La tasa de interés de la hipoteca tiene un descuento del 15 % y el período de amortización restante es de 17 años. Si no planea pagar el préstamo anticipadamente, ¿debería elegir una tasa de interés fija o una tasa de interés flotante con LPR?

Dos métodos para elegir. El método de pago original se calcula según "tasa de interés base + índice flotante". La tasa de interés base es variable y el índice flotante permanece sin cambios. tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos (LPR) más puntos flotantes". "calcular. LPR es variable, el punto flotante es inmutable. Según el Anuncio Nº 30 del Banco Popular de China [2019], el nivel de tipos de interés de los préstamos personales para vivienda antes y después de la conversión de capital se mantiene sin cambios. Según la nueva selección, su tasa de interés debería expresarse como: LPR + punto flotante. Después de la conversión, la tasa de interés de la hipoteca será la misma que antes de la primera fecha de revisión; a partir de la primera fecha de revisión, la tasa de interés de la hipoteca se convertirá en "el último LPR + punto flotante con un plazo de más de cinco años en ese momento". ; y así sucesivamente para cada fecha de revisión de precios posterior.

LPR es una variable. En comparación con el método anterior, dado que la conversión se basa en la tasa de interés base 2019-12 del 4,8% (más de cinco años), es obvio que si la LPR es superior al 4,8% en los próximos cinco años, el pago original Se puede seleccionar el método Por otro lado, si se considera que la LPR futura es inferior al 4,8%, se puede optar por convertirla a LPR.