¡La verificación de crédito no es un asunto menor! ¡Estos detalles determinarán el éxito o el fracaso de su préstamo!

En cuanto a los informes crediticios, lo más impresionante para todos es que hace algún tiempo, las principales plataformas de préstamos financieros anunciaron que comenzarían a acceder al sistema de informes crediticios. Tan pronto como se supo la noticia, mucha gente entró en pánico. El informe de crédito es una base importante para los préstamos. Informar todos los registros de consumo al banco central puede afectar la futura solicitud de grandes préstamos por parte del individuo. Si hay un problema con su informe crediticio, ¡es posible que no pueda pedir dinero prestado!

¿Qué es un informe de crédito? ¿Cómo entender correctamente los informes crediticios? ¿Cómo valorar la información crediticia y construir un sistema de crédito personal completo? Este artículo te hablará sobre este tema.

Un informe de crédito es un informe de examen físico de su situación financiera.

Después de la edad adulta, se realizará un examen físico completo cada año durante tres a cinco años con el objetivo de detectar pistas de la enfermedad con antelación para su prevención y tratamiento tempranos. El informe emitido por el examen físico se denomina informe de exploración física.

Un informe de crédito es en realidad un informe de examen físico del estado financiero de una persona: la institución crediticia (banco, pequeña compañía de préstamos, etc.) determina si le otorgará un préstamo, el monto del préstamo y el costo. del préstamo (el coste del crédito es bajo, en caso contrario el coste es alto).

El sistema de informes crediticios responde principalmente a tres preguntas: ¿Quién eres? ¿Eres capaz de pagarlo? ¿Estás dispuesto a devolver el dinero?

El sistema de informes crediticios registrará su nombre, sexo, edad, estado civil, dirección residencial, lugar de trabajo y otra información básica en detalle para determinar qué tipo de persona es, es decir, para el sujeto de la consulta ( banco, instituciones de crédito como pequeños préstamos) describen "quién es usted".

En segundo lugar, el sistema de informes crediticios también registrará su deuda en detalle: monto de la deuda, institución crediticia, tiempo del préstamo, plazo del préstamo, etc. , como si tiene una hipoteca, un préstamo para automóvil y un límite de préstamo, un límite de crédito y un límite de uso de la tarjeta de crédito, el monto promedio de pago en los últimos seis meses, etc. Esto es para describir su situación de deuda al objeto de la investigación y evaluar su capacidad de pago.

En el sistema de informes crediticios, su estado de endeudamiento y pago también se registrará en detalle: si pagó a tiempo, si tiene atrasos, el monto de los atrasos, el número de veces, la duración del tiempo, etc Esto es para describir su intención de pago al objeto de la investigación y demostrar si es una persona solvente.

El sistema de control de riesgos y las medidas específicas para las inspecciones previas a los préstamos de las entidades de crédito se centran principalmente en estos tres puntos: ¿Por qué es fácil para los funcionarios y empleados de las instituciones públicas pedir dinero prestado? Debido a que este tipo de personas tienen ingresos estables, el costo del incumplimiento es relativamente alto, la disposición a incumplir es baja y están más dispuestos a pagar el principal y los intereses a tiempo.

¿Por qué a las personas con salarios altos, alta liquidez bancaria y propiedades como garantía les resulta más fácil obtener préstamos? Debido a su fuerte capacidad de pago.

¿Por qué las personas que utilizan tarjetas de crédito con frecuencia, piden prestado dinero y tienen contactos frecuentes con bancos tienen más probabilidades de obtener préstamos? Debido a que tiene un buen historial de pagos, demuestra que es una persona confiable.

Comprenda el orden de los canales de préstamo

Cada vez hay más canales de préstamo en el mercado: bancos tradicionales, cooperativas de crédito, plataformas de préstamos en línea (principalmente bancos y pequeñas empresas de préstamos), pequeñas compañías de préstamos, fideicomisos... muchas personas están confundidas sobre el orden en que los utilizan. Generalmente eligen cuál es cuál y cuál es más conveniente de usar. La consecuencia no sólo es gastar más dinero, sino también reducir el límite. Más importante aún, dañará el sistema de informes crediticios y afectará la refinanciación futura.

¿Qué orden se debe seguir en la elección de los canales de préstamo?

A la hora de elegir pedir dinero prestado, debido a los préstamos hipotecarios, lo primero que todo el mundo piensa es en un préstamo bancario. En comparación con otros métodos de préstamo, los costos de los préstamos bancarios son más bajos, el límite es el más alto y la vida útil es más larga. Los intereses a menudo se descuentan, el monto es de cientos de miles o millones y el plazo puede llegar a 30 años. Por eso no es de extrañar que todo el mundo diga que los préstamos para vivienda son un beneficio para los ciudadanos.

A continuación, puedes considerar las plataformas de préstamos online. En comparación con los canales de préstamo tradicionales, su mayor ventaja es que es conveniente solicitar y retirar dinero: siempre que tenga un teléfono inteligente y descargue una aplicación, puede solicitar, retirar dinero y pagar en su teléfono. Más importante aún, los intereses se calculan diariamente. Puede pedir prestado todo lo que quiera y pagarlo como quiera. No hay intereses de penalización. Es muy adecuado para préstamos de capital a corto plazo. Por ejemplo, cuando llegue la fecha de pago de tu tarjeta de crédito, podrás activarla unos días antes de tu día de pago, aunque la tarifa será mayor.

La tasa de interés diaria de Baidu por el dinero gastado es de aproximadamente el 0,4%.

La opción final son las pequeñas empresas de préstamos y la financiación al consumo. Sus desventajas son el bajo uso, el alto costo y la corta vida útil. Generalmente, tomarán esta decisión sólo cuando los bancos y las plataformas formales de préstamos en línea no puedan obtener dinero. Por lo tanto, si una pequeña empresa de préstamos tiene un historial de préstamos a corto plazo o tiene deudas pendientes, el banco pensará que al solicitante le falta dinero y tiene problemas con su capacidad de pago.

Por lo tanto, si una pequeña compañía de préstamos accede a los informes crediticios, sus préstamos en curso y registros de préstamos aparecerán en el sistema de informes crediticios, lo que no solo aumentará el monto de la deuda y el índice de pasivo, sino que también hará que los bancos duden. la capacidad de pago del prestatario, lo que afecta los préstamos, que es también la razón detrás de la escena inicial de este artículo.

Valora tu crédito y no entres en pánico por los informes crediticios.

Actualmente existen dos sistemas, el sistema de informes crediticios del banco central y el sistema de informes crediticios de cientos de bancos. Los datos del primero provienen de bancos comerciales, cooperativas de crédito, pequeñas empresas de préstamos, empresas de financiación al consumo, etc. , y el banco central también es el superior de gestión de estas instituciones; los datos de estas últimas provienen principalmente de los datos financieros y de consumo de sus ocho principales accionistas: Alibaba, Tencent, Ping An y otras plataformas, incluidas Taobao, JD.COM, WeChat, Alipay, QQ, Ping An Insurance, ofo, Mobike * * *Bicicletas compartidas, etc. Quizás haya descubierto que el informe crediticio de Baixing se basa principalmente en la captura de datos de Internet.

Sí, a medida que más y más datos accedan a información crediticia en el futuro (tarifas de propiedad, tarifas de comunicación, tarifas de transporte, títulos, garajes y otra información de activos...), su apariencia frente al sistema cambiará. Conviértase en una persona transparente: su evaluación será cada vez más precisa y se le otorgará un límite de crédito más razonable. La desventaja es que no tendrá privacidad, la ventaja es que tendrá un puntaje crediticio más alto, será más fácil obtener un préstamo, será más fácil conseguir un trabajo, será más fácil hacer negocios, será más fácil será más fácil destacar.

Por lo tanto, valore el crédito y no hay necesidad de entrar en pánico por los informes crediticios. Sólo expondrá el prototipo de los deshonestos, hará que los dignos de confianza vivan mejor, permitirá que el dinero bueno expulse al dinero malo y purifique el medio ambiente. . Aunque las instituciones crediticias utilizan registros crediticios para revisar a los solicitantes de préstamos, sus estándares también se establecen artificialmente y se ajustarán continuamente en función de los cambios en las circunstancias reales. Cuando se descubre que el historial de una pequeña empresa de préstamos es en realidad una línea de crédito al consumo, no significa que el solicitante del préstamo tenga una mala capacidad de pago. Este historial definitivamente será ignorado. Por tanto, la función de cancelar el consumo de crédito al inicio de este artículo no es razonable ni necesaria.

No solo necesitamos comprender los requisitos crediticios de los solicitantes de préstamos para los solicitantes de préstamos (como preocuparse por la cantidad de consultas de préstamos, si pedir prestado a plataformas informales de préstamos en línea, etc.), así que trate de no hacerlo. solicitar una tarjeta de crédito en el primer semestre de la solicitud de la hipoteca. También debemos saber que es una tendencia general que toda la información personal esté conectada al sistema de informes crediticios, y debemos aceptarla con calma en lugar de rechazarla. p>

Por lo tanto, no es difícil pedir prestado, pagar y volver a pedir prestado: debe pasar su tarjeta de crédito con frecuencia y, ocasionalmente, dejar un registro del dinero prestado. También debemos recordar que aquellos que rompen su confianza. Tendré que pagar tarde o temprano

¡Aprecia el crédito, usa bien el crédito y valora el crédito!