¿Cómo conseguir un préstamo para comprar una casa?

Proceso de préstamo para vivienda comercial personal

1 Condiciones básicas

Tener una carrera e ingresos estables, buen crédito, y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo.

La casa comercial comprada está ubicada en una ciudad (incluyendo área urbana, capital de condado, gran ciudad comercial) y, en principio, es la residencia actual o el lugar de trabajo o negocio del prestatario.

Se ha firmado un contrato o acuerdo de compra de vivienda (en lo sucesivo, "contrato de compra de vivienda") y se ha pagado más de 40 RMB por la compra de la vivienda.

Los activos aprobados por el banco prestamista se utilizan como garantía y el valor actual de la casa comprada no es inferior a 300.000 RMB.

Se acuerda solicitar una tarjeta bancaria (descuento) en el banco prestamista y encomendar al banco prestamista la deducción del principal y los intereses de cada préstamo.

2. Se debe proporcionar la siguiente información

Documentos de identidad válidos, certificados de estado civil y otros documentos necesarios del prestatario y deudor hipotecario;

Certificado de bienes raíces la casa hipotecada y prueba del acuerdo para hipotecar la propiedad hipotecada;

Una carta de intención para comprar una casa firmada por el prestatario, recibos u otros documentos de respaldo por el precio de compra de más de 30 yuanes;

Otra información que el prestamista considere necesaria.

Tres. Términos comerciales generales

El monto del préstamo se determina en función del carácter, la ocupación, la educación, la capacidad de pago y la liquidez de la casa comprada (incluida la casa hipotecada) del prestatario. Si se utiliza como hipoteca una casa de su propiedad o cedida a un tercero, el importe máximo no excederá del 70% del valor actual de la casa hipotecada, ni del 60% del precio de compra de la misma. En principio, no excederá de 500.000 yuanes.

Plazo del préstamo: generalmente dentro de diez años, la fecha de vencimiento del préstamo no puede exceder los 65 años del prestatario en principio.

El tipo de interés del préstamo está sujeto a la normativa del Banco Popular de China. En caso de ajuste en la tasa de interés legal, si el plazo es inferior a un año, se aplicará la tasa de interés del contrato y no se calcularán los intereses en cuotas; si el plazo es superior a un año, se aplicará la nueva tasa de interés; se aplicará a principios del año siguiente.

El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el método de pago y el plan de pago acordado en este contrato. Si el plazo del préstamo es dentro de 1 año (incluido 1 año), los intereses se pagarán trimestralmente y el principal y los intereses se pagarán a su vencimiento; si el plazo del préstamo excede 1 año, el principal y los intereses del préstamo se pagarán en; cuotas mensuales iguales.

4. Proceso de préstamo personal para vivienda comercial

(1) El prestatario solicita un préstamo al banco prestamista y proporciona información relevante al banco prestamista.

(2) Una vez que el banco prestamista acepta la solicitud de préstamo, debe organizar el personal para realizar la investigación y aprobación.

(3) Después de la investigación y aprobación, el prestatario debe abrir una cuenta de depósito o una tarjeta bancaria en el banco prestamista, firmar un contrato de préstamo con el prestatario y el deudor hipotecario, y gestionar el registro de la hipoteca y los procedimientos de seguro.

(4) Después de completar los procedimientos anteriores, el banco prestamista emitirá el préstamo el mismo día y transferirá el dinero a la cuenta de depósito o tarjeta bancaria del prestatario abierta en el banco prestamista.

5. El prestatario debe depositar suficiente dinero para pagar el monto de cada cuota en la cuenta de su tarjeta financiera antes del día 20 de cada mes (trimestre) y liquidar todo el capital y los intereses en la fecha de vencimiento.

Una vez pagado el préstamo, el prestamista cancela la garantía y la devuelve al cliente.

Datos ampliados:

Al comprar una casa con un préstamo de igual capital e intereses, el monto de pago mensual se calcula como:

[Principal del préstamo × interés mensual tasa × (1 tasa de interés mensual) número de meses de pago] = [(tasa de interés de 1 mes) número de meses de pago]

Principio de cálculo: a partir del pago mensual, el banco primero cobra el interés del capital restante, y luego cobra el principal; la proporción de intereses en el pago mensual disminuye a medida que disminuye el capital restante, y la proporción de capital en el pago mensual aumenta a medida que aumenta la cantidad, pero el pago mensual total permanece sin cambios;

Cálculo de la tasa de interés

Al comprar una casa con un préstamo de capital promedio, el pago mensual se calcula como:

Pago mensual = capital mensual, por capital mensual e intereses

Principal mensual = capital/número de meses de pago

Principal e intereses mensuales = (principal - pago acumulado total) x tasa de interés mensual

Promedio. Principio de cálculo de la tasa de interés del fondo: el monto de capital devuelto cada mes permanece sin cambios y el interés disminuirá a medida que disminuya el capital restante.

Método de hipoteca

(1) El nombre completo del préstamo encomendado para vivienda personal es préstamo encomendado garantizado para vivienda personal, que se refiere al préstamo para vivienda personal encomendado por el centro de administración del fondo de vivienda para ser emitidos por bancos comerciales utilizando el fondo de previsión de vivienda.

Los préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda son préstamos para vivienda personales basados ​​en políticas. Por un lado, tienen tasas de interés bajas y, por otro, se otorgan principalmente a empleados de ingresos bajos y medios que pagan fondos de previsión. financiar.

Sin embargo, dado que la diferencia de tipos de interés entre los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los préstamos comerciales es superior a 1, tanto los inversores como la gente común que compra una casa para vivir están más inclinados a elegir préstamos del fondo de previsión para la vivienda para comprar. una casa.

(2) Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados a compradores de viviendas individuales con base en fondos de crédito bancario. También conocidos como préstamos comerciales personales para vivienda, los nombres de los préstamos de varios bancos son diferentes. El Banco de Construcción de China lo llama préstamo de vivienda personal, y el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Agrícola de China lo llaman préstamo de vivienda personal garantizado.

(3) Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar casas ordinarias para ocupación propia. Son una combinación de préstamos encomendados para vivienda personal y préstamos por cuenta propia. -préstamos operados. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.