Las finanzas maduras se convertirán en la "buena medicina" para desatar el consumo de automóviles.
La industria del automóvil es el "motor" del desarrollo económico nacional. Está relacionada con la producción industrial, como la energía, la maquinaria y las materias primas, e impulsa el consumo de servicios como las finanzas y el turismo. y viajar. Por lo tanto, el papel de la industria automotriz en el impulso de la recuperación económica general de China en el período posterior a la epidemia es evidente.
Después del pico de la epidemia, las bases de producción de las principales empresas automotrices de mi país básicamente han reanudado el trabajo y la producción, pero la vitalidad del consumo de automóviles aún no se ha liberado por completo, lo que indirectamente obstaculizó la rápida recuperación de producción de automóviles e industrias afines.
Según datos de la Asociación China de Fabricantes de Automóviles, en el primer trimestre, la producción y las ventas de automóviles de China disminuyeron significativamente debido a la epidemia. Las ventas de automóviles en China han seguido una tendencia ascendente desde abril, pero según el análisis de Xu Haidong, ingeniero jefe adjunto de la Asociación de Fabricantes de Automóviles de China, el crecimiento en abril fue un "consumo compensatorio" después de que se suprimiera el consumo de automóviles. El consumo de automóviles aún está por verse.
Por ello, estimular el consumo de automóviles se ha convertido en una máxima prioridad.
El mes pasado, los gobiernos nacional y local introdujeron sucesivamente políticas de estímulo para promover el consumo de automóviles, lo que en cierta medida alivió la presión para comprar automóviles e impulsó el consumo de automóviles. Pero, fundamentalmente, los subsidios para la compra de automóviles tienen poco efecto en comparación con el costo único de compra de automóviles. Por lo tanto, reducir el umbral financiero para la compra de automóviles y proporcionar métodos diversificados de compra de automóviles se han convertido en la clave para expandir el consumo de automóviles. Entre ellos, los préstamos al consumo de automóviles han desempeñado un papel importante.
Fuente: Visual China
Durante la epidemia, las principales empresas automovilísticas y financieras han introducido sucesivamente políticas financieras más flexibles, y el Estado también ha aumentado el apoyo al crédito al consumo personal para ayudar. una gama más amplia de grupos de consumidores poseen automóviles privados. Shen Jinjun, presidente de la Asociación de Concesionarios de Automóviles de China, señaló que la forma actual de financiación de automóviles en mi país es relativamente simple. En el futuro, expandir el consumo de automóviles y mejorar el mercado de automóviles seguirá requiriendo métodos de financiación de automóviles cada vez más maduros.
Las políticas financieras alivian la presión de la compra de automóviles.
Dado que la epidemia ha afectado gravemente los ingresos de algunos empleados, los residentes también están inseguros sobre sus expectativas de ingresos futuros, lo que ha llevado a que los consumidores duden a la hora de comprar bienes de consumo a granel, como automóviles, en esta etapa. La financiación de automóviles puede reducir efectivamente el umbral para la compra de un automóvil y atraer a más consumidores que planean comprar un automóvil pero carecen de fondos.
“Como una de las estrategias de ventas, los productos de financiación de automóviles pueden aliviar eficazmente la ansiedad presupuestaria de los consumidores y promover las ventas de automóviles nuevos”, afirmó Ren Hongyan, vicepresidente de experiencia de usuario digital de J.D. Power China. El Estudio de satisfacción de ventas de automóviles (SSI) de J.D. Power en China de 2019 muestra que el 31% de los propietarios de automóviles nuevos dijeron que suspenderían sus planes de compra de automóviles si no hubiera productos de financiación de automóviles. Durante la epidemia, la financiación de automóviles se ha convertido en una forma eficaz de promover el consumo de automóviles.
Para estabilizar y ampliar el consumo de automóviles, mi país también ha aumentado su apoyo a la financiación de automóviles después de la epidemia. El 28 de abril, 11 departamentos, incluida la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, emitieron conjuntamente el "Aviso sobre varias medidas para estabilizar y ampliar el consumo de automóviles", que establece claramente que se debe hacer un buen uso de la financiación al consumo de automóviles.
El documento señala que se alienta a las instituciones financieras a desarrollar activamente servicios financieros como el crédito al consumo de automóviles, aumentar el apoyo al crédito al consumo de automóviles personales reduciendo adecuadamente los índices de pago inicial y las tasas de interés de los préstamos, y ampliando los períodos de pago. y seguir liberando el potencial de consumo de automóviles. Desde entonces, Guangzhou, Qingdao, Jiangxi, Jiangsu, Beijing y otros lugares han formulado y estudiado sucesivamente medidas para utilizar las finanzas para promover el consumo de automóviles.
“En comparación con los principales países consumidores de automóviles, como Europa y Estados Unidos, las tasas de interés actuales de los préstamos financieros para el consumo de automóviles de mi país son relativamente altas y las empresas están bajo una mayor presión financiera. requiere el apoyo de políticas nacionales”. El Pasajero Nacional Cui Dongshu, secretario general de la Federación de Información del Mercado del Automóvil, cree que reducir las tasas de interés de los préstamos para automóviles ayudará a los consumidores a comprar automóviles con préstamos y reducirá sus cargas de vida. Además, el apoyo de las políticas gubernamentales también puede hacer que los bancos sean rentables y aliviar la presión de los costos de capital sobre el sector crediticio.
Las empresas de automóviles han aumentado el apoyo financiero.
En la actualidad, existen cinco formas principales de préstamos personales de consumo para automóviles en mi país: bancos, compañías financieras de automóviles, compañías financieras de fábricas de automóviles, compras de automóviles a plazos con tarjeta de crédito y arrendamiento financiero de automóviles. Desde la implementación oficial de las "Medidas administrativas para las empresas de financiación de automóviles" en 2004, las empresas de financiación de automóviles se han convertido en el principal método de préstamos personales de consumo para automóviles en mi país con sus ventajas de un bajo índice de pago inicial, un largo plazo de préstamo y la ausencia de necesidad de proporcionar garantías.
Durante la epidemia, las empresas de financiación de automóviles también ofrecieron diversas políticas financieras flexibles y métodos de pago para ayudar a los consumidores a afrontar la crisis financiera de la epidemia.
Según información proporcionada por Changan Ford a los periodistas, durante la epidemia, Changan Ford propuso un plan financiero de 0 años para la compra de automóviles. Los consumidores no tienen que pagar el préstamo durante 12 meses en el primer año después de completar el pago inicial y el plazo del préstamo de tres años. Además, Volkswagen Financial Services China también ha lanzado un nuevo producto financiero con un pago inicial del 20% y amortizaciones en los primeros 3 meses y 0 meses del préstamo.
Para los usuarios que no pueden pagar sus préstamos en su totalidad y a tiempo debido a la epidemia, muchos fabricantes de automóviles también han formulado políticas de período de gracia durante la epidemia para brindar a los clientes de crédito personal un período de gracia para el pago. Dongfeng Dayue Kia también ofrece a los clientes que han perdido sus recursos financieros servicios de pago mensual a instituciones de crédito durante seis meses consecutivos.
Según un informe publicado por Wilson Information Technology Co., Ltd. (en adelante, "Wilson"), en respuesta al impacto de la epidemia, en el primer trimestre de este año, todos los fabricantes aumentaron su apoyo financiero, y las soluciones financieras variaron desde relativamente simples hasta El plan se transforma en una aplicación integral de tasas de interés cero, subsidios digitales a largo plazo y altos, y se hacen esfuerzos para innovar soluciones financieras, acelerar los préstamos en línea, aumentar los intereses subvenciones y promover el arrendamiento financiero.
La epidemia promueve el desarrollo financiero diversificado
Además del crédito y la financiación de automóviles tradicionales, la epidemia también está promoviendo la financiación en China, que tiene una baja presión de compra única de automóviles y métodos de pago flexibles. y enajenaciones diversas de vehículos. El desarrollo de métodos financieros como el leasing. "Hemos observado que cada vez más consumidores eligen productos de arrendamiento financiero. El concepto de los consumidores chinos ha comenzado a cambiar gradualmente de 'comprar un automóvil' a 'usarlo', y de 'propiedad' a 'derecho de uso'. ", dijo Volkswagen China en un correo electrónico a los periodistas.
Se informa que, a diferencia de los préstamos financieros tradicionales para la compra de automóviles, los paquetes de arrendamiento financiero y el alquiler de automóviles desnudos, y los impuestos como el impuesto sobre la compra, las tasas de registro y las primas de seguros se pagan a los consumidores a plazos. Los consumidores sólo necesitan pagar un depósito del 20% o menos del pago total para obtener el derecho a usar el automóvil y decidir si obtienen la propiedad del automóvil al final del período de arrendamiento. Durante el período de arrendamiento, la propiedad del vehículo pertenece a la empresa de financiación del vehículo. Una vez que expire el contrato de arrendamiento, los consumidores pueden adquirir la propiedad del automóvil pagando el saldo o pueden optar por devolverlo.
Wilson dijo en un informe que, aunque las ventajas de las finanzas tradicionales son más obvias que las del arrendamiento financiero, a medida que las tasas de interés y los diseños de los productos de arrendamiento financiero se vuelvan más razonables, los productos de arrendamiento financiero se verán favorecidos gradualmente por la Bienvenido, y una de las ventajas del arrendamiento financiero es que puede reducir en gran medida la carga del pago inicial del cliente para la compra de un automóvil. Según los datos de seguimiento de Wilson, el índice de pago inicial de la financiación de automóviles tradicional es principalmente del 20% al 30%, mientras que el índice de pago inicial principal del arrendamiento financiero es inferior al de la financiación tradicional.
“El producto de arrendamiento financiero 'prioridad sin preocupaciones' lanzado por Porsche Financial Services (China) tiene grandes ventajas a la hora de aliviar el pago inicial y la presión de pago de los consumidores al comprar un automóvil". China, el índice de pago inicial de este producto es solo del 20% y el umbral de compra es el más bajo entre todos los servicios financieros de Porsche. El programa de arrendamiento financiero "Quick Enjoy·Smart Selection" lanzado por Volkswagen China permite que el pago anticipado sea tan bajo como el 65.438+00% del precio del vehículo. Además de la ventaja del pago inicial bajo, el arrendamiento financiero ofrece tres métodos de disposición una vez vencido el pago mensual: comprar el pago restante, devolverlo para reemplazar un automóvil nuevo y devolver el automóvil para finalizar el contrato de arrendamiento, lo que también contribuye al fondo de los consumidores. asignación más flexible.
En la actualidad, el leasing para la financiación de automóviles se ha convertido en un servicio financiero de automóviles convencional en Europa y Estados Unidos. Ambato, CEO global de Peugeot, comunicó anteriormente a los periodistas que, a excepción del mercado chino, el 60% de las ventas mundiales de automóviles nuevos se completan en forma de arrendamiento financiero, y el arrendamiento financiero de automóviles es la "tendencia general" en el futuro.
Actualmente, China también ha realizado ajustes políticos específicos para estimular el desarrollo de la financiación al consumo, como el arrendamiento financiero. "En respuesta al impacto de la epidemia en la economía, el país ha lanzado una serie de políticas de regulación económica, desde una mayor apertura del mercado financiero hasta la cancelación de las restricciones a la reubicación de automóviles de segunda mano y la reducción del impuesto al valor agregado. Estas "Las políticas proporcionarán un mayor espacio para futuros negocios de arrendamiento financiero", dijo 1 un responsable de Porsche China.
El desarrollo del arrendamiento financiero tiene un largo camino por recorrer
Aunque el arrendamiento financiero puede reducir en gran medida la inversión única de los consumidores al comprar un automóvil, en comparación con los modelos extranjeros con un historial de Casi un siglo, el arrendamiento financiero de mi país acaba de comenzar y todavía hay muchas deficiencias y no puede reducir esencialmente la inversión real de los consumidores.
“La razón fundamental por la que el arrendamiento financiero no se puede realizar en China es el valor residual del vehículo”. Shen Jinjun señaló que el núcleo del arrendamiento financiero radica en el valor residual del vehículo. y los costos de depreciación causados por el valor residual deben correr a cargo del propietario del automóvil.
El objetivo del arrendamiento financiero extranjero sigue siendo el comercio del derecho de uso del vehículo en lugar de la propiedad. Sin embargo, en China, las empresas financieras todavía realizan arrendamientos financieros en forma de "arrendamiento y venta". Los vehículos de arrendamiento financiero lo determina la empresa de arrendamiento o la empresa financiera Bear, pero se ha convertido en un consumidor en China.
“Durante el período de arrendamiento, el valor residual de los vehículos con diferentes años de servicio será diferente. En China, el método de arrendamiento de las empresas financieras transfiere principalmente el costo de depreciación del vehículo durante el período de arrendamiento al consumidor. pago mensual, lo que aumenta en gran medida el costo de uso para los consumidores "Shen Jinjun dijo que esto también hace que el costo del arrendamiento financiero en mi país sea más alto que el financiamiento al consumo tradicional.
Además, en comparación con los modelos extranjeros maduros, el valor residual de los vehículos de arrendamiento financiero de mi país también es difícil de fijar. "La razón por la que es difícil fijar el valor residual es que el precio de los automóviles nuevos en China fluctúa demasiado y los precios de los automóviles nuevos a menudo suben. Los concesionarios venden automóviles con pérdidas para obtener descuentos en las ventas, lo que afecta directamente al evaluación del valor residual del vehículo". Según Shen Jinjun, los fabricantes de automóviles extranjeros están vendiendo No habrá reembolsos al final, pero se invertirán subsidios en los pagos mensuales de los productos de arrendamiento financiero para deducir directamente el valor residual del vehículo. vehículo, reduciendo en gran medida los costes de compra y uso de los consumidores.
Bajo el patrón de consumo actual provocado por la epidemia, sólo reduciendo el costo de compra y uso de automóviles podremos aprovechar el potencial de consumo y promover el consumo de automóviles. Sin embargo, a juzgar por los actuales modelos "emergentes" de préstamos al consumo de automóviles, como el arrendamiento financiero, no se han satisfecho los deseos y necesidades de consumo más fundamentales de los consumidores. "Sólo explorando con precisión la demanda de los consumidores podemos transformar la demanda potencial en consumo real. Especialmente en la situación epidémica, necesitamos utilizar el apalancamiento financiero para aprovechar estas demandas", dijo Shen Jinjun.
Los datos de la Oficina Nacional de Estadísticas muestran que en 2019, la escala de consumo de productos automotrices de mi país fue cercana a los 4 billones de yuanes, lo que representa aproximadamente el 10% de las ventas minoristas totales de bienes de consumo del país. El consumo de automóviles también se convertirá en una categoría importante para estimular la demanda interna y ampliar el consumo durante la epidemia. En opinión de Shen Jinjun, en el mercado automovilístico chino, diversos productos financieros, como la compra de automóviles, el crédito al consumo y el arrendamiento financiero, deberían desarrollarse de manera razonable y saludable para satisfacer las demandas de consumo de los diferentes grupos de consumidores y liberar eficazmente el potencial de consumo.
Este artículo es de Autohome, el autor de Autohome, y no representa la posición de Autohome.