Cómo hacer planificación financiera

¿Cómo hacer una planificación financiera?

1.Organizar periódicamente los ingresos y gastos y revisar el patrimonio.

Desde una perspectiva de gestión financiera, ingresos-depósitos=gastos, no ingresos-gastos=depósitos. La contabilidad es una forma primitiva pero eficaz de administrar el dinero. Sólo clasificando sus ingresos y gastos a través de la contabilidad podrá planificar mejor sus objetivos financieros.

¿Qué significa revisar un activo? Solo mira cuánto dinero tienes para administrar. Una es cuántos activos tiene en el pasado y la otra es cuántos ingresos tendrá en el futuro. Todas estas son cuestiones de cuánto dinero puede administrar. Vea si sus activos satisfacen sus propias necesidades, si sus activos y pasivos son razonables y si puede utilizar cierto apalancamiento financiero para hacer que su estructura financiera sea más razonable. Esta es una revisión del estado del activo.

2. Comprenda su preferencia de riesgo

¿Cómo puede evaluar correctamente su preferencia de riesgo? Hay tres métodos. Primero considere su situación personal, si tiene familia, si tiene personas a quienes mantener y cuánto de sus ingresos representan sus gastos. Si tiene hijos, su comportamiento de inversión o endeudamiento sigue siendo muy agresivo y arriesgado, lo que sólo demuestra que no tiene una comprensión clara, porque las responsabilidades familiares que debe asumir son diferentes. En segundo lugar, consideremos las tendencias de inversión. Por ejemplo, usted es una persona muy emprendedora en inversiones y préstamos, etc. Por último, también hay que considerar el posicionamiento del carácter personal.

3. Asignación razonable de activos, preste atención a la proporción de activos fijos.

Este tipo de asignación de activos es estratégica y se realiza en un estado muy racional. Muchas personas en la vida piensan que comprar una casa es una forma muy segura de invertir, por eso compran una casa tan pronto como tienen dinero. Sin embargo, existe el riesgo de una caída de los precios de la vivienda y una reducción de los activos, lo que a menudo conduce a una disminución de la calidad de vida debido a la carga de decenas de millones de préstamos hipotecarios para comprar una casa.

Lo mismo ocurre con el resto de activos fijos de los hogares. Por lo tanto, se recomienda que los activos fijos no representen más del 60% de todos los activos del hogar.

4. No sigas ciegamente la tendencia

La inversión financiera personal debe basarse en los propios activos, considerar plenamente la tolerancia al riesgo y elegir racionalmente los canales de inversión y los productos financieros en función de los mismos. plan financiero formulado. No sigas la tendencia a ciegas, sé consciente de los riesgos de los productos financieros e invierte de forma racional.

5. Preparar completamente los fondos de reserva de emergencia.

Las reservas de liquidez pueden aliviar el estrés de la vida cuando no tenemos una fuente de ingresos y también pueden brindar protección en emergencias como una enfermedad. Aunque almacenar efectivo no tiene un gran efecto de valor agregado, aún se deben utilizar de 3 a 6 meses de ingresos como fondo de reserva familiar para emergencias en caso de emergencias.

En general, la planificación financiera es un proceso largo. En este proceso, los inversores deben adquirir más conocimientos de gestión financiera, acumular una valiosa experiencia de inversión y mejorar sus capacidades de gestión financiera. Además, la gestión financiera requiere perseverancia a largo plazo y los inversores no deberían darse por vencidos fácilmente.

Por último, se recuerda a los inversores que la gestión financiera tiene riesgos y que la inversión debe ser cautelosa.