Puntos de riesgo de los préstamos de promoción inmobiliaria

Los riesgos de los préstamos hipotecarios-rehipotecarios son:

1 El proceso es demasiado complicado. Para solicitar un préstamo hipotecario, el prestatario debe tener una empresa, y la empresa debe estar establecida por más de un año. Si esta persona no tiene una empresa a su nombre, necesitará trasladarse a otra empresa. El proceso para una nueva empresa es muy complicado y es posible que la nueva empresa que se transfiere no cumpla con los estándares de revisión del banco.

2. El costo es relativamente alto. Si es necesario transferir el préstamo a una nueva empresa, la tarifa de transferencia no es baja y también debe pagar tarifas anuales de contabilidad y dirección. Si el prestatario no sabe cómo gestionarlo, tendrá que buscar un intermediario que le ayude a gestionarlo y también deberá pagar una comisión de intermediario.

3. Riesgo de amortización del préstamo. El plazo de amortización de un préstamo hipotecario es de aproximadamente cinco años. Si la política del banco cambia, es posible que se le exija al prestatario que pague por adelantado. Si el prestatario no puede pagar, estará vencido, lo que tendrá un gran impacto en el crédito personal.

¿Por qué los préstamos inmobiliarios son de bajo riesgo?

Cuando los fondos son insuficientes, muchas personas buscan préstamos en los bancos, pero los préstamos son riesgosos. Los préstamos inmobiliarios que existen actualmente en el mercado tienen un riesgo relativamente bajo y mucha gente se siente confundida. Entonces, ¿por qué los préstamos inmobiliarios son de bajo riesgo? ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos inmobiliarios? Echemos un vistazo con el editor.

1. ¿Por qué los préstamos inmobiliarios son de bajo riesgo?

1. En la actualidad, la proporción de préstamos inmobiliarios en el negocio de varios bancos no es muy alta, especialmente en el negocio de los grandes bancos. Generalmente es inferior a 8, y la más baja es de 6 a 7. Los préstamos inmobiliarios en algunos bancos comerciales pequeños y medianos serán ligeramente superiores, alrededor de 10.

2. Si el mercado inmobiliario en general es relativamente estable y no existen riesgos sistémicos importantes, entonces el riesgo de los préstamos de desarrollo inmobiliario no será muy alto. Para los bancos comerciales, los rendimientos de los préstamos inmobiliarios son buenos y relativamente estables, por lo que los bancos comerciales deben seguir haciéndolo.

3. La industria inmobiliaria es una de las más importantes de China. Con el desarrollo de las ciudades y pueblos de China, la industria inmobiliaria en las ciudades de segundo y tercer nivel de China todavía tiene un amplio margen de desarrollo y será un negocio muy importante para los bancos comerciales.

4. Desde que China fue golpeada por la crisis financiera internacional en la segunda mitad de 2008, los precios del mercado inmobiliario han disminuido, pero el crédito en la industria inmobiliaria se ha mantenido relativamente estable. Comenzó a recuperarse después del segundo trimestre de 2009, por lo que los precios en el mercado inmobiliario comenzaron a subir en consecuencia. Los bancos también aumentaron la proporción de préstamos inmobiliarios, pero no hubo un aumento significativo.

En segundo lugar, ¿qué es el riesgo de préstamo inmobiliario?

El riesgo de préstamo inmobiliario se refiere a un tipo de préstamo emitido por una institución financiera inmobiliaria que sufre pérdidas debido a diversos factores inciertos en la economía. y posibilidades financieras. Los riesgos de los préstamos inmobiliarios se reflejan en el riesgo de que cuando el préstamo inmobiliario expire, los fondos del préstamo no se recuperen a tiempo o el préstamo se deprecie.

Tenga cuidado al realizar préstamos inmobiliarios, porque los préstamos inmobiliarios tienen ciertos riesgos. Lo anterior trata sobre por qué los préstamos inmobiliarios son de bajo riesgo y cuáles son los riesgos de los préstamos inmobiliarios. Los amigos necesitados pueden obtener más información.

Cómo resolver los riesgos actuales de los préstamos de las empresas inmobiliarias

Las medidas para resolver los riesgos actuales de los préstamos inmobiliarios son: (1) relajar la regulación inmobiliaria y estabilizar las ventas de bienes raíces (; 2) establecer un mecanismo de rescate inmobiliario a nivel nacional para promover el trabajo de "garantizar la entrega de propiedades y estabilizar los medios de vida de las personas"; (3) alentar a las instituciones financieras a participar activamente en proyectos de rescate inmobiliario para aliviar la presión del flujo de caja de las empresas inmobiliarias (; 4) Optimizar y mejorar la supervisión de los fondos de preventa para proteger los derechos e intereses legítimos de los compradores de viviendas (4) 5) Acelerar la transformación de la vivienda comercial a través de viviendas públicas de alquiler y viviendas de propiedad privada, y establecer y mejorar un largo plazo; Mecanismo de plazo para bienes inmuebles.

¿Cuáles son los riesgos de los préstamos de promoción inmobiliaria?

¿Cuáles son los riesgos de los préstamos de promoción inmobiliaria?

1. Riesgo de solvencia insuficiente del prestatario

La investigación crediticia de los solicitantes de préstamos es una parte importante de la auditoría bancaria. Para los bancos prestamistas, un problema que debe resolverse es obtener suficiente información crediticia sobre los solicitantes sin invertir demasiado tiempo y dinero. Los bancos utilizarán el certificado de ingresos emitido por el empleador del prestatario como base para la evaluación crediticia, pero su autenticidad y puntualidad son difíciles de determinar, y el costo de verificar los ingresos personales es alto. Los préstamos hipotecarios personales pueden durar hasta 30 años, por lo que es imposible controlar la situación financiera del prestatario durante un largo período de tiempo.

En la actualidad, el precio de la vivienda comercial es alto y la carga de los pagos mensuales de principal e intereses es pesada. Una vez que el prestatario pierde su trabajo o sus ingresos normales se reducen, puede surgir el riesgo de incumplimiento.

2. Riesgo de solvencia del garante

El garante (es decir, el promotor) es el tercero que el prestatario obtiene del banco como garantía de ejecución del préstamo. Si el prestatario no puede pagar las deudas pertinentes a tiempo durante el plazo del préstamo, se acuerda que el garante cumplirá con las obligaciones solidarias antes de que el prestatario obtenga dos certificados (certificado de uso de suelo de propiedad estatal, certificado de propiedad de la vivienda) o antes de que finalice el préstamo. . Sin embargo, dado que la industria del desarrollo inmobiliario también es una industria de alto riesgo y alto rendimiento, es difícil comprender con precisión el estado operativo y la capacidad de pago del desarrollador, por lo que es fácil generar riesgos.

¿Cuáles son los riesgos de pedir un préstamo para comprar una casa?

Muchas personas no tienen fondos suficientes para pagar el importe completo de una sola vez. En este caso, naturalmente pensarán en presentar una solicitud al banco y luego solo tendrán que pagar el préstamo bancario todos los meses según lo acordado. Pero, de hecho, ya sea que compre una casa con el pago total o con un préstamo, existen algunos riesgos. ¿Cuáles son los riesgos de pedir un préstamo para comprar una casa?

1. Los riesgos que puede suponer para los promotores inmobiliarios comprar una casa con un préstamo. También existen riesgos para los compradores de vivienda.

2. Los promotores inmobiliarios retrasaron seriamente los plazos de entrega. El incumplimiento de la obligación de entrega del inmueble a tiempo, o el promotor inmobiliario no ha completado el desarrollo inmobiliario, resultando en que el comprador no pueda obtener el inmueble.

3. La inmobiliaria vende un dormitorio y dos salones. Se refiere al comportamiento de un promotor inmobiliario que celebra un contrato de compraventa con un segundo comprador de la misma casa comercial después de firmar un contrato con el primer comprador y antes de registrar la transferencia de propiedad de la casa comercial.

4. La implementación por parte del estado ha resultado en que los compradores de viviendas ya no cumplan con las condiciones para la compra de viviendas. Esto hace imposible que los promotores inmobiliarios soliciten los certificados de propiedad pertinentes para los compradores de viviendas. Una vez que los precios de la vivienda aumentan durante este proceso, los promotores inmobiliarios pueden exigir a los compradores que asuman el costo y vendan la casa a otros.

5. Si se cortan los fondos del comprador. Si el pago de la casa no se puede pagar a tiempo, la agencia de bienes raíces tratará al comprador como moroso y el costo predeterminado del comprador aumentará.

Lo anterior trata sobre los riesgos de comprar una casa con un préstamo.

¿Cuáles son las desventajas de los préstamos hipotecarios para vivienda?

1. El riesgo crediticio del prestatario. Principalmente debido a la insuficiente capacidad de pago del prestatario. Medidas preventivas: En primer lugar, prestar atención a la revisión del historial crediticio y la situación de la deuda del prestatario y su cónyuge, y determinar razonablemente la asequibilidad del préstamo. En segundo lugar, al determinar la capacidad de pago, céntrese en la persistencia y estabilidad de los ingresos del prestatario. El tercero es determinar razonablemente el índice de préstamo. Para los prestatarios con ingresos esperados inestables, es necesario aumentar aún más el índice de pago inicial y reducir el índice de préstamo para reducir la presión de pago del prestatario y resolver los riesgos crediticios.

En segundo lugar, el riesgo de hipotecas falsas. Las principales manifestaciones son que el comportamiento de compra de la vivienda del prestatario es falso y el propósito del préstamo es falso. La esencia es obtener crédito bancario y fondos de crédito bancario. Medidas preventivas: En primer lugar, optimizar las empresas promotoras inmobiliarias y los proyectos hipotecarios. El segundo es implementar estrictamente los sistemas de entrevista, entrevista y visita domiciliaria para verificar cuidadosamente la autenticidad del comportamiento de compra de vivienda del prestatario. El tercero es otorgar con prudencia préstamos hipotecarios a empleados de empresas promotoras de bienes raíces o empresas afiliadas.

En tercer lugar, los riesgos del proyecto. La razón principal es que las empresas de desarrollo inmobiliario no pueden completar la construcción según lo programado, lo que genera riesgos de finalización. Medidas preventivas: primero, comenzar desde la fuente, controlar estrictamente el acceso a los bienes raíces, optimizar las empresas de desarrollo inmobiliario y examinar estrictamente sus capacidades de desarrollo, el desempeño del desarrollo, la calidad del operador, la legalidad del proyecto, la implementación del fondo de construcción, las perspectivas de ventas en el mercado, etc. En segundo lugar, es muy importante fortalecer la supervisión de los fondos de construcción de las empresas de desarrollo inmobiliario y evitar que los déficits de fondos se utilicen para otros fines. Los riesgos de la hipoteca y los riesgos del proyecto que se protegen son muy importantes.

Cuarto, riesgo colateral. Los principales riesgos son causados ​​por la sobreestimación de los precios de las garantías, el incumplimiento de los procedimientos hipotecarios y las dificultades para realizar la garantía. Medidas preventivas: preste especial atención a si la propiedad del bien hipotecado es clara, si el propietario del bien hipotecado ha emitido un documento legal aceptando la hipoteca y si la conclusión de la tasación del bien hipotecado es básicamente razonable.

5. Riesgos operacionales. Se refiere principalmente a riesgos crediticios causados ​​por fraude interno, fraude externo y problemas de gestión de procesos. Medidas preventivas: Manejar los negocios en estricta conformidad con las reglas, regulaciones y procedimientos operativos, y realizar investigaciones por dos personas para préstamos grandes.

Los anteriores son los posibles riesgos y métodos de respuesta de los préstamos hipotecarios para viviendas personales. Son cuestiones a las que los particulares, los promotores y los bancos deben prestar atención en las transacciones de vivienda.