Préstamo Hipotecario del Banco Inmobiliario

En primer lugar, responda positivamente

Los requisitos para préstamos personales para vivienda comercial incluyen principalmente los siguientes puntos.

2. Análisis específico

1. El prestatario debe ser mayor de 18 años y tener plena capacidad de conducta civil y la edad del prestatario más el plazo del préstamo no debe exceder en general los 65 años; de edad (algunos bancos Relajados hasta los 70 años, sujeto a las regulaciones de la sucursal de manejo).

2. Tener una ocupación legítima y una fuente de ingresos económicos estable y legal, y tener capacidad para pagar el principal y los intereses del préstamo en el plazo previsto.

3. El crédito personal es bueno y no hay malos registros ni información negativa grave en el informe crediticio.

4. Los derechos de propiedad de las casas compradas son claros (como casas de reubicación, casas de reasentamiento, casas pequeñas con derechos de propiedad y otras casas de segunda mano con certificados de derechos de propiedad incompletos no se pueden prestar).

5. La antigüedad de la vivienda (año de finalización de la propiedad) no puede ser demasiado antigua, generalmente no superior a 20 años, y el plazo del préstamo más la antigüedad de la propiedad hipotecada no debe exceder los 40 años. en principio.

6. Disponer de fondos propios no inferiores al 30% del precio de la vivienda para realizar el pago inicial.

Generalmente, si cumples las condiciones anteriores, podrás solicitar con éxito una hipoteca. Por supuesto, también debe tenerse en cuenta que al solicitar un préstamo hipotecario, es mejor no solicitar otros préstamos y no debe haber demasiados préstamos impagos a su nombre, de lo contrario, una deuda elevada también afectará la aprobación de la vivienda. préstamo.

Si este tipo de préstamo en línea que no cumple con los requisitos está vencido, no tendrá ningún impacto en su estado de crédito personal, pero el registro del préstamo en línea permanecerá en el big data del préstamo en línea. Búsqueda: consulte su historial de préstamos en línea, detalles de préstamos vencidos en línea, estado de la deuda, información sobre deshonestidad y lista negra de préstamos en línea.

3. ¿Puedo solicitar un aplazamiento de la amortización de la hipoteca?

Puedes solicitar el aplazamiento de los pagos de la hipoteca y los bancos tienen la normativa pertinente. Sólo los prestatarios que cumplan las siguientes condiciones podrán solicitar el aplazamiento de los pagos de la hipoteca.

1. Hay muchas situaciones en las que los prestatarios pierden sus recursos financieros debido a factores objetivos. Si el prestatario pierde sus recursos económicos por renunciar voluntariamente o no participar en el trabajo, el banco no aceptará aplazar el préstamo hipotecario.

Debe ser un factor relativamente objetivo el que haga que el prestatario pierda sus recursos económicos antes de poder solicitar un aplazamiento de las cuotas de la hipoteca.

Por ejemplo, la empresa del prestatario no funciona bien y de repente despide a muchos empleados; el prestatario sufre un desastre natural, sufre grandes pérdidas y no puede pagar.

2. Ocupación especial Si el prestatario se dedica a una ocupación especial, como un oficial de policía especial, y no puede pagar el préstamo a tiempo, puede solicitar directamente un aplazamiento de pago. amortización de la hipoteca.

En algunas industrias especiales, el pago de salarios es inestable e incluso puede liquidarse cada dos o tres años. En este caso, el banco también permitirá al prestatario cambiar el método de pago o solicitar un aplazamiento del pago varias veces.

3. Hospitalización por enfermedad grave o aislamiento objetivo Si el prestatario es hospitalizado por enfermedad grave debido a ciertos factores, puede ir directamente al hospital para emitir los certificados pertinentes y luego presentarlos al banco. solicitar una prórroga del pago del préstamo hipotecario.

Según normativa, hospitalización por enfermedad grave, pérdida de capacidad laboral, etc. Todos estos son factores de fuerza mayor de terceros. Al solicitar un aplazamiento de pago, las posibilidades de que el banco lo rechace son muy bajas.

4. Quiebra empresarial Si la empresa dirigida por el prestatario quiebra y el capital de trabajo disponible ha sido congelado por la fuerza por el banco, también puede solicitar directamente un aplazamiento de los pagos del préstamo hipotecario.

Sin embargo, aunque puedas solicitar un aplazamiento de pago, debes prestar atención a los siguientes aspectos. En primer lugar, sólo puede solicitar el aplazamiento del pago una vez. En segundo lugar, el período de pago diferido no puede ser demasiado largo y la suma de su período y el período del préstamo original no puede exceder los 30 años. Preste atención al realizar la solicitud.

Con carácter general, no existe ningún periodo de carencia para los préstamos hipotecarios. A menos que existan circunstancias especiales, el tiempo de amortización no se puede ampliar, de lo contrario tendrá un impacto negativo en el crédito personal. Si el número de préstamos vencidos es demasiado alto, el banco puede exigir que el préstamo se liquide anticipadamente, con consecuencias más graves.

¿Por qué los préstamos inmobiliarios son de bajo riesgo?

Cuando los fondos son insuficientes, muchas personas buscan préstamos en los bancos, pero los préstamos son riesgosos. Los préstamos inmobiliarios que existen actualmente en el mercado tienen un riesgo relativamente bajo y mucha gente se siente confundida. Entonces, ¿por qué los préstamos inmobiliarios son de bajo riesgo? ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos inmobiliarios? Echemos un vistazo con el editor.

1. ¿Por qué los préstamos inmobiliarios son de bajo riesgo?

1. En la actualidad, la proporción de préstamos inmobiliarios en el negocio de varios bancos no es muy alta, especialmente en el negocio de los grandes bancos. Generalmente es inferior a 8, y la más baja es de 6 a 7. Los préstamos inmobiliarios en algunos bancos comerciales pequeños y medianos serán ligeramente superiores, alrededor de 10.

2. Si el mercado inmobiliario en general es relativamente estable y no existen riesgos sistémicos importantes, entonces el riesgo de los préstamos de desarrollo inmobiliario no será muy alto. Para los bancos comerciales, los rendimientos de los préstamos inmobiliarios son buenos y relativamente estables, por lo que los bancos comerciales deben seguir haciéndolo.

3. La industria inmobiliaria es una de las más importantes de China. Con el desarrollo de las ciudades y pueblos de China, la industria inmobiliaria en las ciudades de segundo y tercer nivel de China todavía tiene un amplio margen de desarrollo y será un negocio muy importante para los bancos comerciales.

4. Desde que China fue golpeada por la crisis financiera internacional en la segunda mitad de 2008, los precios del mercado inmobiliario han disminuido, pero el crédito en la industria inmobiliaria se ha mantenido relativamente estable. Comenzó a recuperarse después del segundo trimestre de 2009, por lo que los precios en el mercado inmobiliario comenzaron a subir en consecuencia. Los bancos también aumentaron la proporción de préstamos inmobiliarios, pero no hubo un aumento significativo.

En segundo lugar, ¿qué es el riesgo de préstamo inmobiliario?

El riesgo de préstamo inmobiliario se refiere a un tipo de préstamo emitido por una institución financiera inmobiliaria que sufre pérdidas debido a diversos factores inciertos en la economía. y posibilidades financieras. Los riesgos de los préstamos inmobiliarios se reflejan en el riesgo de que cuando el préstamo inmobiliario expire, los fondos del préstamo no se recuperen a tiempo o el préstamo se deprecie.

Tenga cuidado al realizar préstamos inmobiliarios, porque los préstamos inmobiliarios tienen ciertos riesgos. Lo anterior trata sobre por qué los préstamos inmobiliarios son de bajo riesgo y cuáles son los riesgos de los préstamos inmobiliarios. Los amigos necesitados pueden obtener más información.

¿Puedo elegir mi propio banco para préstamos para vivienda comercial?

Los compradores de vivienda pueden elegir sus propios préstamos. La Ley de Protección de los Derechos del Consumidor también estipula que los consumidores tienen derecho a elegir bienes o servicios de forma independiente. Aunque la ley no otorga directamente a los promotores el derecho a designar un banco de préstamos, también estipula que los acuerdos contractuales tienen prioridad sobre los acuerdos legales. Es decir, si el contrato de compra de vivienda estipula que el desarrollador tiene derecho a designar un banco de préstamo o designar directamente un banco de préstamo, entonces este acuerdo le otorga al desarrollador el derecho de designar, y los consumidores deben cumplir con esta cláusula; No existe tal acuerdo en el contrato, el desarrollador es solo una sugerencia verbal de ir a un banco designado y los consumidores pueden rechazarla. \\En términos generales, si se trata de un préstamo comercial, el pago inicial actual para una primera vivienda es 30 y el límite del préstamo es 70. La aprobación final depende de su historial crediticio, ingresos, extractos bancarios, situación familiar, lugar de trabajo, etc. Estos factores determinan en última instancia si el banco cree que usted tiene la capacidad de pagar el préstamo. Además, según el artículo 36 de las "Directrices de gestión del riesgo de préstamos inmobiliarios para bancos comerciales" publicadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China en 2004, los bancos comerciales deben centrarse en evaluar la capacidad de pago del prestatario. La relación entre el gasto mensual en vivienda y los ingresos del prestatario para préstamos para vivienda debe controlarse por debajo de 50 (inclusive), y la relación entre el gasto mensual de la deuda y los ingresos debe controlarse por debajo de 55 (inclusive). Si se trata de un préstamo de fondo de previsión, depende de la cantidad de fondo de previsión depositado. El Fondo de Previsión se basa en los hogares y está dividido en siete distritos. El límite máximo para préstamos para viviendas comerciales es de 400.000 yuanes y el límite máximo para préstamos para viviendas de segunda mano es de 250.000 yuanes. Las cinco ciudades implementarán normas de cuotas regionales. , el límite máximo para préstamos para vivienda comercial es de 200.000 yuanes y el límite máximo para préstamos para vivienda de segunda mano es de 200.000 yuanes como máximo. La aprobación del límite de préstamo del fondo de previsión está relacionada con el monto del pago mensual del fondo de previsión, la edad, la antigüedad de la vivienda y el índice de pago. \\ Liquidación de líneas de préstamos comerciales: el porcentaje de pago inicial para la compra de una primera vivienda no será inferior al 30% para una familia que compre una segunda vivienda, el porcentaje de pago inicial no será inferior al 60% y la tasa de interés del préstamo será; será 1,1 veces el tipo de interés de referencia del mismo grado durante el mismo período. Límite de préstamo del fondo de previsión: bajo la premisa de no exceder los estándares límite de cada región, el límite de préstamo calculado con base en la base de pago del fondo de previsión y el límite prestable calculado con base en la relación prescrita de precios de la vivienda son el valor menor, a partir de 654,38 0.000 yuanes y sobre la base de 5.000 yuanes se determinan múltiplos enteros. Respuesta: El límite del préstamo se calcula sobre la base de pago del fondo de previsión. Fórmula de cálculo: la base de pago del fondo de previsión de vivienda del prestatario y su cónyuge (es decir, el salario mensual promedio del año anterior) × 12 × años prestables × 40. b: El monto prestable calculado sobre la base de la relación especificada del precio de la vivienda. El precio de la vivienda comercial no será superior al 70% del precio de la vivienda; la casa de segunda mano no será superior al 60% del precio real de transacción o del precio de tasación, el que sea menor.

\\¿Puedo elegir mi propio banco para solicitar un préstamo comercial? ¿Puedo elegir mi propio banco para solicitar un préstamo comercial? Cuando muchos compradores de vivienda solicitan préstamos para la compra de vivienda, a menudo siguen los arreglos del asesor inmobiliario y acuden al banco que el asesor inmobiliario les indica para solicitar un préstamo. \ \La mayoría de los préstamos para compradores de vivienda los gestionan consultores inmobiliarios. En general, se puede decir que los préstamos a plazo son un negocio rentable. Generalmente, los desarrolladores tienen capacidades financieras limitadas. En el proceso de inversión, aprobación, diseño y construcción de terrenos, mantenemos estrechos acuerdos comerciales con bancos homólogos y somos recíprocos mediante el desarrollo de préstamos. Por lo tanto, acordaron con sus bancos cooperativos que los futuros préstamos personales para vivienda seguirán siendo manejados por ellos, de modo que los bancos obtengan los préstamos designados. Por lo tanto, cuando un comprador de vivienda solicita un préstamo comercial, el asesor inmobiliario lo llevará a un banco cooperativo para solicitar un préstamo. Para comodidad de los compradores, la mayoría de ellos también siguen los acuerdos de consultores profesionales. Pero eso no significa que los compradores de vivienda no tengan derecho a elegir su propio banco.

Condiciones de solicitud de préstamo comercial para vivienda

Condiciones del préstamo comercial: 1. Los residentes urbanos de Beijing con plena capacidad civil, los residentes no locales con derecho de residencia en Beijing, los ciudadanos extranjeros y extranjeros deben cumplir las siguientes condiciones al solicitar préstamos: 2. Tener estatus de residencia legal; 3. Tener ocupación e ingresos estables; 4. Tener estatus de residencia legal; la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo 5. Tener activos reconocidos por el banco prestamista que puedan ser hipotecados o pignorados, o (y) tener un garante que cumpla con las condiciones prescritas para garantizarlo; contrato o acuerdo para comprar una casa 7. Al solicitar un préstamo, debe tener un depósito de no menos del 30% de los fondos necesarios para comprar una casa en China Construction Bank. Si el pago de la vivienda se ha realizado por adelantado a la unidad vendedora, se requiere original y copia del recibo de pago. 8. Las demás condiciones que estipule el banco prestamista; Los préstamos comerciales son préstamos que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Generalmente son préstamos a corto plazo, normalmente de 9 meses y no más de un año, pero también hay algunos préstamos a medio y largo plazo. Este tipo de préstamo es la parte principal de los préstamos de los bancos comerciales y generalmente representa más de un tercio del total de préstamos. Los préstamos comerciales, también conocidos como préstamos personales para vivienda, son bancos comerciales y cajas de ahorro para vivienda aprobados por el Banco Popular de China que otorgan préstamos a los residentes urbanos para que compren casas comunes para uso propio, y se aplican las tasas de interés legales de los préstamos. Muchos bancos comerciales de Beijing tienen este negocio, como el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China. El proceso para solicitar un préstamo es básicamente el mismo. Materiales necesarios para un préstamo:

Libro de registro de mi hogar, documento de identidad u otra prueba válida de residencia;

Prueba de ocupación e ingresos;

Pruebas pertinentes como como contrato de compra de vivienda o carta de intención Material.

Comprobante de pago inicial que representa el 30% del precio de la vivienda;

Otros materiales requeridos por la agencia China Construction Bank.

Trámites de préstamo: 1. La agencia tramitadora de la CCB o el bufete de abogados (u notario) encargado por la CCB investigarán la información proporcionada por el prestatario. 2. La agencia tramitadora del CCB examina y aprueba la solicitud del prestatario. 3. El prestatario abre una cuenta, recibe una tarjeta de ahorro y firma un contrato de préstamo. 4. Tramitar los procedimientos de hipoteca, garantía, prenda, seguros y demás procedimientos de garantía relacionados. 5. El contrato de préstamo entra en vigor y los fondos se transfieren a la cuenta del promotor.

Los préstamos para el desarrollo inmobiliario no son préstamos autooperados de bancos comerciales.

Los préstamos para el desarrollo inmobiliario no son préstamos autooperados de bancos comerciales. Los préstamos para el desarrollo inmobiliario se refieren a préstamos para proyectos a mediano y largo plazo otorgados a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de viviendas, edificios comerciales y otras propiedades inmobiliarias. Los préstamos inmobiliarios están destinados a empresas registradas de propiedad estatal, colectivas, de financiación extranjera y por acciones con derechos de desarrollo y explotación inmobiliarios. Préstamos autooperados, los bancos comerciales se refieren a préstamos emitidos de forma independiente por bancos comerciales utilizando fondos recaudados y préstamos emitidos de forma independiente por prestamistas utilizando fondos recaudados a través de canales legales. El riesgo corre a cargo del prestamista y el prestamista recupera el principal y los intereses. Los préstamos para el desarrollo inmobiliario no son préstamos autónomos de bancos comerciales.

Regulaciones de préstamos para desarrollo inmobiliario

El desarrollo inmobiliario inevitablemente enfrentará situaciones de préstamo, por lo que es esencial comprender algunas regulaciones relevantes sobre préstamos para desarrollo inmobiliario. Permítanme presentarles las regulaciones de los préstamos de promoción inmobiliaria.

Reglamento de Préstamos para el Desarrollo Inmobiliario: Disposiciones Generales

El artículo 1 tiene como objetivo fortalecer y estandarizar la operación y gestión de los préstamos para el desarrollo inmobiliario de nuestro banco y prevenir eficazmente los riesgos crediticios. "Directrices de gestión de riesgos de préstamos inmobiliarios para bancos comerciales" 》, las políticas crediticias de nuestro banco, las leyes y reglamentos nacionales y los reglamentos pertinentes de las autoridades reguladoras, se formulan estas medidas.

Artículo 2 El término "préstamos para el desarrollo inmobiliario", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a préstamos otorgados por bancos a prestatarios para el desarrollo y construcción de proyectos inmobiliarios e instalaciones de apoyo, incluidos préstamos para el desarrollo de viviendas y viviendas comerciales. Préstamos para el desarrollo, excluidos los préstamos para reservas de terrenos, los préstamos para el desarrollo de viviendas asequibles y los negocios de renovación de barrios marginales.

Préstamos para la promoción de vivienda: préstamos otorgados a empresas de promoción inmobiliaria para el desarrollo y construcción de viviendas comerciales y sus instalaciones de apoyo.

Préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales: Préstamos otorgados a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de edificios de oficinas, centros comerciales, hoteles, plantas industriales, almacenes y otros proyectos comerciales e instalaciones de apoyo.

Para proyectos de desarrollo comercial y residencial, si la inversión residencial representa más del 50% de la inversión total (la proporción se puede determinar en función del área comercial y residencial), debe incluirse en el alcance de préstamos para el desarrollo de viviendas; de lo contrario, debería incluirse en la gestión de préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales.

La emisión de préstamos para el desarrollo inmobiliario debe estar en línea con la dirección general del desarrollo inmobiliario nacional, cumplir con las leyes y regulaciones nacionales, la política crediticia de la oficina central y las regulaciones pertinentes, cumplir con las normas inmobiliarias de nuestro banco. política crediticia de la industria, optimizar clientes y proyectos, y prevenir riesgos operacionales.

Las viviendas económicas y los negocios de reconstrucción de barrios marginales no están dentro del alcance de estas medidas y deben manejarse de acuerdo con las regulaciones pertinentes de nuestro banco sobre el negocio de reconstrucción de barrios marginales.

Artículo 3 La gestión cerrada de los proyectos de promoción inmobiliaria es la clave para la gestión de riesgos. Cada sucursal debe seguir estrictamente los requisitos de la gestión cerrada del proyecto y los requisitos de estas medidas, fortalecer la gestión de "dos secciones" de préstamos y cuentas por cobrar de ventas, monitorear el uso de los fondos del préstamo, monitorear el progreso de las ventas, monitorear las cuentas por cobrar de ventas del banco y cobrar. préstamos en el momento oportuno. Si no se puede cerrar para administración, si no se puede abrir una cuenta de cobro en nuestro banco y aceptar los requisitos de administración de cuenta del proyecto de nuestro banco, no se procesará.

Artículo 4 Los préstamos para el desarrollo inmobiliario se utilizarán para el desarrollo y construcción de proyectos inmobiliarios e instalaciones de apoyo, y no se utilizarán para pagar tarifas de transferencia de tierras ni para otros fines.

Artículo 5 No se otorgarán préstamos a empresas de desarrollo inmobiliario que hayan sido verificadas por el departamento de tierras y recursos y el departamento administrativo de construcción por haber cometido actividades ilegales como acaparamiento de tierras, acaparamiento de casas y acaparamiento de casas. .

Artículo 6: En principio, los préstamos de desarrollo inmobiliario solo se pueden utilizar para proyectos de desarrollo inmobiliario dentro de la jurisdicción de la sucursal de primer nivel y no se pueden utilizar entre regiones. Para que los grupos de empresas inmobiliarias de gran escala y alta calidad presten a sus sedes, la sucursal donde está ubicado el proyecto puede tomar la iniciativa y la sucursal donde está ubicado el grupo empresarial puede participar en la formación de un sindicato intrabancario.

Artículo 7: Estas Medidas se aplican a todas las instituciones dentro del territorio del Banco. Para las instituciones bancarias extranjeras autorizadas por la oficina central para realizar negocios de préstamos para el desarrollo inmobiliario, se formularán medidas de gestión separadas.

Artículo 8 Las normas de acceso, el contenido de revisión y los requisitos de gestión cerrada para activos crediticios no estándar, como productos de financiación y gestión patrimonial relacionados con proyectos de desarrollo inmobiliario emitidos por bancos e inversiones de capital propio relacionadas con bienes inmuebles. Los proyectos de desarrollo inmobiliario son los siguientes. Este método se implementa.

Reglamento de préstamos de promoción inmobiliaria: normas de acceso empresarial

Artículo 9 El prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones básicas:

(1) Aprobación y registro por parte de la industria y departamento de administración comercial persona jurídica corporativa.

(2) Tener calificaciones de desarrollo inmobiliario de segundo nivel (inclusive) o superior, y participar en el desarrollo y operación de bienes raíces durante más de 2 años (incluidos los accionistas mayoritarios si el prestatario es una empresa de proyectos); y la calificación de desarrollo es tentativa, las Calificaciones no excederán los 3 años a partir de la fecha de aprobación inicial, y los accionistas deberán tener calificaciones de Nivel 2 o superior.

(3) Derechos de propiedad claros, estructura sólida de gobierno corporativo, gestión estandarizada y personal de gestión central de alta calidad.

(4) Tener un buen estado financiero y historial crediticio, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

(5) Abra una cuenta de depósito básica o una cuenta ordinaria en nuestro banco con una tarjeta de préstamo válida.

(6) En principio, la calificación crediticia evaluada por el banco es superior a 6C; si el prestatario es una empresa de proyectos, la calificación crediticia de su accionista mayoritario debe ser superior a 6C (inclusive).

(7) Si se trata de una empresa con inversión extranjera, los procedimientos de aprobación de la inversión extranjera están completos y el capital registrado cumple con las regulaciones nacionales pertinentes.

(8) Dispuestos a aceptar las exigencias de una gestión cerrada de los bancos.

(9) Los proyectos de desarrollo inmobiliario generalmente utilizan los ingresos por ventas posteriores a la finalización de la propiedad inmobiliaria como fuente de pago. Si el proyecto de bienes raíces comerciales no se venderá al mundo exterior una vez finalizado, sino que será arrendado u operado por el desarrollador, y los ingresos por alquiler/operación de la propiedad serán la fuente de pago, puede solicitar un préstamo de desarrollo. bajo el modelo de negocio de desarrollo inmobiliario comercial. El modelo de desarrollo y operación requiere que el prestatario o su empresa matriz tenga más de dos experiencias exitosas en la operación de propiedades comerciales, tenga un modelo de operación comercial y un efecto de marca únicos, y pueda garantizar la fuente de ingresos de alquiler/operación después de que la propiedad sea completado y aceptar los requisitos de alquiler de nuestro banco. Supervisión de los ingresos operativos para garantizar el pago.

(10) Otras condiciones especificadas por el banco.

Artículo 10 Los proyectos de desarrollo inmobiliario deberán cumplir al mismo tiempo las siguientes condiciones:

(1) Proyectos dentro del área administrativa de la sucursal de primer nivel del banco gestor (Los proyectos sindicados interbancarios pueden describirse como proyectos fuera del sitio) Ha sido incluido en el plan de construcción y desarrollo nacional o local. Los documentos de aprobación o presentación del proyecto son legales, completos, auténticos y válidos, y cumplen con los requisitos de evaluación de impacto ambiental.

(2) Tener certificado de uso de suelo de propiedad estatal, permiso de planificación de terrenos de construcción, permiso de planificación de proyectos de construcción y permiso de construcción de edificios. Se completaron los procedimientos de transferencia y transferencia de tierras para el proyecto de préstamo y se pagó en su totalidad la tarifa de transferencia de tierras.

(3) El índice de capital del proyecto cumple con las políticas y regulaciones nacionales sobre el índice de capital mínimo del proyecto correspondiente y puede implementarse antes de utilizar préstamos bancarios. Los fondos de deuda, como los préstamos de accionistas y la financiación de bonos, no se utilizarán como capital del proyecto.

(4) El proyecto satisface la demanda del mercado local, se espera que las perspectivas del mercado sean buenas, se espera que el flujo de caja neto sea suficiente y la fuente de pago del préstamo es estable y confiable.