¿Es rentable elegir un capital medio para una hipoteca?
El pago igual del principal significa que el prestamista distribuye el capital cada mes y paga los intereses desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago.
En comparación con cantidades iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.
El pago igual del principal significa que el prestamista distribuye el capital cada mes y paga los intereses desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. En comparación con cantidades iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.
El método de amortización del capital medio es un método de amortización muy sencillo y práctico. El principio del algoritmo básico es reembolsar el principal del préstamo en cuotas iguales durante el período de amortización y, al mismo tiempo, pagar los intereses acumulados sobre el principal impago en el período actual. El método de pago puede ser pago mensual y pago trimestral. Debido a los requisitos de las prácticas de liquidación de intereses de los bancos, generalmente se adoptan pagos trimestrales (como el Banco de China).
El método de pago de capital promedio se refiere a un método de pago de préstamo que divide el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de pago y paga la misma cantidad de capital e intereses generados en el préstamo restante en ese mes cada mes. De esta manera, dado que el pago mensual es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario tiene una mayor presión de pago al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el pago mensual se vuelve cada vez menor. También es conveniente determinar su capacidad de pago en función de sus ingresos.
El gasto total de este modelo de pago puede reducirse en comparación con el capital y los intereses iguales, pero la presión de pago será mayor al principio. Si se utiliza para préstamos hipotecarios, este método es más adecuado para personas que se encuentran en la cima de su vida laboral o que están a punto de jubilarse.
Para pagos iguales de principal, la carga al comienzo del mes es mayor que para pagos iguales de principal e intereses. Especialmente cuando el monto total del préstamo es relativamente grande, la diferencia puede llegar a mil yuanes. Pero a medida que pasa el tiempo, la carga del pago disminuye gradualmente. Este método es ideal para personas que tienen ingresos actuales elevados pero predicen que sus ingresos se reducirán en el futuro.
De hecho, muchas personas de mediana edad y superiores tienen una cierta base financiera después de un período de arduo trabajo. Esta es una opción para pagar deudas dado que sus ingresos pueden disminuir debido a factores como la jubilación. Dado que el pago mensual del capital es fijo, el interés mensual del préstamo disminuye mes a mes a medida que disminuye el saldo del capital. Por lo tanto, el método de pago promedio del capital tiene un monto de pago mensual mayor en la etapa inicial del préstamo y luego disminuye mes a mes (. Monto de pago mensual = pago mensual de capital × tasa de interés mensual).
Por ejemplo, para un préstamo del fondo de previsión a 15 años de 654,38 millones de yuanes, el monto de pago mensual del método de pago igual es 760,40 yuanes, mientras que el monto de pago del primer mes del método de pago de capital promedio es 923,06 yuanes (reducción mensual de 2,04 yuanes), 163,34 yuanes más que el anterior. Como este último reembolsa parte del principal del préstamo por adelantado, en realidad consume menos dinero que el primero y acorta la ocupación del dinero bancario. Por supuesto, el interés del préstamo es generalmente bajo (* * * en 10 años, es 3613,55 yuanes), lo que no significa que el prestatario reciba ningún beneficio adicional.