¡Los préstamos inmobiliarios deberían "restringirse"! El banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China están tomando grandes medidas.

Con el fin de mejorar la capacidad de las instituciones financieras bancarias para resistir las fluctuaciones del mercado inmobiliario, prevenir posibles riesgos financieros sistémicos causados ​​por una concentración excesiva de préstamos inmobiliarios en el sistema financiero y mejorar la solidez de las instituciones financieras bancarias. , el Banco Popular de China, el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios para instituciones financieras bancarias" emitido por la Comisión Reguladora Bancaria de China (en adelante, el "Aviso") establece dos límites superiores a la proporción de activos reales Los préstamos inmobiliarios y los préstamos personales para vivienda Las instituciones financieras bancarias establecerán un período de transición y establecerán un mecanismo de ajuste diferencial regional.

Sin embargo, los préstamos relacionados con el alquiler de viviendas no se incluyen en el cálculo del ratio de préstamos inmobiliarios. El aviso se implementará a partir del 1 de enero de 2021.

Los “dos límites superiores” de los préstamos inmobiliarios

El sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios se refiere a la proporción de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda de la banca de personas jurídicas financiada por China. instituciones financieras establecidas en China debe cumplir con los requisitos de gestión estipulados por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China, es decir, no debe ser superior al límite superior correspondiente estipulado por el Banco Popular de China y China. Comisión Reguladora Bancaria.

La configuración de este "límite superior" tiene en cuenta el tipo de banco, el estado actual y el espacio futuro del negocio de préstamos inmobiliarios existente, y se establece en grados.

El primer nivel son los grandes bancos chinos, incluidos el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China, el Banco de Desarrollo de China, el Banco de Comunicaciones y el Banco de Ahorros Postal de China. El límite de préstamos inmobiliarios es 40 y el límite de préstamos personales para vivienda es 32,5.

El segundo nivel son los bancos chinos de tamaño mediano, incluidos China Merchants Bank, Agriculture Development Bank, Shanghai Pudong Development Bank, China CITIC Bank, Industrial Bank, China Minsheng Bank, China Everbright Bank, Hua Xia Bank, Banco de Exportación e Importación, Banco China Guangfa, Banco Ping An, Banco de Beijing, Banco de Shanghai, Banco de Jiangsu, Banco Hengfeng, Banco Zheshang, Banco Bohai. El límite del préstamo inmobiliario es 27,5 y el límite del préstamo personal para vivienda es 20.

El tercer nivel son los pequeños bancos de China y las instituciones médicas cooperativas rurales fuera de los condados, incluidos los bancos comerciales urbanos, los bancos privados, las ciudades grandes y medianas y las instituciones médicas cooperativas rurales urbanas. El límite del préstamo inmobiliario es 22,5 y el límite del préstamo personal para vivienda es 17,5.

El cuarto nivel son las instituciones cooperativas rurales a nivel de condado, donde el límite superior de préstamos inmobiliarios representa el 17,5% y los préstamos personales para vivienda representan el 12,5%.

El quinto nivel son los bancos rurales, con un límite de préstamo inmobiliario de 12,5 y un préstamo personal de vivienda de 7,5.

Al mismo tiempo, para reflejar las diferencias regionales, la gestión de la concentración de préstamos inmobiliarios puede ser moderadamente flexible y establecer un período de transición para garantizar la implementación fluida de las políticas y promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario y mercado financiero.

Según el "Aviso", si la proporción de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda de las instituciones bancarias financieras excede los requisitos de gestión en menos de 2 puntos porcentuales para fines de junio de 2020, este Aviso será implementado durante el período de transición de ajuste comercial de 2 años a partir de la fecha de implementación; si excede 2 puntos porcentuales o más, el período de transición de ajuste comercial es de 4 años a partir de la fecha de implementación de este aviso;

El saldo medio de los préstamos inmobiliarios es de aproximadamente el 29 %.

Durante mucho tiempo, los bancos han considerado los préstamos inmobiliarios como activos de alta calidad. A juzgar por la escala actual de préstamos que los principales bancos han invertido en bienes raíces, es posible que algunos bancos hayan alcanzado la "línea roja".

Los informes financieros de los bancos que cotizan en bolsa muestran que a finales de junio de 2020, el saldo de préstamos inmobiliarios de 36 bancos que cotizan en bolsa alcanzó los 7,04 billones de yuanes, un aumento de 720.654.3878 millones de yuanes con respecto a finales de 2019. un aumento del 11,4.

Xia Dan, investigador del Centro de Investigación Financiera del Bank of Communications, cree que el "Aviso" refleja las consideraciones de prevención de riesgos y estabilización de los mercados financieros e inmobiliarios. Para el mercado inmobiliario, fortalecer la supervisión financiera inmobiliaria forma parte de adherirse al principio de que "la vivienda es para vivir, no para especular" para el mercado financiero, evitando la transmisión de los riesgos del mercado inmobiliario al sector financiero; desarrollo constante del sistema financiero.

Wen Bin, investigador jefe del China Minsheng Bank, dijo que a nivel internacional, la proporción de préstamos inmobiliarios es demasiado alta o aumenta demasiado rápido en un período determinado, lo que no favorece el desarrollo del mercado inmobiliario en sí y también conlleva riesgos para el sistema financiero. En la actualidad, la construcción de mecanismos inmobiliarios a largo plazo en mi país ha logrado resultados notables. El saldo de préstamos inmobiliarios (incluidos los préstamos personales para vivienda) representa alrededor del 29% del saldo total de préstamos, pero la proporción de algunas instituciones bancarias es demasiado alta y supera con creces el nivel promedio. Con el fin de mejorar aún más la capacidad de los servicios financieros para servir a la economía real, especialmente para aumentar el apoyo a áreas clave y eslabones débiles como la manufactura, la innovación tecnológica, las finanzas verdes y las pequeñas y microempresas, se necesita un sistema de gestión centralizada para los préstamos inmobiliarios. Se establecerá, lo que ayudará a optimizar la estructura crediticia y El mercado inmobiliario continúa desarrollándose de manera saludable y el sistema financiero opera de manera segura y estable.

Texto/Reportero de todos los medios del Guangzhou Daily Lin Xiaoli