¿Cuáles son los principales factores que afectan los precios de los préstamos?

Los principales factores que afectan los precios de los préstamos incluyen los costos de los préstamos, los riesgos de los préstamos, los costos de los préstamos, la relación entre el prestatario y el banco, la tasa de rendimiento objetivo de los préstamos bancarios, la oferta y la demanda. relación de los préstamos, y el plazo y el costo del prestatario del financiamiento de otras fuentes.

¿Qué factores se deben considerar al fijar el precio de un préstamo?

El precio de los préstamos significa que los bancos comerciales cobran diferentes niveles de interés según el diferente estado crediticio del prestatario y otros factores basados ​​en el análisis de los costos de capital crediticio, los rendimientos esperados y los riesgos. Entonces, ¿cuáles son los factores que afectan el precio de los préstamos?

1. El coste de capital y el coste operativo de los productos crediticios ofrecidos por los bancos. Hay dos calibres diferentes de costos de capital: costo promedio histórico y costo marginal. Este último es más adecuado como base para la fijación de precios de préstamos. Los costos operativos son los costos directos o indirectos en que incurren los bancos por la investigación, el análisis, la evaluación y el seguimiento posterior al préstamo.

2. Riesgo de préstamo. El riesgo de crédito existe objetivamente, pero el grado es diferente. Los bancos deben presentar reclamaciones por riesgos de incumplimiento basándose en la previsión de riesgos de préstamos.

3. Plazo del préstamo. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la tasa de interés. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, peor será la liquidez y cuanto más inciertos sean los factores, como la tendencia anualizada esperada de la tasa de interés y el estado financiero del prestatario, mayor será la prima de riesgo del plazo del precio del préstamo.

4. El nivel de beneficio objetivo del banco. Con la premisa de garantizar la seguridad de los préstamos y la competitividad del mercado, los bancos se esforzarán por lograr que la tasa de rendimiento anualizada esperada de los préstamos alcance o supere la tasa de rendimiento anualizada esperada objetivo.

5. Situación de la competencia en el mercado financiero. Los bancos considerarán los niveles de precios de los préstamos de sus pares antes de decidir sus propios precios de préstamos.

6. La relación global entre el banco y el cliente. Los préstamos suelen ser el punto de apoyo para que los bancos mantengan las relaciones con los clientes. Por lo tanto, al fijar el precio de los préstamos bancarios, también se debe considerar plenamente la relación comercial entre los clientes y los bancos.

Describa brevemente la composición del precio del préstamo

La composición del precio del préstamo es la siguiente:

1. La tasa de interés del préstamo es el cuerpo principal y el contenido. del precio del préstamo, que se refiere a la relación entre la tasa de interés del préstamo y el ratio del principal del préstamo

2. se ha prometido prestar al cliente pero no se ha utilizado;

3. El precio de compensación se refiere a que los bancos exigen a los prestatarios que mantengan una cierta cantidad de depósitos a la vista y depósitos a plazo a bajo interés en sus cuentas bancarias. Es una forma encubierta que utilizan los bancos para aumentar las tasas de interés de los préstamos. 4El precio implícito es un elemento no monetario adjunto al contrato de préstamo.

Factores que afectan los precios de los préstamos:

1. Costos de los préstamos

Según la teoría general de precios, los principales factores que afectan los precios de los préstamos son la oferta y la demanda de crédito. fondos. Sin embargo, dado que el capital crediticio es un bien especial, los determinantes de su precio son más complejos. Por lo general, el factor principal que los bancos consideran al fijar el precio de los préstamos es el costo de los fondos del banco, que se puede dividir en costo promedio de los fondos y costo marginal de los fondos. El costo promedio del capital es la cantidad de intereses y tarifas gastadas por unidad de capital. Los cambios en el costo de los fondos después de cambios en las tasas de interés y tarifas futuras no se tienen en cuenta y se utilizan principalmente para medir las condiciones operativas pasadas del banco.

Si la estructura de la fuente de capital, las tasas de interés y las tarifas del banco permanecen sin cambios, el banco puede fijar el precio de los nuevos préstamos de acuerdo con el costo promedio de los fondos, pero si la estructura de la fuente de capital, las tasas de interés y las tarifas del banco cambian, la estructura de la fuente de capital, las tasas de interés y las tarifas del banco cambian; El precio del préstamo no significa mucho. El costo marginal del capital se refiere a la cantidad de intereses y tarifas que un banco debe gastar en cada unidad adicional de inversión. Debido a que refleja el costo de nuevas fuentes de financiamiento en el futuro, es más apropiado utilizarlo como base para fijar el precio de nuevos préstamos cuando cambia la estructura de las fuentes de financiamiento, especialmente las tasas de interés del mercado.

El coste marginal del capital varía dependiendo del tipo, naturaleza y plazo de la fuente de capital, y cada fuente de capital tendrá un coste marginal diferente. Por lo general, los bancos no pueden determinar los precios de los préstamos basándose en un determinado tipo de financiación, por lo que necesitan calcular el costo marginal promedio de todas las nuevas fuentes de financiación. Este costo marginal promedio es el costo marginal promedio de aumentar una unidad de fuentes de financiamiento.

2. Nivel de riesgo de préstamo

El precio de los productos de crédito corporativo está estrechamente relacionado con el riesgo. El factor importante que determina el nivel de precio es el nivel de riesgo. Debido a diferentes factores, como el plazo, el tipo, el nivel de garantía y los destinatarios del préstamo, el nivel de riesgo del préstamo también es diferente.

Para préstamos con diferentes niveles de riesgo, los bancos pagan diferentes comisiones de gestión o comisiones de compensación por posibles pérdidas.

El costo que gasta el banco para asumir el riesgo del préstamo se denomina costo de riesgo del préstamo, que también es el costo de riesgo del préstamo. Los bancos deben incluir el costo del riesgo en el precio del préstamo al fijar el precio del préstamo. El riesgo es alto y el precio del producto también es alto, por lo que se deben utilizar ganancias elevadas para compensar las pérdidas por riesgo.

3. Tarifas de préstamo

Cuando los bancos comerciales otorgan préstamos a los clientes, necesitan hacer mucho trabajo antes y durante el proceso del préstamo, como investigación, análisis y evaluación de crédito. tasar, evaluar y gestionar garantías, así como organizar, archivar y asegurar diversa información y documentos necesarios para los préstamos. Estas tareas requieren mano de obra, recursos materiales y gastos diversos. Estos costos deben considerarse en la fijación del precio del préstamo como un factor que determina el precio del préstamo.

Se han introducido los principales factores que afectan los precios de los préstamos y los factores que afectan los precios de los préstamos. Me pregunto si ha encontrado la información que necesita.