¿Se puede seguir utilizando la tarjeta después de liquidar la hipoteca?

Por lo tanto, una vez que el usuario liquida el préstamo, si no está seguro de si la tarjeta puede seguir utilizándose, puede consultar con el servicio de atención al cliente del banco emisor de la tarjeta. puede solicitar una nueva tarjeta.

Existen principalmente los siguientes tipos de préstamos para la compra de vivienda:

1. Préstamos del fondo de previsión para la vivienda: para los residentes que han pagado fondos de previsión para la vivienda, se deben otorgar préstamos del fondo de previsión para vivienda a bajo interés. la primera opción a la hora de comprar una casa.

Los préstamos del fondo de previsión para vivienda son subsidios de políticas y la tasa de interés del préstamo es muy baja, no solo más baja que la tasa de interés del préstamo de los bancos comerciales en el mismo período (solo la mitad de la tasa de interés hipotecaria de los bancos comerciales). ), pero también inferior al tipo de interés de los depósitos de los bancos comerciales en el mismo período. En otras palabras, existe una diferencia de tipos de interés entre el tipo de interés hipotecario del fondo de previsión para la vivienda y el tipo de interés de los depósitos bancarios. Al mismo tiempo, los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se cobrarán a la mitad cuando se traten procedimientos relacionados con hipotecas y seguros.

2. Préstamos comerciales para vivienda personal: los dos métodos de préstamo anteriores se limitan a empleados que han pagado fondos de previsión para vivienda y existen muchas restricciones. Por lo tanto, las personas que no han pagado el fondo de previsión para la vivienda no tienen posibilidad de solicitar un préstamo, pero pueden solicitar un préstamo personal garantizado para la vivienda, es decir, un préstamo hipotecario bancario, de un banco comercial.

Siempre y cuando su saldo en el banco prestamista represente no menos del 30% de los fondos necesarios para comprar una casa, se utilice como pago inicial y tenga activos reconocidos por el banco prestamista. como hipoteca o prenda, o compensación suficiente Si una organización o individuo tiene la capacidad de servir como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asumir la responsabilidad solidaria, entonces puede solicitar un préstamo hipotecario bancario.

3. Préstamos para la cartera de viviendas personales: la cantidad máxima de préstamos del fondo de previsión que puede emitir el centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda es generalmente de 10.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra excede este límite, debe solicitar un préstamo de vivienda comercial a un banco para cubrir el déficit.

Estos dos tipos de préstamos se denominan colectivamente préstamos de cartera. Este negocio puede ser realizado por el departamento de crédito inmobiliario del banco. Los préstamos de cartera tienen tasas de interés moderadas y grandes montos de préstamo, por lo que son más populares entre los prestamistas.

Según la fórmula general de amortización de una hipoteca, se divide en dos tipos:

1. Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:

Principio de cálculo: partida. del pago mensual Inicialmente, el banco primero cobra intereses sobre el capital restante, y luego la proporción de interés del pago mensual disminuirá a medida que el capital restante disminuirá, y la proporción de capital del pago mensual aumentará, pero. el pago mensual total seguirá siendo el mismo.

Cabe señalar que:

1. El monto máximo de los préstamos del fondo de previsión urbano debe basarse en las condiciones locales si un residente de nivel promedio solicita comprar un segundo ordinario; casa ocupada por su propietario, se aplicarán en consecuencia las políticas preferenciales para la compra de una casa ocupada por su propietario ordinaria con un préstamo para la primera vivienda.

2. Fórmula de cálculo del capital medio:

Reembolso mensual = principal mensual + principal e intereses mensuales

Principal mensual = principal/Número de meses de reembolso

Principal e intereses mensuales = (principal - reembolso total acumulado) x tasa de interés mensual

Principio de cálculo: el monto del capital devuelto cada mes siempre permanecerá sin cambios y el interés disminuirá a medida que disminuya el capital restante. .