¿Se puede hipotecar una casa?
2. El precio de tasación es generalmente ligeramente inferior al precio de transacción del mercado, y el precio de tasación es generalmente el 90% del precio de transacción del mercado. Para conocer los precios de transacción específicos, consulte plataformas como Anjuke y Fangtianxia. También puedes pretender vender una casa y dejar que un agente te ayude a evaluarla.
3. El límite de préstamo inmobiliario para villas, tiendas, apartamentos (comerciales y residenciales) y edificios de oficinas es generalmente del 50% del valor de tasación.
4. Existen restricciones sobre los préstamos para villas desocupadas, tiendas desocupadas, tiendas en el segundo piso y tiendas que han sido abiertas. La mayoría de las instituciones crediticias rechazarán los préstamos porque será difícil disponer de los activos más adelante.
5. Las instituciones de crédito generalmente exigen que la propiedad tenga menos de 30 años. Si la casa tiene más de 20 años, el índice de préstamo se reducirá, lo que significa que se reducirá el monto del préstamo.
6. La mayoría de los bancos que asignan terrenos y bienes raíces no pueden manejar directamente préstamos hipotecarios. Deben pagar tarifas de transferencia de terrenos para transferir terrenos y bienes raíces. Caso especial: por ejemplo, Ping An Bank puede aceptar directamente transferencias de propiedad.
7. No se pueden hipotecar las casas de construcción propia, las casas con derechos de pequeña propiedad, las casas militares y las casas con acciones de propiedad de menores. 8. El inmueble utilizado para préstamos hipotecarios debe contar con el certificado de propiedad original, pudiendo acudir a la Autoridad de Vivienda para realizar los trámites de registro de la hipoteca;
9. La mayoría de los bancos no pueden aceptar propiedades donadas o heredadas, y algunos deducirán alrededor del 20% del valor de tasación del monto prestable.
1. Requisitos de edad: Requisitos de edad para prestatarios hipotecarios: Menores de 65 años para préstamos generales. Si tiene excedentes, puede agregar un número * * * al prestatario.
2. Si el propietario del inmueble es un menor de edad, no se puede solicitar un préstamo.
3. El estado civil del dueño de la propiedad es casado, y ambos cónyuges deben firmar para confirmar si la propiedad es de propiedad individual o conjunta.
4. Si la entidad comercial del prestatario está involucrada en industrias prohibidas, como desarrollo inmobiliario, comercio de acero, lugares de negocios de entretenimiento, desarrollo de minerales, garantía financiera y otras industrias, lo más probable es que la institución crediticia rechace la solicitud. préstamo.
5. La información crediticia y los pasivos del prestatario son factores importantes que afectan los préstamos hipotecarios. El requisito general del crédito es de dos años, no más de tres años consecutivos. Si el perfil crediticio y los pasivos de un cliente exceden los requisitos establecidos, es posible aumentar la tasa de interés o incluso negar el préstamo.
6. Si la frecuencia de consulta crediticia del cliente es alta y la deuda excede los requisitos establecidos por la institución crediticia, se deben proporcionar más pruebas financieras para demostrar su capacidad de pago. El apoyo financiero incluye: segunda vivienda, financiera; productos, Pruebas de bienes con valor en efectivo como pólizas de seguro, depósitos a plazo, automóviles, etc. 7. Si el prestatario tiene antecedentes penales, generalmente no cumple con los requisitos de aprobación del banco.
8. Si el prestatario está involucrado en un litigio o está sujeto a restricciones de ejecución, después de la ejecución, puede proporcionar un certificado de liquidación familiar para ingresar a algunos bancos; sin embargo, no se aceptarán clientes en litigio;
¡Se aceptan críticas y correcciones! Gracias
Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: Quiero utilizar el certificado inmobiliario para ir al banco a solicitar un préstamo hipotecario. La casa se compró con un préstamo y aún no se ha liquidado. ¿Puedo obtener un préstamo de un banco? ¿Cuánto puedo pedir prestado? Quiero utilizar el certificado de propiedad inmobiliaria para ir al banco a solicitar un préstamo hipotecario, pero la casa se compró con un préstamo y el préstamo no se ha cancelado.
En general, existen tres formas de conseguir un préstamo en un banco en esta situación. Las guarniciones comparten opiniones financieras específicas solo como referencia.
Primero, préstamo hipotecario residual
Hipoteca de valor residual significa que la propiedad que dijiste que estaba hipotecada se rehipoteca y solicitas un préstamo al banco.
01, Disposiciones legales
La "Ley de Garantías" de mi país estipula que los derechos del acreedor garantizados por el deudor hipotecario no excederán el valor del bien hipotecado.
Después de hipotecar el inmueble, si el valor real del inmueble es mayor que el saldo del préstamo garantizado, la hipoteca podrá fijarse nuevamente, pero no excederá el saldo.
Si los derechos del acreedor garantizados por el deudor hipotecario exceden del valor del bien hipotecado, la parte sobrante no tendrá prioridad de reembolso.
02. ¿Cómo interpretar las disposiciones legales?
Con base en la práctica judicial, se puede interpretar desde tres niveles:
(1) Si el valor del bien hipotecado excede el valor de los derechos del acreedor garantizado, es decir, el valor residual de la propiedad, se puede hipotecar nuevamente y presentar para solicitar un préstamo de un banco u otra institución financiera.
(2) El monto del préstamo solicitado nuevamente no excederá el valor residual de la garantía.
(3) Si el monto del préstamo reaplicado excede el valor residual de la propiedad, el préstamo excedente no tendrá prioridad en el pago.
03. Por ejemplo
Para una casa con un precio de transacción de 10.000, el pago inicial es de 300.000 y el préstamo es de 700.000. La casa está en proceso de préstamo y ahora me falta dinero y quiero usar la casa hipotecada para otra hipoteca.
De acuerdo con la "Ley de Garantía" antes mencionada, el monto del préstamo solicitado nuevamente no excederá los 300.000. Si supera los 300.000 yuanes, por ejemplo 420.000 yuanes, entonces la parte que supera los 300.000 yuanes es 6,5438 + 0,2 millones de yuanes. Estos 6,5438 + 0,2 millones de yuanes no tienen prioridad para la compensación.
2. ¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario con saldo bancario? ¿Cuánto puedo pedir prestado?
La demanda del mercado de préstamos hipotecarios residuales sigue siendo enorme, pero hay muy pocos bancos que realmente realicen este tipo de préstamos. La razón principal es que los procedimientos son muy engorrosos y los préstamos no se pueden conceder. .
Para decirlo sin rodeos, para los bancos, los pedidos son pequeños, las ganancias escasas y es ingrato. Con el mismo tiempo y esfuerzo, puedes conseguir más préstamos.
01. ¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario restante bancario?
(1) Obtener el consentimiento del banco hipotecario.
El banco hipotecario es el primer acreedor hipotecario y acreedor en llegar, y sus demás certificados de derechos también se guardan en el banco. Aunque la ley estipula que puedes utilizar el valor residual como hipoteca, si el banco al que acudes primero no está de acuerdo y no puede conseguir su certificado, no podrás solicitar una hipoteca de valor residual.
(2) Encuentre un banco que pueda manejar hipotecas de valor residual.
Por el análisis anterior, ya sabemos que no todos los bancos se ocupan del resto de préstamos hipotecarios, sólo los bancos que realizan este negocio pueden hacerlo.
(3) Evaluación del valor inmobiliario
Al solicitar un préstamo hipotecario, el precio de compra es de 6,543,8 millones de yuanes, el pago inicial es de 300.000 yuanes y el préstamo hipotecario es de 700.000 yuanes. . Quizás después de unos años los precios de la vivienda hayan aumentado. ¿Cuánto vale ahora? ¿Cuánto queda de la hipoteca? Una vez calculados ambos, se puede determinar el valor residual y luego se puede determinar el monto del segundo préstamo.
(4) Firmar un contrato de préstamo y realizar los trámites de hipoteca secundaria.
Una vez determinado el valor residual, negocie el monto del préstamo, firme un contrato de préstamo y realice los procedimientos de hipoteca secundaria.
(5) Préstamo y cierre
Una vez firmado el contrato y completados los procedimientos, el banco libera el préstamo según lo acordado y se completa el segundo préstamo.
02. ¿Cuánto puedo pedir prestado?
En realidad se trata de determinar el valor residual.
Siguiendo el ejemplo anterior, la casa comprada por 10.000 yuanes en 2015 ha aumentado su valor en un 60% después de cinco años. Según la evaluación del valor de la empresa de tasación de bienes raíces preseleccionada por el banco, se determina que el valor actual de la casa es de 16.000 yuanes y el préstamo hipotecario se ha reembolsado durante cinco años. El préstamo original era de 700 000 y ahora el principal del préstamo es de 650 000, por lo que el valor residual actual de la casa es de 950 000.
Es decir, según la ley, si se hipoteca el valor residual, se pueden pedir prestados hasta 950.000 más. Este es el límite teórico del préstamo, pero en la práctica no se puede pedir prestado tanto. ¿Por qué?
Según las normas de control de riesgo de préstamos bancarios y en combinación con la finalidad del préstamo, se descontará el valor del mismo. Por ejemplo, para una casa por valor de 2 millones de yuanes, el monto del préstamo suele tener solo un 30% de descuento, es decir, se pueden prestar 6,5438 + 0,4 millones de yuanes.
Esto significa que si el valor residual es 950.000, el monto de la rehipoteca probablemente tendrá un límite de 665.000. Sin embargo, diferentes bancos tienen diferentes descuentos en préstamos; incluso dentro del mismo banco, los descuentos en préstamos pueden diferir en diferentes períodos, dependiendo de la política del banco gestor en ese momento.
En tercer lugar, además de la hipoteca de valor residual, ¿cómo utilizar esta casa para conseguir un préstamo bancario?
Hay maneras, y hay más de una. Xiaocai recomienda dos métodos de financiación comunes:
01, préstamo de crédito mensual
Algunos bancos han lanzado préstamos de crédito mensuales, que son relativamente rentables para la rotación de capital a corto plazo y los procedimientos son relativamente sencillo: no es necesario hipotecar la propiedad.
(1) Importe del préstamo
El importe varía en función del periodo de pago mensual.
①El pago mensual es de 65,438+0 años o más y el monto del préstamo es 45 veces el pago mensual. Por ejemplo, el pago mensual es de 5.000 y el límite es de 225.000.
(2) Si el pago mensual es por más de 3 años, el monto del préstamo es 70 veces el pago mensual. Por ejemplo, el pago mensual es de 5.000 y el límite es de 350.000.
(3) Si el pago mensual es por más de 5 años, el monto del préstamo es 100 veces el pago mensual. Por ejemplo, el pago mensual es de 5.000 y el límite es de 500.000.
(2) Plazo del préstamo
Generalmente, es de 1 a 4 años, que es básicamente el mismo que el período restante de la hipoteca.
(3) Otras cuestiones
Hay dos cuestiones principales:
①La situación de ingresos es estable.
Los préstamos bancarios no requieren garantía. Lo importante es que el prestatario devuelva el préstamo y el banco gane intereses.
Así que, ya sea una hipoteca de valor residual o un préstamo de crédito, los bancos conceden gran importancia a la fuente de pago del prestatario.
En otras palabras, los ingresos del prestatario deben ser relativamente de alta calidad y estables, y los bancos sólo estarán dispuestos a prestar si pueden garantizar que el préstamo se puede recuperar.
②Buen historial crediticio.
Ya sea una hipoteca residual o un préstamo de crédito, un buen informe crediticio es un requisito previo, que no solo afecta la posibilidad de obtener el préstamo, sino también el monto del mismo.
02. Préstamo de crédito de activos
Mostrar el contrato de préstamo y el certificado de propiedad al banco, y proporcionar un informe de tasación del valor de la propiedad. Los bancos proporcionarán crédito sin garantía en función del valor de la propiedad.
El límite del préstamo es generalmente del 20% del valor de tasación del inmueble, es decir, para una casa por valor de 2 millones basta con un préstamo de crédito de 400.000. La cantidad no es grande y puede resolver una pequeña rotación de capital a corto plazo.
Texto completo:
Los préstamos hipotecarios residuales son viables, pero será problemático operar en la práctica crediticia. No hay muchos bancos dispuestos a emprenderlos y no son muy buenos. motivado para manejarlo.
En cuanto al importe del préstamo, el valor residual aún varía en función del plazo del préstamo para la vivienda y de la apreciación del inmueble. Generalmente lo determina una empresa de tasación a la que el banco le ha encargado calcularlo con precisión.
Se recomienda consultar primero con su banco hipotecario para su aprobación, luego buscar un banco que pueda hacer este negocio y seguir el proceso del préstamo.