Noticias|Dos bancos comerciales rurales fueron degradados, sus activos se deterioraron y su capital era insuficiente.
Específicamente, China Chengxin International rebajó la calificación crediticia del Yantai Rural Commercial Bank (en lo sucesivo, "Yantai Rural Commercial Bank") de AA- a A+, y la perspectiva de calificación se ajustó de negativa a estable; "18 Yantai Rural Commercial Bank" La calificación crediticia del “Nivel de Negocio 01” se redujo de A+ a A+. United Credit Union rebajó la calificación crediticia a largo plazo del Shandong Yanggu Rural Commercial Bank (en lo sucesivo, "Yanggu Rural Commercial Bank") de A+ a A, y rebajó la calificación de deuda de 16 Yanggu Rural Commercial Bank de A a A-.
Al comparar los dos informes de calificación de Caijing.com, encontramos que los dos bancos tienen ciertas similitudes: la calidad de los activos se ha deteriorado, el índice de provisión es bajo y enfrentarán cierta presión de provisión en el futuro. Afectado por esto, la rentabilidad de los bancos se ha debilitado y ha aumentado la presión para la reposición de capital.
Los datos muestran que el saldo de préstamos morosos del Yantai Rural Commercial Bank el año pasado fue de 2.343 millones de yuanes, un aumento significativo de 165.438+72 millones de yuanes interanual, un aumento del 100,09%; la tasa de morosidad aumentó 4,24 puntos porcentuales interanualmente hasta el 8,82%; la tasa de cobertura cayó 48,79 puntos porcentuales desde finales de 2018 hasta el 76,7%, muy por debajo de los requisitos reglamentarios. China Chengxin International señaló que, considerando que la proporción de nuevos préstamos y el reembolso de préstamos antiguos es relativamente alta, la presión de provisión futura seguirá siendo alta.
La calidad de los activos del Yanggu Rural Commercial Bank tampoco es optimista. Los datos muestran que el índice de préstamos morosos del banco alcanzó el 7,82% el año pasado, un aumento interanual de 5,92 puntos porcentuales. El saldo de préstamos morosos fue de 81.300 millones de yuanes, un aumento de 638 millones de yuanes con respecto al año anterior; el índice de cobertura de provisiones cayó del 170,87% al 44,04%. A fines de junio de este año, el índice de morosidad del banco era del 11% y el índice de cobertura de provisiones cayó al 25,29%.
Según datos divulgados por la Comisión Reguladora Bancaria de China, a finales de 2019, la tasa de morosidad de los bancos comerciales rurales era del 3,9%, básicamente la misma que a finales del año pasado, y la provisión la tasa de cobertura fue del 128,16%. En comparación con otros tipos de bancos comerciales, los indicadores mencionados anteriormente de los bancos comerciales rurales ya son más bajos, y los niveles de indicadores relevantes de los dos bancos comerciales rurales mencionados anteriormente son aún más bajos que el promedio de la industria.
A este respecto, China Chengxin International señaló: "(Yantai Rural Commercial Bank) los riesgos de la cadena de garantía continúan estando expuestos, los préstamos morosos continúan aumentando rápidamente y el índice de cobertura de provisiones continúa disminuyendo y es mucho más bajo que los requisitos regulatorios; la industria crediticia y los clientes están relativamente concentrados, la proporción de préstamos vencidos y préstamos antiguos es alta y la presión a la baja sobre la calidad de los activos ha aumentado aún más "y" la disminución de la calidad de los activos ha provocado una. la disminución de los índices de adecuación de capital y la disminución de la calidad de los préstamos y la débil rentabilidad han llevado a una mayor presión sobre la reposición de capital".
El análisis de United Credit cree que "la calidad crediticia (de Yanggu Rural Commercial Bank) está bajo una gran presión a la baja, y el nivel de provisión ha disminuido rápidamente y se ha vuelto seriamente insuficiente, y la presión para la provisión de préstamos es alta. Además, cree que "debido al brote de riesgo crediticio del Yanggu Rural Commercial Bank, surgió una brecha de reserva para pérdidas crediticias a gran escala". debido a provisiones insuficientes, lo que causó cierta erosión del capital, el índice de adecuación de capital cayó significativamente y el capital central enfrentó cierta presión suplementaria”.
De hecho, los datos muestran que el índice de adecuación de capital general de las dos zonas rurales los bancos comerciales han disminuido. Más importante aún, tanto los ingresos como las ganancias han experimentado un crecimiento negativo y la capacidad endógena de retención de capital es obviamente insuficiente.
El análisis de United Credit muestra que la calidad general de los activos de las instituciones financieras rurales es deficiente, y que el índice de cobertura de provisión de activos crediticios y el índice de adecuación de capital son inferiores al nivel promedio de los bancos comerciales. Algunas personas creen que en 2020, el impacto de la epidemia tendrá un impacto negativo en la calidad de los activos crediticios de las instituciones financieras rurales. Su rentabilidad es limitada y sus capacidades de capital endógeno son débiles. Las instituciones financieras rurales enfrentan necesidades más urgentes de complementos de capital. .
"Finanzas" también señaló que varios bancos que no cotizan en bolsa han publicado recientemente sus informes semestrales de 2020, la mayoría de los cuales son bancos comerciales rurales de varios lugares. Entre los bancos que divulgaron datos sobre los índices de préstamos morosos, los índices de préstamos morosos de la mayoría de los bancos aumentaron en comparación con finales del año pasado.
Autor: Zoe Wang