La hipoteca es de 840.000 yuanes, el préstamo es a 30 años y el interés es de 720.000 yuanes. ¿Vale la pena?

Esto provocó que mucha gente gritara. Ante los bajos ingresos y los altos precios de la vivienda, la gran mayoría de las personas se han convertido en "esclavos de la vivienda", asumiendo el pago mensual. Al final, después de un cuidadoso cálculo, el pago de la casa se duplicó con los intereses. La posibilidad de comprar una casa con enormes deudas se ha convertido gradualmente en una preocupación para todos.

1. Aclarar los planes profesionales y los objetivos de vida. Suena muy macro, pero la implementación de este objetivo realmente puede afectar su situación económica en las próximas décadas.

Tomemos a mi amigo Xiaoah como ejemplo. Mi ciudad natal es la capital de una provincia del centro de China. Después de graduarme, trabajé en Shenzhen durante tres años. El nivel salarial actual es de 15.000 y el salario es de unos 13.000. Al ver que estaba a punto de casarme, compré una casa en mi ciudad natal a nombre de mi madre en 2017. El plazo del préstamo era de 18 años y el pago mensual era de unos 3.900.

Según su plan, por un lado, ha solicitado una vivienda en Shenzhen. Si se le permite trabajar unos años más, venderá su ciudad natal para pagar el pago inicial de la casa. Por otro lado, si quiere regresar a su ciudad natal para desarrollarse, al menos tiene una casa nueva. No espere unos años antes de que su ciudad natal no pueda permitírselo.

Si todo esto está planificado, comprar una casa ya no es sólo una cuestión de intereses, sino de tu desarrollo futuro. Suponiendo que definitivamente se desarrolle en Shenzhen, el pago mensual definitivamente será muy alto y el interés correspondiente también será alto, lo cual es muy inútil, por ejemplo, para la casa en la ciudad natal de Xiao'a, el capital del préstamo es de aproximadamente 620.000; , y el interés es de unos 21.000. En general no es estresante.

Así que no importa dónde trabajes o dónde compres una casa, el autor cree que incorporar el plan de compra de vivienda a tu plan de vida, en lugar de apresurarte a conseguir un coche independientemente de la presión económica actual, puede aliviar mucha presión hipotecaria.

2. El dinero tiene valor en el tiempo, esto es natural. De hecho, en general, los tipos de interés hipotecarios no son demasiado elevados. Calculado sobre la base del tipo de interés de referencia de marzo1, el tipo de interés de los préstamos a cinco años es del 4,9%, mientras que el tipo de interés medio ponderado de los préstamos generales llega al 6,19%. Si se incluyen los préstamos P2P y privados, el costo será mayor. Entonces, dado que el dinero tiene un valor en el tiempo, si el préstamo acumula intereses a largo plazo, incluso si el interés excede el capital, esa es una prima que debes pagar.

3. La moneda continúa depreciándose. No sabemos cuánto se apreciarán o depreciarán los bienes raíces dentro de 30 años, pero lo que sí sabemos es que al ritmo actual de depreciación, el grado de depreciación de la moneda en 30 años será asombroso, sin contar la caída de la moneda causada por la crisis económica. Hablando de datos, calculemos de forma conservadora la inflación utilizando el IPC oficial. Los datos del IPC desde 1978 son los siguientes:

Supongamos que la base es 1978 y la línea de base es 100. Mediante cálculos sabemos que en 1988, el nivel de inflación había alcanzado 176,78. En pocas palabras, lo que se puede comprar por 100 yuanes costará 176 yuanes después de 10 años. Si se cambia a 10.000 yuanes, la conversión inversa muestra:

En otras palabras, si compró un apartamento por 1.000 yuanes en 2008, no considera el aumento y la caída de los precios de la vivienda, solo considera A continuación, el "precio de la vivienda" ha "aumentado" a 12.200 yuanes.

En los préstamos hipotecarios, a medida que la moneda se deprecia, el poder adquisitivo de la misma cantidad de dinero también disminuye, por lo que si se tiene en cuenta la tasa de inflación real, incluso si el interés es casi igual al principal, no perderás mucho.

Invierta bien. Dicho todo esto, aunque se tiene en cuenta la depreciación, los bancos no son organizaciones benéficas y los intereses deben ser una fuente de beneficios. Nunca será tan inteligente como los bancos cuando se trata de apostar sobre la futura depreciación de la moneda y la apreciación de las propiedades.

Entonces, una vez que eliges comprar una casa con una hipoteca, debes devengar intereses. Por lo tanto, si el retorno de la inversión puede alcanzar la tasa de interés hipotecaria, significa que es bastante rentable comprar una casa con un préstamo hipotecario.

Resumen: El tipo de interés hipotecario es uno de los indicadores más críticos que afecta a la tendencia de los precios de la vivienda. Determina directamente cuánta presión económica habrá en las próximas décadas. Hoy en día, ante el aumento de los precios de la vivienda, los compradores de viviendas tienen que recurrir al apalancamiento financiero, es decir, a los préstamos hipotecarios, para subirse al coche. Dado que se ha utilizado el dinero del banco, el banco naturalmente quiere una parte del pastel. Algunas personas piensan que las tasas de interés son demasiado altas y la presión demasiado grande. De hecho, es sólo que ha ocupado fondos durante demasiado tiempo. Si puede invertir bien durante este período y aprovechar la inflación, es posible que su calidad de vida no se reduzca significativamente.