La razón por la que el préstamo hipotecario es cada vez más pequeño nunca ha cambiado.

Algunas hipotecas son cada vez más pequeñas, mientras que otras permanecen igual dependiendo de cómo los prestatarios decidan pagarlas. Si eliges capital medio como hipoteca, las amortizaciones mensuales serán diferentes y menores. Pero si elige el método de pago con capital e intereses iguales, el monto del pago mensual será el mismo, es decir, permanecerá sin cambios.

¿Cuáles son los métodos de amortización de la hipoteca?

1. Método de capital e intereses iguales

Una de las características más importantes del método de capital e intereses iguales es que los pagos mensuales son los mismos. Básicamente, el índice de capital aumenta mes a mes, el índice de intereses disminuye mes a mes y el número de pagos mensuales permanece sin cambios. Es decir, en el índice de distribución de "principal e intereses" del pago mensual, el índice de intereses reembolsado en la primera mitad del período es grande y el índice de capital es pequeño Después de la mitad del período de reembolso, el principal y los intereses. La proporción se convierte gradualmente en una proporción pequeña. La fórmula de cálculo es la siguiente:

Monto de pago mensual = [principal x tasa de interés mensual x (1+tasa de interés mensual) número de meses del préstamo]/[(1+tasa de interés mensual) número de meses de pago -1]

Interés mensual = capital restante x tasa de interés mensual del préstamo

Interés de pago total = monto del préstamo * número de meses del préstamo * tasa de interés mensual * (1 + tasa de interés mensual) número de meses de préstamo / (1 + tasa de interés mensual) número de meses de pago-1-monto del préstamo.

Monto total de pago = número de meses de pago * monto del préstamo * tasa de interés mensual * (1 + tasa de interés mensual) número de meses de préstamo / (1 + tasa de interés mensual) número de meses de pago - 1.

Nota: En el método de capital e interés iguales, los bancos generalmente cobran intereses sobre el principal restante primero y luego cobran intereses sobre el principal. Por lo tanto, la proporción de intereses en el pago mensual disminuirá como el principal. disminuye. El porcentaje principal del pago mensual aumentará, pero el pago mensual total seguirá siendo el mismo.

Personas adecuadas para igual capital e intereses:

Las amortizaciones mensuales de igual capital e intereses son las mismas, por lo que es más adecuado para familias con planes de consumo normales, especialmente jóvenes. Además, a medida que aumenta la edad o la posición, los ingresos aumentarán y los niveles de vida aumentarán naturalmente. Si esas personas eligen el método principal, estarán bajo una gran presión en la etapa inicial;

En segundo lugar, la ley del capital promedio

La característica más importante del método del capital promedio es que los pagos mensuales son diferentes y disminuyen mes a mes, es decir, se calcula el capital del préstamo; de acuerdo con el monto total de pago, el número de meses se distribuye uniformemente y el interés sobre el capital restante en el período anterior se suma para formar el monto de pago mensual. Por lo tanto, el monto de pago en el primer mes del método de capital promedio es. el más grande, y luego disminuye mes a mes Cuanto menos más, la fórmula de cálculo es la siguiente:

Pago mensual de capital e intereses = (principal/número de meses de amortización) + (principal - capital acumulado). reembolsado) × tasa de interés mensual.

Principal mensual = capital total/número de meses de amortización

Interés mensual = (principal - amortización de principal acumulada) × tasa de interés mensual

Reembolso total Intereses del préstamo = (número de meses de pago + 1) * monto del préstamo * tasa de interés mensual / 2.

Monto total de pago = (número de meses de pago + 1) * monto del préstamo * tasa de interés mensual / 2 + monto del préstamo.

Nota: En el método de capital promedio, la cantidad de capital devuelta por una persona cada mes es siempre la misma y el interés disminuye a medida que disminuye el capital restante, por lo que la cantidad de pago mensual disminuye gradualmente.

Como se puede ver en lo anterior, en circunstancias normales, la cantidad total de intereses pagados por igual capital e intereses es mayor que el capital promedio. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la diferencia de intereses.

Personas adecuadas para el capital promedio:

El método del capital promedio es más adecuado para prestatarios con una gran capacidad de pago hace algún tiempo, porque el monto de pago inicial es mayor y luego disminuye mes a mes. . Por supuesto, algunas personas mayores también se adaptan mejor a este enfoque, ya que los ingresos pueden disminuir a medida que envejecen o se jubilan.

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