¿Puedo cambiar el método de pago cuando mi hipoteca está medio pagada?
Generalmente, la forma de amortización de un préstamo hipotecario es la misma cantidad de principal, intereses y capital medio. Ambos métodos de pago tienen sus pros y sus contras. Haga su elección basándose en su propia planificación financiera.
¿Cuáles son los métodos de amortización de la hipoteca?
1. Método de pago igual de capital e intereses
Es decir, la cantidad de "principal más intereses" que el prestatario debe pagar cada mes permanece sin cambios. Entre ellos, "capital" es el principal y "interés" es el interés. Porque el interés mensual disminuirá a medida que disminuya el capital restante, y la característica de este método de cálculo es que el monto total del "principal más intereses" permanece sin cambios y el principal aumentará mes a mes.
Ventajas y desventajas:
1. Este método de pago aumenta pasivamente el capital hasta alcanzar el monto de pago mensual mientras el período del préstamo permanece sin cambios y el interés disminuye cada mes. Por lo tanto, los pagos totales de intereses son relativamente mayores que los pagos de intereses sobre el capital promedio.
2. A largo plazo, este método de pago también resulta beneficioso para el prestatario. Según la situación de desarrollo actual de China, los fondos pueden aumentar su valor con el tiempo bajo ciertas condiciones. Si bien el monto del pago mensual permanece sin cambios, el prestatario obtiene beneficios de valor agregado de manera invisible. Un ejemplo simple es que en la década de 1990 se podía comprar un paquete de fideos instantáneos por 5 centavos, pero ahora se puede comprar por 5 yuanes. El pago de la hipoteca de 5.000 yuanes ahora seguirá siendo de 5.000 yuanes dentro de 20 o 30 años. Al mismo tiempo, también facilita a los prestatarios organizar razonablemente su vida mensual y su gestión financiera, y también facilita el pago.
En segundo lugar, el método de pago del capital promedio
Es decir, el prestatario debe pagar un capital fijo del préstamo cada mes, más intereses, que es el monto de pago mensual del préstamo. El interés se calcula en función del capital restante, y el capital restante disminuirá mes a mes, por lo que el interés será cada vez menor y el monto del reembolso también será cada vez menor.
Ventajas y desventajas:
1. El principal de este método de pago permanece sin cambios y el interés disminuye cada mes, por lo que el monto del pago mensual también disminuye cada mes. El monto total de intereses pagados es relativamente menor que la cantidad igual de capital e intereses.
2. En el método de reembolso de capital promedio, el monto de reembolso es alto en la etapa inicial y la carga es pesada en la etapa inicial, y luego disminuye mes a mes. Así que en realidad reduce la ocupación y acorta la ocupación del dinero del banco, por lo que el interés del préstamo es menor, pero el prestatario no obtiene ningún beneficio adicional. Este método de pago es adecuado para personas cuya carga de vida será cada vez más pesada o cuyos ingresos se espera que disminuyan gradualmente.