La hipoteca está casi terminada. ¿Es necesario amortizar el préstamo por adelantado?
¿Cómo calcular el interés de amortización anticipada de un préstamo hipotecario?
1. Todo liquidado por adelantado. Si un usuario de una hipoteca opta por liquidar todas las deudas restantes anticipadamente, el interés de la hipoteca se calculará hasta la fecha en que el usuario cancele la deuda.
2. Amortización parcial por adelantado. Hay dos tipos de pago parcial por adelantado, uno es acortar el período de pago sin cambiar el pago mensual y el otro es reducir el pago mensual sin cambiar el período de pago. Debido al reembolso parcial del préstamo no liquidado por adelantado, el tipo de interés sobre el principal impago restante se basará en el contrato de préstamo original. En comparación con los dos métodos de amortización parcial por adelantado, es más económico elegir el mismo pago mensual para acortar el ciclo de amortización.
La razón principal por la que muchos usuarios de hipotecas quieren pagar por adelantado es reducir los gastos por intereses del préstamo mediante el pago anticipado. Sin embargo, el pago anticipado de los préstamos hipotecarios no significa necesariamente el pago, porque para los bancos, los usuarios de hipotecas realizan el pago anticipado. Los reembolsos reducen los ingresos por intereses del banco y, por tanto, sus beneficios. Por lo tanto, la mayoría de los bancos estipulan que el período de pago normal es inferior a un año, y habrá daños y perjuicios por el pago anticipado. Los diferentes bancos cobran daños y perjuicios de diferentes maneras, y prevalecerán las regulaciones bancarias.
Además, si el prestatario elige el método de pago con capital e intereses iguales y el período de pago está a la mitad, entonces, en este caso, no hay mucha voluntad de pagar anticipadamente, porque en la etapa inicial de pago, hemos pagado la mayor parte de los intereses del préstamo y la parte restante impaga es principalmente el capital atrasado. En este momento, el pago anticipado no ahorrará muchos gastos por intereses.
Por lo tanto, si necesita pagar su hipoteca anticipadamente, primero debe comprender las regulaciones del banco sobre multas por pago anticipado, para no pagar multas adicionales por pago anticipado, lo cual no es rentable.
¿Cuándo es el mejor momento para liquidar anticipadamente tu hipoteca?
Muchas personas optan por comprar una casa con un préstamo, igualando el principal más los intereses. La tasa de interés anual es más alta en los primeros años y luego disminuye cada año. Cuando desea reembolsar el préstamo anticipadamente, ya se ha pagado más de la mitad de los intereses, por lo que no es rentable reembolsar el préstamo anticipadamente. Si el préstamo es a 20 años, la mejor fecha de pago es en realidad 3-4 años después del préstamo.
Si el préstamo hipotecario no es grande y el tiempo es corto, primero puede tener a mano el dinero sobrante. No tenemos que preocuparnos por eso sólo en caso de emergencias, y no tenemos que apresurarnos a pagar la hipoteca. Entonces no valdrá la pena volver a pedir dinero prestado, por lo que no se recomienda pagar por adelantado si tiene dinero extra.