¿La hipoteca todavía está en mora antes de las 12 en punto de esa noche?
En términos generales, siempre que pueda reembolsar el importe del préstamo del mes en curso antes de las 12:00 horas de la fecha de reembolso, no se considera un incumplimiento. Unos días antes de la fecha de pago, el usuario depositará el dinero en la tarjeta bancaria para su deducción. Además, recuerde configurarlo en la nota o el despertador de su teléfono para recordar que debe pagar unos días antes o el día de la fecha de pago mensual. Después de todo, si usted está atrasado con frecuencia, incluso uno o dos días de retraso afectará su informe crediticio.
Un préstamo para vivienda, también conocido como préstamo hipotecario para vivienda, se refiere al comprador de la vivienda que completa un formulario de solicitud de préstamo hipotecario para vivienda al banco prestamista y proporciona documentos legales como tarjeta de identificación, certificado de ingresos, venta de la casa. contrato, y carta de garantía que se deberá presentar. Documentos que el banco prestamista ha revisado y se compromete a otorgar el préstamo al comprador. De acuerdo con el contrato de compra de la vivienda proporcionado por el comprador de la vivienda y el contrato de préstamo hipotecario firmado entre el banco y el comprador de la vivienda, el banco se encargará del registro y la certificación de la hipoteca inmobiliaria dentro del plazo especificado en el contrato. Los fondos del préstamo se transfieren directamente a la cuenta de la unidad de ventas del banco.
Hay tres tipos principales de riesgos de préstamos hipotecarios para viviendas personales: Primero, riesgo del prestatario: los individuos piden prestado dinero a los bancos (incluidas las agencias de gestión de fondos de previsión para la vivienda) para el consumo de vivienda. Existe un riesgo si no devuelven el dinero a tiempo. Hay dos razones para el riesgo: razones subjetivas y razones objetivas. El primero se refiere a la violación intencional de las regulaciones por parte del prestatario, el fraude, los préstamos falsos y la falta de pago malicioso; el segundo se refiere a la incapacidad del prestatario para pagar debido a desempleo, discapacidad, muerte, divorcio, etc.
El segundo es el riesgo de los proyectos de desarrollo: la mala gestión o la malversación de fondos por parte de los promotores conduce a proyectos inacabados y "inacabados". Los prestatarios compran bienes inmuebles para hipotecas y se convierten en "un pastel en el cielo"; los bienes inmuebles adquiridos por los prestatarios tienen problemas de alta calidad. Estas situaciones dificultarán la ejecución de contratos relacionados con préstamos personales e infringirán los derechos de los prestatarios y de los bancos prestamistas.
En tercer lugar, los bancos también tienen riesgos: revisión laxa de los prestatarios; control insuficiente sobre el estado de las ventas del desarrollador, el progreso del proyecto, la cuenta de supervisión de ventas y el flujo de caja de la cuenta de depósito y la falta del contacto necesario con la administración de la vivienda; departamentos de tierras, no se implementó el registro de hipotecas; la gestión de archivos no era estricta y se perdieron documentos contractuales importantes, lo que generó riesgos de préstamos bancarios.