¿Debería cambiarse la tasa de interés hipotecaria a LPR?
Esto también significa que los jefes que ya tienen préstamos para vivienda ahora enfrentan dos opciones. ¿Elegir tasa de interés fija o consultar LPR? Tenga en cuenta que solo hay una selección y no se puede cambiar una vez seleccionada.
Afectados por la epidemia, los bancos alientan a los clientes a moverse en línea, como iniciar sesión en la banca móvil, la banca en línea y otros clientes, o responder a los cambios después de recibir correos electrónicos del banco. Posteriormente, de acuerdo con el progreso de las contramedidas epidémicas, el banco lanzó canales en línea y los clientes podían cambiar a través del personal del mostrador inteligente en el sitio web del banco o consultar en el mostrador en el sitio web del servicio.
Cabe señalar que el tiempo de conversión de cada banco es inconsistente. Por ejemplo, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong dijo que debido al impacto de la nueva epidemia de coronavirus, el inicio de la conversión se retrasó respecto del tiempo requerido por el Banco Popular de China. China Merchants Bank planea convertir el precio de referencia de los préstamos personales comerciales para vivienda dentro del rango de conversión del cliente a LPR a principios de abril. Si desea mantener una tasa de interés fija, debe comunicarse con China Merchants Bank.
En resumen, debes hacer tu propia elección antes del 31 de agosto.
Elegir un tipo de cambio fijo es fácil de entender. La tasa de interés vigente en su contrato original seguirá siendo la misma en el futuro. Por ejemplo, su tasa de interés actual es del 4,41% y siempre será del 4,41% a partir de ahora.
Si elige referirse a LPR, debe medirlo de manera antieconómica. Sin embargo, para resolver este problema aritmético, primero debes complementar tus conocimientos.
En primer lugar, ¿cómo se cotizaban las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en el pasado? El ancla principal es la tasa base de préstamos, que cambia con el tiempo. En 2019, los bancos implementaron el tipo de interés de los préstamos del -4,9% ajustado en 2015 durante más de cinco años. Esto debe ser familiar para los amigos que compran casas. El banco aumenta o disminuye la tasa de interés en función de esto. Por ejemplo, ofrecen un 10% de descuento o un 10% de aumento. Ahora el tipo de interés de los préstamos para vivienda se despide de este tipo de interés de referencia para los préstamos y será referenciado en el futuro.
Entonces, ¿qué es este LPR? El nombre completo de LPR es tasa cotizada en el mercado de préstamos. Xiaomi tiene la palabra mercado. ¿Cuál es la característica más importante del mercado? ¡Ha cambiado! ¿Qué? La LPR es cotizada por 65.438+08 bancos cada mes, y el valor calculado lo publica el Centro de Análisis Interbancario entre los bancos de todo el país. Ahora se divide en dos tipos: plazo de 1 año y plazo de 5 años. El precio sube y baja según el entorno del mercado. Dado que el préstamo hipotecario es un préstamo comercial con un plazo superior a 5 años, la referencia es LPR con un plazo superior a 5 años.
Está bien, pero este LPR será citado todos los meses. ¿Deberíamos prestarle atención todos los meses? No, los préstamos hipotecarios se recalculan cada año o cada pocos años, lo que también se denomina revisión de precios. El período lo determina usted mismo, normalmente un año es el valor predeterminado. En el pasado, las tasas base de los préstamos se han mantenido iguales durante varios años, al igual que las tasas de revisión de los precios de las hipotecas. Ahora se puede entender que siempre que se modifique el precio, usted puede formar su propia nueva tasa de interés en función del aumento o disminución de la LPR. Según las regulaciones del banco central, la LPR del precio de referencia es la LPR del mes anterior a su fecha de repreciación. En términos generales, la fecha de revisión de precios de las hipotecas es 1,1, por lo que básicamente solo debemos centrarnos en la LPR 65438+2,00 del año anterior.