Condiciones del crédito del préstamo hipotecario
Como todos sabemos, al solicitar un préstamo hipotecario, los compradores de vivienda deben presentar diversos materiales al banco para su aprobación. Si las calificaciones integrales personales del comprador de vivienda cumplen con los requisitos de solicitud de hipoteca del banco, entonces puede solicitar una hipoteca. El informe de crédito personal es una parte muy importante. ¿Cuáles son los requisitos para los informes de crédito hipotecario de los cuatro principales bancos en 2021? ¡Ven y comprueba si calificas!
¿Cuáles son los requisitos para la presentación de informes de crédito hipotecario por parte de los cuatro principales bancos en 2021?
1. China Construction Bank
Al aprobar las calificaciones de los compradores de viviendas, China Construction Bank exige que la información crediticia de los compradores de viviendas no incluya impagos en el pago durante más de tres períodos consecutivos. (inclusive) o un acumulado de seis períodos (inclusive). Préstamos con principal e intereses, y préstamos con atrasos en el pago del principal e intereses del préstamo por más de 90 días (inclusive) en su vencimiento.
Los clientes también deben tener cuentas no vencidas en el sistema de información crediticia personal del Banco Popular de China o en el Banco de Construcción de China y cuentas interbancarias (incluidos préstamos para vivienda, préstamos para el consumo de automóviles, préstamos para el consumo personal, tarjetas de crédito). , etc.). ), o no debe haber registros malos que estén vencidos por más de 90 días dentro de 12 meses.
2. Banco Agrícola de China
El Banco Agrícola de China exige que los prestatarios tengan un buen historial crediticio y no tengan principal ni intereses pendientes. Aparte de esto, no existen otros requisitos estrictos. Por supuesto, no funcionará si el índice de endeudamiento en su informe crediticio supera el 50%.
3. Banco Industrial y Comercial de China
El Banco Industrial y Comercial de China exige que el número de períodos de mora para préstamos de consumo personal y préstamos personales para vivienda dentro de 24 meses no exceda de 6 y 12 respectivamente.
4. Banco de China
El Banco de China exige que el historial crediticio del prestatario no supere dos períodos sin intereses, un mes de sobregiro o dos meses de sobregiro en un período dentro de un período. los últimos tres meses. O la tarjeta de cuasi crédito ha superado el período sin intereses y está sobregirada durante tres meses.
Lo anterior es el contenido compartido relevante de "Requisitos de los cuatro principales bancos para la referencia de crédito hipotecario de 2021". ¡Espero que sea útil para todos!
Requisitos de informe de crédito hipotecario
¿Cuáles son los requisitos de informe de crédito personal para solicitar un préstamo de fondo de previsión? ¿Existe alguna circunstancia bajo la cual su informe de crédito personal no le permitirá solicitar un préstamo del fondo de previsión? Se entiende que los préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda de Beijing tienen las siguientes disposiciones específicas sobre informes crediticios personales:
Si el informe crediticio tiene alguna de las siguientes condiciones, el préstamo no se otorgará:
(1) Solicitud de préstamo La persona o su cónyuge tiene un préstamo vencido pendiente;
(2) La tarjeta de cuasi crédito o el sobregiro de la tarjeta de crédito del solicitante del préstamo está vencida;
(3) En los últimos dos años, la solicitud de préstamo Los préstamos personales (excluidos los préstamos para estudiantes) han estado vencidos durante seis períodos consecutivos.
2. Si el informe de crédito contiene una de las siguientes condiciones y no cumple con las condiciones enumeradas en el artículo 1 anterior, el solicitante del préstamo y su cónyuge deberán emitir una declaración escrita y firmar el "Compromiso de Pagar el dinero a tiempo y en su totalidad" 》Después de eso, se puede otorgar el préstamo:
(1) El solicitante del préstamo ha estado en mora durante 3 a 5 períodos consecutivos en los últimos dos años, o el préstamo ha estado vencido por un total de 180 días;
(2) En los últimos dos años, el préstamo del solicitante del préstamo (excluidos los préstamos para estudiantes) ha alcanzado tres períodos de vencimiento, pero el préstamo ha estado vencido por menos de seis períodos consecutivos;
(3) En el último año, el sobregiro del solicitante del préstamo en la tarjeta de cuasi crédito alcanzó los 180 días;
(4) En el último año, el sobregiro de la tarjeta de crédito del solicitante del préstamo ha estado vencido por tres períodos consecutivos o acumulado.
3. Si los registros de sobregiros de tarjetas de crédito vencidos se deben a la falta de pago de las tarifas anuales y no existen otros registros de transacciones, se pueden otorgar préstamos.
¿Cuáles son los requisitos crediticios para un préstamo de primera vivienda?
En primer lugar, la información crediticia del prestamista debe ser buena, y no debe haber malos registros en la información crediticia, especialmente en los últimos dos años, y no debe haber tres consecutivos o seis acumulados. registros vencidos.
El segundo es la prueba de ingresos. El préstamo debe proporcionar prueba del flujo actual, que es el mejor documento para demostrar la capacidad de pago. De lo contrario, el banco pensará que el prestamista finalmente no tiene capacidad de pago; , no puede ser la persona sujeta a ejecución.
La primera vivienda se refiere a la compra de una sola casa. El Banco Popular de China estipula que los residentes urbanos chinos que compren su primera vivienda pueden disfrutar de tipos de interés hipotecarios preferenciales. Si desea disfrutar de diversas exenciones de impuestos y concesiones de préstamos para la compra de una "primera vivienda", el comprador de la vivienda debe presentar la solicitud en persona y presentar la solicitud con el contrato de compra y el documento de identidad al centro de transacciones de bienes raíces del distrito o condado donde se encuentra la casa comprada. . Cada centro de negociación deberá emitir el primer comprobante de compra dentro de los 7 días hábiles siguientes a la fecha de aceptación.
¿Qué proceso se debe seguir para un préstamo de primera vivienda?
1. Elija bienes raíces
Si los compradores de vivienda desean obtener servicios hipotecarios, deben considerar este aspecto al elegir bienes raíces.
2. Solicitar un préstamo hipotecario.
Después de confirmar que la propiedad que elija está respaldada por una hipoteca bancaria, los compradores de viviendas deben comprender las regulaciones del banco sobre el respaldo de préstamos hipotecarios para compradores de viviendas, preparar los documentos legales pertinentes y completar una solicitud de préstamo hipotecario.
3. Comentarios del banco
Después de que el banco acepta la solicitud de préstamo del comprador de la vivienda, debe realizar una revisión de calificación del comprador de la vivienda desde aspectos como las calificaciones civiles, el estado crediticio y el pago. capacidad, etc., para confirmar si cumple con las condiciones especificadas. Si un comprador de vivienda firma ciegamente un contrato de compra de vivienda con un promotor sin obtener la confirmación del respaldo del préstamo hipotecario del banco, no podrá obtener un préstamo hipotecario sin cumplir con las condiciones del banco, lo que resultará en una pasividad financiera y lo obligará a elegir otro pago. métodos, afectando así sus propios arreglos financieros e incluso renunciando a comprar una casa, lo que resulta en una pérdida de depósito.
4. Firmar un contrato de compra de vivienda
Después de recibir la solicitud de hipoteca y los documentos legales pertinentes presentados por el comprador de la vivienda, y después de confirmar que el comprador de la vivienda cumple con las condiciones del préstamo hipotecario, el El banco enviará el contrato de compra de la vivienda al comprador de la vivienda, un aviso de consentimiento del préstamo o una carta de compromiso de préstamo hipotecario.
5. Firmar un contrato de hipoteca de vivienda.
Después de firmar el contrato de compra de la vivienda y obtener el comprobante de pago, el comprador de la vivienda firma un contrato de préstamo hipotecario para la vivienda con el promotor y el banco basándose en los documentos legales pertinentes especificados por el banco, y acuerda el importe. plazo, tipo de interés y forma de amortización del préstamo hipotecario y demás derechos y obligaciones.
6. Gestionar el registro y seguro de hipotecas.
Compradores, promotores y bancos acuden al departamento de gestión inmobiliaria para gestionar los trámites de registro y presentación de hipotecas con sus contratos de préstamo hipotecario para vivienda y contratos de compraventa de vivienda. Si la casa se entrega sobre plano, el registro de la hipoteca se modificará una vez finalizada.
7. Abrir una cuenta de pago especial.
Después de firmar un contrato de préstamo hipotecario, el comprador de la vivienda debe abrir una cuenta especial de pago en una institución financiera designada por el banco y firmar un poder autorizando a la institución a realizar los pagos relacionados con el contrato de préstamo hipotecario. la cuenta del préstamo, intereses y atrasos.
¿Cuáles son los estándares crediticios para los préstamos hipotecarios?
Una casa es un activo importante entre las necesidades diarias. Después de todo, muchas personas pasan toda su vida en la pobreza sólo para comprar una casa. La mayoría de las personas optan por pedir un préstamo al comprar una casa, entonces, ¿qué nivel de crédito se requiere para solicitar un préstamo hipotecario? Diferentes bancos tienen diferentes regulaciones. Muchas personas han resumido las siguientes estrategias, que espero sean útiles para todos.
1. China Construction Bank
1. Pagar el principal del préstamo en cuotas o pagar intereses durante tres períodos consecutivos (inclusive) o más de seis períodos en total;
2. El capital o los intereses del préstamo están atrasados por más de 90 días (inclusive) cuando vence el pago único
3. sistema o en cuentas con China Construction Bank y otros bancos (incluidos préstamos para vivienda, préstamos para consumo de automóviles), préstamos para consumo personal, tarjetas de crédito, etc.) están vencidos. ), o tener un mal historial de estar vencidos por más de 90 días dentro de 12 meses.
Si se produce el incumplimiento grave anterior, CCB rechazará directamente la solicitud de hipoteca y deberá adoptar otros métodos o probar con otro banco.
Dos. Banco Industrial y Comercial de China
El período de vencimiento actual para préstamos de consumo personal dentro de 24 meses es ≥6 meses; el período de vencimiento actual para préstamos personales para vivienda dentro de 24 meses es ≥12 meses.
ICBC también tiene requisitos muy altos para los informes crediticios, así que no se retrase por mucho tiempo, de lo contrario será difícil de reparar.
Tres. Banco Agrícola de China
Antes de otorgar un préstamo a un prestatario, requiere que el prestatario tenga "un buen historial crediticio y no tenga principal ni intereses pendientes".
4. Banco de China
Registro de crédito de tarjetas de crédito en los últimos tres meses, sobregiro durante un mes después del período sin intereses, sobregiro durante dos meses después del período sin intereses1 , tarjeta de cuasi crédito después del período sin intereses Sobregiro durante tres meses. En cualquiera de los casos anteriores, la aprobación será denegada de plano.
¿Cuáles son los requisitos para comprar una casa?
La compra de una casa tiene los siguientes requisitos para el informe crediticio:
1 Información básica: cédula de identidad, nombre, solicitud, fecha de emisión, estado civil y si la información personal es legal. , válido y auténtico.
2. Historial crediticio: si las hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos comerciales y préstamos estudiantiles se reembolsan o liquidan a tiempo.
3. Información pública: si están en mora los servicios de agua, luz, gas y comunicaciones, y si están incluidos en la lista de personas deshonestas sujetas a ejecución.
4. La posibilidad de un préstamo hipotecario es relativamente pequeña, por lo que antes de solicitar un préstamo hipotecario, puede eliminar más deudas y aumentar la tasa de aprobación.
5. El "saldo de sobregiro" y el "límite utilizado" en la consulta de crédito reflejan la cantidad de dinero que le debe al banco (incluido el capital y los intereses), que son solo dos representaciones utilizadas por diferentes tipos de negocios. Forma.
Datos ampliados:
Registros de consulta de crédito. La consulta de crédito mostrará los registros de consulta de los últimos dos años. Las consultas de más de dos años se retrasarán según el día de la consulta. al informe de consulta de crédito. En circunstancias normales, los bancos consultarán los registros de consultas de los últimos tres o seis meses, es decir, aprobación de préstamo, aprobación de tarjeta de crédito, revisión de calificación de garantía, etc. , y generalmente tienen requisitos diferentes, y solo se consultan los registros de los últimos seis meses de préstamos hipotecarios personales para vivienda, también conocidos como "préstamos hipotecarios personales para vivienda".
El monto de los préstamos hipotecarios para vivienda personal emitidos por los bancos no podrá ser superior al 80% del valor de la casa comprada tasado por la agencia de tasación de bienes raíces o el costo total real de la casa comprada (el que sea más bajo). Los registros de tarjetas de crédito solo muestran los últimos 24 meses y los registros anteriores son difíciles de encontrar. Así que no canceles tu tarjeta de crédito después de tener malos antecedentes y no te preocupes si el banco te insta a cancelarla a tiempo.
Siempre que el titular de la tarjeta gaste al menos 1 yuan al mes en los próximos 24 meses y pague a tiempo, los registros malos anteriores se pueden sobrescribir y los registros buenos se regenerarán sin afectar el crédito posterior.
Condiciones para los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda:
1. Condiciones para solicitar préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda para la compra de una casa
Según el "Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda" ", las condiciones para que los ciudadanos puedan solicitar préstamos del fondo de previsión son las siguientes:
En primer lugar, la casa adquirida por el solicitante debe ser independiente, tener residencia permanente en la ciudad o documento de identidad válido. tarjeta y realizar pagos regulares al fondo de previsión de vivienda durante 6 meses consecutivos antes de solicitar un préstamo.
En segundo lugar, el solicitante debe tener unos ingresos financieros estables y ningún historial crediticio malo. Para la primera casa se debe pagar un pago inicial del 30% del precio de la vivienda, y para una casa con una superficie inferior a 90 metros cuadrados se puede pagar un pago inicial del 20%. Préstamo según normativa. También debe tener certificados de información de registro de vivienda emitidos por la oficina de seguridad de la vivienda del lugar donde se deposita el fondo de previsión y donde se compra la casa.
Finalmente, el avalista reconocido por el cliente prestará una garantía escalonada antes de que la hipoteca de la vivienda surta efecto, utilizando la casa adquirida como hipoteca. Por supuesto, los compradores que solicitan préstamos del fondo de previsión para vivienda se limitan temporalmente a padres e hijos adultos directos.
2. Proceso de préstamo del Fondo de Previsión para Vivienda:
Paso 1: Solicitud: el prestamista proporciona la información requerida para el préstamo al Centro Provincial de Gestión del Fondo de Previsión según sea necesario.
Paso 2: El banco realiza una investigación crediticia y aprueba el préstamo. No importa cómo elija pedir dinero prestado para comprar una casa, este paso es inevitable y llevará algún tiempo.
Paso 3: Firmar un contrato de préstamo: El prestamista acude al banco a firmar un contrato de préstamo con información relevante.
Paso 4: Pasar por los trámites de seguro de propiedad de la casa y registro de hipoteca: Los préstamos deben pasar por los trámites de seguro y registro de hipoteca.
Paso 5: Transferencia del préstamo: Luego de confirmar que se ha completado el registro de la hipoteca y que el contrato de préstamo ha entrado en vigencia, el banco prestamista transferirá el préstamo a las cuentas designadas por ambas partes en la fecha especificada. en el contrato y enviar el recibo del préstamo al prestatario.
Paso 6: Recuperación del préstamo: El prestamista pagará según el contrato de préstamo a partir del mes siguiente.
Paso 7: Liquidación y cancelación del préstamo: Una vez que el prestamista haya liquidado el principal y los intereses del préstamo, el banco emitirá un certificado de liquidación del préstamo y se encargará de los procedimientos de registro y cancelación de la hipoteca.
En el proceso de compra de una casa con un préstamo del Banco de China, es necesario cumplir con las condiciones del crédito personal.
Basado en el historial crediticio dentro de 2 años.
En términos generales, el límite de mora requerido por el banco prestamista es que el monto vencido acumulado en los últimos tres meses no puede exceder dos veces, el monto vencido no puede exceder tres veces en medio año, el monto vencido no puede exceder de cuatro veces en un año, y el monto vencido no puede exceder de seis veces en dos años.
Además, las condiciones de los préstamos personales del Banco de China:
Los prestatarios que soliciten préstamos personales para vivienda de primera mano deben cumplir las siguientes condiciones:
1. residencia en China o un estatus de residencia válido;
2. Tener una carrera e ingresos económicos estables, buen crédito y capacidad para pagar el capital y los intereses del préstamo.
4. Pagar un anticipo que cumpla con los requisitos reglamentarios pertinentes.
5. Proporcionar una garantía efectiva reconocida por el prestamista. /p>
Los prestatarios que solicitan préstamos personales para vivienda de segunda mano deben cumplir las siguientes condiciones:
1. La casa comprada cumple con las condiciones para ingresar al mercado inmobiliario secundario, los derechos de propiedad son claros. , y el comprador y el vendedor firman un contrato o acuerdo de compraventa de vivienda legal y eficaz;
2 pagar el anticipo de la vivienda que cumpla con los requisitos reglamentarios pertinentes y abrir una cuenta de liquidación con el prestamista;
3. Aceptar hipotecar la vivienda de segunda mano adquirida al banco como garantía de amortización del principal e intereses del préstamo o prestar otros servicios que cumplan con las leyes y normativas y con garantía efectiva reconocida por el Banco. prestador.
Datos ampliados:
Actualmente, el ámbito de uso de los informes crediticios personales se limita a los bancos comerciales y las instituciones financieras que gestionan el crédito de conformidad con la ley (principalmente centros de gestión de fondos de previsión para la vivienda). , compañías financieras, compañías de financiación de automóviles, compañías de microfinanzas, etc.) y el Banco Popular de China, donde los consumidores también pueden obtener sus propios informes crediticios.
El sistema de informes crediticios personales proporciona informes crediticios personales en diferentes formatos según los diferentes usuarios, incluida la versión bancaria, la versión de consulta personal y la versión interna del centro de informes crediticios, al servicio de bancos comerciales, instituciones financieras, consumidores y el Banco Popular. de China respectivamente.
Ya sea un banco comercial, un consumidor o el Banco Popular de China, al consultar sobre un informe crediticio personal, el solicitante debe obtener autorización por escrito de la persona consultada y conservar una copia del documento de identidad. de la persona que se pregunta.
El sistema de informes crediticios personales permite a todas las sucursales de bancos comerciales en China acceder y consultar la información crediticia de cualquier individuo en todo el país. Los bancos comerciales pueden consultar informes de crédito personales desde el sistema de informes de crédito personal solo cuando manejan los siguientes negocios:
1. Revisar solicitudes de préstamos personales, tarjetas de crédito y tarjetas de cuasi crédito;
2. Revisar a las personas físicas que actúen como garantes;
3. La gestión del riesgo posterior al préstamo de los créditos personales emitidos
4. Al aceptar solicitudes de préstamo de personas jurídicas u otras organizaciones o que actúen como garantes; garantes, es necesario verificar el estado crediticio de su representante legal e inversionista.
Los consumidores pueden enviar solicitudes por escrito para consultar sobre informes crediticios personales al Centro de referencia crediticia, al Subcentro de referencia crediticia y al Departamento de gestión crediticia de las sucursales locales del Banco Popular de China. Simplemente complete el "Formulario de solicitud de consulta de informe de crédito personal", proporcione una identificación válida para verificación y conserve una copia de la identificación para referencia futura.