¿Es necesario cambiar la hipoteca a LPR?

Según el "Anuncio n.º 30 del Banco Popular de China [2019]", existen tres opciones para préstamos de acciones. El primero es seguir el método de pago original, con la tasa de interés base flotante y el índice flotante sin cambios; el segundo es elegir directamente una tasa de interés fija, y la tasa de interés después de la conversión del préstamo personal para vivienda debe ser igual a la última; tasa de interés de ejecución del contrato original; el segundo es elegir la forma de tasa de interés flotante de LPR. Calculado según la "Tasa preferencial de préstamo (LPR) más puntos flotantes", el LPR es variable y los puntos flotantes permanecen sin cambios. Según el Anuncio Nº 30 del Banco Popular de China [2019], el nivel de tipos de interés de los préstamos hipotecarios personales antes y después de la conversión de capital se mantiene sin cambios. La tasa de interés seleccionada en base a LPR debe expresarse como: LPR + punto flotante. El 4,9%*1,15=5,635% original se convirtió de LPR4,8% de 2065438+65438 a LPR4,8%+0,835%=5,635% en febrero de 2009. La tasa de interés hipotecaria es la misma que antes de la primera fecha de revisión. A partir de la primera fecha de revisión, el tipo de interés hipotecario pasará a ser "el último LPR + 0,835%" y así sucesivamente para cada fecha de revisión posterior;

LPR es una variable. En comparación con el método anterior, dado que la conversión se basa en la tasa de interés base del 4,8% (más de cinco años) en 2065438+2009 y 65438+2009, es obvio que si la LPR es superior al 4,8% en los próximos cinco años, puede optar por restaurar el método de pago o la tasa de interés fija. Por otro lado, si se considera que la LPR futura es inferior al 4,8%, se puede optar por convertirla a LPR. La LPR actual es del 4,65%, significativamente inferior al 4,8%.