¿Cuáles son los factores que afectan la vida de un préstamo hipotecario?
Las políticas de control del mercado inmobiliario afectarán directamente al plazo máximo de los préstamos hipotecarios. Tomemos a Beijing como ejemplo. Según las nuevas políticas del mercado inmobiliario de Beijing, el plazo máximo de los préstamos personales para vivienda (incluidos los préstamos del fondo de previsión para vivienda) es de 25 años; las personas que compran casas para proyectos comerciales no pueden solicitar préstamos comerciales; Esto significa que en el futuro no habrá préstamos para comprar casas comunes en Beijing dentro de 30 años y los compradores deberán pagar el precio total de la casa.
La naturaleza de la propiedad afecta el plazo del préstamo.
Diferentes propiedades tienen diferentes plazos máximos de préstamo. En términos generales, los plazos máximos de préstamo para viviendas ordinarias, proyectos comerciales, fábricas y otras viviendas también son diferentes. El período máximo de préstamo para viviendas ordinarias es de 30 años (25 años en Beijing para viviendas comerciales y viviendas de doble uso comercial-residencial, el período máximo de préstamo es de 10 años (en Beijing, las personas que compran proyectos comerciales o residenciales deben pagar); completo, y no puede Préstamos); el período máximo de préstamo para casas de transferencia de propiedad privada y casas de subastas es de 20 años.
El plazo del préstamo está sujeto al límite de edad del prestatario.
Al solicitar un préstamo hipotecario personal, la edad del prestatario es un factor de revisión importante. Según la normativa, cualquier persona mayor de 18 años (60 años para hombres y 55 años para mujeres) puede solicitar un préstamo personal para vivienda. En términos generales, la suma del plazo del préstamo y la edad del prestatario no debe exceder los 65 (o 70 años), y las regulaciones de diferentes bancos en diferentes lugares son ligeramente diferentes.
En cuanto a los préstamos del fondo de previsión, el plazo máximo de los préstamos del fondo de previsión no excederá los 5 años después de que el prestatario se jubile. Por ejemplo, si Xiaoah es hombre y se jubila a la edad de 60 años, la suma del período de préstamo de Xiaoah y la edad del prestatario no debe exceder los 65 años, excepto por el período máximo de préstamo estipulado por varias localidades.
En términos de préstamos comerciales, varios bancos tienen diferentes restricciones de edad para los prestatarios. En términos generales, cuanto más joven sea el prestatario, mayor será el plazo del préstamo que se podrá solicitar.
La capacidad de pago del prestamista afectará el plazo del préstamo.
Al comprar una casa con un préstamo, el banco requerirá que el comprador de la vivienda aporte un comprobante de ingresos. La prueba de ingresos puede reflejar directamente la capacidad de pago del prestatario y es una de las principales referencias para que los bancos decidan si aprueban un préstamo. Por lo general, los bancos exigirán a los prestatarios que presenten pruebas de que sus ingresos mensuales son más del doble de la suma de sus pagos mensuales y otros pasivos. En términos generales, los bancos pueden recomendar un plazo de préstamo más corto para las personas de altos ingresos; si los ingresos del prestatario son relativamente bajos, el banco recomendará un plazo de préstamo más largo.
Cuanto más antigua sea la casa, más corto será el plazo del préstamo.
A la hora de comprar una casa de segunda mano, el plazo del préstamo se verá afectado por la antigüedad de la vivienda. La edad de una casa se calcula a partir de la fecha en que se termina y entrega la casa. Generalmente, cuanto más antigua sea la casa, más corto será el plazo del préstamo. Debido a que las casas de segunda mano se calculan en función del precio de tasación, el precio de tasación se calcula en función de las condiciones del mercado en ese momento y el valor de la propiedad lo evalúa una agencia de tasación profesional. Generalmente, cuanto más antigua sea la propiedad, menor será el valor de tasación. Si solicita un préstamo para vivienda de segunda mano para una casa antigua, el monto del préstamo generalmente disminuirá a medida que aumenta la antigüedad de la casa y el período del préstamo también disminuirá.
El periodo de uso del suelo afectará al periodo del préstamo.
Como se mencionó anteriormente, los diferentes tipos de casas tienen diferentes periodos de uso del suelo. En el mercado de vivienda de segunda mano, la duración del período de uso del suelo también afectará al período de la hipoteca. En términos generales, la fecha de vencimiento del préstamo hipotecario no puede exceder el período de uso del suelo (diferentes bancos tienen diferentes regulaciones). Cabe señalar que el período de uso del suelo y la antigüedad del edificio son diferentes. El período de uso del suelo se computa desde el momento en que el promotor adquiere el terreno y lo registra. Por lo tanto, a la hora de comprar una casa de segunda mano, debes prestar atención a cuántos años le quedan al periodo de uso del suelo de la casa que compras.
Los ajustes en las tasas de interés de los préstamos también afectarán el plazo del préstamo.
La tasa de interés del préstamo no es un valor fijo y la tasa de interés del préstamo afectará el plazo de la hipoteca. Por ejemplo, en 2015, el banco central recortó las tasas de interés cinco veces, y la tasa de interés de referencia para los préstamos comerciales a cinco años cayó del 6,15% al 4,9%. Cuando la tasa de interés de referencia de los préstamos comerciales cae, cuanto más largo sea el plazo de la hipoteca, más rentable será.
Si el banco central aumenta la tasa de interés de referencia para los préstamos comerciales, los pagos mensuales de los compradores de viviendas también aumentarán. En este caso, los prestatarios con reservas de capital pueden optar por acortar el período de pago para reducir las pérdidas causadas por las mayores tasas de interés de los préstamos.