¿Cuáles son los malentendidos sobre los préstamos hipotecarios? ¿Cuáles son los riesgos de la vivienda hipotecaria?

¿Cuáles son los malentendidos sobre los préstamos hipotecarios para vivienda?

Préstamo hipotecario para vivienda significa literalmente hipotecar la casa y pedir prestada una determinada cantidad de efectivo. Pero no todas las casas se pueden hipotecar. Las siguientes son casas que no se pueden prestar.

1. La casa hipotecada no es suya.

Existe la sensación de que una vez hipotecada la propiedad, ya no es de su propiedad. Si el préstamo se paga realmente, el préstamo del automóvil se perderá y se compensará con el préstamo.

De hecho, el prestamista hipotecará la propiedad de la propiedad a la institución correspondiente al realizar un préstamo hipotecario, y aún tiene derecho a utilizar la propiedad. Una vez liquidado el préstamo y liberada la hipoteca, la propiedad de la propiedad permanece en usted.

2. Sólo puedes hipotecar tu propia casa

La mayoría de la gente piensa que para los préstamos hipotecarios inmobiliarios, sólo puedes hipotecar la propiedad a tu propio nombre. De acuerdo con las regulaciones pertinentes de las instituciones crediticias de mi país, los prestatarios pueden utilizar una casa a nombre de otra persona como garantía para solicitar un préstamo, pero deben obtener el consentimiento de la otra parte y emitir una carta de compromiso aceptando la hipoteca. , de lo contrario la hipoteca no será válida. Por ejemplo, los hijos pueden utilizar la propiedad de sus padres como préstamo hipotecario, siempre que obtengan el consentimiento de sus padres y firmen una carta de compromiso aceptando la hipoteca, pueden realizar un préstamo hipotecario.

3. Todas las propiedades enumeradas pueden ser hipotecadas.

Las entidades financieras han hecho muchas regulaciones sobre hipotecas inmobiliarias por ejemplo, no se pueden hipotecar inmuebles que tengan más de 20 años o menos de 50 metros cuadrados, etc.

¿Cuáles son los riesgos de la vivienda hipotecada?

1. Riesgo de incumplimiento

El riesgo de incumplimiento incluye el incumplimiento forzoso y el incumplimiento racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no tiene la capacidad de hacerlo. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria.

2. Riesgo de liquidez

El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un principio importante para que los bancos garanticen la calidad de los activos. . Hoy en día, el riesgo de liquidez se manifiesta de dos maneras. En primer lugar, los actuales préstamos para vivienda de mi país provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo.

3. Riesgo del ciclo económico

El riesgo del ciclo económico se refiere al riesgo que surge de las fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. La industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos que otras industrias. Con la expansión de la economía y la mejora de los niveles de ingresos de los residentes, la demanda de bienes raíces en el mercado ha aumentado y la venta de casas no ha sido un problema. Los bancos y los particulares están llenos de expectativas optimistas para el futuro, y el número de préstamos hipotecarios para vivienda emitidos por los bancos también ha aumentado considerablemente.