¿Cuánto tiempo tarda un préstamo hipotecario en verificar los registros de crédito personales?

Al comprar una propiedad, pocos compradores pueden hacer un pago global y la mayoría necesita solicitar un préstamo hipotecario. Si el préstamo puede aprobarse y cuánto se aprueba están directamente relacionados con el historial crediticio del comprador de la vivienda. Entonces, ¿cuánto tiempo lleva verificar su historial crediticio para comprar una casa? Echemos un vistazo.

1. ¿Cuánto dura el historial crediticio para comprar una casa?

El banco debe consultar el historial crediticio del comprador de la vivienda al aprobar la solicitud de préstamo para vivienda. El tiempo de consulta específico depende del banco. El período máximo de conservación de los registros crediticios es de 5 años. Los bancos generalmente consultan el estado del crédito en un plazo de dos años, y los bancos con un estricto control de riesgos también pueden consultar en un plazo de cinco años.

Cabe señalar que incluso si la solicitud de préstamo ha sido aprobada, si el tiempo de desembolso del préstamo es mayor que la fecha de consulta de crédito previa al préstamo, el banco puede realizar otra consulta de crédito.

En otras palabras, si tiene un mal historial crediticio después de que se apruebe su solicitud de préstamo, esto también puede afectar los préstamos normales.

2. ¿Qué malos informes crediticios afectarán la aprobación de la hipoteca?

1. Tres meses consecutivos y seis meses consecutivos

Tres meses consecutivos o seis meses consecutivos significa que no hay pago durante tres meses consecutivos, o un registro de mora acumulada de seis meses. situación grave de morosidad en el informe de crédito. Básicamente, es difícil para los compradores de vivienda que han estado cansados ​​durante seis meses solicitar un préstamo hipotecario.

2. Hay muchas preguntas.

Aunque no hay límite para la cantidad de consultas sobre registros de crédito personales, las consultas frecuentes también afectarán el historial de crédito de los compradores de vivienda y el banco determinará que el cliente no está calificado. Generalmente, más de 6 consultas de crédito dentro de seis meses pueden afectar la aprobación normal de un préstamo hipotecario o resultar en una reducción en el límite del préstamo.

3. Préstamos con tarjetas de crédito incobrables

Una vez que hay un registro de deuda incobrable en el informe crediticio, básicamente está fuera de contacto con la hipoteca.

Espero que la información anterior sobre la frecuencia con la que debes verificar tu historial crediticio al comprar una casa sea útil para todos. Recordatorio: la gestión financiera implica riesgos, por lo que las inversiones deben realizarse con precaución.

¿Cuántos años de registros de crédito personales verifica el banco hipotecario?

Cinco años.

El informe de crédito registra la información del usuario durante los últimos cinco años. Cuando se imprima el informe de crédito, se mostrará el informe de crédito personal de los últimos cinco años, pero cuando el banco lo verifique, se centrará en los últimos dos años. Para evitar ser rechazado por información crediticia, lo mejor es que los usuarios consulten con el banco antes de solicitar un préstamo.

Nueve cosas que debes recordar a la hora de pedir un préstamo para comprar una casa.

Primero, pago inicial suficiente

Si desea comprar una primera vivienda, necesita preparar un pago inicial del 30%, y una segunda vivienda requiere al menos el 40% (las pólizas están diferente en cada región. Una segunda residencia en Beijing requiere un pago inicial del 60%-80%). El ingreso mensual del prestatario debe ser más del doble del pago mensual para aumentar la tasa de autoexamen del préstamo.

En segundo lugar, no retire los fondos de previsión antes de solicitar una hipoteca.

El límite de préstamo de los préstamos del fondo de previsión se calcula en función del saldo de la cuenta del fondo de previsión. Si retira su fondo de previsión antes de solicitar una hipoteca, el límite de préstamo de su fondo de previsión también será cero (¡el método de cálculo del límite de préstamo del fondo de previsión administrado por el estado y el fondo de previsión municipal son diferentes!)

3. Método de pago

Hay dos formas principales de pagar un préstamo hipotecario:

(1) Igual capital e intereses

(2) Capital promedio

De capital medio Hay más presión para amortizar anticipadamente y menos intereses. El pago mensual de capital e intereses iguales es el mismo. La presión del pago mensual es pequeña pero el interés es más alto que el capital promedio. Puedes elegir según tu propia capacidad de autoevaluación.

En cuarto lugar, no pague el préstamo antes de tiempo en el plazo de un año.

Es mejor no pagar el préstamo antes de tiempo en el plazo de un año. Según las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión, el reembolso anticipado parcial debe realizarse después de un año de reembolso, y el monto del reembolso al prestamista no debe ser inferior a seis meses.

En quinto lugar, alquilar una casa requiere informar al arrendatario.

Si desea alquilar esta casa, está obligado a informar por escrito al arrendatario que la casa ha sido hipotecada.

6. Si está vencido, comuníquese con el banco a tiempo.

Ante un pago atrasado, comuníquese con el banco con prontitud e informe el motivo del pago atrasado. Si el banco verifica que la situación es cierta y que el prestatario no tiene intenciones maliciosas de retrasar el préstamo, generalmente aceptará una solicitud para extender el período del préstamo.

7. Una vez liquidado el préstamo, acudir al Comité de Construcción para liberar la hipoteca.

Una vez liquidado el préstamo, la casa ya no es tuya. Debes llevar el certificado de liquidación bancaria al Comité de Construcción para cancelar la hipoteca y la casa realmente te pertenecerá.

Ocho.

Mantenga el contrato correctamente

Debido al largo período del préstamo, el pagaré y el contrato son documentos legales importantes. El prestatario debe conservar el pagaré y el contrato correctamente para evitar pérdidas.

9. Elija un banco

Cada banco tiene políticas ligeramente diferentes. Los prestatarios pueden elegir el banco que mejor les convenga después de comprender completamente su propia situación y necesidades.

Para préstamos hipotecarios, consulte varios años de informes crediticios.

Los principales bancos y asociaciones hipotecarias se centrarán en los informes crediticios de los últimos dos años y consultarán los informes crediticios de los últimos cinco años para obtener una puntuación completa. Al revisar un préstamo para compra de vivienda, primero revisaremos el historial crediticio del prestatario en los últimos dos años y evaluaremos el estado crediticio reciente, la capacidad financiera y el estado de la deuda del prestatario. Después de obtener los resultados de la evaluación reciente del prestatario, el banco también realiza una puntuación integral basada en el informe crediticio del prestatario en los últimos cinco años.

En circunstancias normales, siempre que no haya comportamientos atrasados ​​graves en los últimos dos años, la probabilidad de aprobación es alta. Sin embargo, si el préstamo ha estado vencido durante tres o seis meses consecutivos en los últimos dos o cinco años, los bancos normalmente se negarán a prestar directamente.

Si el informe de crédito está muy atrasado, es mejor esperar hasta que se elimine el comportamiento atrasado en el informe de crédito antes de realizar una hipoteca. Actualmente, según las regulaciones pertinentes, los registros vencidos en los informes crediticios solo existirán durante cinco años. Por lo tanto, después de cinco años, no hay ningún registro de morosidad en el informe crediticio y puede solicitar un préstamo hipotecario en los principales bancos.

Los informes crediticios se dividen en informes crediticios personales e informes crediticios corporativos. Son registros de información crediticia personal publicados por el Centro de referencia crediticia del Banco Popular de China. Un informe de crédito personal es un registro objetivo del historial crediticio, que registra el pago de deudas personales, el cumplimiento de contratos, el cumplimiento de las leyes y otra información.