¿Quiere obtener un préstamo hipotecario de un banco? Echa un vistazo a estos procesos para ayudarte fácilmente.
Préstamos hipotecarios para hipotecas inmobiliarias, los bancos se conforman con préstamos para la compra de casas, plazas de aparcamiento, grandes bienes de consumo duraderos, automóviles y casas, en los que participan compradores de viviendas, bancos y promotores.
Proceso de solicitud
1. Información relevante proporcionada por el cliente al banco;
2. Firmar el contrato. Después de recibir el compromiso de préstamo del banco, el solicitante del préstamo debe firmar un acuerdo de petición de préstamo y un acuerdo de garantía correspondiente, y seguir los procedimientos según las circunstancias.
3. Con el consentimiento del banco y después de completar los trámites pertinentes, el banco transferirá el préstamo a la cuenta de depósito del vendedor abierta en el banco en una sola vez o en cuotas de acuerdo con el contrato de préstamo;
4. . El prestamista reembolsará el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el plan de pago y el método de pago acordados en el contrato de préstamo;
5. La liquidación del préstamo incluye la liquidación normal: la fecha de vencimiento del préstamo o la última cuota del préstamo. ② liquidación anticipada: antes de la fecha de vencimiento del préstamo, si el prestamista liquida parcial o totalmente el préstamo, debe solicitarlo al banco por adelantado de acuerdo con el préstamo. contrato. Una vez que el banco aprueba el préstamo y lo liquida en el departamento de gestión designado, el prestamista debe presentar su certificado de identidad válido, obtener el certificado de liquidación del préstamo emitido por el banco y acudir al departamento de registro de hipotecas original para gestionar el registro de la hipoteca.
Tipos de riesgos de préstamo
Los préstamos hipotecarios se refieren a la relación triangular entre el contrato de hipoteca y el contrato de préstamo hipotecario. El prestamista utiliza la casa comprada y otras propiedades con plena propiedad. Hipoteca o prenda, o un tercero que da garantía de su préstamo y asume responsabilidad solidaria. Los riesgos de los préstamos hipotecarios para vivienda son los siguientes:
Los riesgos de incumplimiento de contrato
Los riesgos de incumplimiento de contrato incluyen el incumplimiento forzoso del contrato y el incumplimiento racional del contrato. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestamista. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso se debe a una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestamista tiene la capacidad de pagar. El incumplimiento racional significa que el prestatario incumple automáticamente. La teoría de la autoridad sostiene que en un mercado de recursos feliz, sólo comparando la autoridad única en el propio hogar con el tamaño de la deuda hipotecaria se puede tomar una decisión sobre si se debe incumplir o no. Cuando el precio del mercado inmobiliario aumenta, el prestatario puede transferir el inmueble para liquidar el préstamo, recuperar los fondos y obtener una determinada ganancia; cuando el precio del mercado inmobiliario baja, el prestatario automáticamente incumplirá para traspasar las pérdidas; , incluso si tiene la capacidad de pagar.
Riesgo de actividad
El riesgo de actividad se refiere al riesgo de que los fondos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar, y es un principio cuantitativo importante. Actualmente, el daño de la liquidez se manifiesta en dos aspectos. En primer lugar, las fuentes importantes de préstamos para vivienda en China son los fondos de previsión y los depósitos de reserva. Los depósitos de reserva tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios son préstamos permanentes. Este tipo de depósitos a corto plazo y préstamos a largo plazo hace que los bancos sean muy activos, lo que a su vez provoca daños en la liquidez. En segundo lugar, los activos y créditos en poder de los bancos no se liquidan fácilmente, lo que fácilmente puede generar riesgos de liquidez. Como resultado, los bancos probablemente perderán oportunidades de inversión más favorables en el mercado financiero y aumentarán permanentemente las pérdidas causadas por los costos de secuestro.
El daño del ciclo económico
El daño del ciclo económico se refiere al daño causado por el proceso repetido de los grupos económicos de las personas. Los bienes raíces son más sensibles a los ciclos económicos que otras propiedades inmobiliarias. A medida que la economía se expande, los ingresos de los residentes aumentan y la demanda de bienes raíces en el mercado aumenta, los bancos y los individuos son optimistas sobre el futuro, y el número de préstamos hipotecarios para vivienda emitidos por los bancos también ha aumentado considerablemente. La economía está en recesión, los ingresos de los residentes han disminuido drásticamente y un gran número de préstamos no pueden reembolsarse. Incluso si la casa está hipotecada al banco, no se puede realizar debido a la debilidad del inmueble. En este momento, el daño de los préstamos para vivienda se convierte en las deudas incobrables y las pérdidas del banco. El banco se enfrenta a una gran cantidad de deudas incobrables, que fácilmente pueden conducir a una crisis crediticia o incluso a la quiebra del banco.
Daño en las tasas de interés
El daño en las tasas de interés se refiere al daño causado por los cambios en las tasas de interés a los costos de los activos bancarios, que está determinado por la disposición de los recursos de los depósitos a corto y largo plazo. préstamos. Los cambios en las tasas de interés, ya sea que suban o bajen, causarán pérdidas a la ciudad bancaria. Si las tasas de interés aumentan, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios también aumentarán, lo que probablemente aumentará la presión de pago de los prestatarios. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así los riesgos de incumplimiento. Cuando las tasas de interés caen, los prestamistas pueden reembolsar los préstamos anticipadamente pidiendo prestado en los mercados de recursos actuales o volviendo a pedir prestado a tasas de interés bajas, lo que perjudica a los bancos.
Una manifestación importante es que la aparición de préstamos en etapas tempranas hace que el flujo de efectivo de los préstamos para vivienda sea incierto, lo que trae ciertas dificultades a los activos y pasivos intensivos de los bancos.
Prevención
En respuesta a los peligros mencionados anteriormente, este artículo propone algunas medidas preventivas desde las siguientes perspectivas. Si bien hace cosas beneficiosas para el público, también puede reducir las consecuencias de los mismos. Préstamos hipotecarios.
Control de daños por incumplimiento de contrato
Ante la posibilidad de que un comprador de vivienda incumpla, debemos partir de dos puntos siguientes: Primero, después de que el banco recibe la solicitud de préstamo Desde el comprador de la vivienda, se debe observar cuidadosamente el entorno fundamental del comprador de la vivienda (como el entorno de ingresos, el entorno de activos y pasivos, la proporción del pago mensual con respecto a los ingresos del hogar, el propósito de la compra de Yuheng, etc.) y, en función de los resultados de la observación. , decidir si prestar y formular los términos del tratado. El segundo es evaluar el crédito del comprador de vivienda. Los indicadores importantes para la evaluación incluyen: ingreso familiar total y certificado de reserva del comprador de la vivienda: ingreso familiar e ingreso mensual per cápita; la relación entre el pago mensual y el ingreso mensual;
Control de riesgos de la actividad
Los préstamos hipotecarios residenciales tienen un largo plazo, y las fuentes importantes de fondos para los préstamos son los depósitos bancarios y los fondos de previsión para la vivienda se han mantenido básicamente estables. Sin embargo, aún es necesario mejorar el actual sistema de fondos de previsión para la vivienda. Como la baja cobertura. Los datos del Departamento de Distribución de Equipos muestran que el número de empleados que realmente pagaron fondos de previsión en 2007 fue sólo 71.875.438+0.000, hay indicios de que el fondo de previsión debería haberse creado, pero no se creó. Por ejemplo, algunas empresas privadas aún no han establecido un sistema de fondos de previsión para la vivienda; la acumulación de fondos de previsión es pequeña y la cobertura no es amplia. En respuesta a estos problemas, debemos comenzar a mejorar el sistema del fondo de previsión de vivienda para que el fondo de previsión de vivienda pueda satisfacer las necesidades de financiación de vivienda de los consumidores y reducir el daño de las actividades.
Controlar los peligros del ciclo económico
Los bienes raíces y las propiedades están estrechamente relacionados con el ciclo económico, por lo que se deben crear hipotecas para viviendas personales y privadas.
Sistema de alerta temprana de riesgo crediticio para prevenir riesgos de mercado y de políticas. El primero es crear una base de datos de alerta temprana de peligros, obtener todos los aspectos de los datos y acumularlos y organizarlos en Internet para sentar una base sólida para el desarrollo de moho; el segundo es desarrollar un modelo consistente de alerta temprana de desastres para proporcionar; intervalos de alerta temprana, líneas de advertencia y ponderaciones de indicadores y funciones de densidad de probabilidad para establecer parámetros razonables; el tercero es crear un mecanismo de respuesta rápida y control previo para manejar y resolver los peligros ocultos del sistema de alerta temprana de peligros en tiempo real; los daños causados por el ciclo económico a los préstamos hipotecarios para vivienda.
Control de los riesgos de las tasas de interés
La primera es una hipoteca de tasa abierta con tasas de interés ajustables, cuyas tasas de interés se ajustan periódicamente en función de los cambios en las tasas de interés del mercado. En comparación con los actuales tipos de interés flotantes de mi país, la diferencia es que este ajuste cíclico de los tipos de interés ayuda a aumentar las condiciones de los depósitos y préstamos de los bancos y puede transferir a los mendigos el riesgo del aumento de los tipos de interés que soportan los bancos, mientras que al mismo tiempo riesgo de caída de las tasas de interés a cargo de los prestatarios También se puede transferir a un banco.
El segundo es desarrollar préstamos hipotecarios a tipo fijo, que se refiere a un método de préstamo hipotecario en el que el tipo de interés del préstamo es fijo y estable durante el período de amortización estipulado en el contrato de préstamo hipotecario. Según este modelo, los bancos asumen la mayor parte del riesgo de tipos de interés. Si los bancos pueden obtener una fuente de financiación y espacio para prestar con una determinada tasa de interés (como la emisión de bonos a tasa fija, etc.), pueden evitar el correspondiente descalce de tasas de interés y los riesgos de liquidez.
Los préstamos hipotecarios para viviendas implican el poder de los compradores de viviendas, los bancos y los promotores. Para reducir el daño que causa, las medidas preventivas mencionadas anteriormente son sólo una parte y debemos seguir estando contentos. En resumen, las tres partes deben manejar con precisión la relación entre el crecimiento empresarial y la prevención de riesgos, considerar plenamente los factores de riesgo en la planificación de productos crediticios, fortalecer el control de riesgos y promover el crecimiento saludable del negocio de préstamos hipotecarios para vivienda.
2. El proceso de préstamo bancario hipotecario del certificado inmobiliario. ¿Vendrá alguien del banco a ver la casa?
El proceso principal para utilizar una casa como préstamo bancario hipotecario: ◆El prestatario completa el "Formulario de solicitud de hipoteca para vivienda residencial" antes de otorgar el préstamo.
◆El banco revisa la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario. ◆El prestatario debe entregar al banco el certificado de propiedad y la póliza de seguro o valores de la propiedad hipotecada para su custodia. ◆Los garantes tanto del prestatario como del prestamista firman el contrato de préstamo hipotecario para vivienda y lo hacen notarizar. ◆Después de firmar y certificar ante notario el contrato de préstamo, los depósitos del banco y los préstamos del prestatario se transferirán a la unidad de venta de vivienda o unidad de construcción especificada en el contrato o acuerdo de compra de vivienda.
3. ¿Cuáles son los procedimientos para los préstamos hipotecarios bancarios?
El proceso de determinación de un préstamo hipotecario según los diferentes usos del préstamo hipotecario:
Actualmente los préstamos hipotecarios bancarios se dividen en consumo personal y operaciones comerciales.
Documentos y trámites requeridos para préstamos de consumo personal:
El prestatario y su esposa deberán presentar cédulas de identidad, registros de domicilio, actas de matrimonio, libros de la casa, contratos de compra o facturas, y el prestatario debe presentar comprobante de ingresos. Una copia de la licencia comercial de la empresa con sello oficial, detallando el nombre del banco (u otros recursos financieros, como fondos, acciones, seguros, automóviles, etc.) durante el último año.
Después de la La información básica está completa, enviarla al banco para su evaluación, informar al banco, aprobar el préstamo en la sucursal, gestionar el registro de la hipoteca, recoger otros artículos y prestar dinero en el banco.
Información y procedimientos requeridos para préstamos hipotecarios comerciales:
El prestatario y su esposa deben proporcionar documentos de identidad, registros del hogar, certificados de matrimonio, libros de la casa, contratos o facturas de compra y registros bancarios. durante el año pasado. Nombre (u otros recursos financieros, como fondos, acciones, seguros, automóviles, etc.)
Uno de los cónyuges del prestatario es una persona jurídica o accionista: proporcione la licencia comercial de la empresa, la organización. certificado de código, presentación de registro de impuestos, estatutos de la empresa, estados financieros de la empresa de los últimos dos años, recibos de impuestos de los últimos tres meses, detalles operativos de la empresa de los últimos seis meses, contrato de compra y venta del año pasado , etc. son sólo algunas cosas básicas.
4. ¿Cuáles son los procedimientos para los préstamos hipotecarios bancarios? ¡Todos pasarán por estos procesos!
Cuando necesite dinero con urgencia, puede utilizar activos calificados a su nombre para una hipoteca. Muchos bancos ofrecen ahora servicios de préstamos hipotecarios. Puede acudir a una sucursal cercana para averiguarlo. ¿Cuáles son entonces los trámites para los préstamos hipotecarios bancarios? Hoy, presentemos brevemente el proceso de préstamo hipotecario bancario.
1. La información del prestatario que el banco de solicitud de préstamo debe examinar incluye: información personal básica (nombre del prestatario, alcance del negocio, estado financiero, etc.), los productos de préstamo incluyen el tipo de crédito, el monto, el plazo y el interés. tasa, métodos de garantía, usos, planes de pago y planes de pago, etc. 2. Después de determinar el plan de crédito, el administrador de cuentas investigará y recopilará la información del prestatario, incluido el formulario de solicitud, la licencia comercial, el certificado de registro fiscal, el certificado de código de organización, los estatutos de la empresa, el contrato de compra y venta, el extracto bancario, etc. Si se trata de una hipoteca (prenda), se debe analizar la propiedad, el valor de mercado, la tasa hipotecaria, etc. de la hipoteca (prenda). El administrador de cuentas redactará un informe de investigación basado en el contenido de la investigación y propondrá conclusiones de la investigación y los riesgos relacionados. medidas de control. 3. El departamento de aprobación interna debe revisar el estado financiero, el estado operativo, la capacidad de pago y la situación de la garantía del prestatario, y firmar los dictámenes de aprobación paso a paso. 4. El banco contratante y el prestatario deberán firmar un contrato de préstamo, incluyendo el tipo de préstamo, monto, plazo, tasa de interés, propósito y garantía de pago. Para el crédito garantizado, el banco también debe firmar un contrato de garantía con el garante. Para el crédito garantizado por hipoteca (prenda), el banco también debe firmar un contrato de hipoteca (prenda) y seguir los procedimientos de la hipoteca. 5. El banco emisor de la tarjeta debe establecer un departamento o puesto independiente responsable de la revisión y emisión de crédito.