¿No se puede utilizar la hipoteca en una subasta bancaria para reembolsar el pago inicial?
Hola, no puedes pagar tu hipoteca. La casa fue subastada por el banco y no se pudo recuperar el pago inicial. En el pasado, un cliente fue demandado por el banco porque no podía pagar la hipoteca. El tribunal volvió a subastar la casa y utilizó el producto de la subasta para liquidar el préstamo impago. reembolsar el pago inicial que hizo por la casa.
El pago inicial de la casa no se entrega al banco, sino al promotor inmobiliario. Sin embargo, después de subastar la casa, si el producto de la subasta compensa el préstamo, el tribunal devolverá el resto al cliente. Por supuesto, si los ingresos de la subasta no son suficientes para pagar el préstamo, el cliente aún debe asumir la responsabilidad de pagar y continuar pagando el préstamo restante.
Por supuesto, puede estar seguro de que el banco no demandará fácilmente. No subastarán la casa a menos que esté muy retrasada. Una vez vencido el préstamo hipotecario, el cliente puede llamar al servicio de atención al cliente del banco para negociar, explicar la imposibilidad personal de pagar el préstamo temporalmente, expresar una intención sincera de pagar y luego intentar solicitar una extensión del período de pago y pagar. la deuda en cuotas.
: 1. ¿Qué es un préstamo hipotecario?
Hipoteca, también llamada hipoteca de la casa. Un préstamo para vivienda significa que el comprador completa un formulario de solicitud de préstamo hipotecario para vivienda en el banco y proporciona documentos legales como un documento de identidad, un certificado de ingresos, un contrato de compraventa de la vivienda y una carta de garantía. Si el banco se compromete a otorgar un préstamo al comprador después de pasar la revisión, se encargará de la certificación notarial del registro de la hipoteca inmobiliaria con base en el contrato de compraventa de la casa proporcionado por el comprador y el contrato de préstamo hipotecario firmado entre el banco y el comprador, y el banco transferirá directamente los fondos del préstamo a la cuenta del comprador. La unidad de venta de vivienda deberá acudir al banco dentro del plazo especificado en el contrato.
En segundo lugar, la clasificación de los préstamos hipotecarios
Los préstamos para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por los bancos a prestatarios para comprar casas comunes para uso personal. Los prestatarios deben brindar seguridad al solicitar un préstamo hipotecario personal. Los préstamos para vivienda personal incluyen principalmente préstamos encomendados, préstamos para autónomos y préstamos de cartera. Préstamos encomendados
Los préstamos encomendados para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por bancos a personas a quienes el departamento de administración del fondo de previsión para vivienda les confía y utilizan el monto del depósito del fondo de previsión para vivienda como fuente de fondos para comprar viviendas ordinarias. También conocido como préstamo de fondo de previsión.
Préstamos autooperados
Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados por fondos de crédito bancario a compradores de viviendas individuales. También conocidos como préstamos comerciales personales para vivienda, los nombres de los préstamos de varios bancos también son diferentes. El Banco de Construcción de China lo llama préstamo de vivienda personal, y el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Agrícola de China lo llaman préstamo de vivienda personal garantizado.
¿Se devolverá la hipoteca si no se paga el pago inicial?
La hipoteca no se puede reembolsar y el pago inicial no se reembolsa.
Debido a que el préstamo hipotecario es entre el prestamista y el banco y no tiene nada que ver con el desarrollador, el pago inicial debe ser implementado por el desarrollador. Generalmente, después de que un comprador no puede pagar la hipoteca, si el préstamo no se puede recuperar, el banco recuperará la casa y luego la subastará. Básicamente, los fondos de la subasta se utilizan para compensar el préstamo adeudado por el comprador y los fondos restantes se devuelven al comprador.
Después de la subasta bancaria, si queda algún excedente de la casa de subastas, se devolverá al propietario. Si el valor de venta es adecuado, puede exceder el pago inicial.
Remedio por no poder pagar la hipoteca.
1. Ampliación del plazo de amortización
Si la capacidad de pago es insuficiente, puede solicitar al banco una ampliación del plazo del préstamo. Después de la extensión, el monto del pago mensual será significativamente menor que antes, lo que no supondrá una gran presión financiera para la familia. Pero cuando se extiende el plazo, significa que el plazo del préstamo se hace más largo y la tasa de interés también aumentará. Por tanto, es una solución inútil. Se recomienda que opte por pagar anticipadamente una vez que mejoren las condiciones económicas.
2. La aplicación sólo paga intereses.
El prestatario puede negociar con el banco y solicitar que solo se paguen temporalmente los intereses y no el principal. Como el banco tiene una casa como garantía, normalmente aceptará la propuesta del prestatario y ganará más intereses. En lo que respecta al banco, siempre que el prestatario no eluda maliciosamente la deuda, el banco no tendrá pérdidas.
Sin embargo, pagar sólo intereses sólo puede mantener su crédito básico en el banco, pero no puede resolver el problema real. Una vez que la economía mejore, deberá volver a sus métodos de pago habituales lo antes posible.
3. Volver a pedir dinero prestado al banco
Aquellos que no puedan pagar el préstamo a tiempo debido a una rotación de capital inconveniente a corto plazo pueden solicitar un préstamo de crédito sin garantía en el banco para aliviarse. La presión de pago actual, pero cabe señalar que la tasa de interés de este tipo de producto será ligeramente más alta que la tasa de interés de un préstamo hipotecario, pero sigue siendo una buena opción como flujo de caja de emergencia.
4. Traspasar o vender la casa.
Transferir o vender la casa es el último método. En términos generales, si su casa va a ser subastada por un banco, el precio de venta definitivamente será mucho más bajo que el precio de mercado.
Así, si encuentra un comprador, puede transferir o vender la casa comprada con el consentimiento del banco, y utilizar el producto de la transferencia o venta para pagar el préstamo. Se celebra entre el nuevo comprador y el banco, y el nuevo comprador seguirá cumpliendo con sus obligaciones de reembolso. Aunque este no es un método ideal, es mucho más positivo que la liquidación del banco mediante subasta o litigio, y las pérdidas económicas son menores.
¿No puedes pagar el pago inicial de tu préstamo hipotecario?
La hipoteca no se puede reembolsar y no se reembolsará el pago inicial. Generalmente, después de que un prestatario no puede pagar la hipoteca, el banco recuperará la casa para subastarla y luego utilizará las ganancias de la subasta para compensar la deuda.
Es poco probable que el banco devuelva el pago inicial.
Y todo el mundo debe tener en cuenta que el precio de subasta suele ser inferior al precio de compra original. Sería bueno que el producto de la subasta pudiera deducirse del saldo adeudado. Después de deducir los atrasos, los honorarios de los abogados, los honorarios del litigio, los honorarios de preservación, los honorarios de ejecución judicial y otros gastos, si quedan fondos, el banco los devolverá al prestatario.
Pero si el activo es insolvente y el dinero no se puede deducir de la deuda después de que el banco subasta la casa, entonces el prestatario todavía le debe dinero al banco y el banco seguirá persiguiéndolo hasta que todas las deudas sean pagadas. dio sus frutos.
Por lo tanto, cada uno debe solicitar un préstamo hipotecario en función de su propia situación financiera y no alardear. Si no paga su hipoteca debido a una presión de pago excesiva, las consecuencias serán graves. Si descubres que no puedes conseguirlo temporalmente, lo mejor es negociar con el banco para ver si se puede ampliar el plazo.
¿Qué debo hacer si no puedo pagar mi hipoteca?
1. Pida ayuda a familiares y amigos.
Si su capacidad empresarial es realmente limitada, no podrá encontrar un trabajo adecuado y bueno en poco tiempo y su pago mensual no podrá pagar. ayudarte, no te desanimes. Atrévete a intentar recaudar algunos fondos de emergencia de familiares, amigos y colegas que te rodean, y cuéntales a todos tus dificultades actuales. Quizás obtenga su apoyo y ayuda.
2. Pide ayuda al banco
Cuando realmente no puedas pagar el pago mensual a tiempo, puedes enviar una señal al banco para pedir ayuda. Siempre que no haya un incumplimiento malicioso del préstamo, el banco generalmente considerará plenamente la situación actual del prestamista, será humano y lo ayudará a resolver sus necesidades urgentes. La rama de olivo que te tiende el banco es que puedes solicitar un aplazamiento de las cuotas del préstamo. Por supuesto, primero debe presentar una solicitud por escrito al banco que le prestó el préstamo, pidiéndole que le extienda el plazo del préstamo.
Después de ser aprobado, debes firmar un acuerdo de pago diferido del préstamo de vivienda personal con el banco. Después de completar los trámites pertinentes, hay que buscar un garante para firmar el acuerdo. Tenga en cuenta que solo tiene una oportunidad para solicitar una extensión y que la suma del plazo del préstamo original y el plazo de la extensión debe ser inferior a 30 años.
3. Traspasar o vender la casa
Además, existe otra forma de ayudarte a solucionar la actual crisis de pago de préstamos, es decir, puedes traspasar la casa que compraste. venta, utilizar los fondos obtenidos de la transferencia o venta de la casa para liquidar la hipoteca. La premisa es que debe obtener el consentimiento del banco prestamista antes de adoptar este enfoque.
Después de transferir o vender su casa, las obligaciones de pago siguen siendo asumidas por el nuevo comprador. Este método es más proactivo que la subasta bancaria o el litigio que se menciona a continuación, y sus pérdidas económicas serán mucho menores.
4. La casa fue subastada por el banco.
Las casas de subastas son la peor política. Generalmente, si el prestatario no paga la hipoteca con más de seis meses de retraso, el banco no la recuperará. El banco recurrirá a los tribunales y el banco recuperará su casa y la subastará a bajo precio (. generalmente el precio de subasta será más de un 10%-20% inferior al precio de mercado). Por tanto, este método es el menos rentable. Por esta razón, sus pérdidas financieras serán graves y afectarán su reputación personal.
Las hipotecas aún no han sido subastadas por los bancos. ¿Se reembolsará el dinero pagado anteriormente?
Si hay demasiado, te lo devolveré.
El banco confiará a la casa de subastas la evaluación de su casa, determinará el precio inicial y luego hará un anuncio de subasta. Si la subasta fracasa, el precio inicial volverá a bajar, lo que reducirá el valor de la casa. Después de que el banco subaste su propiedad, solo retendrá el dinero que le debe al banco, incluido: capital impago + intereses + intereses de penalización. Si hay más, se le reembolsará.
Si las tarifas anteriores son superiores a los ingresos de la subasta, el banco se los recuperará y no se reembolsará el pago anterior.
Datos ampliados:
Métodos ante la imposibilidad de pagar el préstamo
1. Solicitar una prórroga de la amortización del préstamo
Durante el cumplimiento del contrato hipotecario original, el prestatario si el préstamo no se paga a tiempo de acuerdo con el plan de pago original, puede presentar una solicitud por escrito al banco prestamista para extender el período del préstamo después de que el banco prestamista esté de acuerdo, un préstamo de vivienda personal. Se firmará un acuerdo de pago diferido y se completarán los trámites pertinentes. El garante también firmará un acuerdo de pago diferido.
El prestatario solo puede solicitar una extensión del préstamo una vez, y la suma del plazo del préstamo original y el plazo de la extensión no excederá los 30 años como máximo. Cuando el plazo del préstamo original y el plazo de extensión alcancen la nueva tasa de interés, el interés del préstamo se calculará y cobrará en función de la nueva tasa de interés a partir de la fecha de extensión. Los intereses acumulados ya no se ajustarán.
2. Transferencia y venta de casas
Con el consentimiento del banco, la casa comprada se transfiere y vende, y el producto de la transferencia y venta se utiliza para pagar el préstamo. ; el nuevo comprador de la casa celebra un contrato de hipoteca con el banco y el nuevo comprador de la casa firma un contrato de hipoteca con el banco. La persona continúa cumpliendo con sus obligaciones de pago. Aunque este no es un método ideal, es mucho más positivo que la liquidación del banco mediante subasta o litigio, y las pérdidas económicas son mucho menores.
Materiales de referencia:
People's Daily Online - ¿Qué hacer si un día el "esclavo de la vivienda" no puede pagar la hipoteca?