Préstamo de consumo hipotecario para vivienda

Proceso de tramitación del préstamo personal hipotecario bancario:

1. El prestatario solicita un préstamo al banco.

2. Después de la investigación y aprobación, abra una cuenta de depósito o una tarjeta bancaria en el banco y diríjase al departamento de administración de vivienda para una evaluación inmobiliaria.

3. El prestatario, el deudor hipotecario y la pareja van al banco para firmar el contrato de hipoteca máxima y el contrato de préstamo con el certificado de propiedad tasado, el certificado de identidad, el certificado de matrimonio y los certificados de objeto del préstamo pertinentes, y tramitan la inscripción e inscripción del contrato de seguro hipotecario.

4. Después de completar los procedimientos anteriores, el banco prestamista transferirá el dinero a la cuenta de depósito o tarjeta bancaria del prestatario abierta en el banco.

5. El prestatario deposita suficiente dinero en la cuenta de su tarjeta de gestión patrimonial para pagar el importe de reembolso de cada período, y la totalidad del capital y los intereses se liquidarán en la fecha de vencimiento.

6. Una vez reembolsado el préstamo, el banco prestamista cancelará la garantía y la devolverá al cliente.

Préstamo hipotecario, también conocido como “préstamo hipotecario”. Se refiere a un método de préstamo utilizado por los bancos en algunos países. El prestatario debe proporcionar una determinada cantidad de garantía como garantía del préstamo para garantizar que el préstamo se pague en el momento de su vencimiento.

Las garantías son generalmente elementos fáciles de conservar, fáciles de usar y fáciles de vender, como valores, letras, acciones, bienes raíces, etc. Una vez que vence el préstamo, si el prestatario no paga a tiempo, el banco tiene derecho a subastar la garantía y utilizar los ingresos de la subasta para pagar el préstamo. El saldo restante después de que el producto de la subasta haya liquidado el préstamo se devolverá al prestatario. Si los ingresos de la subasta no son suficientes para liquidar el préstamo, el prestatario seguirá realizando los pagos.

Condiciones y procedimientos de los préstamos hipotecarios para vivienda

(1) La información que debe proporcionar el prestatario es:

1. DNI del prestatario, libro de registro de domicilio. , Certificado de matrimonio, cédula de identidad del cónyuge del prestatario y libro de registro de domicilio;

2. Comprobante de ingresos personales del prestatario (sello oficial)

3. certificado de propiedad de la vivienda y contrato original de compra de la vivienda;

4. El certificado notarial de la hipoteca y el certificado de objeto del préstamo acordados por el propietario de la vivienda y * * *.

(2) Financiación del préstamo, plazo y tasa de interés:

El punto de partida para los préstamos al consumo con hipotecas inmobiliarias es de 5.000 yuanes, y el máximo no supera el 70% del valor de tasación. del bien hipotecado. El plazo del préstamo generalmente no supera los 5 años y puede ser de hasta 10 años. La tasa de interés del préstamo se basa en la tasa de interés del préstamo comercial para el mismo período especificado por el Banco Popular de China, lo que favorece el pago mensual del principal y los intereses.

(3) Proceso de solicitud de un préstamo:

1. Solicite un préstamo hipotecario de vivienda existente: primero, el prestatario debe encontrar una agencia de tasación para evaluar el valor de la vivienda. inmueble y obtener un informe de tasación del inmueble emitido por la agencia de tasación. En segundo lugar, tanto el marido como la mujer deben estar presentes para presentar la información anterior y firmar un contrato de hipoteca inmobiliaria. En tercer lugar, el prestatario firma un contrato de préstamo con el banco. Cuarto, el banco emite el préstamo después de su aprobación. Al final, el prestatario paga el préstamo en cuotas o en un solo pago, cancela la hipoteca de la propiedad y recupera el certificado de propiedad.

2. Solicitar una hipoteca sobre vivienda sobre plano: El prestatario firma un contrato de préstamo para compra de vivienda en el banco con el contrato de preventa, el original y copia del recibo de anticipo de la vivienda y el original. y copia del acta de matrimonio de la pareja. Una vez que el banco apruebe el préstamo, se emitirá el préstamo y se entregará el certificado de propiedad al banco. Después del pago, el prestatario acude al banco para cancelar el préstamo y recuperar el certificado de propiedad.

El artículo 394 de la “Ley Civil de la República Popular China” garantiza el cumplimiento de las deudas. Si el deudor o un tercero no transfiere la posesión del inmueble e hipoteca el inmueble al acreedor, el deudor incumple la deuda vencida o el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago del inmueble. El deudor o tercero señalado en el párrafo anterior es el deudor hipotecario, el acreedor es el acreedor hipotecario y el bien que da garantía es el inmueble hipotecado.

Artículo 395 Pueden hipotecarse los siguientes bienes sobre los que el deudor o un tercero tiene derecho a disponer: (1) Los edificios y demás bienes inmuebles; (2) Los derechos de uso de terrenos para construcción; derecho de uso de áreas marítimas; (4) equipos de producción, materias primas, productos y productos semiacabados; (5) edificios, barcos y aeronaves en construcción (6) medios de transporte (7) otras propiedades no prohibidas por las leyes; regulaciones administrativas. El deudor hipotecario podrá hipotecar conjuntamente los inmuebles enumerados en el párrafo anterior.

Artículo 400: Para constituir una hipoteca, las partes deberán celebrar por escrito un contrato de hipoteca. Un contrato de hipoteca generalmente incluye las siguientes cláusulas: (1) El tipo y monto de los derechos del acreedor garantizado; (2) El plazo para que el deudor cumpla con su deuda; (3) El nombre y cantidad de la garantía; El alcance de la garantía.

Artículo 419 Durante el plazo de prescripción del derecho del acreedor principal, el acreedor hipotecario ejercerá el derecho hipotecario. Si no se ejerce, las personas no estarán protegidas.

¿Cómo solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario?

Basado en la demanda, cómo manejar el consumo de hipotecas inmobiliarias se ha convertido en un tema que la gente necesita comprender con urgencia. La siguiente es una introducción detallada. Una vez que el prestamista obtiene los fondos del crédito, reembolsa el capital y los intereses al banco mensualmente dentro del período acordado. La propiedad hipotecada todavía se puede utilizar o alquilar con normalidad. Sus principales destinatarios de servicios son aquellos que necesitan urgentemente fondos para diversos consumos u operaciones comerciales. Los créditos de consumo con hipoteca inmobiliaria están dirigidos a inmuebles con título y sin otros derechos hipotecarios. Después de solicitar un préstamo, el prestatario puede pagar el pago mensual como si fuera una hipoteca. Los plazos de los préstamos suelen ser de entre 10 y 15 años y pueden llegar hasta los 20 años. En términos de intereses, los intereses de los préstamos al consumo con hipotecas inmobiliarias se basan en la tasa de interés del préstamo hipotecario del banco para el mismo período y se descuentan o aumentan adecuadamente en función del estado crediticio del cliente. Muchas empresas de garantía de inversiones se han ganado la plena confianza de los bancos por sus operaciones estandarizadas y eficientes en la gestión posterior a los préstamos y la resolución de riesgos crediticios. Algunos bancos cooperativos subcontratan el cobro posterior al préstamo y la enajenación de activos de préstamos a empresas de garantía, y la cooperación entre las dos partes ha logrado buenos resultados. Los bancos generalmente aceptan préstamos hipotecarios al consumo para bienes raíces, pero si busca un procesamiento más rápido o un monto de préstamo mayor, puede buscar la ayuda de una "compañía de garantía inmobiliaria". Vale la pena recordar que debido a las diferencias en los productos crediticios ofrecidos por los bancos comerciales nacionales y los bancos comerciales extranjeros, existen grandes diferencias entre los bancos en términos de ahorro de intereses, montos de préstamos, procedimientos de aprobación y velocidades. Se recomienda a los consumidores que tomen decisiones cuidadosas basándose en los consejos de profesionales. Beijing Wancai United Guarantee Company, que propuso el concepto de "financiamiento hipotecario", una vez dio tales sugerencias de financiamiento hipotecario: según su propia situación económica, elija diferentes productos de pago y frecuencias de pago en diferentes etapas, con el asesoramiento de consultores financieros profesionales. amortizaciones (el ahorro de intereses final obtenido es diferente debido a la rapidez y frecuencia de las amortizaciones anticipadas y a la reducción de años o importe del préstamo tras la amortización). Los préstamos al consumo con hipotecas inmobiliarias están cada vez más estrechamente integrados con los conceptos de gestión financiera inmobiliaria personal de los residentes. Beijing Wancai United Guarantee Co., Ltd., que propuso por primera vez el concepto de "activación de bienes raíces", dijo que la combinación de préstamos hipotecarios al consumo de bienes raíces y conceptos de gestión financiera de bienes raíces es: "Explorar el valor de los bienes raíces en manos de los residentes a través de herramientas de crédito financiero y utilizar préstamos de consumo hipotecarios inmobiliarios para satisfacer el consumo a gran escala de los residentes. En general, los préstamos hipotecarios siguen siendo el canal de financiación de menor costo.

¿Qué es un préstamo de consumo hipotecario para vivienda?

Un préstamo de consumo hipotecario se refiere al préstamo del propio prestatario o una casa propiedad de otros (como familiares, amigos, colegas) como garantía, puede solicitar un préstamo al banco. Se utiliza para diversos fines de consumo, como comprar una casa, decorar, comprar un automóvil, viajar al extranjero, viajar, estudiar en el extranjero, etc. Para fines comerciales, el préstamo de consumo hipotecario para vivienda es para la propiedad, que tiene título y actualmente no tiene otro. derechos hipotecarios. Después de solicitar el préstamo, el prestatario puede pagar el pago mensual como un préstamo hipotecario. El período del préstamo suele ser de entre 10 y 15 años, y el máximo es de 10 a 15 años. interés, el interés de los préstamos al consumo con hipotecas inmobiliarias se basa en la tasa de interés del préstamo para vivienda del banco para el mismo período y se descontará o aumentará adecuadamente según el estado crediticio del cliente.

Base legal

"China." Artículo 545 del Código Civil de la República Popular China* * *Un acreedor podrá transferir todo o parte de sus derechos de acreedor a un tercero, excepto en una de las siguientes circunstancias: (1) La transferencia no está permitida en función de la naturaleza de los derechos del acreedor; (2) Según el acuerdo de las partes no se transferirá (3) Si las partes acuerdan que el reclamo no monetario no se transferirá, no se transferirán; Se permitirá oponerse al tercero de buena fe. Si las partes acuerdan que no se cederá el crédito, no se permitirá la cesión.

¿Cómo pedir prestado un préstamo hipotecario? p>1. Vaya al banco directamente y cumpla con las siguientes condiciones:

A. La casa debe cumplir con los requisitos del banco: Generalmente, el banco acepta un título claro dentro de los 20 años. comercio

B. Cumplimiento crediticio: el administrador de cuentas de este banco lo ayudará a verificar su estado crediticio

C. la capacidad de pagar el préstamo. Por ejemplo, si toma un préstamo con un plazo de 10 años, el pago mensual es de aproximadamente 12,000. Debe tener la capacidad suficiente para pagar el pago mensual y garantizar su vida. p>2. El proceso y las condiciones son básicamente los mismos que los de los bancos, pero la compañía de garantía y el banco manejan la cooperación a largo plazo, por lo que tiene ventajas sobre los individuos en términos de tasas de interés, velocidad de procesamiento, préstamos, etc. Por supuesto, los clientes deben pagar ciertas tarifas de servicio.

El proceso básico es el siguiente: firma de un contrato de préstamo-evaluación de la casa-aprobación del préstamo-comité de construcción-registro de la hipoteca-préstamo.

Tiempo: Generalmente tarda alrededor de 1 mes.

Condiciones para solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario:

1. El solicitante es mayor de 18 años.

2. Tener un trabajo e ingresos estables y buen crédito personal.

3. Solicitar otras condiciones especificadas por el banco.

4. Generalmente se exige que la antigüedad de la vivienda no sea demasiado elevada (generalmente pocos bancos aceptan más de 20 años).

5. Generalmente se requiere que no haya hipoteca sobre la propiedad (o incluso si el préstamo hipotecario no ha sido reembolsado), y el préstamo no se puede liberar a menos que se pueda reembolsar el último préstamo.

Datos ampliados:

El préstamo hipotecario es un tipo de préstamo otorgado por el banco para garantizar que los bienes inmuebles, los valores y otros documentos del prestatario puedan obtenerse legalmente. mediante ciertos contratos. Gravámenes y prendas sobre la propiedad del prestatario. Este tipo de préstamo es en realidad un préstamo en el que el deudor (deudor hipotecario) transfiere legalmente la propiedad de la propiedad al acreedor (acreedor hipotecario) para obtener un préstamo. Durante este período, si el deudor no paga a tiempo el principal y los intereses del préstamo, el acreedor tiene derecho a disponer de la garantía y recibir prioridad en el pago.

Este tipo de método de préstamo puede reducir el riesgo del préstamo del acreedor y proporcionar la garantía más efectiva para que el acreedor recupere el préstamo. El uso de préstamos hipotecarios en el crédito hipotecario se basa en la seguridad, liquidez y rentabilidad de los fondos operativos bancarios. Debido a que la mayoría de los prestatarios de este tipo de préstamos para vivienda son residentes individuales, y es imposible para los bancos comprender claramente la solidez financiera y la solvencia del prestatario, esto aumenta el riesgo de los préstamos bancarios, y los préstamos hipotecarios son precisamente cuando los riesgos de los préstamos son altos. , proporcionando a los acreedores una protección eficaz para la recuperación de préstamos. Por lo tanto, los bancos utilizan principalmente préstamos hipotecarios en préstamos para vivienda otorgados a residentes individuales.