¿Las tasas de interés hipotecarias son las mismas para todos los bancos?

Por supuesto que es diferente, pero la diferencia no será demasiado grande. Bueno, la tasa de interés hipotecaria incluye la tasa de interés base y la tasa de interés flotante. La tasa de interés base de la que generalmente hablamos es la misma y está estipulada de manera uniforme por el Banco Popular de China cuando utilizamos bienes raíces para solicitar una. préstamo en el banco, el préstamo está de acuerdo con las regulaciones del banco La tasa de interés pagada por el banco comercial es superior a la tasa de interés de referencia dada por el Banco Popular de China. También establecerá una tasa de interés propia que sea la de referencia. La tasa de interés aumentará o disminuirá. Sin embargo, el banco central tendrá requisitos para el rango flotante de tasas de interés de los bancos comerciales. Por lo tanto, las tasas de interés hipotecarias de varios bancos son diferentes.

Las tasas de interés hipotecarias de diferentes bancos. para un mismo cliente son diferentes, pero el punto de referencia es el mismo, que es la tasa preferencial del préstamo (LPR). Cuando se lo entrega a los clientes, siempre se ajusta hacia arriba o hacia abajo según el LPR, y ahora es básicamente un ajuste hacia arriba. Recientemente pregunté sobre las tasas de interés hipotecarias, en Beijing, a principios del 21 de abril, pregunté sobre las tasas de interés de los préstamos comerciales para segundas viviendas: Banco Agrícola de China 5,7%, Banco de Construcción de China 5,7%, China Merchants 5,75%. los bancos no preguntaron. Préstamos con bienes inmuebles en bancos

Vale la pena aplicar las tasas de interés hipotecarias para préstamos con bienes inmuebles en bancos. Los intereses del préstamo deben pagarse de acuerdo con la tasa de interés especificada por el banco y la tasa de interés. de los préstamos hipotecarios chinos está estipulado uniformemente por el Banco Popular de China, el tiempo de ejecución de cada banco comercial puede oscilar dentro de un cierto rango [1].

El 7 de junio de 2012, el banco central emitió un documento urgente a todos los bancos comerciales, exigiendo a los bancos comerciales que mantuvieran el límite inferior del rango flotante de tasas de interés de préstamos personales para vivienda en 0,7 veces la tasa de interés de referencia. . Los bancos comerciales implementarán la nueva tasa de interés: si el período del préstamo es superior a un año, la tasa de interés del préstamo se ajustará una vez el 1 de enero de cada año. Durante el período del préstamo, si no hay ajuste de la tasa de interés de referencia, el. La tasa de interés del préstamo no se ajustará. En marzo de 2017, el Beijing 16 Bank canceló el descuento del 10% en la tasa de interés del primer préstamo hipotecario y ajustó la tasa de interés del primer préstamo hipotecario al 9,5%.

Nombre chino

Tasa de interés hipotecaria

Nombre extranjero

Tasa hipotecaria

Categoría

Ley

Explicación

Se refiere al uso de préstamos inmobiliarios en los bancos

Tres tipos de préstamos para comprar una casa

Tipos

Existen principalmente los siguientes tipos de préstamos para comprar una casa:

1. Préstamo del fondo de previsión de vivienda: Para residentes que hayan participado en el pago de la vivienda. fondo de previsión, al comprar una casa con un préstamo, primero deben elegir un préstamo con un fondo de previsión de vivienda con intereses bajos. Los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda tienen un carácter de subsidio político y la tasa de interés de los préstamos es muy baja. No sólo es más baja que la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales en el mismo período (sólo la mitad de la tasa de interés de los préstamos hipotecarios de los bancos comerciales), sino también. inferior a la tasa de interés de los depósitos de los bancos comerciales en el mismo período, es decir, en el marco del fondo de previsión para la vivienda, existe un diferencial entre las tasas hipotecarias y las tasas de los depósitos bancarios. Al mismo tiempo, las comisiones de los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda se reducen a la mitad cuando se tramitan procedimientos relacionados, como hipotecas y seguros.

2. Préstamos comerciales para vivienda personal: los dos métodos de préstamo anteriores se limitan a los empleados de unidades que han pagado fondos de previsión para vivienda y existen muchas restricciones, por lo que las personas que no han pagado fondos de previsión para vivienda no lo son. elegibles para solicitar préstamos, pero pueden solicitar préstamos personales garantizados para vivienda de bancos comerciales, es decir, préstamos hipotecarios bancarios. Siempre y cuando el saldo de su depósito en el banco prestamista represente no menos del 30% de los fondos necesarios para comprar una casa, y usted utilice esto como pago inicial para comprar una casa, y tenga activos reconocidos por el banco prestamista. como hipoteca o prenda, o tiene suficiente capacidad de pago. Si una organización o individuo actúa como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asume la responsabilidad solidaria, entonces puede solicitar un préstamo hipotecario bancario.

3. Préstamos de cartera de vivienda personal: el límite máximo de préstamos del fondo de previsión que puede emitir el centro de gestión del fondo de previsión de vivienda es generalmente de 100.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra excede este límite, el déficit debe. solicitarse al banco para el préstamo de comercialización de vivienda. Juntos, estos dos préstamos se denominan préstamos de cartera. Este negocio puede ser manejado de manera uniforme por el departamento de crédito inmobiliario de un banco. Los préstamos de cartera tienen tasas de interés moderadas y montos de préstamo mayores, por lo que a menudo son elegidos por los prestatarios.

Según las fórmulas de cálculo de los métodos generales de amortización de hipotecas, existen dos tipos:

1. Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:

Principio de cálculo: El banco comienza desde cada mes Durante el pago, primero se cobran los intereses del capital restante, luego la proporción de intereses en el pago mensual disminuirá a medida que disminuya el capital restante, y la proporción de capital en el pago mensual disminuirá; aumenta a medida que aumenta el capital restante, pero el pago mensual total permanece sin cambios.

Lo que hay que tener en cuenta es:

1. La cantidad máxima de préstamos del fondo de previsión en varias ciudades debe considerarse en función de las condiciones locales.

2. Para aquellos que ya han solicitado un préstamo para comprar una casa. Sin embargo, si el área per cápita es inferior al promedio local, los residentes que soliciten comprar una segunda casa ordinaria ocupada por el propietario estarán sujetos a las políticas preferenciales para la compra de una casa ordinaria ocupada por el propietario. -Casa ocupada con primer préstamo.

2. Fórmula de cálculo para importes iguales de principal:

Reembolso mensual = principal mensual + principal e intereses mensuales

Principal mensual = principal /Número de meses de reembolso

Principal e intereses mensuales = (principal - reembolso total acumulado) Disminuye a medida que disminuye el capital restante.

Características

Las tasas de interés hipotecarias de China están estipuladas de manera uniforme por el Banco Popular de China. Para un préstamo obtenido de un banco utilizando bienes raíces, se deben pagar intereses sobre el préstamo de acuerdo con la tasa de interés especificada por el banco. Esta tasa de interés es la tasa de interés hipotecaria. El 7 de junio de 2012, el banco central emitió un documento urgente a todos los bancos comerciales, exigiéndoles que mantuvieran el límite inferior del rango flotante de tasas de interés de préstamos personales para vivienda en 0,7 veces la tasa de interés de referencia.

Los bancos comerciales implementarán nuevas tasas de interés: a partir del 1 de enero de 2013, los propietarios de hipotecas podrán reducir su presión. Sin embargo, cada banco comercial puede flotar dentro de un cierto rango al implementarlo. Las tasas de interés hipotecarias de China no siempre son constantes, sino que cambian con frecuencia. La forma es que las tasas de interés han ido aumentando, por lo que a menudo comparamos la situación antes y después del aumento de las tasas de interés.

Fórmula de cálculo

1. Conocimientos básicos del cálculo de intereses

(1) La fórmula de conversión de tipos de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos). ):

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1. Tasa de interés diaria (0/000) = tasa de interés anual (%) ÷ 360 = tasa de interés mensual (‰) ÷ 30

2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual (%) ÷12

(2) Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés acumulado y el método de cálculo del interés transacción por transacción.

1. El método de cálculo del interés de acumulación se basa en el saldo acumulado diario de la cuenta según el número real de días, y el interés se calcula multiplicando el número de acumulación acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de acumulación de intereses es:

Interés = monto acumulado de intereses acumulados × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de intereses acumulados = saldo diario total.

2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses caso por caso de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses predeterminada: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo. Hay tres métodos específicos:

El período de cálculo de intereses es el conjunto de Años (meses), la fórmula de cálculo de intereses es:

①Interés = principal × número de años (meses) × año (meses) tasa de interés

El período de cálculo de intereses dura un año completo (meses) ) Si hay fracciones de días, la fórmula de cálculo de intereses es:

②Interés = principal × número de años (meses) × anual (meses) tasa de interés + principal × número de días fraccionarios × tasa de interés diaria

Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los períodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, cada año son 365 días. (366 días en un año bisiesto), y cada mes es el número real de días en el calendario gregoriano en ese mes. La fórmula de cálculo de intereses es:

③Interés = principal × número real de días × interés diario. tasa

Estas tres fórmulas de cálculo son esencialmente las mismas, pero dado que solo hay 360 días en un año en la conversión de tasas de interés, cuando en realidad se calcula en función de las tasas de interés diarias, un año será de 360 ​​​​días. Calculados durante 365 días, los resultados estarán ligeramente sesgados. ¿Qué fórmula se utiliza para calcular la fórmula específica? El banco central ha otorgado a las instituciones financieras el derecho de elegir de forma independiente. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden acordarlo en el contrato.

(3) Interés compuesto: el interés compuesto significa cobrar intereses a una tasa determinada. Según las regulaciones del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.

(4) Intereses de penalización: si el prestamista no reembolsa el préstamo bancario dentro del plazo prescrito, el interés de penalización impuesto al moroso por el banco de acuerdo con el contrato firmado con el interesado se denomina interés de penalización bancario. interés de penalización.

(5) Indemnización por préstamos vencidos: Tiene la misma naturaleza que los intereses de penalización y es una medida punitiva contra la parte que incumple el contrato.

(6) Formulación y presentación de métodos de cálculo de intereses

Las reglas de cálculo y liquidación de intereses y los métodos de cálculo de intereses para depósitos y préstamos formulados por los bancos comerciales nacionales deberán ser informados a la Casa Matriz del Banco Popular de China registrar y notificar a los clientes, los bancos comerciales regionales y las personas jurídicas de cooperativas de crédito urbanas informar a las sucursales del Banco Popular de China y las sucursales centrales en las ciudades provinciales (capitales) para el registro y notificar a las cooperativas de crédito rurales y de condado; Las personas jurídicas cooperativas pueden formular planes basados ​​en la situación real de las cooperativas de crédito rural en el condado donde están ubicadas, las reglas de liquidación de intereses y los métodos de cálculo de intereses para los negocios de depósitos y préstamos se informarán a la sucursal del Banco Popular de China y al Banco Popular de China. sucursal central de la ciudad cabecera provincial (capital) para su presentación, y será informado a los clientes por la persona jurídica de la cooperativa de crédito rural.