¿Qué es una LPR hipotecaria?

LPR hipotecario se refiere al cálculo de las tasas de interés hipotecarias, generalmente calculadas por LPR. El nombre completo de LPR es cotización de tasas de interés del mercado de préstamos. Ésta es la tasa de interés de referencia fijada por el banco central para los bancos comerciales. Los bancos comerciales flotan en función de la tasa de interés de referencia, la cuota del banco, el crédito y el riesgo del cliente, y luego estos datos son la tasa de interés específica del préstamo.

La tasa de interés de referencia actual para préstamos comerciales para comprar casas es 4,9, y los bancos flotan sobre la base de 4,9. Cuando un prestatario solicita una hipoteca, la tasa de interés puede aumentar 1,1 veces, por lo que la tasa de interés del préstamo es 5,39. La tasa de interés promedio nacional actual para las hipotecas de primera vivienda es 5,44, aproximadamente un 11% más que la tasa de interés de referencia. Por supuesto, muchas personas ahora toman préstamos para comprar casas, y la tasa de interés base ha aumentado en un 20 o incluso un 30%, y algunas personas la han aumentado en un 40%.

¿Es la LPR hipotecaria buena para los prestamistas?

Es beneficioso para los prestatarios implementar un método de fijación de precios basado en LPR y agregar algunos puntos a la tasa de interés hipotecaria. Después de todo, la LPR está más cerca del mercado que la tasa de interés de referencia para préstamos del banco central y puede reflejar mejor la oferta y demanda de capital real en el mercado. Se vuelve a cotizar todos los meses. Cuando la presión a la baja sobre la economía de mercado general es mayor, la LPR puede reducirse. Si los clientes solicitan un préstamo para la compra de una vivienda en este momento, se reducirá el costo de la compra de la vivienda.

Para los clientes con hipotecas de tasa flotante, si la base de valoración de la tasa de interés hipotecaria se convierte a LPR, y si es probable que la LPR caiga más adelante, la nueva tasa de interés puede ser más baja que la tasa de interés del contrato original. y el reembolso del cliente se reducirá.

Por supuesto, la LPR también puede aumentar. Si la probabilidad de que la LPR aumente es alta, y la tasa de interés del contrato original es suficientemente favorable, y la nueva tasa de interés puede ser más alta que la tasa de interés del contrato original, el cliente también puede optar por no cambiar a LPR y cambiar directamente a una tasa fija. tasa de interés. Si su hipoteca ya se encuentra en un ciclo de revisión de precios anterior, no es necesario cambiar.

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