Las tasas de interés hipotecarias cayeron. ¿Hay algún cambio en los pagos mensuales?
Primero, responde directamente.
Siempre que la hipoteca del prestatario cumpla las siguientes tres condiciones, la reducción del tipo de interés mensual será menor.
2. Análisis específico
1. Comprar una casa a través de préstamos comerciales
Las formas comunes de comprar una casa con préstamos son los préstamos de fondos de previsión y los préstamos comerciales. La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión se basa en los préstamos del fondo de previsión. La tasa de interés base es la de referencia y la tasa de interés reducida es la tasa de interés LPR, por lo que la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión no se ve afectada.
Solo las tasas de interés de los préstamos comerciales pueden cambiar con los recortes de las tasas de interés, y los pagos mensuales se reducirán en consecuencia.
2. La tasa de interés LPR se aplica a los préstamos hipotecarios.
2065 438 09 A partir del 8 de octubre, 19 nuevos préstamos comerciales tendrán un precio al punto base fijo LPR para el mismo período del mes pasado, y los préstamos hipotecarios existentes también podrán tener un precio a la tasa de interés LPR.
El prestatario puede verificar el método de fijación de precios de la hipoteca actual en el contrato de préstamo, confirmar que es la tasa de interés LPR y luego esperar a que se reduzca el pago mensual.
A medida que baja la tasa de interés hipotecaria, ¿disminuirá el pago mensual de la hipoteca?
Sí. Cuando las tasas hipotecarias bajan, nuestros pagos mensuales disminuyen. En este caso, existen tres variaciones principales.
① Después de ajustar la tasa de interés bancaria, la nueva tasa de interés ajustada se implementará a principios del próximo año.
② Ajuste para todo el año, es decir, se ajustará una nueva tasa de interés cada año después del reembolso. Depende principalmente de cuándo sea la fecha de revisión del precio de nuestra hipoteca.
③Las dos partes acordaron que el nuevo nivel de tasa de interés generalmente se implementará el próximo mes después de que se ajuste la tasa de interés bancaria.
Por lo tanto, al solicitar un préstamo y firmar un contrato, debemos prestar atención a cómo se calcula la tasa de interés del préstamo.
¿Los recortes de tipos de interés reducirán los tipos de interés hipotecarios?
Si solicita un préstamo para comprar una casa, el comprador de la vivienda debe pagar una determinada cantidad de interés, que se calculará en función de la tasa de interés, el monto del préstamo y el plazo. Si las tasas de interés disminuyen, las tasas de interés hipotecarias también disminuirán.
Debido a que el interés hipotecario está anclado en la tasa de interés base del banco central, cuando el banco central reduce las tasas de interés, los bancos comerciales generalmente hacen un seguimiento a principios del próximo año. Sin embargo, dado que el mercado inmobiliario actual es moderado y estable, la demanda de hipotecas es fuerte y el sector inmobiliario es una industria estrictamente regulada, los bancos locales tenderán a añadir algunos puntos a la tasa de interés hipotecaria para obtener más ingresos, por lo que la reducción ser muy pequeño.
¿El interés hipotecario es interés simple o interés compuesto?
En la fórmula, el interés mensual se calcula en base al interés simple.
¡Pero las hipotecas deben tener intereses compuestos! Debido a que la tasa de interés mensual se calcula dividiendo la tasa de interés anual por 12, pagar un yuan al mes es definitivamente diferente a pagar 12 yuanes al final del año.
En otras palabras, la tasa de descuento no se considera al convertir una tasa de interés anual a una tasa de interés mensual.
De hecho, el interés puro en el sentido económico es muy raro.
La explicación es la siguiente:
El período de devengo de intereses de un préstamo hipotecario es de un mes y debes reembolsar el principal y los intereses del período actual.
Calculemos la composición mensual del préstamo hipotecario:
Según la calculadora de préstamos, el reembolso mensual es de 4017,81 yuanes, de los cuales el interés es de 3015,73 yuanes (650000*5,5675/12) El depósito es 1002,09 y el capital restante del préstamo es 648997,92.
De esta manera, el interés se cobra de acuerdo con la tasa de interés principal *, que es consistente con el interés simple en matemáticas.
Porque al calcular el pago mensual, la tasa de interés mensual = tasa de interés anual/12 (esta es una práctica internacional y no se ampliará).
Suponiendo que el interés anual es de $12, pagar $1 cada mes es diferente a pagar $12 un año después. El pago anticipado de intereses equivale al pago de intereses adicionales.
Esta explicación puede ser más fácil de entender:
El interés que pagas cada mes todavía se calcula, lo que equivale a pagar el interés del mes actual con 11 meses de anticipación.
(Aunque pagó 4.017,81 yuanes en el primer mes, solo 1.002,09 yuanes no acumularon intereses el mes siguiente, y los 3.015,73 yuanes restantes aún acumularon intereses a la tasa de interés mensual.
)
La razón es: ¡la tasa de interés mensual simple no es igual a la tasa de interés anual/12!
El "interés simple" es en realidad una situación muy especial y no es común en aplicaciones prácticas. Por lo tanto, no existe ningún acuerdo sobre el "cálculo simple de intereses" en el contrato de préstamo, por lo que no existe el llamado incumplimiento de contrato.
¿La caída de las tasas de interés hipotecarias significa pagos mensuales más bajos?
Sí, si la tasa de interés de los préstamos de referencia baja, la tasa de interés de los préstamos que ya se han adquirido también bajará.
Los contratos de préstamos para compra de vivienda generalmente tienen tipos de interés flotantes, que están vinculados al tipo de interés base del préstamo. Mientras se reduzca la tasa de interés base del préstamo, la mayor parte del capital y los intereses restantes se volverán a calcular a partir del próximo año y el monto del pago mensual cambiará. Con la tasa de interés base más baja, los compradores de viviendas nuevas también pueden disfrutar de tasas de interés de préstamo más bajas basadas en la tasa flotante original.
Para los compradores de viviendas nuevas, siempre que se reduzca la tasa de interés, independientemente de si la tasa de interés base cambia, pueden disfrutar de una tasa de interés de préstamo más baja que antes. Para aquellos que ya han comprado una casa, si la tasa de interés base es más baja y el período del contrato excede un año según la política actual, el nuevo estándar de tasa de interés se implementará de acuerdo con el nivel de tasa de interés correspondiente.
Datos ampliados:
Notas sobre préstamos hipotecarios:
1. Los prestatarios no deben ignorar la situación real al solicitar un préstamo. La mayoría de las personas esperan que el monto del préstamo sea mayor, pero esto no está determinado por deseos personales y debe determinarse en función de las circunstancias reales. Por lo tanto, cuando las personas solicitan préstamos, deben emitir juicios objetivos basados en sus propias condiciones económicas y circunstancias reales, y no solicitar préstamos a ciegas.
2. Si desea solicitar un préstamo hipotecario, significa que el prestatario debe elegir un banco prestamista. Quizás qué banco elegir pueda decidirse según sus preferencias personales, pero aún así es necesario considerarlo de manera integral. ¿Qué banco tiene las regulaciones de préstamos más acordes con la situación del prestatario? ¿Qué banco tiene buenos productos y buenos servicios? , todo lo cual debe tenerse en cuenta.
3. Normalmente, existen dos métodos de pago para los préstamos hipotecarios, a saber, el método de pago igual y el método de pago igual del principal. El método de pago de contrapartida permite a los prestatarios captar con precisión el monto de pago mensual y organizar los ingresos y gastos familiares de manera planificada, mientras que el método de pago de contrapartida del principal es más adecuado para personas con una fuerte capacidad de pago inicial.
4. Al solicitar un préstamo hipotecario, el banco exigirá al prestatario la acreditación de ingresos económicos. En este momento, el prestatario deberá aportar verdadera ocupación personal, cargo e ingresos económicos recientes.
Enciclopedia Baidu - Recorte de la tasa de interés
Enciclopedia Baidu - Banco
Enciclopedia Baidu - Tasa de interés hipotecaria
La tasa de interés hipotecaria es flotante. monto de pago mensual ¿Hay cambios también?
A medida que se ajusta la tasa de interés base, la tasa de interés hipotecaria también se ajustará, pero el monto específico del ajuste depende de cómo el contrato de préstamo estipula el ajuste de la tasa de interés.
Si se trata de una tasa de interés segmentada, la tasa de interés del préstamo se ajusta el mismo día y el monto del pago mensual también cambiará en consecuencia. Si se ajusta anualmente, la tasa de interés hipotecaria se ajustará una vez al año. El pago mensual permanecerá sin cambios en un año, pero la tasa de interés cambiará en el segundo año. Después de que sea necesario ajustar la tasa de interés de la hipoteca, el monto del pago mensual cambiará.
Según la fórmula de amortización de los préstamos hipotecarios generales, se divide en dos tipos:
1. Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:
Principio de cálculo. : a partir del pago mensual Inicialmente, el banco primero cobra los intereses sobre el capital restante, y luego la proporción de intereses en el pago mensual disminuirá a medida que disminuya el capital restante, y la proporción de capital en el pago mensual disminuirá; aumentará, pero la proporción del pago mensual aumentará. La oferta total permanece sin cambios.
2. Fórmula de cálculo del capital medio:
Reembolso mensual = principal mensual y principal e intereses mensuales
Principal mensual = principal/número de meses de reembolso
Principal e intereses mensuales = (principal - reembolso total acumulado) x tasa de interés mensual
Principio de cálculo: la cantidad de capital devuelta cada mes permanece sin cambios y el interés aumentará con el capital restante. disminución debido a la disminución.
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Características de los tipos de interés
Los tipos de interés hipotecarios de China están estipulados de manera uniforme por el Banco Popular de China. Si tiene un préstamo inmobiliario de un banco, debe pagar intereses sobre el préstamo de acuerdo con la tasa de interés especificada por el banco. Esta tasa de interés es la tasa de interés hipotecaria. 2065438 El 7 de junio de 2002, el banco central emitió un documento de emergencia a los bancos comerciales, exigiéndoles que mantuvieran el límite inferior del rango flotante de tasas de interés de préstamos personales para vivienda en 0,7 veces la tasa de interés de referencia.
Los bancos comerciales implementarán nuevas tasas de interés: a partir de octubre de 2013, los prestatarios hipotecarios podrán reducir su presión. Pero cada banco comercial puede flotar dentro de un rango determinado. Las tasas de interés hipotecarias de China no siempre son fijas, sino que cambian con frecuencia. La forma es que las tasas de interés han ido subiendo, por lo que a menudo comparamos la situación antes y después de subir las tasas de interés.
Enciclopedia Baidu: Tasa de interés hipotecaria