¿Me negarán un préstamo después de la aprobación previa para un préstamo hipotecario?
Una vez aprobada la preaprobación de la hipoteca, pasarás a la siguiente etapa de revisión. Después de ingresar a la etapa de aprobación regular, el banco revisará estrictamente la información del préstamo enviada por el usuario y si cumple con los requisitos del préstamo. Durante esta etapa de revisión, a los usuarios se les puede negar un préstamo. Por lo tanto, la aprobación previa solo puede indicar que el usuario es elegible para pasar a la siguiente etapa de aprobación.
Una solicitud de préstamo sólo se puede considerar exitosa después de la firma del contrato de hipoteca. La aprobación previa no significa el resultado final de la solicitud de hipoteca.
¿Se rechazará la hipoteca tras la primera instancia?
Primero, una respuesta sí
Es posible.
2. Análisis específico
Si se aprueba el préstamo hipotecario, y si el usuario supera la revisión presencial, el usuario podrá firmar directamente un contrato de préstamo hipotecario con el banco. . Una vez firmado el contrato, el banco ya no puede rechazar al usuario.
Sin embargo, el usuario solo pasó la revisión preliminar de la hipoteca y no pasó la revisión final. Los usuarios podrán ser rechazados durante la etapa de revisión final.
Por lo tanto, la aprobación de una hipoteca debe pasar la revisión final, es decir, la revisión presencial, de modo que el banco no rechaza al usuario, sino que sólo pasa la revisión preliminar, pudiendo ser rechazado en la revisión final.
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En tercer lugar, ¿cómo poner remedio a la situación de rechazo de una hipoteca?
Si el préstamo hipotecario que solicitaste es rechazado, si quieres ponerle remedio, primero debes averiguar el motivo del rechazo, y luego tomar las medidas oportunas para solucionar los problemas existentes.
Y los problemas son diferentes, y las soluciones también son diferentes.
1. Durante el proceso de aprobación de préstamos personales para mal crédito, es necesario consultar información crediticia. Si hay un mal historial en el informe de información crediticia personal, la mayoría de los bancos/centros de gestión se negarán a aprobar el préstamo porque les preocupa el riesgo del mismo.
Solución:
(1) Preste atención a mantener un buen crédito personal y acumular más buenos registros (tenga en cuenta que si la información crediticia se daña debido a pagos vencidos de productos crediticios a su nombre , Debe liquidar todas las deudas vencidas lo antes posible).
(2) Al presentar la solicitud nuevamente, puede encontrar a alguien con buen crédito que garantice su préstamo hipotecario, lo que puede aumentar la probabilidad de aprobación del préstamo.
2. El ratio de endeudamiento personal es demasiado alto. Las solicitudes frecuentes de muchos préstamos en múltiples instituciones financieras han resultado recientemente en registros excesivos de consultas de crédito, lo que ha resultado en fenómenos de "gasto" y endeudamiento a largo plazo, lo que hace que la vida económica de los bancos y centros de gestión sea inestable.
Solución: Se recomienda suspender la solicitud de nuevos préstamos durante uno o dos meses, y reembolsar los préstamos que se han pedido prestado pero no reembolsado durante este período, y luego solicitar un préstamo después de mejorar el " situación de gasto" y reducir el ratio de endeudamiento personal.
3. Si los ingresos financieros no cumplen con los requisitos, el banco/centro de gestión generalmente exigirá que el flujo de corriente proporcionado no sea inferior al doble del pago mensual de la hipoteca, de lo contrario se sospechará que es insuficiente. capacidad de pago.
Por ejemplo, si opta por pedir prestada una hipoteca de 600.000 con un plazo de 20 años, el reembolso mensual del principal será de 2.500 libras y deberá proporcionar unos ingresos mensuales de no menos de 5.000 libras.
Solución:
(1) Puede optar por aumentar el pago inicial y reducir el monto del préstamo. De esta manera, naturalmente, se reducirán las necesidades de flujo del banco/centro de gestión.
(2) Puede solicitar un préstamo hipotecario junto con su cónyuge o sus padres y luego enviar las declaraciones de su cónyuge y sus padres al banco/centro de gestión.
(3) En su lugar, puede proporcionar un certificado de depósito de seguridad social/fondo de previsión. Si tiene ciertos activos a su nombre, también puede proporcionar algunos materiales adicionales de certificación financiera y de activos para complementar.
(4) Los materiales de solicitud están incompletos o la información proporcionada por error no es lo suficientemente completa, lo que hace que el banco/centro de administración no pueda comprender completamente el nivel de crédito o la información sea errónea e inconsistente; la verdadera situación, lo que hace que el banco/centro de gestión sospeche de Exagerar u ocultar deliberadamente hechos para defraudar los fondos del préstamo.
Solución: complementar información precisa y completa, y asegurarse de que la información sea correcta antes de enviarla al banco/centro de gestión.
5. No cumplir con las regulaciones de la política de vivienda local. Las regulaciones de la política de vivienda en diferentes regiones pueden ser diferentes. Tome Changsha como ejemplo:
(1) Hogares residenciales cuya residencia permanente está registrada. se ha mudado fuera de esta ciudad (Excepto el personal militar retirado y aquellos que se han establecido con el ejército) Aquellos que se han establecido en la ciudad durante un año o han pagado el impuesto sobre la renta personal/seguro social en Changsha durante 24 meses consecutivos están limitados a comprar una unidad de vivienda comercial en el área de restricción de compra.
(2) Los hogares no locales con empleo estable y sin vivienda en Changsha deben pagar el impuesto sobre la renta personal/seguro social durante 24 meses consecutivos y están limitados a comprar una casa comercial en el área de restricción de compras.
Solución: O encuentra una manera de establecerse o sólo puedes comprar una casa con un préstamo después de pagar el impuesto sobre la renta personal/seguro social.
6. El pago inicial no alcanza la proporción requerida. Si el préstamo se utiliza para comprar una primera vivienda, el pago inicial generalmente requiere alrededor del 30% del precio total de la vivienda; si el préstamo se utiliza para comprar una segunda vivienda, el Consejo de Estado estipula claramente que el porcentaje mínimo de pago inicial no será igual; menos del 40% (las regulaciones pueden variar de un lugar a otro; llame para obtener más detalles).
Solución: Completar el pago inicial y luego presentar la solicitud nuevamente. Por supuesto, al comprar una casa, debe considerar plenamente su nivel de ingresos financieros y su capacidad de pago, y no elegir ciegamente una habitación que sea demasiado cara.
7. Los fondos para préstamos bancarios son escasos. Al solicitar una hipoteca, el negocio bancario estaba ocupado y la cuota era ajustada, lo que provocó retrasos en la aprobación y el desembolso del préstamo, e incluso suspendió el negocio crediticio.
Solución: puede cambiarse a un banco con cuota suficiente y solicitar un préstamo hipotecario nuevamente (tenga en cuenta que los bancos generalmente tienen escasez de fondos al final del año y la liquidación de fin de año no es buena en este momento, por lo que es mejor esperar hasta fin de año).
8. Los promotores inmobiliarios tienen problemas. Los promotores inmobiliarios tienen certificados incompletos y no están calificados para vender casas.
Solución: Sólo puedes optar por realizar el check-out. Pero como la hipoteca no ha sido rechazada, no se considera un incumplimiento y no se requiere ninguna sanción. Generalmente, puede recuperar el pago inicial completo e incluso puede pedirle a la otra parte que compense ciertas pérdidas.
La hipoteca ha sido aprobada, ¿por qué no esperar hasta que se desembolse el préstamo? Hay tres situaciones en las que aún se puede rechazar un préstamo.
Después de la aprobación de la hipoteca, el préstamo seguirá siendo rechazado. La razón principal es que después de que se aprueba una hipoteca bancaria, todavía habrá un desfase entre el próximo pago del banco y la venta de la cuenta. Durante este período, pueden ocurrir cambios que hagan que el banco vuelva a examinar la razonabilidad de la aprobación del préstamo hipotecario y, en última instancia, tome la decisión de denegar el préstamo.
Según la experiencia en préstamos para vivienda, existen tres escenarios principales de riesgo de rechazo de préstamos en este momento. Cuando se aprueba una hipoteca sólo se puede considerar que se ha superado el "formulario de aprobación", es decir, se ha superado el proceso interno del banco, pero no constituye un compromiso de pago del banco con el solicitante de la hipoteca. Los pagos de la hipoteca sólo se pueden completar después de que se hayan desembolsado los fondos, una vez que se cumplan las condiciones del préstamo.
Introducir el proceso de trabajo de los préstamos hipotecarios bancarios y comprender la comprensión del riesgo del banco en el negocio hipotecario.
El negocio hipotecario bancario es un negocio estándar, por lo que se comprenden plenamente los riesgos de los préstamos hipotecarios. Básicamente, después de que el cliente envía la solicitud y prepara los materiales para la entrega, el banco la procesará de manera eficiente, enfocándose en identificar los riesgos del solicitante y de la casa, y si afectará los pagos mensuales futuros.
1. El negocio hipotecario bancario es un negocio de aprobación de procesos, y cada proceso es manejado por diferente personal de control de riesgos. El oficial de préstamos generalmente contactado por el comprador es responsable de la revisión preliminar del pedido y los materiales; posteriormente, el personal de aprobación de cuotas confirmará y ajustará la cuota, y finalmente el personal de revisión de control de riesgos realizará una confirmación general; Una vez que se completen todos los procesos, la aprobación se devolverá al oficial de préstamos para su notificación.
2. Una vez que el comité de préstamos bancarios aprueba el formulario de aprobación del préstamo bancario, el trabajo del departamento de revisión bancaria básicamente se completa y el trabajo de seguimiento se entregará a la gerencia después del préstamo. y se emiten hipotecas. En esta etapa, nadie vuelve a verificar los controles de riesgo y las cuotas.
3. Según el proceso estándar del negocio de préstamos hipotecarios, la casa del solicitante deberá pasar por los procedimientos de préstamo hipotecario en el centro de transacciones de bienes raíces y el beneficiario es el banco. Para los bancos, con activos inmobiliarios como garantía total, los riesgos crediticios se reducirán considerablemente.
Según el análisis del proceso anterior, el negocio hipotecario bancario sigue siendo relativamente estricto en términos de control de riesgos. Sin embargo, todavía hay tres situaciones que resultarán en el rechazo del préstamo después de la aprobación de la hipoteca y antes del desembolso exitoso.
Después de que ocurran las tres situaciones, incluso si la aprobación es exitosa, el préstamo aún será rechazado antes del desembolso.
Porque después de que salga el formulario de aprobación, todavía pasará algún tiempo antes de que se libere el préstamo. En este momento, si el banco descubre algunas circunstancias nuevas, aún suspenderá el préstamo y exigirá al solicitante que aumente la garantía de pago o rechazará directamente el préstamo.
1. El solicitante tiene riesgo crediticio. Después de obtener el formulario de aprobación y esperar el préstamo, el oficial de préstamos puede cancelar el desembolso del préstamo si descubre que la información del solicitante es falsa o falta información importante, o si el crédito del comprador se deteriora antes de que se desembolse el préstamo. Lo más común es encontrar que el informe crediticio del solicitante tiene un registro vencido, o que el tribunal tiene una sentencia judicial desfavorable para el prestatario.
2. La política hipotecaria se ha ajustado significativamente y los solicitantes ya no son elegibles para recibir préstamos. Si la política de préstamos hipotecarios de la ciudad local cambia significativamente entre el momento en que se aprueba el préstamo y su emisión real, y el prestatario ya no califica como solicitante de préstamo hipotecario según las nuevas regulaciones, el banco denegará el préstamo. Esto suele suceder cuando la situación inmobiliaria sufre cambios importantes, o en algunas ciudades con restricciones de compra y préstamo.
3. Los fondos hipotecarios aún no han sido garantizados, lo que da lugar a la suspensión o aplazamiento de la emisión del préstamo hipotecario. Aunque se ha publicado el formulario de aprobación de la hipoteca, por razones internas dentro del banco, los fondos de crédito previstos para ser utilizados para préstamos han sido ocupados o la escala total de los fondos de crédito bancario ha sido controlada por las autoridades reguladoras. Como resultado, los acuerdos de financiación hipotecaria no están garantizados y es necesario retrasar o posponer la reprogramación. Luego, los bancos suspenderán temporalmente los préstamos o cancelarán los programas de préstamos.
En términos generales, después de solicitar un préstamo hipotecario, los compradores de vivienda deben realizar un seguimiento oportuno de la aprobación y del trabajo del préstamo, y no deben quedarse en casa esperando. Una vez aprobado el préstamo hipotecario, se insta a los bancos a concertar préstamos de manera oportuna. Sólo después de que el préstamo sea exitoso podrá continuar comprando una casa y gestionar la transferencia y expropiación de la casa de manera oportuna.