¿Es la LPR hipotecaria una tasa de interés flotante?
El impacto de los recortes de tipos de interés de la LPR en el mercado inmobiliario
Desde la reforma de la LPR en agosto, la LPR a cinco años se ha reducido cuatro veces, del 4,85% al 4,6% Este ajuste sigue bajando hasta el 4,45%. A diferencia de los préstamos comerciales, los préstamos hipotecarios personales tienen plazos más largos. Actualmente, más del 99% de las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda están vinculadas a LPR con un plazo superior a 5 años.
Recientemente, el banco central y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitieron el "Aviso sobre cuestiones relacionadas con el ajuste de políticas de crédito diferenciadas para la vivienda", ajustando el límite inferior de la tasa de interés para el primer conjunto de préstamos personales comerciales. Los préstamos para vivienda emitidos en todo el país van desde LPR hasta LPR-20BP, y el límite inferior de la tasa de interés de los préstamos para una segunda vivienda se mantiene en LPR+60BP. Tras este ajuste, según los últimos cálculos de la LPR, el tipo de interés del préstamo personal para vivienda para la primera vivienda puede alcanzar el 4,25% y el tipo de interés para la segunda vivienda puede alcanzar el 5,05%.
Los expertos dijeron que la tendencia a la baja del LPR en los últimos cinco años ayudará a implementar el espíritu de la reunión del Buró Político del Comité Central del PCC, apoyará una demanda de vivienda rígida y mejorada, reducirá la presión de los intereses hipotecarios de los residentes, y estabilizar la inversión, el consumo y los aspectos macroeconómicos para promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario.
¿Por qué la LPR abandonó los bancos y entró en vigor en el segundo año?
Como todos sabemos, la nueva tasa de interés de préstamos personales comerciales para vivienda se forma en base a la suma de la LPR del período correspondiente en el último mes como referencia de precios. La LPR es una tasa de interés flotante cotizada. por 18 bancos, excluyendo el valor más alto y el valor más bajo, luego tome el promedio.
LPR se actualizará mensualmente. Por ejemplo, si la tasa LPR baja, la tasa hipotecaria también bajará, pero no cambiará todos los meses. El tiempo de cambio específico se basará en la fecha de revisión del precio de la hipoteca. Por lo general, existen dos tipos de fechas de revisión de precios de hipotecas, una es 65438 + 1 en octubre de cada año y la otra es la revisión de mes a día según la fecha de emisión del préstamo.
Por ejemplo, si se baja la LPR y el banco entra en vigor el año siguiente, significa que la fecha de revisión de precios de la hipoteca del prestamista es 65438 + 1 de octubre de cada año, y la nueva tasa de interés de la hipoteca se referirá al mismo período de la ejecución de la LPR del año anterior. Debido a que el ciclo de revisión de precios de las tasas de interés hipotecarias es de un año, las tasas de interés hipotecarias cambian cada año. Es decir, la nueva tasa de interés hipotecaria se implementará en junio 5438 + octubre, y la tasa de interés hipotecaria durante todo el año se basará en esta tasa de interés. La tasa de interés hipotecaria para el próximo año se redeterminará con referencia a 65438 de junio + la LPR del mismo período del mes pasado el 1 de octubre.