lograr realmente una comisión cero. Definitivamente se involucrarán en guerras de precios y reducirán las comisiones en el mercado de futuros a casi cero.
Otra característica importante de las empresas de Internet es que sus costos marginales son extremadamente bajos desde una perspectiva estratégica, para adquirir usuarios, pueden ignorar temporalmente si son rentables, para poder maximizar su negocio de canales. Sin embargo, las empresas de futuros tradicionales tienen un único ingreso comercial y no pueden librar guerras de precios por razones de costos. El resultado final es que la mayoría de los clientes son cazados furtivamente.
2. Impacto en los dividendos por intereses de las empresas de futuros.
Durante mucho tiempo, ha habido dos fuentes principales de ingresos para las empresas de futuros: los ingresos del negocio de corretaje y los ingresos por intereses de margen del cliente. Para muchas empresas de futuros, los ingresos por intereses de margen son una fuente importante de ingresos. No se cobran intereses por los depósitos de los clientes depositados en empresas de futuros. Esta es una práctica de larga data en la industria de futuros y puede denominarse dividendos de intereses de las empresas de futuros.
Sin embargo, una vez que las empresas de Internet crucen fronteras, este dividendo de intereses pronto volverá a cero. Yu'e Bao de Alibaba de hecho robó a los bancos los depósitos a la vista a través del fondo monetario "Zenglibao" del Fondo Tianhong. Hoy en día, existen cada vez más fondos monetarios de este tipo y su escala será cada vez mayor.
Siempre y cuando las empresas de futuros controladas por empresas de Internet anuncien que los depósitos de los clientes depositados en ellas pueden transferirse automáticamente a Yu'e Bao (u otros productos similares), obteniendo así unos ingresos anuales de no menos de 4 puntos , más de la mitad del mercado de futuros podrá transferirles el depósito del cliente. Incluso si una empresa de futuros acepta pagar intereses a los clientes, no puede lograr los altos rendimientos de un fondo monetario, por lo que las empresas de futuros sólo pueden ver la pérdida de clientes.
Si la guerra de precios sólo amenaza a un grupo de empresas de futuros de pequeña escala y de un solo negocio que sólo dependen de bajas comisiones, entonces la guerra de intereses no sólo dificultará la supervivencia de dichas empresas, sino que también También amenaza seriamente a todas las empresas de futuros, incluidas las 50 grandes empresas de futuros. El número de sus clientes no disminuirá, pero el tamaño de los depósitos de los clientes ciertamente se reducirá significativamente.
Una vez que una empresa de futuros de Internet emerge en el mercado de futuros de China, el capital de los clientes de una empresa puede alcanzar los 50 mil millones de yuanes o más en uno o dos años. La industria de futuros se reorganizará y las últimas 50 empresas de futuros pueden tener dificultades para sobrevivir. Las fusiones y adquisiciones son frecuentes, pero el valor de los recursos fantasma se ha reducido gravemente.
2. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de las empresas de futuros de Internet
? Ventajas
1. No apuntar a ganancias a corto plazo.
Cuando las empresas de Internet se involucran en la industria financiera, su estrategia es establecer un "ecosistema financiero" para los usuarios de la plataforma y brindarles diversos servicios financieros como banca, valores, fondos y futuros. No necesitan obtener beneficios a corto plazo y rápidamente adquirirán recursos de clientes y ocuparán cuota de mercado mediante guerras de precios o incluso de forma gratuita. Sin embargo, las empresas de futuros tradicionales no tienen otros canales para absorber costes y no pueden competir en absoluto.
2. Enormes recursos de clientes potenciales
Incluso sin lanzar una guerra de precios, las empresas de futuros de Internet pueden atraer nuevos clientes inconmensurables simplemente confiando en los enormes recursos de clientes que posee la plataforma de la empresa matriz. . WeChat de Tencent y Alipay de Alibaba tienen más de 600 millones de usuarios, y la plataforma de Alibaba tiene 48 millones de usuarios corporativos. Promocionar y comercializar a través de productos de futuros, productos de gestión de activos, negocios auxiliares, etc. , incluso una tasa de conversión de una diezmilésima aportará una cantidad considerable de clientes y fondos a las empresas de futuros.
Además, una vez que las empresas de Internet ingresan a la industria de fondos y valores, pueden lograr análisis de posicionamiento de big data, ventas cruzadas, orientación mutua e introducción de clientes y servicios financieros unificados en una plataforma unificada. También pueden aportar beneficios que los futuros tradicionales. las empresas no pueden lograr.
3.* *Costes de TI extremadamente bajos para disfrutar
Las empresas de Internet tienen una gran fortaleza técnica y recursos inimaginables en salas de informática, redes, plataformas en la nube, etc. Sus empresas de futuros pueden disfrutar plenamente de estos recursos y lograr operaciones eficientes sin demasiado costo.
4. Experiencia de usuario definitiva
Una característica muy obvia de las empresas de Internet es la búsqueda de la experiencia de usuario definitiva. Debido a sus sólidas capacidades de desarrollo independiente, pueden desarrollar fácilmente software para clientes comerciales, software de mercado, sistemas de sitios web y diversos software de servicios con la mejor experiencia de usuario para los clientes, y adherirse fácilmente a los clientes. Sin embargo, los sistemas técnicos de las empresas de futuros de la industria de futuros sólo se basan en la adquisición y no tienen ninguna capacidad de desarrollo independiente. Incluso si tienen ideas innovadoras, no tienen la capacidad de implementarlas. En esta etapa, la mayor contradicción para las empresas de futuros es la contradicción entre las necesidades comerciales en rápido crecimiento y las capacidades de respuesta de servicio de los proveedores de sistemas. Las empresas de futuros tradicionales no pueden resolver esta contradicción, que es el punto fuerte de las empresas de Internet.
Desfavorecidas
Las empresas de Internet ingresan a la industria de futuros porque quieren implementar su estrategia general de plataforma financiera, por lo que definitivamente no cooperarán con las grandes empresas de futuros de la industria. Definitivamente adquirirán o controlarán una pequeña empresa de futuros. Esta empresa de futuros definitivamente tendrá las siguientes deficiencias:
1.
Las pequeñas empresas de futuros a menudo tienen dificultades para retener talentos profesionales destacados en la industria de futuros. Queda por comprobar si los talentos existentes pueden manejar el desarrollo explosivo de los negocios después de la intervención de las empresas de Internet. Consultoría de inversiones, gestión de activos, filiales, etc. No se puede iniciar un negocio debido a la falta de talento causada por operaciones sin licencia. En 2014 se lanzarán opciones, creadores de mercado y otros negocios. Las pequeñas empresas de futuros simplemente no tienen una reserva de talento y lleva mucho tiempo prepararse para este tipo de negocio.
2. Locales o distribución del negocio insuficientes.
Aunque los futuros financieros acaban de relajar las restricciones sobre la apertura de cuentas en el mercado extrabursátil, la apertura de cuentas en línea todavía no es posible. Actualmente, es necesario abrir una cuenta en casa, lo que supondrá mayores costes para las empresas de futuros con menos puntos de venta. Las pequeñas empresas de futuros ordinarias tienen un número reducido de clientes y su impacto es aceptable. Las empresas de futuros de Internet atienden principalmente a un gran número de pequeños clientes, y un pequeño número de puntos de venta generará costes elevados e incluso imposibilitará la realización de negocios.
3. Licencias comerciales innovadoras insuficientes
Las pequeñas empresas de futuros a menudo solo tienen licencias comerciales de corretaje y no tienen calificaciones en consultoría de inversiones, gestión de activos, negocios subsidiarios empresariales, etc. Por lo tanto, una vez adquirida una empresa de Internet, no puede utilizar la consultoría, la gestión de activos y las filiales empresariales para compensar las deficiencias en las capacidades de servicio causadas por la insuficiencia de canales comerciales.
4. Capacidades comerciales internacionales insuficientes
Las pequeñas empresas de futuros no tienen la capacidad ni los canales para realizar negocios internacionales, pero la internacionalización es la única forma para las empresas de futuros de mi país. Muchas empresas ya han presentado sus planes. Los futuros son una industria estrechamente relacionada con la información global. Entran empresas financieras extranjeras y salen empresas de futuros nacionales. Con la construcción de zonas de libre comercio y la convertibilidad del RMB en las cuentas de capital, la internacionalización de las empresas de futuros traerá un enorme crecimiento empresarial, lo cual es un defecto de las empresas nacionales de Internet.
3. Estrategias de respuesta de las empresas de futuros
Las ventajas de las empresas de futuros de Internet son imposibles de lograr para las empresas de futuros tradicionales en el corto plazo, pero las desventajas de las empresas de futuros de Internet pueden compensarse. para. Las desventajas de los recursos humanos pueden resolverse rápidamente mediante la caza furtiva de talentos, mientras que las desventajas de las ramas pueden ampliarse mediante fusiones, adquisiciones y nuevos establecimientos. Después de resolver el problema de la apertura de cuentas de clientes a gran escala, la demanda de puntos de venta ya no es fuerte. Las desventajas de las licencias comerciales innovadoras y los negocios internacionales requieren el diseño y las reservas de las empresas de futuros de Internet. Puede que no necesiten este negocio por el momento, pero se centrarán en el negocio del canal.
Las empresas de futuros de Internet tardarán un tiempo en amenazar realmente a las grandes empresas de futuros, algo que se estima en hasta un año. En otras palabras, las empresas de futuros tradicionales tienen menos de un año para diseñar y responder a los desafíos disruptivos de las empresas de futuros de Internet. En la actualidad, parece que las empresas de futuros grandes y medianas deberían hacer los siguientes preparativos:
1. Estar preparados para guerras de comisiones y guerras de intereses.
Desecha ilusiones y renuncia a la suerte, y date cuenta de que es una tendencia inevitable que el negocio del canal vuelva a cero. De hecho, la comisión media de las empresas de futuros ha ido disminuyendo y se puede decir que nunca ha aumentado.
La intervención de las empresas de Internet no ha hecho más que acelerar este proceso de decadencia. Lo mismo ocurre con el interés de margen. Todo lo que esté monopolizado o protegido será subvertido por la innovación disruptiva de Internet.
2. Fortalecer aún más el servicio al cliente para instituciones medianas y grandes.
Las empresas de futuros de Internet tienen una característica obvia de "sin contacto" o "fuera del sitio", lo que les permite replicarse a gran escala, es decir, a través de una excelente plataforma electrónica y un diseño simplificado, los clientes Puede completar varios negocios en Internet, por lo que su costo marginal es muy bajo y puede atender a clientes a gran escala, pero este servicio debe estar estandarizado en lugar de servicios especiales personalizados. Los inversores minoristas en el mercado de futuros son discriminados por falta de fondos y no disfrutan del trato de los grandes inversores. Por el contrario, los estándares de facturación son mucho más altos que los de las grandes empresas. Estos inversores minoristas pueden sentirse atraídos por los servicios estandarizados de las empresas de futuros de Internet. Los inversores minoristas disfrutan de servicios justos y comisiones bajas que las empresas de futuros tradicionales no tienen. Es probable que inviertan en el "abrazo" de las empresas de futuros de Internet.
Los grandes clientes institucionales tienen comisiones bajas y pueden disfrutar de servicios profesionales especializados, por lo que los servicios estandarizados de las empresas de futuros de Internet no son tan atractivos como los de los inversores minoristas. Continuar aprovechando las capacidades de servicio profesional y mantener a los clientes institucionales son las principales prioridades para las empresas de futuros tradicionales.
3. Trabajar en estrecha colaboración con fondos y otras instituciones para proporcionar un programa de retorno del saldo de margen similar al de Yu'E Bao.
Los grandes clientes institucionales son muy sensibles al interés de margen. Algunos de ellos retirarán fondos tan pronto como se cierre el mercado y atraerán fondos nuevamente tan pronto como se abra. De hecho, algunas empresas de futuros no han podido frenar la presión y han comenzado a ofrecer beneficios a algunos clientes institucionales. Después de que intervengan las empresas de Internet, los dividendos por intereses serán completamente nulos y las prácticas de la industria quedarán subvertidas. Las empresas de futuros deben intentar gestionar los saldos de los márgenes de diversas formas. Si no se pueden proporcionar servicios similares a los proporcionados por las empresas de futuros de Internet Yu'E Bao, los fondos de los clientes institucionales pueden "trasladarse" a empresas de futuros de Internet.
4. Establecer un equipo de desarrollo, desarrollar sistemas innovadores y mejorar la experiencia del cliente.
La mayor contradicción para las empresas de futuros en esta etapa es la contradicción entre las necesidades comerciales en rápido crecimiento y las capacidades de respuesta de servicio de los proveedores de sistemas. Las amargas consecuencias de las empresas de futuros sin sus propios equipos de desarrollo quedarán completamente expuestas cuando las empresas de Internet invadan. Las empresas de futuros de Internet lanzarán diversos servicios y productos innovadores de forma rápida y cómoda, mientras que las ideas innovadoras de las empresas de futuros tradicionales están vacías y son difíciles de convertir en realidad. Como han dependido de proveedores durante mucho tiempo y no tienen capacidad para desarrollar productos, sólo pueden competir a un nivel bajo. Sólo estableciendo su propio equipo de desarrollo las empresas del futuro podrán comprender de forma completa y precisa las necesidades, responder rápidamente, personalizar productos con una competitividad única y poder competir con las empresas de Internet en términos de personalización. Por supuesto, debido a limitaciones de costos, el equipo de desarrollo debe combinar el desarrollo independiente con el desarrollo subcontratado. El sistema de transacciones subyacente debe cooperar con los proveedores y los diversos sistemas de aplicaciones personalizados anteriores deben desarrollarse por sí mismos. Las empresas del futuro deberían centrarse en formar arquitectos de sistemas, planificadores y directores de proyectos que comprendan las necesidades del negocio y tratar de subcontratar otras partes tanto como sea posible.
5. Aprovechar al máximo el papel de gestión de activos y detectar negocios subsidiarios.
Las empresas de futuros de Internet no necesariamente tienen negocios innovadores como consultoría de inversiones, gestión de activos y filiales de riesgo. Éste es el punto fuerte de las grandes empresas de futuros tradicionales y deberíamos aprovechar esta ventaja al máximo. Especialmente después de la liberalización del "uno a muchos", la gestión de activos tiene mucho margen de desarrollo. La tasa de rendimiento de la gestión de activos es generalmente más alta que la de los fondos monetarios como Yu'e Bao, que pueden atraer a personas que buscan ganancias. clientes de empresas de futuros de Internet. Además, las filiales de gestión de riesgos pueden diseñar diversos productos y servicios estandarizados "sin contacto" y "fuera del sitio" después de establecer sus propias plataformas de comercio electrónico, y también pueden replicarse a gran escala para atender a un gran número de clientes. Por lo tanto, las empresas de futuros tradicionales con licencias comerciales innovadoras no están exentas de oportunidades cuando se enfrentan a la invasión de las empresas de futuros de Internet, y hay muchas maneras en que pueden ganar.
6. Proporcionar servicios integrales y integrales para clientes comerciales internacionales.
Con la introducción del comercio nocturno, las opciones, los creadores de mercado y los futuros de divisas se han ido incorporando gradualmente a la agenda. Los futuros en sí deberían ser una industria internacional, y las variedades de futuros están estrechamente relacionadas con los cambios en la situación internacional. Proporcionar a los clientes servicios integrales que combinen los mercados internos y externos es también una de las formas importantes para que las empresas de futuros tradicionales mantengan su competitividad.
7. Potenciar las capacidades de servicio profesional de las empresas de futuros.
Las empresas de futuros de Internet son buenas para atender a clientes grandes, pequeños y medianos de forma "sin contacto", pero todavía hay muchos grandes clientes industriales que necesitan servicios exclusivos y "contacto" personalizados y personalizados. servicios, como asistencia en la formulación de planes de cobertura, construcción de departamentos de futuros, formación profesional, etc. Estos no son los puntos fuertes de las empresas de futuros de Internet. Las empresas de futuros tradicionales han acumulado buenos resultados gracias al cultivo a largo plazo y pueden ofrecer servicios diferenciados en estos aspectos. Por lo tanto, tomar el camino del desarrollo profesional es una dirección importante para hacer frente al impacto de las empresas de Internet y mejorar la competitividad.
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