¿Qué debo hacer si mi hipoteca no está cancelada? ¿Cuáles serán las consecuencias?

1. Los informes de crédito personales producen malos registros.

Si una hipoteca está vencida, ya sea un préstamo comercial o un préstamo de un fondo de previsión, el banco prestamista verá la información vencida inmediatamente. Incluso si el vencimiento es de un día, algunos bancos estrictos ingresarán la información vencida en el sistema de informes crediticios del banco central, y el sistema de informes crediticios tendrá registros vencidos. Solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo será problemático en el futuro. Incluso si se aprueba el préstamo, el monto del préstamo será mucho menor.

2. Intereses de penalización y gastos de demora

No importa cuál sea el motivo por el que el préstamo hipotecario está vencido, el banco le llamará lo antes posible para avisarle del motivo. El pago vencido también generará intereses de penalización. Generalmente, las tasas de interés de penalización de los bancos son entre un 30% y un 50% más altas que la tasa de interés del préstamo original. Si la hipoteca vencida se cancela dentro de los 7 días, el banco prestamista no cobrará cargos por mora. Pero después de 7 días, el banco le cobrará intereses de penalización y recargos por pagos atrasados.

3. Las medidas judiciales de preservación de la propiedad

Los contratos hipotecarios generales tienen cláusulas de incumplimiento fijadas por los bancos. Si hay tres o más registros vencidos seguidos, el banco le exigirá que pague todo el capital y los intereses del préstamo de una vez.

Una vez que el préstamo hipotecario tenga un vencimiento superior a 3 meses, el banco puede presentar una demanda ante los tribunales de conformidad con las disposiciones pertinentes del contrato de hipoteca y del contrato de garantía. El tribunal tomará directamente medidas de preservación de la propiedad, congelará los depósitos en todas las cuentas bancarias del prestamista y del garante y embargará otras propiedades hipotecadas.

No creas que esto es sólo una incautación temporal. Si el tribunal decide, sólo puedes perder dinero. Por último, no sólo hay que pagar el capital del préstamo y los intereses, los intereses de penalización y los recargos por mora, sino que también hay que soportar los costes del litigio y los costes de enajenación de la hipoteca (prenda).

Una forma de evitar estar atrasado en tu hipoteca

La mejor manera de evitar estar atrasado en tu hipoteca es realizar los pagos de tu hipoteca a tiempo. Puede evitar pagos atrasados ​​configurando deducciones automáticas, preparándose para el pago con anticipación y estableciendo buenos hábitos de gestión financiera. Al mismo tiempo, si encuentra dificultades, también debe comunicarse con el banco a tiempo para buscar ayuda y soluciones.

Si se ha producido una situación atrasada, es necesario abordarla con prontitud para evitar impactos posteriores. En primer lugar, es necesario comprender las consecuencias y soluciones del pago atrasado. Si la rotación de capital a corto plazo es insuficiente, puede pedir ayuda a familiares y amigos o solicitar al banco un aplazamiento del pago. Si no puedes solucionar el problema, puedes intentar transferir o vender la casa para pagar el préstamo.

Sin embargo, las casas que han sido embargadas por los bancos aún deben resolverse a través de canales legales. Este proceso puede ser largo y complicado, así que trate de evitar casos atrasados.