Soy de la Escuela de Finanzas. Quiero organizar un evento el próximo semestre. ¿Tienes alguna buena idea?

Competencia de flujo de efectivo

Competencia de productos financieros bancarios

Conferencia de examen financiero

Capacitación para el examen de calificación de valores

Capacitación para el examen de calificación de profesional de futuros

Capacitación para el examen de calificación de profesional bancario

Capacitación para el examen de planificador financiero de AFP

Foro de expertos financieros

Hay muchos. Hemos realizado todas estas actividades.

Por ejemplo:

Universidad de Finanzas y Economía de Southwestern

Planificación del primer mes de finanzas personales de la Copa del Banco Agrícola de China

Organizador: Southwestern Comité del Partido de la Universidad de Finanzas y Economía Departamento de Propaganda y Guerra Tradicional

* * *Comité de la Liga Juvenil Comunista de la Universidad de Finanzas y Economía del Suroeste

Escuela de Finanzas de la Universidad de Finanzas del Suroeste y Economía (por determinar)

Patrocinador: Asociación de Inversión Financiera de Economía y Finanzas de la Universidad Southwestern, sitio web de Guanghua Park.

Soporte técnico: Sitio web en línea para estudiantes universitarios

Patrocinador: Banco Agrícola de China Sucursal de Chengdu Sucursal de Qingyang.

165438+Octubre 2008

Contenido

1. Descripción general-3

2. Introducción a la actividad-4

3. Disposiciones específicas del evento-5

1. Diseño de plan financiero personal-6

2. Serie de conferencias sobre finanzas personales-32

3. Reunión de intercambio de libros de inversión-36

4. Exposición de finanzas personales-36

5 Consulta financiera en línea-37

IV. Actividad Presupuesto-38

Verbo (abreviatura del verbo) Patrocinio-38

La primera parte es una descripción general

Organizador: Comité del Partido de la Universidad de Finanzas y Economía del Suroeste Departamento de Propaganda y Guerra Tradicional

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* * *Comité de la Liga Juvenil Comunista de la Universidad de Finanzas y Economía del Suroeste

Escuela de Finanzas, Universidad de Finanzas y Economía del Suroeste (por determinar)

Organizador: Asociación de Inversión Financiera de la Universidad de Finanzas y Economía del Suroeste

Tiempo de actividad: 24 de junio de 2008 al 4 de febrero de 2008.

Destinatario: Estudiantes de pregrado y posgrado con estatus de estudiante de Southwestern University of Finance and Economics.

Ubicación: Campus Guanghua y Campus Liulin de la Universidad de Finanzas y Economía del Suroeste

Resumen de la actividad:

En la sociedad contemporánea, la economía desempeña un papel cada vez más importante en vida. Desde las familias individuales hasta el país y el mundo, la economía se ha convertido en un factor que afecta al mundo entero. Cada vez más práctica demuestra que, en muchas ocasiones, es imposible juzgar la fuerza integral de una persona basándose únicamente en el coeficiente intelectual y el coeficiente intelectual. Entonces hay inteligencia financiera. La inteligencia financiera es una de las tres cualidades indispensables en la sociedad moderna junto con el coeficiente intelectual y la inteligencia emocional. Se puede entender que el coeficiente intelectual refleja el comportamiento humano y la capacidad de supervivencia de los organismos en general; el coeficiente intelectual refleja el comportamiento humano y la capacidad de supervivencia de los organismos gregarios y el cociente financiero refleja la capacidad de supervivencia de los humanos como humanos económicos en la sociedad económica.

La inteligencia financiera es la sensibilidad de una persona al juicio monetario y su comprensión de cómo se forma la riqueza. Cada vez más personas creen que esta es la clave para una vida exitosa. El cociente financiero, el coeficiente intelectual y el cociente emocional se incluyen en la educación de los "tres cocientes" para adolescentes realizada por los educadores.

Si no administras tus finanzas, el dinero te ignorará. En la actualidad, el tsunami financiero ha azotado a muchos países desarrollados como Europa, Estados Unidos y Japón. Las economías emergentes lideradas por China e India, naturalmente, no tienen forma de sobrevivir a esta violenta tormenta financiera. En el contexto de la crisis económica mundial, la gente presta cada vez más atención a cómo planificar y gestionar racionalmente el dinero que tienen en sus bolsillos. Combinadas con la inteligencia financiera, las finanzas personales se han convertido gradualmente en el centro de atención de las personas.

Para aumentar la comprensión de los estudiantes sobre las finanzas personales, estimular el interés de los estudiantes en la gestión financiera, mejorar su capacidad para integrar la teoría con la práctica y la innovación independiente y enriquecer la vida extracurricular de los estudiantes, la Southwestern University of Finance y el Comité de Economía, la Facultad de Finanzas y la Asociación de Inversiones Financieras organizaron conjuntamente el "Primer Mes de Finanzas Personales de la Universidad de Finanzas y Economía del Southwestern".

Actualmente, pronto se lanzará el canal en línea para estudiantes universitarios en colegios y universidades directamente dependientes del Ministerio de Educación. El tema de la construcción del canal emprendido por nuestra escuela es "Inversión financiera", y este mes del tema financiero también servirá como evento de lanzamiento antes de que el canal esté en línea. Las actividades relevantes de este mes se cargarán en el canal para enriquecer el contenido de la construcción del canal, aumentar la interacción con los estudiantes y compartir los resultados de investigación y aprendizaje de la inversión financiera con universidades hermanas. Por lo tanto, el Departamento de Propaganda del Comité del Partido de la Universidad de Finanzas y Economía del Suroeste también concede gran importancia a este evento.

Esta actividad puede permitir que más estudiantes comprendan la planificación financiera personal, establezcan y cultiven el interés de los estudiantes en la planificación financiera personal, descubran posibles "planificadores financieros personales" en el campus y brinden a los estudiantes una plataforma A para mostrar su prendas. Durante la actividad, reflejaremos nuestra comprensión de la planificación financiera personal en el diseño del trabajo, para que todos puedan aprender unos de otros a través del intercambio y el aprendizaje mutuos, para que todos tengan una comprensión más profunda de la planificación financiera personal y la capacidad de hacerlo de forma independiente. Innovar La formación también juega un cierto papel en la promoción y, al mismo tiempo, también crea práctica y acumulación de experiencia para los estudiantes que desean convertirse en planificadores financieros personales en el futuro.

Introducción a la actividad de la parte 2

1. Planificación y diseño financiero personal

Hora: 65438+1 de febrero-65438+65438 de febrero+abril.

Contenido de la actividad: los concursantes darán planes financieros detallados basados ​​en determinadas condiciones financieras personales o familiares, y los expertos otorgarán premios en función de su desempeño en defensa integral.

El significado y propósito de la actividad: a través de planes de gestión financiera dados en situaciones simuladas, los gerentes financieros pueden aplicar lo que han aprendido, demostrar plenamente su nivel académico y capacidad práctica, reflejar las ventajas profesionales de las finanzas occidentales y Facultades de Economía, y educar a los estudiantes de manera efectiva. Evite riesgos y oriente inversiones saludables.

2. Recopile casos de inversión financiera a su alrededor: coopere con * para crear un canal para aplicar lo que ha aprendido.

Se requiere que recopile casos de inversión financiera de estudiantes universitarios a pequeña escala, conecte la teoría con la práctica, utilice el conocimiento de los libros de texto para realizar análisis prácticos de algunos fenómenos y lo anime a presentar los suyos propios. soluciones o sugerencias.

3. Conferencia sobre conocimientos de gestión financiera personal (la conferencia se comunica activamente con el mundo exterior para determinar la hora y la ubicación del orador, y el orden se ajustará en ese momento)

>Conferencia (1) Análisis de las conexiones internas de las noticias financieras— — Utilice * * * para crear la columna de noticias financieras del canal

Hora: TBD

Lugar: TBD

Hablador: Reportero de la columna financiera de un medio de comunicación.

Contenido principal: analizar las conexiones intrínsecas entre las noticias financieras y guiar a los estudiantes universitarios no solo para obtener información de manera oportuna, sino también para analizar con precisión el impacto real de las noticias financieras comunes en un corto período de tiempo. . Por ejemplo, qué significa la reducción de la tasa de interés de licitación de letras del banco central, cómo un solo factor afecta el mercado de valores y la conexión interna entre las diez opiniones recientes del Consejo de Estado sobre el funcionamiento económico.

Conferencia (2) Noticias financieras sobre estudiantes universitarios: coopere con * * para crear una sección sobre la aplicación de lo que ha aprendido

Antes del evento: recopile casos en los que pueda aplicar lo que he aprendido.

Hora: Por determinar

Lugar: Por determinar

Orador: Miembro de la Asociación de Inversión Financiera, excelente escritor de casos.

Contenido: Con base en los conocimientos teóricos aprendidos, realizar análisis empíricos básicos de algunos fenómenos financieros que nos rodean, como el análisis de oferta y demanda de empresas de entrega de alimentos, análisis de estados financieros de supermercados experimentales para estudiantes y empresas de publicidad para estudiantes. etc.

Conferencia (3) Contenido de la conferencia: Introducción a los conocimientos básicos de finanzas personales e inspiración financiera de la competencia de flujo de efectivo: cooperación con * * * * para construir un canal para aplicar lo que ha aprendido

Contenido de la conferencia Importancia y propósito: a través de conferencias, los estudiantes de Caixi Finance pueden tener una comprensión preliminar del contenido básico de las finanzas personales e presentar y recomendar el plan general para este mes financiero. Al mismo tiempo, resumimos las actividades preliminares de este mes temático: "Competencia de flujo de efectivo", sublimamos los fenómenos económicos y dejamos saber a los estudiantes que la gestión financiera está en todas partes.

Conferencia 4 Introducción y preparación para el examen de inversiones financieras: cooperación con * * * para construir secciones verticales y horizontales de la sala de examen del canal

Hora:

Ubicación:

Profesor: Docente del Centro de Capacitación CFP de la Universidad de Finanzas y Economía o Gerente Financiero del Banco Comercial CFP.

Contenido de la conferencia: Introducción y orientación sobre exámenes de inversión financiera con alto valor en la industria.

Conferencia 5: Consejos profesionales para las élites en la industria de las finanzas personales: utilice * * * para crear un sector que marque tendencias

Tiempo:

Posición:

Ponente: Gerente de finanzas personales de un banco comercial

Contenido de la conferencia: Presentar el estado actual, la práctica y las perspectivas de desarrollo de las finanzas personales en los bancos comerciales, compartir experiencias exitosas y brindar referencias para que los estudiantes elijan. empleo bancario en el futuro También es estudiante de la Escuela de Finanzas Preparación necesaria en situaciones laborales severas.

Conferencia (6) Introducción a los productos de gestión financiera bancaria

Hora:

Ubicación:

Ponente: Banco del Centro de I+D de la Asociación de Inversión Financiera Gestión financiera Responsable de la dirección del producto

Contenido de la conferencia: Conocimientos básicos de los productos financieros bancarios y su papel en la planificación financiera personal

Conferencia (7) Promoción del sistema de informes crediticios del banco central

Hora:

Cargo:

Ponente: Oficina de Gestión de Información Crediticia, Sucursal de Chengdu del Banco Popular de China

Contenido: El desarrollo del sistema de información crediticia de mi país y conciencia crediticia de colegios y universidades Popularización (principalmente para préstamos estudiantiles y consumo de tarjetas de crédito), análisis de casos típicos de informes crediticios.

Conferencia (8) Ceremonia de lanzamiento y entrega de premios del concurso de diseño de planificación financiera

Hora:

Lugar:

Ponente:

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Contenido: Explicar las reglas del juego y analizarlas con ejemplos.

Conferencia (9) Conferencia especial sobre la reforma de las acciones del Banco Agrícola de China.

Hora:

Lugar:

Ponente:

4. Reunión de intercambio de lectura de libros clásicos sobre inversión financiera

Hora:

Ubicación:

Orador:

Contenido de la conferencia: Se invita a los estudiantes que tengan un gran interés y una cierta base en la lectura de libros clásicos de inversión financiera a recomendar 1 Libros específicos o consejos y experiencias de lectura compartidos.

Exposición especial de Verb (abreviatura de verbo) sobre finanzas personales

Hora:

Ubicación:

Contenido de la actividad: Carreras relacionadas con las finanzas personales y Introducción al trabajo y * * * construcción del canal.

El significado y finalidad de la actividad: A través de la exposición, por un lado, se mostrará a los profesores y alumnos del colegio el avance de la actividad, por otro lado, la influencia de " "Mes de las Finanzas Personales" se mejorará aún más en la escuela y se promoverá la creciente industria de las finanzas personales. Promuévala en toda la escuela para ayudar a los estudiantes a desarrollar buenos hábitos de gestión financiera saludable. Al mismo tiempo, este evento creó un buen ambiente para la temprana construcción y posterior mantenimiento del canal * * *.

Consulta financiera online de verbos intransitivos

Unidades cooperantes: construcción de canales online para estudiantes universitarios y el foro "Caotang Xiangxiang"

Contenido de la actividad: Establecimiento de esta gestión financiera personal Plataforma de comunicación online mensual. A través de esta plataforma en línea, puede promover el progreso de las actividades, realizar un seguimiento de las actividades de presentación de informes y disfrutar de información y casos diversos sobre finanzas personales. La plataforma online contará con un área dedicada a la comunicación online. Los participantes podrán consultar online sobre los problemas que encuentren durante la competición, y alguien será el encargado de responderlos. Todos los profesores y estudiantes de la escuela también pueden expresar sus opiniones y expresar sus puntos de vista en la plataforma de comunicación.

El significado y propósito del evento: El evento utiliza Internet como plataforma, que refleja las características de la informatización de la oficina en la sociedad contemporánea, haciendo que esta actividad del mes de las finanzas personales no se limite al "diseño de exhibición de productos". "premiación". También se deshizo del anterior modelo de evaluación única. Haga que las actividades sean más interactivas y más profundas en la vida diaria de los estudiantes. La comunicación en línea es conveniente y eficiente y puede lograr una comunicación entre varias partes al mismo tiempo. Esto nos permite aprender unos de otros y desarrollar una comprensión más profunda de la planificación financiera personal.

Parte 3: Disposiciones específicas para las actividades

Concurso de diseño de planes financieros personales

1 Descripción general de la actividad

Antecedentes de la actividad:

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Si no administras tus finanzas, el dinero te ignorará. Es innegable que las finanzas personales se han convertido en un tema al que todos los que vivimos en el siglo XXI debemos prestar atención. Las finanzas personales se refieren a formular un plan financiero personal razonable basado en el estado financiero y participar adecuadamente en actividades de inversión.

Los servicios financieros personales siguen siendo algo nuevo en nuestro país, con poca conciencia social y leyes y regulaciones relevantes incompletas, todo lo cual plantea desafíos para el desarrollo de los servicios financieros personales. En los últimos años, el negocio de gestión financiera personal ha experimentado un auge en las principales ciudades de China, y los centros de gestión financiera bancaria han seguido surgiendo y lanzando sus propios productos financieros de marca. Una encuesta realizada en Beijing, Tianjin, Shanghai y Guangzhou mostró que el 74% de los encuestados estaban interesados ​​en servicios financieros personales y el 40% de las personas necesitaban servicios financieros personales. Sin embargo, los servicios financieros existentes en el mercado no pueden satisfacer plenamente las crecientes necesidades de los clientes.

El negocio de gestión de finanzas personales se lanzó en China hace sólo unos años. Aunque los bancos han invertido considerable energía en explorar y aprovechar este mercado, los productos relacionados no son lo suficientemente ricos y falta un gran número de "planificadores financieros personales" profesionales. La esencia y principal dirección de desarrollo de las finanzas personales es el servicio personalizado. Una persona tiene diferentes necesidades de gestión financiera en diferentes etapas de la vida y los bancos deben brindar servicios personalizados.

Desde la perspectiva de los bancos comerciales, al tiempo que cultivan activamente a los planificadores financieros, también deben crear activamente las condiciones necesarias para su trabajo de gestión financiera y proporcionar un "terreno" para cultivar el crecimiento del negocio de gestión financiera, dando así pleno juego al papel de los planificadores financieros y promover el desarrollo de toda la sociedad sobre la gestión financiera, acelerar la transformación de las estrategias comerciales de los bancos comerciales e impulsar el negocio de gestión financiera de mi país a un nuevo nivel.

En un sentido práctico, el negocio de gestión financiera personal es simplemente el proceso de confiar activos personales a instituciones financieras como bancos para mantener e incrementar su valor. Específicamente, los expertos financieros bancarios brindan a los clientes asesoramiento de inversión personal profesional basado en el estado de los activos del cliente, los objetivos esperados y las preferencias de riesgo, ayudan a los clientes a organizar métodos de inversión de manera razonable y científica y logran la preservación y apreciación de los activos personales, satisfaciendo así las necesidades de inversión de los clientes. . Diferentes requisitos de rentabilidad y riesgo.

Debido a las limitaciones de muchos factores, el desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país está bastante atrasado y no puede compararse con los países desarrollados en términos de escala y contenido.

En la actualidad, el desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos en mi país muestra las siguientes características principales:

■Pequeña escala. Los ingresos de los negocios de intermediación (incluidos los negocios de gestión financiera personal) de los bancos comerciales de mi país representan aproximadamente el 8% del ingreso bancario total en promedio;

■Existen pocas variedades. A juzgar por el catálogo, existen más de 260 tipos de negocios de intermediación en los bancos (más de 1.000 tipos en el extranjero), pero muy pocos se utilizan realmente, y menos aún son de gestión financiera personal;

■El El nivel de servicios financieros personales es relativamente bajo. En la actualidad, los servicios financieros personales que brindan los bancos comerciales de mi país son básicamente servicios simples con contenido técnico relativamente bajo, como transferencias, agencia, cobranza y pago, depósitos y retiros. A los bancos les resulta difícil ofrecer a sus clientes servicios financieros integrales, incluidos valores, seguros, fideicomisos, etc. Como los bancos comerciales extranjeros.

■Funciones de producto insuficientes y servicios diferenciados. Aunque los productos lanzados por varios bancos tienen nombres diferentes, su contenido es similar y carece de características. No hay mucha diferencia en el diseño de los productos financieros ni en los servicios prestados a los distintos clientes. Los bancos comerciales occidentales prestan especial atención a la marca y las características de los productos financieros y enfatizan los servicios personalizados. Se puede ver que el negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales chinos obviamente va por detrás de los bancos comerciales occidentales.

Para reducir la brecha con los bancos extranjeros, ampliar los márgenes de beneficio y mejorar la competitividad, los bancos comerciales chinos deben reflexionar profundamente sobre las razones del retraso en el desarrollo de los servicios financieros personales y desarrollar estrategias prácticas de desarrollo.

Los datos estadísticos muestran que desde 2005, las ventas de productos financieros personales de los bancos comerciales se han duplicado gradualmente. En el primer trimestre de este año, las ventas de productos de gestión patrimonial por parte de instituciones financieras bancarias chinas y extranjeras alcanzaron los 910.000 millones de yuanes, superando la cantidad recaudada durante todo el año pasado. A finales de junio, el saldo de productos financieros personales del Shanghai Commercial Bank aumentó un 65.438+08,93% en comparación con el comienzo del año, y un aumento interanual del 73.438+0%. La cantidad total de fondos recaudados superó el total del año pasado, un aumento interanual de 1,89 veces.

En la actualidad, el tsunami financiero ha azotado a muchos países desarrollados como Europa, Estados Unidos y Japón. Las economías emergentes lideradas por China e India, naturalmente, no tienen forma de sobrevivir a esta violenta tormenta financiera. En el contexto de la crisis económica mundial, la gente presta cada vez más atención a cómo planificar y gestionar racionalmente el dinero que tienen en sus bolsillos.

Propósito de la actividad: Para aumentar la comprensión de los estudiantes de nuestra escuela sobre la planificación financiera personal, estimular el interés de los estudiantes en el diseño de la planificación financiera personal, mejorar la capacidad de los estudiantes para conectar la teoría con la práctica y la innovación independiente, y enriquecer la vida extracurricular de los estudiantes, Southwestern Finance El Comité de la Liga Juvenil de la Escuela Universitaria de Finanzas, la Asociación de Inversiones Financieras y el Departamento de Propaganda del Comité del Partido organizaron conjuntamente el primer concurso de planificación financiera personal.

Análisis de la importancia y viabilidad de la actividad;

(1) Desde la perspectiva de los bancos comerciales:

El negocio de gestión financiera personal tiene una gran capacidad de mercado y Bajo riesgo, amplio alcance comercial, ingresos operativos estables y otras características, se ha convertido en el producto líder y una importante fuente de ingresos y punto de crecimiento de ganancias para muchos grandes bancos comerciales en los países desarrollados. Según estadísticas relevantes, los ingresos de las empresas de gestión financiera personal han representado más del 30% de los ingresos totales de los bancos extranjeros, y algunos bancos han alcanzado incluso el 70% de los ingresos totales. En los países desarrollados occidentales, el negocio de gestión financiera personal ha penetrado en casi todos los hogares, y los bancos también han generado enormes ganancias al tiempo que brindan a los clientes servicios satisfactorios. En los últimos años, la tasa de beneficio promedio del negocio financiero personal de la industria bancaria estadounidense ha llegado al 35%, y la tasa de crecimiento promedio anual de los beneficios es de alrededor del 12% al 15%. En el mercado interno, el negocio de gestión financiera personal de los bancos está en auge, con un enorme margen de desarrollo y amplias perspectivas de desarrollo. Actualmente, la crisis financiera está arrasando el mundo. Para los bancos comerciales, el desarrollo del negocio de gestión financiera personal en China ha generado oportunidades sin precedentes.

(2) Desde la perspectiva del desarrollo y las perspectivas del negocio nacional de gestión financiera personal:

1. El estado actual de desarrollo del negocio de gestión financiera personal

En mi país, la gestión financiera personal ha comenzado. No fue hasta mediados de la década de 1990 que los bancos comerciales tomaron la iniciativa en el desarrollo de este negocio. En 1997, la sucursal de Guangzhou del CITIC Industrial Bank se convirtió en el primer banco nacional en establecer un departamento de banca privada y lanzó el primer negocio nacional de gestión de patrimonio personal. Siempre que los clientes realicen un depósito mínimo de 654,38 millones de yuanes aquí, pueden disfrutar de los servicios de consultoría proporcionados por el banco sobre el mantenimiento y aumento del valor de los bienes personales. Posteriormente, varias instituciones financieras hicieron lo mismo y el negocio de gestión financiera personal gradualmente recibió atención y desarrollo.

En los primeros días de desarrollo, el negocio de gestión financiera personal era sólo un método de promoción gratuito utilizado por los bancos para atraer clientes y fortalecer la lealtad de los clientes, y sin embargo, no tenía ningún objetivo de ganancias, con el desarrollo rápido y sostenido de; En los últimos años, en la economía de mi país, los niveles de ingresos personales han aumentado constantemente. Los productos financieros personales son cada vez más abundantes, la demanda de servicios financieros continúa expandiéndose y, en general, la conciencia del público sobre la gestión financiera personal ha aumentado. La industria bancaria se volcó en buscar un mayor desarrollo de este negocio con el fin de obtener enormes ganancias.

A juzgar por la situación actual, por un lado, aunque se ha desarrollado durante casi 10 años, el crecimiento del negocio de gestión financiera personal aún no ha alcanzado las expectativas de la gente y no se ha convertido en el principal punto de crecimiento de las ganancias. para las instituciones financieras de mi país; principalmente Las razones son los siguientes obstáculos al desarrollo:

1.

El negocio bancario se puede dividir en negocio personal y negocio organizacional según los diferentes clientes. Existen diferencias obvias entre los dos en términos de propósitos de gestión financiera, necesidades de productos, necesidades de servicios, comportamientos de toma de decisiones, etc. Sin embargo, en el pasado, los bancos nacionales se centraron en el desarrollo de negocios organizacionales y formaron un conjunto de modelos comerciales para organizar clientes. Ahora, en el proceso de expansión de su negocio personal, generalmente aplican este modelo, no formulan nuevas políticas comerciales específicas y no pueden adaptarse a las necesidades de desarrollo de su negocio personal. Por ejemplo, la mayoría de los bancos carecen de expertos en finanzas personales y pocos reciben capacitación especializada en negocios personales. Esto genera un grave retraso en los servicios relacionados con las finanzas personales, como la consultoría empresarial y las guías de compra de productos financieros, lo que obstaculiza el desarrollo del negocio de las finanzas personales.

2. El negocio de gestión financiera personal está seriamente homogeneizado.

En la actualidad, la homogeneidad de los servicios de gestión financiera personal en la industria bancaria nacional es muy grave. En la actualidad, la homogeneidad de los servicios de gestión financiera personal en la industria bancaria nacional es muy grave. La razón subyacente de este fenómeno radica en la política de operación separada del mercado financiero interno. Las "operaciones separadas" estipulan que las instituciones financieras no pueden operar negocios mixtos y los bancos no pueden involucrarse en otros negocios financieros como seguros y valores. Su espacio de expansión es bastante limitado. Los tipos de productos financieros son naturalmente únicos, lo que inevitablemente conducirá a la homogeneidad. . Al mismo tiempo, los productos financieros se copian fácilmente, lo que exacerba este fenómeno. Tan pronto como un banco desarrolla un nuevo producto financiero personal, otros bancos pueden seguirlo inmediatamente. Aunque los nombres son diferentes, las funciones y características son similares y el retorno de la inversión es similar. Son casi clones. Por tanto, los productos financieros personales existentes son básicamente una combinación de valores, divisas, fondos, etc. , carece de funciones. Para los clientes individuales, estos productos son realmente deslumbrantes, pero carecen de atractivo práctico.

3. El sistema de crédito personal es imperfecto

El desarrollo del sistema de supervisión de crédito personal en nuestro país está muy retrasado y aún no se ha establecido un sistema de crédito personal completo. Esto ha causado grandes problemas a los bancos para desarrollar servicios financieros personales. Los riesgos también restringen el desarrollo del negocio financiero personal. Para garantizar la seguridad de los fondos, los bancos primero deben investigar y confirmar el historial crediticio y la credibilidad de cada cliente individual al brindar servicios financieros. Esta inversión en personal y tiempo es bastante grande y la eficiencia del banco no se puede mejorar. también se redujeron considerablemente; al mismo tiempo, los bancos establecieron condiciones estrictas de acceso para los clientes individuales y les exigieron que completaran procesos comerciales complejos, lo que también provocó que los clientes se quejaran y se resistieran a los bancos. Todo lo anterior ha frenado el desarrollo del negocio de finanzas personales.

Por otro lado, en referencia a la trayectoria de práctica financiera a largo plazo de los bancos comerciales internacionales maduros, el negocio de gestión financiera personal tiene perspectivas de desarrollo muy amplias y seguramente se convertirá en la principal fuente de ganancias para los negocios de mi país. Los bancos comerciales en el futuro y la situación económica actual de mi país también se han convertido en una excelente oportunidad para el rápido desarrollo de los negocios de gestión financiera personal. ,

2. Perspectivas de desarrollo del negocio de gestión financiera personal

1 Comparación del desarrollo de los servicios financieros personales en Occidente

El negocio de gestión financiera personal fue el El primero en ser desarrollado por negocios financieros de servicios de bancos comerciales occidentales. En la década de 1970, Occidente experimentó las dos crisis económicas más profundas de la posguerra y toda la economía occidental cayó en la estanflación.

Para salir de la crisis, el sector bancario lanzó una ola de innovación y fue en este contexto que nació el negocio de las finanzas personales. Desde la década de 1980, con la recuperación de la economía y la prosperidad de la nueva economía, esta industria se ha desarrollado rápidamente. Hoy en día, los servicios financieros personales han penetrado en casi todos los hogares occidentales y los ingresos de sus negocios se han convertido en la fuente de ganancias más importante para la industria bancaria occidental.

El "Informe sobre el desarrollo del mercado financiero internacional" publicado por el Banco de Pagos Internacionales en 1999 muestra que de 1983 a 1996, el negocio de gestión financiera personal del Bank of America creció a una tasa anual promedio del 80,71%, y el Los ingresos comerciales correspondientes representaron una rápida proporción de los ingresos totales en aumento, alcanzando el 40% -50% en ambos años de 1996. Según la estructura de ingresos de 2003 en el informe anual de 2001 del Deutsche Bank, la proporción de ingresos por servicios, otros ingresos de explotación e ingresos netos por intereses en el total de ingresos de explotación es aproximadamente de 4:3:3. La proporción de ingresos por servicios aumenta año tras año. representando en 2006+0 el 36,31% de los ingresos operativos anuales, lo que representa el 40,80000000005

Por otro lado, la estructura de ingresos de los cuatro principales bancos comerciales estatales de mi país muestra que los ingresos netos por intereses representan alrededor del 70 % de los ingresos totales, y otros ingresos operativos representan aproximadamente el 70% de los ingresos totales (25%), y los ingresos por servicios solo representan alrededor del 5%. Se puede observar que los ingresos provenientes de los diferenciales de las tasas de interés de los depósitos y préstamos siguen siendo los ingresos más importantes de los bancos comerciales estatales, y la proporción de los ingresos por servicios es mucho menor que la de los bancos comerciales occidentales. Tomemos como ejemplo el Banco Industrial y Comercial de China. En 2002, los ingresos netos por intereses representaron el 73,13% de los ingresos totales, otros ingresos de explotación representaron el 23,86% y los ingresos por servicios representaron el 3%. En la estructura de ingresos de la mayoría de los bancos comerciales por acciones de mi país, los ingresos netos por intereses representan aproximadamente el 60%, otros ingresos representan aproximadamente el 35% y los ingresos por servicios representan entre el 3% y el 6%. Obviamente, el negocio de gestión financiera personal, como uno de los negocios de servicios, está todavía en su infancia. Si aprendemos de los modelos y caminos de desarrollo de la industria bancaria occidental y evitamos desvíos, habrá un gran potencial de desarrollo.

2. La demanda de servicios financieros personales ha aumentado considerablemente.

En los últimos 20 años, el stock de activos financieros de los residentes chinos se ha multiplicado por 200. A finales de febrero de 2005, el saldo de los depósitos de ahorro de los residentes había superado los 12 billones de yuanes, alcanzando los 12,78 billones de yuanes. Después de varios recortes consecutivos de los tipos de interés, el tipo de interés de los depósitos bancarios es sólo del 2,25%. Además, desde junio de 1999L1, el Estado ha impuesto un impuesto a los intereses del 25%, lo que hace que los rendimientos de los depósitos tradicionales sean cada vez más exiguos. Para mantener y aumentar el valor de sus propiedades de manera más efectiva, la gente comenzó a dirigir su atención al mercado de capitales y a los activos reales, buscando nuevos canales de inversión. La demanda de los consumidores es la fuerza impulsora más fundamental para el desarrollo del negocio de gestión financiera personal.

Al mismo tiempo, los conceptos de gestión financiera de la gente también han sufrido cambios fundamentales: en el pasado, abogaban por el ahorro y se enriquecían ahorrando dinero, más tarde estaban interesados ​​en participar en el mercado de valores y en la especulación empresarial; , con la esperanza de enriquecerse de la noche a la mañana; hasta el día de hoy, los conceptos de gestión financiera de las personas tienden a ser más racionales, aceptando los principios de inversión maduros de equilibrar riesgos y rendimientos y prestando más atención a cómo mantener y aumentar el valor de sus activos. En 2002, la Encuesta Social de China llevó a cabo una encuesta sobre finanzas personales en las cuatro ciudades principales: Beijing, Shanghai, Tianjin y Guangzhou, y obtuvo 776 muestras válidas. Los resultados de la encuesta muestran que el 74% de los encuestados están interesados ​​en servicios financieros personales y el 41% de los encuestados claramente necesitan servicios financieros personales. La gente está ansiosa por contar con profesionales que les ayuden a administrar sus finanzas y las finanzas personales se han convertido gradualmente en un tema candente en la industria bancaria.

3. La era de las escasas ganancias y la era posterior a la OMC han intensificado la competencia en la industria bancaria y reducido las ganancias.

En la actualidad, la industria bancaria se ha despedido de la era de altas ganancias y bajos riesgos y ha entrado en la era de bajas ganancias. En primer lugar, si bien se redujo la tasa de interés de los depósitos, el banco central también redujo la tasa de interés de los préstamos. En febrero de 2002, el tipo de interés de los depósitos cayó del 2,25 por ciento al 1,98 por ciento, una disminución de 0,27 puntos porcentuales, y el tipo de interés de los préstamos cayó del 5,85 por ciento al 5,31 por ciento, una disminución de 0,54 puntos porcentuales. Cuando se aumentaron las tasas de interés en junio de 2004 y octubre de 2004 (el primer aumento de las tasas de interés desde mayo de 1996), la tasa de interés de los depósitos volvió al 2,25% y la tasa de interés de los préstamos sólo aumentó al 5,58%. En segundo lugar, el Estado está promoviendo vigorosamente que las empresas realicen financiación directa. Los cambios en los principales canales de financiación de las empresas destacadas han provocado la reducción de clientes bancarios de alta calidad. Además, desde 1997 65438 + 1 de octubre, el impuesto empresarial en el sector financiero. La industria se ajustó del 5% al ​​8%, lo que también redujo directamente las ganancias del banco. Es un hecho indiscutible que los rendimientos de los bancos han ido disminuyendo año tras año.

De acuerdo con el compromiso asumido por el gobierno chino cuando se unió a la OMC, a finales de 2005, China ampliará las ciudades que permiten a los bancos extranjeros operar negocios en RMB a 20 ciudades, incluidas Shantou, Xi y Xi'an.

Al mismo tiempo, las instituciones financieras extranjeras pueden prestar servicios a empresas chinas, gestionar negocios de crédito al consumo de automóviles y prestar servicios de arrendamiento financiero. Con el tiempo, el sector bancario estará totalmente abierto a las instituciones financieras extranjeras a finales de 2006 y se levantarán todas las restricciones. Los bancos extranjeros competirán con los bancos chinos en todas las regiones y direcciones. La intensificación de la competencia horizontal ha provocado que los beneficios financieros se promedien y la eliminación gradual de las barreras financieras ha provocado el impacto de los bancos extranjeros. El modelo de operación financiera existente, los métodos de gestión y los niveles de ganancias e ingresos de los bancos chinos se han visto muy cuestionados, lo que también presenta oportunidades para la innovación en los negocios financieros. Sin reformas no habrá desarrollo. Hoy en día, todos los bancos comerciales están prestando más atención al negocio de gestión financiera personal y lo utilizan como un punto de avance para la innovación para mejorar su desempeño y participar en una competencia de mercado más intensa.

(3) Desde la perspectiva de nuestra escuela:

La Universidad de Finanzas y Economía del Suroeste es una universidad de construcción clave bajo el "Proyecto 211" directamente dependiente del Ministerio de Educación. Como una de las principales instituciones financieras del país, nuestra escuela es una importante base de investigación científica financiera, económica y de gestión en el país y la región occidental, y un centro de intercambio internacional de disciplinas financieras en la región occidental. El Centro de Investigación Financiera de China, el Centro de Investigación Económica y el Instituto de Gestión Financiera y Fiduciaria de nuestra escuela brindan una garantía de alta calidad para el nivel de investigación académica de nuestra escuela. Al mismo tiempo, las carreras de ingeniería financiera, finanzas, matemáticas económicas y otras especialidades que ofrece nuestra escuela también cultivan talentos compuestos con sólidos conocimientos en matemáticas, finanzas y relacionados, y que pueden desarrollar y aplicar nuevos productos financieros. El sólido personal docente y el nivel de investigación de posgrado de la Facultad de Finanzas superarán la falta de conocimientos universitarios hasta cierto punto y garantizarán plenamente el buen desarrollo de la competencia.

Aunque nuestra escuela nunca antes había celebrado un concurso de planificación financiera personal, a medida que las finanzas personales se vuelven cada vez más importantes en la vida social y en el interés y la atención de los estudiantes universitarios de finanzas y economía, se ha desarrollado un proyecto para inspirar a los estudiantes a participar. En los concursos de planificación financiera personal se ha vuelto cada vez más importante. Las actividades de diseño y planificación financiera están pasando a primer plano.

Este evento se llevará a cabo en el campus de Guanghua y el campus de Liulin. Creemos firmemente que este evento se puede llevar a cabo y promover en profundidad. Por un lado, la planificación financiera personal es un negocio cada vez más maduro y con amplias perspectivas de desarrollo, y el lanzamiento de este evento lo hace con visión de futuro. Por otro lado, esta actividad puede permitir que más estudiantes comprendan la planificación financiera personal, establezcan y cultiven el interés de los estudiantes en la planificación financiera personal, descubran posibles "planificadores financieros personales" en el campus y brinden a los estudiantes una plataforma para mostrar sus talentos. mejorar la comprensión de la planificación financiera personal, el intercambio y la acumulación de experiencias, y formar una comprensión más profunda.

La implementación de este evento puede brindarnos la oportunidad de comunicarnos y reflejar nuestra comprensión de la planificación financiera personal en el diseño del trabajo, permitiéndonos aprender de las fortalezas y debilidades de los demás a través de la comunicación y el aprendizaje mutuos. y mejorar nuestra comprensión de La comprensión profunda de la planificación financiera personal promueve el cultivo de capacidades de innovación independientes y crea práctica y acumulación de experiencia para los estudiantes que desean convertirse en planificadores financieros personales en el futuro.

(4) Desde la perspectiva de la Asociación de Inversión Financiera:

La Asociación de Inversión Financiera ha realizado competencias de negociación de acciones simuladas, competencias de futuros simuladas y otras competencias, y tiene una rica experiencia en la celebración competiciones. Al mismo tiempo, es el club más grande de la escuela, tiene una influencia considerable y es totalmente capaz de cumplir con los requisitos de este evento. Al mismo tiempo, nuestra asociación lanzó este semestre el "Concurso de experiencia de flujo de caja" estrechamente relacionado con las finanzas personales, popularizando los conocimientos básicos sobre el flujo de caja y las finanzas personales, y sentando una buena base teórica y masiva para este concurso. Creo que al organizar este evento, la investigación académica de la asociación alcanzará un nuevo nivel.