Solo tengo 40.000 yuanes y quiero comprar un coche que vale 80.000 yuanes. ¿Qué debo hacer si no tengo suficiente dinero?

Comprar un coche con préstamo significa comprar un coche a través de un préstamo de coche de un banco.

Los préstamos al consumo para automóviles son un nuevo tipo de método de préstamo en el que los bancos otorgan préstamos garantizados en RMB a compradores de automóviles que los compran en sus concesionarios autorizados. Un préstamo para automóvil se refiere a un préstamo otorgado por un prestamista a un prestatario que solicita comprar un automóvil. De hecho, se trata de pedir dinero prestado a una institución financiera para comprar un coche. Sin embargo, las instituciones financieras exigen a los compradores de automóviles que paguen un cierto porcentaje del pago inicial y presenten pruebas de su capacidad de pago. No tienen un mal historial crediticio y deben cumplir con los requisitos de la institución financiera para solicitar un préstamo para comprar un automóvil.

1. Para solicitar un préstamo de automóvil, debe comprar una gama limitada de automóviles en un concesionario aprobado por el banco y solicitar un préstamo de automóvil.

Los compradores de viviendas a préstamo deben cumplir las siguientes condiciones al mismo tiempo:

(1) Los compradores de automóviles deben ser mayores de 18 años y ser ciudadanos chinos con plena capacidad civil.

(2) Los compradores de automóviles deben tener un trabajo relativamente estable, ingresos económicos relativamente estables o activos fácilmente liquidables para poder pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo. Los activos fácilmente liquidables aquí generalmente se refieren a valores y productos de oro y plata.

(3) Durante el período de solicitud del préstamo, el comprador del automóvil deposita no menos del pago inicial para la compra del automóvil estipulado por el banco en la cuenta de ahorro del banco.

(4) Proporcionar al banco una garantía reconocida por el banco. Si la cuenta personal del comprador del automóvil no es local, también debe proporcionar una garantía de responsabilidad solidaria. El banco no aceptará la hipoteca fijada por el comprador del automóvil para el automóvil adquirido con un préstamo.

(5) El comprador del vehículo está dispuesto a aceptar otras condiciones que el banco considere necesarias.

Los solicitantes que sean empresas e instituciones con personalidad jurídica deben cumplir las siguientes condiciones:

(1) Tener capacidad de pago de préstamos bancarios;

(2 ) ) Durante el período de solicitud del préstamo, no debe haber menos que el pago inicial para la compra del automóvil requerido por el banco y depositado en el departamento de contabilidad del banco;

(3) Proporcionar una garantía reconocida al banco;

(4) Estar dispuesto a aceptar otras condiciones necesarias propuestas por el banco.

Los concesionarios especiales a los que se hace referencia en el préstamo son seleccionados por sucursales bancarias de todos los niveles en función de la solidez financiera, la participación de mercado, la credibilidad y otros factores del concesionario según la recomendación del fabricante de automóviles, y luego informan al La oficina central, previa confirmación por parte de la oficina central, firma un acuerdo de cooperación para préstamos al consumo de automóviles con cada sucursal del concesionario de automóviles.

2. Información requerida

1: Solicitud de préstamo personal;

2. Documento de identidad personal vigente. Incluyendo documentos de identidad, registros domésticos, documentos de identidad de oficiales militares, pasaportes, pases de viaje para compatriotas de Hong Kong, Macao y Taiwán, etc. Si el prestatario está casado, deberá presentar el certificado de identidad del cónyuge;

3. Certificado de registro del hogar o certificado de residencia de larga duración

4. certificado si es necesario;

5. Comprobante de intención de compra de un automóvil emitido por el concesionario de automóviles

6: Comprobante de pago inicial del préstamo para comprar un automóvil;

7. Compra de vehículo sin hipoteca Si se otorga garantía en forma de garantía, se deberán proporcionar los materiales pertinentes para la garantía, incluido el comprobante de prenda, certificado de propiedad y evaluación del inmueble hipotecado, carta. de intención de garantía de terceros, etc.;

8. Si el vehículo adquirido con el préstamo es un vehículo comercial, también es necesario acreditar que el vehículo adquirido puede utilizarse legalmente para operaciones, como por ejemplo un contrato de afiliación con una flota de transporte, un contrato de arrendamiento, etc.;

9. El vehículo adquirido con préstamo es un vehículo de segunda mano, y también se requiere prueba de intención de compra del vehículo. y un informe de evaluación del vehículo emitido por una agencia de evaluación reconocida por el Banco de Construcción de China, certificado de propiedad del vehículo del vendedor del vehículo, certificado de registro del vehículo de motor, certificado de inspección anual del vehículo, etc. del vehículo que se comercializa.

3. Proceso de solicitud

1. El cliente presenta la solicitud al banco, completa el formulario de solicitud por escrito y envía los materiales relevantes;

2. Después de que el banco examina y aprueba los materiales de solicitud presentados por el prestatario, las dos partes firman un contrato de préstamo y un contrato de garantía.

Comprar un coche con un préstamo

Comprar un coche con un préstamo

Realizar los trámites pertinentes de notariación y registro de hipoteca según corresponda;

3. Conceder el préstamo. Una vez completados todos los procedimientos, el préstamo aprobado por el banco se transferirá directamente a la cuenta del concesionario de automóviles de acuerdo con el contrato;

4. Pague el préstamo a tiempo. El prestatario reembolsa el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el plan de pago y el método de pago acordados en el contrato de préstamo;

5. La liquidación del préstamo incluye la liquidación normal y la liquidación anticipada.

① Liquidación normal: el préstamo se liquida en la fecha de vencimiento del préstamo (pago único de capital e intereses) o en la última cuota del préstamo (pago a plazos). ② Liquidación anticipada: el prestatario liquida parcial o totalmente el préstamo antes del vencimiento del préstamo; fecha Para un préstamo, se debe presentar una solicitud al banco con anticipación de acuerdo con el contrato de préstamo. Después de la aprobación del banco, el reembolso debe realizarse en el mostrador de contabilidad designado. Una vez liquidado el préstamo, el prestatario debe presentar su documento de identidad válido y el certificado de liquidación del préstamo emitido por el banco para recuperar los documentos legales y los documentos de respaldo pertinentes elaborados por el banco, y dirigirse al departamento de registro de hipoteca original con el préstamo. certificado de liquidación para realizar los trámites de cancelación del registro de la hipoteca.

En cuarto lugar, los canales de préstamo

Las tiendas 1.4S y las empresas estatales no tienen tarifas de gestión.

La mayoría de las tiendas 4S tienen acuerdos de cooperación con bancos, que están garantizados por la tienda 4S o una empresa externa para ayudar a los consumidores a obtener préstamos de los bancos. Diferentes tiendas 4S eligen diferentes bancos. "Si la tasa de interés del banco central fluctúa dentro del 5%, nuestra tasa de interés de préstamo no se ajustará", explicó un empleado de 4S: "Esto evita los problemas causados ​​por las frecuentes fluctuaciones de las tasas de interés. Se entiende que el 20% de los consumidores de automóviles en Beijing". Los automóviles se compran mediante préstamos y alrededor del 90% de ellos obtienen préstamos bancarios a través de tiendas 4S.

De hecho, hay dos formas en que los centros comerciales 4S cooperan con los bancos. El vendedor antes mencionado dijo: "Al igual que nuestras empresas estatales, ellas mismas pueden garantizar a los consumidores. Si se trata de una empresa privada, necesita encontrar una empresa externa que garantice". se cobra una tarifa de manejo. "Las tasas de interés son las mismas, pero existen tarifas de manejo para las garantías de compañías de terceros, y la mayoría de ellas deben estar hipotecadas con bienes raíces". Un miembro del personal de la tienda Chang'an Ford 4S dijo eso porque la tienda es la misma. Una empresa de propiedad estatal y coopera con el Banco de Desarrollo de Shenzhen, puede proporcionar préstamos inmobiliarios sin garantía.

Ventajas: Comodidad, rapidez y flexibilidad de pago.

Desventajas: La situación es complicada y hay que distinguir si se cobra tasa de gestión y si se hipoteca el inmueble.

Adecuado para la multitud: consumidores con bienes personales e ingresos estables.

2. El umbral de crédito del banco es alto.

Cuando el periodista visitó varios bancos para conocer los préstamos al consumo de automóviles, se enteró por el China Construction Bank de que también existe un préstamo que no requiere hipoteca inmobiliaria y utiliza solvencia personal. "Este es nuestro crédito personal a corto plazo, no sólo para la compra de automóviles, sino también para el consumo". Un miembro del personal del China Construction Bank dijo: "Los bienes raíces no requieren hipoteca, depende del puntaje crediticio personal".

Además, el crédito personal anterior del consumidor, su lugar de trabajo, sus ingresos, su educación y otros datos personales están todos dentro del alcance de la investigación. "Este tipo de préstamo de consumo de crédito personal es sólo un préstamo a corto plazo por sólo un año". El monto del préstamo no suele ser demasiado alto. El importe general del préstamo ronda los 654,38 millones de yuanes.

Se entiende que hay muy pocos bancos que prestan dinero a través de crédito personal, y los requisitos de valoración también son muy altos. Si la diferencia de precio entre comprar un automóvil es de solo mil o dos mil yuanes debido a un estrés financiero temporal, puede utilizar un sobregiro de la tarjeta de crédito para resolver el problema.

Ventajas: El proceso de préstamo es sencillo y rápido.

Desventajas: monto de préstamo bajo y ciclo corto.

Adecuado para la multitud: consumidores con alta solvencia personal que necesitan préstamos pequeños.

3. Los procedimientos de préstamo de las empresas financieras son elevados.

“Si solicita un préstamo a través de una compañía de financiación de automóviles, generalmente se cobra una tarifa de gestión del 10%. Las diferentes marcas utilizan diferentes nombres, pero el costo total de los distintos nombres es casi el 10% y la tasa de interés es la misma. igual que la tasa de interés de un préstamo bancario. "Un vendedor de una tienda de automóviles 4S dijo que si generalmente obtiene un préstamo a través de una compañía financiera, los requisitos para los propios consumidores no son demasiado altos.

Además de General Motors, Volkswagen, Ford y Toyota, Citroen, Nissan y Volvo también tienen sus propias compañías financieras en China. Chery es el único fabricante nacional de marca independiente con una compañía financiera.

Ventajas: No se requiere hipoteca inmobiliaria y los requisitos de calificación del consumidor no son altos.

Desventajas: la tarifa de gestión es alta, los intereses se cobran en la etapa inicial del préstamo y el reembolso anticipado no puede basarse en la situación personal del consumidor.

Personas aplicables: Consumidores que no tienen bienes inmuebles a su nombre y tienen ingresos estables.

4. El crédito bancario al consumo requiere hipoteca inmobiliaria.

“En la actualidad, los cuatro principales bancos estatales y varios bancos comerciales importantes casi han dejado de ofrecer préstamos para automóviles a usuarios individuales, pero las hipotecas inmobiliarias se pueden utilizar para créditos al consumo”. Dijo la tienda 4S. "El tipo de interés para el crédito al consumo es del 10% al 15%, según el tipo de interés de referencia del banco central." El aumento del tipo de interés no está dirigido al crédito al consumo para automóviles, sino que se aplicará a todos los préstamos para gastos de consumo.

“Si el límite del préstamo no es alto, resulta muy antieconómico utilizar una hipoteca inmobiliaria para comprar un coche.

"Un miembro del personal del Departamento de Crédito del ICBC informó que el precio general de una casa es de alrededor de 6,5438 millones de yuanes, y que se incurrirá en una serie de tarifas, como tarifas de tasación, al tomar un préstamo hipotecario. "Usar una casa por valor de 6,5438 millones de yuanes Como hipoteca, los procedimientos para un préstamo de 500.000 yuanes y un préstamo de 6.543.800 yuanes son los mismos, y las tarifas también son las mismas. ”

Ventajas: proceso de préstamo rápido, pago flexible.

Desventajas: los bienes raíces requieren hipoteca, umbral alto.

Grupo aplicable: consumidores propietarios de bienes raíces.

5. Proceso específico

Modelo y proceso específico de compra de un coche con préstamo

1. Elige la modalidad de compra de un coche con préstamo. /p>

Modo 1.: Los clientes solicitan directamente un préstamo para comprar un automóvil en un establecimiento bancario. Una vez completados los trámites de garantía, el cliente puede elegir un concesionario para comprar un automóvil con el que esté satisfecho.

Modo 2: compre un automóvil en una tienda 4S que coopere con el banco y el concesionario. Firme un contrato o acuerdo de compra de automóvil y luego solicite un préstamo al banco a través de la tienda 4S.

Modo 3: Solicite un préstamo de crédito personal sin garantía y el banco prestará directamente el monto total a la tienda 4S para comprar el automóvil. Elija el préstamo con cuidado. El paso más importante en el proceso de compra del automóvil. >

Modo 4: El cliente solicita un préstamo para comprar un automóvil a través del sitio web de subcontratación financiera, la institución financiera se encarga del proceso intermedio y el banco aprueba el préstamo, que es un préstamo directo para automóvil.

2. Los bancos otorgan préstamos.

No importa qué modo de préstamo bancario se utilice para comprar un automóvil, el prestamista final es el banco. En el segundo modo, el dinero se transfiere directamente del banco a. la cuenta del concesionario de automóviles.

3. Realice los procedimientos de recogida del automóvil.

El prestatario paga el pago inicial o el pago completo al concesionario de automóviles. Modo 1 y Modo 2. Los clientes deben pagar el pago inicial. Realizar los trámites para recoger el automóvil con su libreta y la nota de recogida del automóvil emitida por el banco. Después de solicitar la placa, entregar la producción del vehículo. certificado, factura, póliza de seguro, permiso de conducir, documento de identidad y libro de registro del hogar al banco. Devuelva el permiso de conducir y el libro de cuenta del documento de identidad. Si utiliza un préstamo modelo 3 para comprar un automóvil, el cliente solo necesita retirar el. Préstamo emitido por el banco e ir directamente a la tienda 4S para realizar los procedimientos de recogida del automóvil. No es necesario hipotecar el permiso de conducir y el libro de cuentas del documento de identidad después del registro. Además, al elegir un banco de préstamos, los diferentes bancos tendrán diferentes concesiones en las tasas de interés, montos de préstamo y períodos de pago. Los solicitantes de préstamos pueden obtener información sobre ellos directamente en las páginas de préstamos de los principales bancos con los que cooperan. Método de pago del verbo intransitivo

1. Pago del principal y los intereses en cuotas iguales

Al calcular, primero calcule el interés generado por el saldo del préstamo mensual y pague en cuotas iguales. se deduce del interés pagadero para formar el pago del principal del mes en curso. En la etapa inicial del pago, debido al gran saldo del préstamo, los intereses representan una gran proporción del pago mensual y la velocidad de pago del principal es relativamente lenta con el tiempo. A medida que pasa el tiempo, el saldo del préstamo disminuye gradualmente, el índice de intereses disminuye gradualmente y el índice de capital aumenta gradualmente. Este método de pago es más adecuado para personas con bonificaciones de fin de año fijas o ingresos anuales fijos. >2. Capital igual. Reembolso

El capital promedio de un préstamo para automóvil se refiere al método de pago seleccionado por el prestatario en el capital promedio después del préstamo para automóvil. Durante el período de pago, el monto total del préstamo se divide. en partes iguales y se paga la misma cantidad de capital cada mes. Y el interés acumulado sobre el préstamo restante del mes es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario tiene mayor presión para pagar al final. Al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el pago mensual es cada vez menor. Fórmula de cálculo del préstamo de capital promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) + (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.

3. Pago inteligente

Este método de pago es un método de pago de automóvil nuevo, es decir, el préstamo se divide en dos partes, una en el primer período y otra en el último. período de regreso. Una vez que expire el pago del saldo inteligente, hay tres planes de pago diferentes para elegir: Opción 1: devolver el saldo de una sola vez cuando expire. Opción 2: refinanciar el saldo y solicitar una extensión del préstamo por 12 meses; el saldo mediante la reposición de vehículos.

4. Pago inteligente sin preocupaciones

Comúnmente conocido como "préstamo la mitad, paga la mitad"; el reembolso final del préstamo es del 50%. Al final del plazo del préstamo, hay tres opciones: liquidar el saldo en su totalidad; solicitar una prórroga de 12 meses o cambiar el coche de segunda mano;

Siete. Detalles

Detalles 1:

Los préstamos para automóviles sin intereses no pueden evitar las tarifas de gestión. Muchas empresas de financiación de automóviles han lanzado préstamos para automóviles sin intereses. Sin embargo, las regulaciones sobre tarifas de manejo son diferentes. Algunas exigen tarifas de manejo y otras no. Si el coche que desea comprar no tiene intereses ni comisiones de manipulación, sigue siendo relativamente asequible.

Si se requiere una tarifa de gestión, ésta debe calcularse y medirse cuidadosamente. Las tarifas de procesamiento de préstamos para automóviles generalmente oscilan entre el 4% y el 7% del pago total del automóvil y se pagan al mismo tiempo que el primer pago mensual. Si las tarifas son demasiado altas, es posible que desee considerar otros tipos de préstamos para automóviles.

Detalle 2:

Lea atentamente los términos del seguro pertinentes antes de solicitar un préstamo para automóvil. Para comprar un automóvil con un préstamo, usted hipoteca el automóvil al banco. El automóvil pertenece al banco hasta que cancele el préstamo bancario. Para reducir los riesgos, los bancos suelen exigir que usted compre algún seguro de automóvil como condición para el préstamo en el contrato de préstamo de automóvil. Es posible que las primas de estos seguros no cumplan plenamente con sus requisitos e incluso que sean demasiado altas, así que asegúrese de leer atentamente los términos del seguro pertinentes cuando solicite un préstamo para automóvil y no ignore esta tarifa.

Detalle 3:

Existen muchas restricciones en la compra de automóviles con préstamos sin interés. Muchos fabricantes han introducido préstamos a tipos de interés para comprar coches, especialmente algunos de alta gama. Sin embargo, existen dos limitaciones para comprar un automóvil con un préstamo a tasa de interés general: en primer lugar, no puede disfrutar de descuentos por pronto pago de actividades relacionadas con intereses cero y, a veces, los montos de estos descuentos por pronto pago son bastante grandes; Los préstamos con tipos de interés se ven afectados fácilmente por el tiempo, la región y las limitaciones de los distribuidores, y no siempre son actividades uniformes. Si desea comprar un automóvil con un préstamo a tipo de interés, los dos aspectos anteriores deben considerarse de manera integral.

Detalle 4:

Considere seriamente los préstamos para automóviles y las tasas de interés de los préstamos variables. En términos generales, si se trata de un préstamo sin intereses, el pago total de la compra del automóvil aumentará hasta cierto punto, y el precio de la compra de un automóvil en efectivo y de la compra de un automóvil a préstamo no puede ser el mismo. En este caso, es necesario calcular cuánto será la flotación y si excede el interés total del préstamo comercial para la compra del automóvil. Si excede, es posible que desee solicitar un préstamo para vehículos comerciales. Si no se supera, podrás solicitar un préstamo sin intereses.

8. Sentido común básico

1. Los préstamos con tarjeta de crédito son la forma más barata de comprar un coche.

Para los clientes que solicitan préstamos para comprar automóviles, es más económico elegir el pago a plazos con tarjeta de crédito que los préstamos bancarios y las compañías de financiación de automóviles. Normalmente, las cuotas con tarjeta de crédito están libres de garantía y sin intereses, y sólo cobran una comisión de gestión.

Al mismo tiempo, al comprar un automóvil a plazos con una tarjeta de crédito, no existen requisitos obligatorios para comprar un seguro y renovar el seguro para un automóvil nuevo. Generalmente, sólo necesita contratar un seguro mayor y un seguro contra robo.

Pero cuando se trata de pagos a plazos con tarjeta de crédito, los bancos tienen requisitos más altos para los solicitantes. Generalmente exigen cuentas locales, ingresos estables, sin malos antecedentes crediticios, propiedad inmobiliaria y se prefieren clientes bancarios de alta calidad.

2. ¿A cuánto asciende el pago inicial para comprar un coche con préstamo?

El consumo de coche también ha entrado en las filas del consumo de alta gama, y ​​comprar un coche con un préstamo se ha convertido en una forma para muchos jóvenes de adquirir un coche. Entonces, ¿cuál es el proceso para obtener un préstamo de automóvil y cuál es el pago inicial requerido por el banco para un préstamo de automóvil? Para las empresas de automóviles, la financiación de automóviles no sólo puede impulsar las ventas, sino también beneficiar a las empresas de financiación de automóviles. Cada vez más talleres de automóviles están dispuestos a ofrecer préstamos a los consumidores para comprar automóviles, entonces, ¿cuánto es el pago inicial para comprar un automóvil con un préstamo? Se entiende que la política de préstamos para automóviles: el pago inicial mínimo para préstamos para automóviles es del 20% y el plazo del préstamo es de 1 a 5 años.

3. Cómo comprar un coche de segunda mano con un préstamo

El pago inicial de un préstamo de coche comienza desde el 20% del precio de venta del vehículo. El pago inicial será diferente. Para diferentes vehículos y diferentes años. Los clientes comunes pueden solicitar pagos a plazos en un préstamo a tres años. Todo el personal científico y tecnológico, funcionarios, docentes, médicos, representantes legales de empresas, gerentes de grandes empresas y personal del sistema financiero pueden solicitar préstamos con un plazo de 1 a 5 años, dependiendo del modelo de automóvil elegido. Además, la mayoría de los vendedores han lanzado servicios integrales para el consumo de crédito basados ​​en las diferentes necesidades de los consumidores, simplificando y agilizando los tediosos procedimientos de compra de un vehículo a préstamo. Desde seleccionar un automóvil, cobrar, solicitar tarjetas bancarias, seguros y firmas bancarias hasta solicitar permisos de estacionamiento, placas móviles, inspecciones de vehículos y registro de placas, todo lo que necesita hacer es enviar la información requerida.

4. Cómo amortizar el préstamo anticipadamente

Presta atención al tiempo de amortización con antelación. Por lo general, si el plazo del préstamo es inferior a un año, los bancos y las empresas de consumo de financiación de automóviles cobrarán una determinada cantidad de indemnización por daños y perjuicios. El monto de la indemnización por daños y perjuicios se calcula sobre la base del 5% al ​​8% del monto restante del préstamo, y el costo total del préstamo es mucho más alto que el pago normal. Por lo tanto, no es necesario considerar el reembolso anticipado de automóviles con un plazo de préstamo inferior a un año.

Si desea pagar un automóvil con un período de préstamo de más de un año de anticipación, generalmente debe programar una cita con la institución crediticia original con aproximadamente medio mes de anticipación. Las diferentes instituciones crediticias tienen diferentes características. requisitos. Al mismo tiempo, antes de realizar el pago anticipado, es necesario preparar todos los materiales pertinentes, incluido el documento de identidad personal, el contrato de préstamo, el acuerdo de pago anticipado, las facturas de pago anteriores, el formulario de solicitud de pago, etc. Una vez que la cita sea exitosa y los procedimientos estén completamente preparados, podrá realizar el pago en el lugar de la cita de acuerdo con la hora de la cita.

Lea atentamente los términos pertinentes del seguro, no puede ignorar este coste.