Diagrama de flujo de amortización anticipada de préstamos hipotecarios

Proceso de amortización anticipada de la hipoteca: según la normativa bancaria, los clientes que amortizan anticipadamente generalmente deben presentar una solicitud por escrito con una semana a un mes de antelación y acordar una fecha de amortización. Luego, según la fecha acordada, traiga su cédula de identidad y el contrato de préstamo firmado con el banco, acuda al banco para completar el formulario de solicitud de pago del préstamo y el acuerdo de pago anticipado, y deposite el dinero que debe reembolsarse de acuerdo con el los requisitos del banco de retener el capital y los intereses de la cuenta del préstamo, el banco deducirá automáticamente el dinero.

Base jurídica

Artículo 19 de las “Medidas Provisionales para la Administración de Préstamos de Instituciones Financieras” del Banco Popular de China.

El Banco Popular de China debe cumplir con la gestión de plazos al emitir préstamos a instituciones financieras, y los préstamos deben recuperarse cuando expiren. Cuando el préstamo vence, las instituciones financieras deben tomar la iniciativa de gestionar los procedimientos de pago; si los procedimientos de pago no se completan cuando vence el préstamo, el Banco Popular de China tiene el derecho de transferir el préstamo al prestatario vencido y deducirlo del mismo. el depositante si es necesario. Una vez que expire el préstamo del Banco Popular de China a una institución financiera, si la institución financiera realmente tiene dificultades para pagarlo a tiempo, debe solicitar una extensión por adelantado. Cada préstamo solo se puede extender una vez y el período de extensión no excederá el. período original.

¿Cómo liquidar anticipadamente una hipoteca?

¡Hola! El método de gestión para el reembolso anticipado de préstamos hipotecarios para vivienda personal del Banco Agrícola de China es el siguiente: cuando un prestatario solicita el reembolso anticipado de un préstamo hipotecario, debe presentar una solicitud por escrito al prestamista con al menos 30 días de antelación y obtener el consentimiento del prestamista. Dado que la situación real varía de un lugar a otro, comuníquese con el gerente de cuentas del prestamista para comunicarse. Los documentos requeridos para el pago anticipado de un préstamo de vivienda personal son el documento de identidad del prestatario, el contrato de garantía del préstamo de vivienda personal y la tarjeta (carpeta) de pago del préstamo de vivienda original, y se debe presentar una solicitud a la agencia de préstamos original con anticipación según lo estipulado en el contrato. Consulte con su banco de préstamos local para obtener más detalles. La norma para el cobro de la indemnización por amortización anticipada estará sujeta al contrato de préstamo firmado entre el cliente y nuestro banco. Consulte el contrato de préstamo o comuníquese con la agencia de préstamos para verificarlo.

(Hora de respuesta: 165438 29 de octubre de 2022. En caso de cambios comerciales, consulte la situación real).

¿Cómo solicitar el reembolso anticipado de préstamos hipotecarios?

Actualmente, algunos préstamos comerciales para vivienda personal, como los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal y el China Construction Bank, han lanzado negocios que permiten a los prestatarios cambiar sus planes de pago y pagar parte o la totalidad del préstamo por adelantado. Detalles: 1. El prestatario sólo puede proponer pagar parte o la totalidad del préstamo por adelantado después de 6 meses de pago normal del principal y los intereses del préstamo. En segundo lugar, para gestionar estrictamente el préstamo, la institución crediticia ha establecido un monto mínimo para el préstamo; El reembolso anticipado de algunos préstamos, que generalmente requiere 654,38 Un número entero superior a 00.000 yuanes. 3. Los prestatarios generalmente deben notificar a la institución crediticia con 15 días de anticipación para reembolsar el préstamo por adelantado. Deben presentar una solicitud por escrito a la institución crediticia (préstamo del fondo de previsión) con el contrato de préstamo original, la tarjeta de ahorro de pago bancario y el estado de cuenta mensual. de capital e intereses y tarjeta de identificación personal Solicite al departamento de administración de fondos de vivienda (para préstamos de vivienda comercial, solicite al banco prestamista) y sea aprobado por él. 4. El prestatario aún debe pagar el principal y los intereses del préstamo mensual original; en el mismo mes y luego depositar el monto del préstamo que debe reembolsarse por adelantado Tarjeta de ahorro bancaria. Después de la confirmación, la institución crediticia reembolsará parte del préstamo por adelantado de acuerdo con el cálculo de intereses y el método de pago determinados en el contrato de préstamo original (generalmente el "método de pago de capital e intereses iguales", "método de pago de intereses y capital igual", etc. .), y luego vuelva a calcular el saldo del préstamo y el período de pago final. ), reimprima la "Tabla de intereses y capital de reembolso mensual" basándose en el principio de cálculo de "los intereses tienen prioridad, disminuyen en cantidades iguales cada mes y acortan el período de reembolso". Ya sea para pagar parte del préstamo por adelantado o pagar todo el préstamo por adelantado, el prestatario debe acudir al banco para realizar el pago anticipado dentro del tiempo especificado por la institución crediticia. También vale la pena mencionar que si todos los préstamos se reembolsan por adelantado, la compañía de seguros puede reembolsar la prima durante el período de avance. Después de que el prestatario pague todo el préstamo por adelantado, la institución crediticia también le devolverá la copia original de la póliza de seguro de vivienda del préstamo personal para vivienda que ha conservado la institución crediticia. Sin embargo, dado que el prestatario había pagado todas las primas de seguro durante el período del préstamo en una sola suma al solicitar el préstamo, el contrato original de préstamo de vivienda personal de seguro del hogar se rescindió por adelantado. Según las normas pertinentes, los prestatarios pueden presentar la póliza de seguro original y el comprobante de pago anticipado del préstamo para devolver la prima a la compañía de seguros por adelantado mensualmente.

El reembolso anticipado del préstamo y la devolución de las primas del seguro deben basarse en si la casa original es una casa existente o una casa de subastas, y el período real de la casa de subastas cambia la prima del seguro (el período del seguro es de más de medio año para la casa de subastas generalmente se calcula como el período del préstamo menos 1 año), y el pago único original de factores del seguro como la tasa de descuento y el coeficiente de cálculo rápido de la tarifa. La fórmula de cálculo es: liquidar el préstamo por adelantado y devolver la prima del seguro = valor actual de la prima del seguro pagada por adelantado - valor actual de la prima del seguro ocupada antes del reembolso anticipado.

¿Cuáles son los procedimientos para la amortización anticipada de los préstamos hipotecarios para vivienda?

1. El proceso general de pago anticipado es el siguiente:

Paso 1: primero verifique los requisitos de pago anticipado en el contrato de préstamo y preste atención a si el pago anticipado requiere ciertos daños y perjuicios.

Paso 2: Llame al banco prestamista para consultar sobre el tiempo de solicitud de reembolso anticipado, la reducción del monto del reembolso y otros materiales que deben prepararse.

Paso 3: Según los requisitos del banco, presente la solicitud de reembolso personalmente al departamento correspondiente.

Paso 4: El prestatario trae los documentos pertinentes al banco prestatario y sigue los procedimientos pertinentes para el reembolso anticipado.

Paso 5: Presentar el formulario de solicitud de amortización anticipada y depositar el anticipo en ventanilla.

2. Cobrar la indemnización por amortización anticipada.

La indemnización por daños y perjuicios por pago anticipado son términos acordados por ambas partes en el contrato. Una vez que el prestatario pague todo o la mayor parte del principal del préstamo anticipadamente dentro del tiempo especificado, el prestatario pagará una indemnización por daños y perjuicios. La indemnización por daños y perjuicios generalmente se calcula como un porcentaje del saldo pendiente en el momento del reembolso anticipado (normalmente se acuerdan de 2 a 5 o varios meses de interés); Sin embargo, la indemnización máxima por daños y perjuicios se rige por contrato o ley. El período de validez de la indemnización por daños y perjuicios no suele exceder los 3 años (algunos son 5 años). Después del período de validez, la tasa de penalización se cancelará, se reducirá gradualmente o solo 1 del saldo. Siempre que la parte del pago anticipado anual no exceda el 20% del saldo del préstamo, no hay necesidad de pagar daños y perjuicios.

Actualmente, los bancos comerciales generalmente cobran indemnizaciones por reembolso anticipado de dos formas: una se calcula en función del porcentaje del saldo pendiente en el momento del reembolso anticipado (normalmente de 2 a 5) y la otra. basado en varios intereses mensuales.

Base jurídica:

Principios generales de los préstamos

Artículo 32 Amortización del préstamo: El prestatario deberá reembolsar el préstamo en su totalidad y a tiempo de acuerdo con el contrato de préstamo. Principal e intereses. Los prestamistas deben emitir avisos de pago de capital e intereses a los prestatarios una semana antes de que expiren los préstamos a corto plazo y un mes antes de que expiren los préstamos a mediano y largo plazo. Los prestatarios deben preparar los fondos de manera oportuna y pagar el principal y los intereses a tiempo; Los prestamistas deben emitir avisos de cobro de préstamos vencidos de manera oportuna y hacer un buen trabajo en el cobro del capital y los intereses de los préstamos vencidos. El prestamista cobrará intereses adicionales sobre los préstamos que no puedan reembolsarse dentro del plazo estipulado en el contrato de préstamo; si el principal y los intereses no pueden reembolsarse o no pueden hacerse cumplir, el prestamista deberá instar al reembolso o reembolsarlo de conformidad con la ley.

El prestatario debe negociar con el prestamista a la hora de reembolsar anticipadamente el préstamo.

Medidas para la Administración de Préstamos Personales para Vivienda

Artículo 20 El contrato de hipoteca surtirá efectos a partir de la fecha de inscripción de la hipoteca y terminará cuando el prestatario pague todo el principal e intereses de el préstamo. Terminado el contrato hipotecario, las partes extinguirán los derechos hipotecarios según lo estipulado en el contrato. Si el inmueble está hipotecado, al liberarse el derecho hipotecario, se deberán realizar los trámites de registro de cancelación de hipoteca en el departamento de registro original.

El proceso de amortización anticipada de un préstamo hipotecario

es el siguiente:

1. El pagador comprueba el contrato de préstamo firmado al comprar la casa para comprobar si. necesita pagar una indemnización por daños y perjuicios;

2. El pagador llama al número de atención al cliente del banco con antelación para concertar una cita para el pago anticipado.

3. reembolso de acuerdo con los requisitos del banco prestamista;

4. El pagador trae información relevante al mostrador del banco para manejar el negocio de pago anticipado;

5. importe adeudado por amortización anticipada (incluida la posible indemnización por daños y perjuicios).

Una vez liquidada la hipoteca en su totalidad, se puede proceder con el acompañamiento, seguros y demás trámites.

Al comprar una casa con un préstamo con capital e intereses iguales, el monto de pago mensual se calcula como:

[Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés de 1 mes) número de meses de pago] = [ (tasa de interés de 1 mes) número de meses de pago]

Principio de cálculo: a partir del pago mensual, el banco cobra primero los intereses sobre el principal restante y luego el principal; la proporción de intereses en el pago mensual aumenta con el resto. A medida que el capital disminuye, la proporción del capital en el pago mensual aumenta, pero el pago mensual total sigue siendo el mismo.

Método de hipoteca

(1) El nombre completo del préstamo encomendado para vivienda personal es préstamo encomendado garantizado para vivienda personal, que se refiere al préstamo para vivienda personal encomendado por el centro de administración del fondo de vivienda para ser emitidos por bancos comerciales utilizando el fondo de previsión de vivienda. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son préstamos para vivienda personales basados ​​en políticas. Por un lado, el tipo de interés es bajo y, por otro, se conceden principalmente a empleados de ingresos bajos y medios que pagan el fondo de previsión. Sin embargo, dado que la diferencia de tipos de interés entre los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos comerciales es superior a 1, tanto los inversores como la gente común que compra una casa para vivir están más inclinados a elegir préstamos del fondo de previsión para la vivienda para comprar una casa.

(2) Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados a compradores de viviendas individuales con base en fondos de crédito bancario. También conocidos como préstamos comerciales personales para vivienda, los nombres de los préstamos de varios bancos son diferentes. El Banco de Construcción de China lo llama préstamo de vivienda personal, y el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Agrícola de China lo llaman préstamo de vivienda personal garantizado.

(3) Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar casas ordinarias para ocupación propia. Son una combinación de préstamos encomendados para vivienda personal y préstamos por cuenta propia. -préstamos operados. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.

Proceso de pago anticipado

Muchas personas quieren ahorrar costos de préstamos amortizando sus préstamos anticipadamente, pero no saben cómo hacerlo o no se enteran hasta el operación real que los costos del préstamo no son puramente mu. Por lo tanto, los compradores de vivienda deben prestar atención a estos puntos antes de optar por reembolsar su préstamo anticipadamente.

1. ¿Cuál es el proceso para la amortización anticipada de un préstamo?

1. Llame primero al banco, solicite verbalmente el pago anticipado y programe una cita para el momento de pago correspondiente.

2. Deposite los fondos de pago en la cuenta de pago por adelantado y confirme que la contraseña sea correcta.

3. Llevar el contrato de préstamo original y el DNI del prestatario, y acudir al banco para gestionar los trámites de amortización anticipada en el plazo acordado.

4. Según el contrato de préstamo, si el préstamo se reembolsa anticipadamente, el banco exigirá una indemnización por daños y perjuicios por el pago de la vivienda de un mes, y el pago mensual de ese mes deberá haber sido pagado, y el prestatario deberá pagar la indemnización por daños y perjuicios de conformidad con la normativa.

5. Una vez liquidado el préstamo, el banco prestamista emitirá un certificado de liquidación del préstamo y otras garantías hipotecarias para la vivienda y los devolverá al prestatario. El prestatario puede acudir al departamento de gestión de vivienda con los documentos pertinentes para obtener el certificado de propiedad y el certificado de uso del suelo.

2. ¿Quién no es apto para la amortización anticipada de préstamos?

1. Personas que disfrutan de préstamos de fondos de previsión y préstamos con un tipo de interés del 30%.

Este tipo de prestatario no necesita apresurarse a pagar, porque la tasa de interés actual del préstamo a 5 años de 30 es más baja que la tasa de interés del depósito a 5 años, por lo que es más apropiado depositar dinero en al banco que reembolsar el préstamo anticipadamente. Si este tipo de prestatario quiere pagar el préstamo por adelantado y luego solicitar un préstamo para comprar una casa, el banco implementará una nueva política de préstamo y la tasa de interés base puede aumentar 1,1 veces, y el prestatario perderá más de lo que esperaba. ganancias.

2. Personas que hayan realizado pagos iguales de capital e intereses durante más de 5 años.

Han pasado cinco años desde que se pagaron el principal y los intereses en cuotas iguales. La mayor parte del reembolso anticipado del préstamo son intereses, y se puede decir que el reembolso anticipado después de cinco años es más capital. Por lo tanto, desde la perspectiva de la utilización del capital, se pueden considerar otros canales de inversión, especialmente si la tasa de interés anual excede la tasa de interés de la hipoteca bancaria, en lugar de optar por pagar el préstamo por adelantado.