¿Se debe liquidar la hipoteca lo antes posible?

Este es el caso de los préstamos hipotecarios.

Al comprar una casa, muchos compradores optarán por pedir dinero prestado a los bancos debido a la falta de fondos. Pocas personas comprarán una casa completa de una vez. Hay muchas formas de pedir dinero prestado, que son relativamente complicadas. Entre ellos, los dos métodos de pago más comunes son capital e intereses iguales y capital promedio. Pero muchos compradores de viviendas no saben nada acerca de estos dos métodos de pago y ni siquiera pueden distinguir entre el capital promedio y el capital e intereses iguales.

Diferencia entre capital medio e igual principal e intereses

Diferencia entre capital medio e igual principal e intereses:

Capital medio: diferentes amortizaciones mensuales. A medida que aumenta el número de cuotas, el pago mensual disminuye. De esta forma, el principal del préstamo se distribuye uniformemente según el número total de meses de amortización y se suman los intereses del capital restante en el período anterior para obtener el monto de amortización mensual.

Método de cálculo:

Pago mensual = (importe total de capital/número total de períodos) + (principal - reembolso de principal acumulado) * tasa de interés mensual

Principal mensual = principal total/número total de períodos;

Interés mensual = (principal total-reembolso de principal acumulado)*tasa de interés mensual;

Interés total = (número total de períodos + 1)*principal total*tasa de interés mensual/2;

Monto total de pago=(número de meses de pago+1)*monto del préstamo*tasa de interés mensual/2+monto total de capital;

Igual capital e intereses: el pago mensual total permanece sin cambios, porque la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes, el interés disminuye mes a mes y el número total de períodos permanece sin cambios.

Método de cálculo:

Pago mensual = [principal*tasa de interés mensual*(1+tasa de interés mensual)*número de meses del préstamo]/[(1+tasa de interés mensual)* mes de pago Número - 1];

Interés mensual = capital restante*tasa de interés mensual del préstamo;

Interés total = monto del préstamo*número de meses del préstamo*tasa de interés mensual*(1+ tasa de interés mensual)* Número de meses del préstamo/[(1+tasa de interés mensual)*número de meses de pago-1]-monto del préstamo;

Monto total de pago = monto del préstamo*número de meses del préstamo*mensual tasa de interés*(1+tasa de interés mensual)*número de meses del préstamo/[(1+tasa de interés mensual)*número de meses de pago-1];

Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el interés diferencia.

En términos generales, el interés total para pagos iguales de capital e intereses es mayor que el capital promedio. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la diferencia de intereses.

Principal y contrapartida de intereses A medida que el principal del préstamo disminuye gradualmente después del pago, la tasa de interés disminuye gradualmente, el valor del principal del pago mensual promedio del capital permanece sin cambios, el interés disminuye mes a mes y el pago mensual total; disminuye gradualmente.

Al mismo tiempo, podemos ver que el monto total de pagos iguales de capital en los primeros 8 años es mayor y el interés es menor, pero la presión mensual será mayor durante este período, el beneficio. de menos interés apenas se siente. Entonces, para decirlo sin rodeos, igualar el capital y los intereses significa intercambiar más intereses por menos presión de pago. Para aquellos con un pago inicial menor, cantidades iguales de capital e intereses pueden respaldar un monto total de préstamo mayor, mientras que para los compradores de viviendas con fines de inversión y un índice de pago inicial más alto, los fondos promedio serán más rentables.

¿En qué debes prestar atención al solicitar un préstamo hipotecario?

1. La cantidad debe estar dentro de nuestras posibilidades.

Algunos compradores de vivienda piensan que cuanto mayor sea el monto del préstamo, mejor. De hecho, este no es el caso, porque el préstamo debe reembolsarse. Si el plazo del préstamo del comprador es más largo y el monto del préstamo es mayor, el comprador pagará más intereses y aumentará la presión de pago.

2. Pago inicial e ingresos

Según la normativa vigente se suele exigir un pago inicial del 30% para la primera casa, y al menos el 40% para la segunda casa. . Además, es mejor asegurarse de que sus ingresos mensuales sean más del doble del pago mensual, lo que ayudará a aumentar la tasa de calificación de la hipoteca.

3. No utilice fondos de previsión antes de solicitar un préstamo.

Si el saldo del fondo de previsión se retira antes del préstamo, el saldo en la cuenta del fondo de previsión será cero y el límite de préstamo del fondo de previsión también será cero. En otras palabras, actualmente no se puede solicitar con éxito un préstamo del fondo de previsión.

4. Paga el préstamo por adelantado

No creas que puedes pagar el préstamo por adelantado en cualquier momento si tienes una determinada cantidad de fondos. Debes considerarlo como base. sobre el método de préstamo específico y el tiempo de pago. A veces, liquidar su préstamo anticipadamente no es necesariamente algo bueno.

A la hora de elegir un método de pago de una hipoteca, debes tomar una decisión basada en las necesidades personales, el apetito por el riesgo y la capacidad financiera. Si tiene una gran capacidad de pago, puede elegir un capital promedio para reducir el interés total. Sin embargo, si tiene una carga hipotecaria pesada, elegir capital e intereses iguales será menos estresante.

El capital promedio tiene una alta presión de pago en la etapa inicial y disminuye gradualmente en la etapa posterior. Es adecuado para personas con una gran capacidad de pago y un alto índice de pago inicial. Además, las personas mayores también son aptas para este método, porque a medida que envejecen, sus ingresos pueden disminuir gradualmente.

Los pagos mensuales iguales de capital e intereses son los mismos, lo que es adecuado para familias con planes de gastos regulares y jóvenes que recién comienzan a ganar un salario. A medida que estas personas envejecen, sus ingresos y posiciones aumentarán gradualmente. Si este tipo de personas eligen el capital medio, estarán bajo una gran presión en la etapa inicial.

Por lo tanto, ambos métodos tienen sus propias ventajas y desventajas. Cada uno debe tomar una decisión en función de sus ingresos actuales y futuros y no creer en simples sugerencias de los demás.