¿Cuánto tiempo pasa desde la primera revisión hasta la revisión final de un préstamo hipotecario?

Luego realizaremos una evaluación integral del estado crediticio del cliente, como su edad, educación, estado civil, dirección laboral y residencial, nivel de ingresos económicos, situación crediticia, deuda, estado crediticio, etc. Evaluar. Se necesitarán aproximadamente de dos a tres semanas para completar la aprobación.

La aprobación de la hipoteca generalmente se puede completar en el plazo de un mes. Después de la revisión final, se notificará al cliente inmediatamente independientemente de si se aprueba o no la aprobación. Después de recibir el aviso, los clientes aprobados deben ir al banco a tiempo para firmar un contrato y gestionar la hipoteca y otros procedimientos relacionados antes de que el banco preste dinero.

Todos deben tener en cuenta que si el banco está ocupado, a veces puede tardar más en aprobar. Si las cuotas bancarias son estrictas, los préstamos se retrasarán.

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El préstamo para vivienda personal es un tipo de préstamo de consumo[1], que se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario para comprar una casa común para uso independiente. Cuando un prestamista concede un préstamo hipotecario personal, el prestatario debe ofrecer una garantía. Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, el prestamista tiene derecho a disponer de su hipoteca o propiedad pignorada de conformidad con la ley, o el garante será solidariamente responsable del reembolso del principal. e interés. [2]

Los destinatarios del préstamo son personas físicas con plena capacidad de conducta civil. Las condiciones del préstamo son que los residentes urbanos compren casas comunes para su propio uso, tengan un contrato o acuerdo de compra de vivienda, tengan la capacidad de pagar el principal y los intereses, tengan buen crédito, tengan un pago inicial de 30 RMB y tengan una garantía de préstamo reconocida. por el banco. [1]

Los préstamos personales para vivienda se limitan a la compra de casas ordinarias y viviendas independientes para residentes urbanos, y no pueden utilizarse para comprar casas de lujo. [3]

Edición y difusión de conceptos básicos

Los préstamos para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por prestamistas a prestatarios para la compra de viviendas ordinarias para uso propio. [2] El negocio de préstamos personales para vivienda es uno de los principales activos de los bancos comerciales. Se refiere a un préstamo emitido por un banco comercial a un prestatario para la primera compra de una casa por parte del prestatario (es decir, una casa desarrollada y construida por un promotor inmobiliario u otra entidad de desarrollo calificada y luego vendida a un individuo). Los préstamos para vivienda personal tienen principalmente las siguientes tres formas de préstamo:

(1) El nombre completo del préstamo encomendado para vivienda personal es préstamo encomendado garantizado para vivienda personal, que se refiere al préstamo para vivienda personal encomendado por el centro de administración del fondo de vivienda. ser emitido por bancos comerciales utilizando el fondo de previsión de vivienda. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son préstamos para vivienda personales basados ​​en políticas. Por un lado, el tipo de interés es bajo y, por otro, se conceden principalmente a empleados de ingresos bajos y medios que pagan el fondo de previsión. Sin embargo, dado que la diferencia de tipos de interés entre los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos comerciales es superior a 1, tanto los inversores como la gente común que compra una casa para vivir están más inclinados a elegir préstamos del fondo de previsión para la vivienda para comprar una casa.

(2) Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados a compradores de viviendas individuales con base en fondos de crédito bancario. También conocidos como préstamos comerciales para vivienda personal y préstamos personales garantizados para vivienda.

(3) Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar casas ordinarias para ocupación propia. Son una combinación de préstamos encomendados para vivienda personal y préstamos por cuenta propia. -préstamos operados. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.

Edición y difusión de elementos del préstamo

Uso previsto del préstamo

Los préstamos para vivienda personal se limitan a la compra de viviendas ordinarias y viviendas independientes. Vivienda para residentes urbanos y no puede utilizarse para comprar viviendas de lujo. [3]

Posibles prestatarios

El destinatario del préstamo debe ser una persona física con plena capacidad civil.

El prestatario debe cumplir las siguientes condiciones:

1. Tener una residencia urbana permanente o un estado de residencia válido.

2. Tener una carrera e ingresos estables, buen crédito y capacidad para hacerlo; pagar el capital y los intereses del préstamo;

3. Tener un contrato o convenio para la compra de una casa;

4. Si no disfruta del subsidio para la compra de vivienda, deberá pagar. no menos del 30% del precio total de la casa comprada como pago inicial. El subsidio individual de 30 RMB es el pago inicial para la compra de la casa.

5. prenda, o una organización o individuo con suficiente capacidad de compensación como garante

6. [2]

Proporcionar información

El prestatario debe proporcionar al prestamista la siguiente información:

Documentos de identidad (refiriéndose a la tarjeta de identificación de residente, registro de hogar). y otra prueba válida de residencia);

2. Prueba de ingresos estables de la familia del prestatario;

3. Una carta de intención, acuerdo u otro documento de aprobación para un contrato de compra de vivienda. que cumpla con los requisitos;

4. Relación de hipotecas o prendas, prueba de dominio y prueba de que la persona con derecho a disponer del inmueble está de acuerdo con la hipoteca o prenda, prueba de valoración de la garantía otorgada; por el departamento competente; el garante se compromete a proporcionar documentos de garantía por escrito y el certificado de crédito del garante;

5. Para solicitar un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, debe estar en posesión de un certificado emitido por el departamento de gestión del fondo de previsión para la vivienda. ;

6. Otros documentos o información requerida por el prestamista. [2]

Proceso de procesamiento

1. Solicitud de préstamo: el cliente completa y envía el formulario de solicitud y los materiales de solicitud especificados por CCB.

2. Investigación y entrevista previa al préstamo: China Construction Bank entrevista al prestatario y lleva a cabo una investigación previa al préstamo.

3. Aprobación del préstamo: China Construction Bank realiza la aprobación del préstamo.

4. Firmar el contrato: Una vez aprobado el préstamo del cliente, el cliente firma un contrato de préstamo con CCB.

5. Desembolso del préstamo: CCB desembolsará los préstamos una vez cumplidos los requisitos.

6. Reembolso del cliente: El cliente reembolsa el préstamo en el plazo acordado.

7. Liquidación del préstamo.

(Banco de Construcción de China)[4]

Retiro de fondos

Hay dos formas principales de retirar préstamos:

Retiro directo de fondos Una vez que el contrato entre en vigor, el prestatario transferirá directamente el monto del préstamo a la cuenta de depósito abierta en el banco prestamista de acuerdo con el plan de pago acordado en el contrato.

Retiro Especial. Una vez que el contrato de préstamo entre en vigor, el prestatario confiará al banco prestamista que transfiera el préstamo una vez o en cuotas a la cuenta de depósito abierta por la unidad de ventas o el desarrollador en el banco correspondiente según el plazo estipulado en el contrato de préstamo. Los prestatarios que adoptan métodos de retiro especiales deben proporcionar los contratos pertinentes al banco prestamista al retirar fondos. Aviso de pago del acuerdo y otros documentos. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda deben realizarse mediante retiros especiales.

Bienes hipotecados

1. Las casas y demás objetos fijos sobre el terreno de propiedad del deudor hipotecario.

2. Los derechos de uso del suelo de propiedad estatal obtenidos por el deudor hipotecario de conformidad con la ley.

3. Las demás propiedades previstas por la ley reconocidas por el banco prestamista.

4. Bonos del Tesoro tipo certificado.

5. Bonos de construcción clave a nivel nacional.

6. Bonos financieros.

7.Bonos corporativos con calificación AAA.

8. Valores como certificados de depósito.

9. Garantía de préstamos personales para vivienda

Tanto las personas jurídicas como las personas físicas pueden ofrecer garantías para préstamos personales para vivienda. Si el garante es una persona jurídica, debe tener la capacidad de pagar todo el principal e intereses del préstamo en su nombre y abrir una cuenta de depósito en un banco. El garante es una persona física que debe tener una fuente fija de ingresos, capacidad de pago suficiente y una determinada cantidad de depósitos en el banco.

Cosas a tener en cuenta

1. Pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo.

2. No se permiten documentos o materiales falsos.

3. Los bienes o intereses con derecho de hipoteca o prenda no podrán ser desmantelados, vendidos, enajenados, donados o hipotecados repetidamente sin el consentimiento del banco prestamista.

4. Está prohibido cambiar el propósito del préstamo o apropiarse indebidamente del mismo sin autorización.

5. Cooperar con el banco prestamista para supervisar e inspeccionar el uso del préstamo.

6. No celebrar contratos o convenios con otras personas jurídicas u organizaciones económicas que perjudiquen los intereses del banco prestamista.

7. Cuando el garante viola el contrato de garantía o pierde la capacidad de asumir la responsabilidad solidaria, la garantía se daña por accidente y resulta insuficiente para pagar el principal y los intereses del préstamo, y la prenda. se reduce significativamente, lo que afecta la realización de la prenda por parte del prestamista, el prestatario deberá presionar al banco prestamista para exigir la implementación de nuevas garantías o nuevas hipotecas (prendas).