¡También puede "pagar primero los intereses" de los préstamos hipotecarios! Wenzhou lanza una gran política "hipotecaria", expertos: tengan cuidado, esto no aliviará la presión del pago del préstamo.
El reportero del China Times, Li Beibei, informó desde Shanghai.
La Oficina de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural de Wenzhou firmó recientemente un acuerdo de cooperación entre el gobierno y los bancos con la sucursal de Wenzhou del Banco Hua Xia, tomando la iniciativa en el lanzamiento de productos de "préstamos para vivienda" en la provincia de Zhejiang. Según el acuerdo, los prestatarios de hipotecas por primera vez con un período de préstamo de más de 10 años (inclusive) sólo deben pagar intereses mensuales del préstamo durante los primeros tres años y comenzar a pagar el principal y los intereses en cuotas en el cuarto año para aliviar La presión de pago de los compradores de vivienda en los primeros tres años después del préstamo.
Sin embargo, el 15 de junio, Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, declaró sin rodeos a un periodista del China Times que la presión de pago de "pagar intereses primero y luego pagar fondos" es mucho mayor que otras Modelos de pago Se recomienda que los compradores de viviendas elijan este método de no pagar el capital en la etapa inicial: "Los gobiernos locales deben encontrar formas de reducir el costo de los compradores de viviendas, de modo que sea posible estabilizar verdaderamente el mercado inmobiliario".
Wenzhou lanza una estrategia de "hipoteca"
El 13 de junio, la cuenta oficial de WeChat de la "Oficina de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural de Wenzhou" anunció: La Oficina de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural de Wenzhou firmó un acuerdo de cooperación entre el gobierno y los bancos con la sucursal de Wenzhou del Hua Xia Bank, tomando la iniciativa en el lanzamiento de productos de "préstamos para vivienda" en la provincia de Zhejiang.
Según el acuerdo, los prestatarios de hipotecas por primera vez con un plazo de préstamo de más de 10 años (inclusive) solo deben pagar intereses mensuales del préstamo durante los primeros tres años y comenzar a pagar el principal y los intereses en cuotas en el cuarto año para aliviar los primeros tres años de amortización del préstamo La presión de pago de los compradores de viviendas.
Se informa que el "Préstamo Anzhu" de China lanzado esta vez está dirigido a clientes de hipotecas para primera vivienda con un período de préstamo de más de 10 años, e innova los dos préstamos hipotecarios tradicionales para viviendas personales de "principal igual". e igual capital e intereses”. El método de pago se basa en “pago flexible y pago gratuito”. Los residentes que solicitan un "préstamo para vivienda" pueden elegir métodos de pago flexibles como "pagar primero los intereses y luego reembolsar los fondos" o "una pequeña cantidad de capital más intereses". El método de pago flexible puede durar hasta 3 años. El principal y los intereses se reembolsan en cuotas en el cuarto año, lo que reduce la presión del pago del préstamo en la etapa inicial de la compra de la vivienda y satisface las necesidades inmediatas de la compra de la vivienda.
En cuanto al estándar de identificación de "primera casa", la Oficina de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural de Wenzhou declaró que se basará en la información de vivienda y préstamos dentro de Wenzhou. Es decir, si tiene una casa en Wenzhou pero no tiene un préstamo o el préstamo ha sido cancelado, puede solicitar la política preferencial del primer préstamo al comprar una casa normal.
Con respecto a este método de pago, el responsable de la sucursal de Wenzhou del Hua Xia Bank dijo que la epidemia ha aumentado repetidamente la incertidumbre sobre el desarrollo económico, lo que ha provocado que un gran número de personas esperen y vean qué pasa. actitud hacia la compra de viviendas: "El nuevo método de pago introducido por un lado puede aliviar la presión de pago anticipado de los compradores de préstamos rígidos y de mejora y, por otro lado, espera apoyar la demanda de compra de viviendas a través del plan de rescate financiero y promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario."
En la tarde del 15 de junio, " Un periodista del China Times consultó a la sucursal de Wenzhou del Huaxia Bank sobre cuestiones relevantes como comprador de vivienda. El personal dijo que el producto "Anzhu Loan" aún se encuentra en la etapa de depuración y se comunicará con el periodista una vez que esté completamente confirmado.
Vale la pena mencionar que el 10 de junio, la cuenta pública de WeChat de la sucursal de Wenzhou del Hua Xia Bank publicó el artículo "La sucursal de Wenzhou del Hua Xia Bank lanza 23 medidas para estabilizar la economía y promover el desarrollo", muchas de las cuales Involucrar al sector inmobiliario.
Por ejemplo, en la columna "Apoyo a la financiación del consumo", el banco propuso "liquidar en el banco para ayudar a aliviar la presión de la compra de viviendas". El tipo de interés hipotecario para la primera casa comercial se puede reducir hasta en 20 BP, y el tipo de interés para la segunda vivienda se puede aumentar en 60 BP. En la columna "claro apoyo al negocio inmobiliario", propuso el banco. conectarse activamente con el Departamento Municipal de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural de Wenzhou para fortalecer el apoyo a proyectos de construcción de viviendas de alquiler asequibles y brindar servicios financieros personalizados de fusiones y adquisiciones para empresas inmobiliarias con necesidades de fusiones y adquisiciones.
Los beneficios y los riesgos coexisten.
En opinión de Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, la “hipoteca” no es una innovación. "Además del capital medio y del capital y los intereses iguales, el pago de la hipoteca siempre ha tenido un 'modelo de pago libre'. Este modelo se utiliza a menudo en los préstamos del fondo de previsión. Cuando un prestatario solicita un préstamo del fondo de previsión para vivienda, el centro de gestión del fondo de previsión se basará en el monto y el plazo del préstamo del prestatario. Dado el monto mínimo de pago, los prestatarios pueden organizar libremente el monto de pago mensual de acuerdo con su propia situación financiera sin ser inferior al monto mínimo de pago mensual", dijo Zhang Dawei.
Sin embargo, además de la "hipoteca", los periodistas del China Times vieron que el modelo "primero el interés, después el capital" existe en muchos bancos, como el "Préstamo Huimin" del Banco de Comunicaciones y el "Préstamo Huimin" del Banco de Construcción de China. Préstamo rápido CCB "", "Préstamo electrónico Rong del Banco Industrial y Comercial de China", "Préstamo Wangjie" del Banco Agrícola de China, el período de reembolso es generalmente de tres años y el monto del préstamo no excede los cinco años; generalmente entre 65.438+00.000 y 600.000.
Cabe señalar que estos préstamos de "intereses primero, capital después" son préstamos de crédito al consumo, y se enfatiza que no se pueden utilizar para la compra de vivienda. Por ejemplo, los términos del "Préstamo Rápido CCB" del China Construction Bank muestran que los fondos del "Préstamo Rápido" sólo pueden usarse para consumo y no para comprar casas o inversiones. El Banco Industrial y Comercial de China también señaló que los prestatarios deben hacerlo. utilizar los fondos del préstamo estrictamente de acuerdo con el propósito del préstamo. No se utilizarán para el desarrollo de proyectos inmobiliarios de ninguna forma y no se utilizarán para la compra de viviendas.
Como modelo poco común de "interés primero, capital después" en el ámbito de los préstamos hipotecarios, la "hipoteca" se considera beneficiosa para los compradores de viviendas.
El 15 de junio, Zhang Bo, director del 58 Anjuke Real Estate Research Institute, dijo a un periodista del China Times que para los compradores de viviendas, la “hipoteca” ha aliviado la presión de los pagos mensuales en años anteriores y ha Algunas preferencias de los compradores de viviendas con ingresos futuros esperados tendrán cierto atractivo. Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, también cree que "las políticas similares son un ejemplo importante de la innovación financiera hipotecaria actual; dignos de promoción. Son una manifestación importante de la protección de la demanda de consumo razonable de vivienda ".
Por otro lado, el método de pago de "primero los intereses, después los fondos" también conlleva ciertos riesgos para los bancos y los prestatarios.
Zhang Dawei cree que los "préstamos para vivienda" no son lo suficientemente sinceros. Decía: "Dado que se llama préstamo para vivienda, lo más importante que hay que hacer es bajar el tipo de interés hipotecario para permitir que los compradores de viviendas se establezcan, porque el tipo de interés hipotecario y el plazo de amortización del principal determinan la carga sobre el " equivale a no pagar el capital durante tres años hace 30 años, y el interés de la hipoteca durante todo el ciclo del préstamo será de 2 millones". Llega a 6.543.8008.800, que es mucho más alto que otros métodos de pago. "
Capturas de pantalla de la cuenta oficial de WeChat de "Dawei Kankan Property Market"
Zhang Bo también señaló al reportero del "China Times" que este método de préstamo no reducirá sustancialmente la carga sobre compradores de vivienda: "Debido a que el método de pago flexible se puede mantener por hasta tres años, solo puede posponer la presión del pago mensual por hasta tres años. Los intereses pagados cada mes durante los primeros tres años se pagarán al banco. punto por punto."
Zhang Bo enfatizó que este modelo en sí mismo tiene ciertos riesgos y no es adecuado para una promoción a gran escala en todo el país: "El uso de este método de préstamo requiere que los bancos revisen cuidadosamente la capacidad de pago de Los solicitantes de préstamos no son estrictos y pueden fácilmente fracasar. Si una persona con plena capacidad de pago presenta la solicitud con éxito, este riesgo se retrasará hasta tres años más tarde. Por otro lado, si los precios de la vivienda en algunas zonas caen bruscamente. "Este modelo también conducirá a un aumento sustancial de los riesgos de incumplimiento posteriores", señaló Zhang Bo.
“Yo no elegiría este método”, dijo también un comprador de vivienda a un periodista del China Times. "Es útil para las personas que temporalmente carecen de dinero, pero en realidad el último centavo es indispensable y habrá más dinero en tres años", dijo Zhang Dawei al reportero del "China Times", según los medios locales de Wenzhou. Según un estudio de mercado de finales de mayo, el tipo de interés de las hipotecas para la primera vivienda de los cuatro principales bancos de Wenzhou se sitúa entre el 4,75% y el 5,0%, mientras que el tipo de interés para las hipotecas para la primera vivienda del banco comercial Ping An Bank para clientes de alta calidad es tan bajo como el 4,25%. "Por lo tanto, Hua Xia Bank debería anunciar primero que la tasa de interés hipotecaria se reducirá al 4,25 más bajo y luego discutir el método de pago. Esto será lo más útil para los compradores de viviendas", dijo Zhang Dawei sin rodeos.
El reportero del "China Times" notó que el 10 de junio, en la "Sucursal de Wenzhou del Hua Xia Bank lanzó 23 medidas para estabilizar la economía y promover el desarrollo", el banco propuso que la tasa de interés hipotecaria para la primera La LPR de viviendas comerciales podría reducirse en 20 BP, es decir, un 4,25%.
Zhang Dawei también señaló que el mercado inmobiliario se está estabilizando actualmente en varios lugares. En las dos primeras semanas de junio, más de 60 ciudades han introducido diversas políticas. Los gobiernos locales deben encontrar formas de reducir los costes para los compradores de viviendas para que el mercado inmobiliario pueda estabilizarse verdaderamente.
Sin embargo, según un informe de investigación publicado por Guojin Securities el 12 de junio, en mayo de 2022, los préstamos en RMB en todo el país aumentaron en 1,89 billones de yuanes, un aumento interanual de 392 mil millones de yuanes, y los préstamos medianos y Los préstamos a largo plazo a residentes aumentaron en 104,7 mil millones de yuanes, una disminución interanual de 337,9 mil millones de yuanes. Desde 2022, el nuevo importe de los préstamos a medio y largo plazo para residentes ha sido negativo interanual.
Desde marzo de 2022, varias partes del país han introducido diversos grados de políticas de flexibilización en el lado de la oferta, la demanda y el crédito de los bienes raíces. Las ventas en el mercado tardarán un cierto tiempo. recuperarse después de la implementación de las políticas. "Con base en el ciclo regulatorio de flexibilización de referencia de 2014-2016, esperamos que las ventas nacionales de viviendas comerciales se vuelvan positivas en agosto, y la tendencia de los préstamos a mediano y largo plazo de los residentes puede ser consistente con las ventas del mercado inmobiliario". ', concluyó el informe de investigación.