Te sugiero que uses las flores con cuidado y por etapas. Este tipo de rutina es demasiado profunda...
Muchas hermanas se sorprendieron al ver una serie de datos hoy: en el primer trimestre de 2018, el total de créditos pendientes de tarjetas de crédito vencidos durante seis meses alcanzó los 711,48 millones de yuanes.
Debes saber que en 2010, esta cifra fue de sólo 7.689 millones de yuanes, ¡un aumento de 8 veces en sólo 8 años!
Estás acostumbrada a gastar más de lo que quieres, siempre puedes liquidar un vestido en 12 cuotas...
No es de extrañar, gratis, Regala regalos, gana premios, Todas las plataformas principales se arrodillarán y te lamerán por etapas.
¿Nunca has pensado qué hay de malo en que se preocupen tanto?
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Busqué aleatoriamente un servicio de pago a plazos para teléfonos móviles en una plataforma y la tarifa de gestión fue del 0,5%. Según el algoritmo que la gente corriente da por sentado:
La tasa de interés anual es sólo del 0,5%*12=6%.
Con este conjunto de dinero, puedo recuperarlo invirtiendo en cualquier fondo.
¡Qué ingenuo, el algoritmo que piensas es completamente incorrecto!
Parece que se gasta dinero para ganar tiempo, pero en realidad el tipo de interés es demasiado alto. Lo tratas como a tu padre, pero él te trata a ti como a una máquina de hacer dinero.
Hay que aclarar un concepto: principal del préstamo ≠ principal de uso, que es la clave para calcular el coste real del préstamo.
Ponme un ejemplo. El precio de este teléfono es de 8.316 yuanes y se puede adquirir en 12 cuotas. La tarifa de gestión es del 0,5% y el monto de reembolso por cuota es:
8316÷12+8316×0,5% = 738.045 yuanes
12 cuotas, el reembolso total es:
738.045×12=8856.54 yuanes
Entonces comprar un teléfono móvil a plazos equivale a pagar intereses:
8856.54-8316=540.54
El capital del préstamo este año es 8316.
8316÷12 es el capital promedio utilizado durante el período del préstamo.
¿Encontraste algún problema? ¿Ha estado utilizando el capital de 8.316 yuanes este año? Evidentemente no, a medida que vas haciendo pagos mensuales el capital se utiliza cada vez menos. La relación entre ellos debe ser principal del préstamo ≥ principal utilizado.
Para ser más extremo, sabrá que hemos pagado la mayor parte del dinero en los primeros 11 meses, ¡pero el capital y los intereses en el mes 12 siguen siendo 738.045 yuanes! En realidad, su pago de intereses mensual se calcula sobre la base de 8.316 yuanes.
Es como jugar a un juego de inteligencia. ¿Crees que esto es una trampa?
En realidad, existe una fórmula ya preparada para calcular la tasa de interés real:
Tasa de interés anual = (tasa de interés mensual × n × 24) ÷ (n + 1) = ( 0,5% × 12 × 24) ÷ (12+1) = 165438+
¡Casi el doble del 6% de tu mente subconsciente!
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Recuerda las palabras de Mei Duo: El escenario es un pozo, y quien lo divide es ingenuo.
Las tarjetas de crédito bancarias, Huabei y Baitiao utilizan todas las mismas tácticas, pero cualquiera que te anime a pagar cuotas con palabras que suenan muy asequibles (a excepción de las hipotecas bancarias, el método de cálculo de intereses es completamente diferente), sin excepción, querré ganarme el dinero de sus intereses. Después de todo, las ganancias internas generalmente no son altas.
Calculado utilizando la función Excel, la tasa de interés anualizada real de la cuota de Meiduobaihua es de aproximadamente el 15%, mientras que JD.COM Baitiao es ligeramente menor, aproximadamente el 11%. Las tarjetas de crédito bancarias no son algo bueno y el nivel de las tasas de interés ha destruido por completo los aumentos salariales y los ingresos de gestión financiera de la mayoría de las personas.
Tres
La deuda razonable es el "arbitraje" del capital sobre el costo de oportunidad, que puede lograr una recuperación de capital de bajo costo y una recuperación de capital de alto rendimiento, que es lo que fomenta Mei Duo. .
Sin embargo, ante un mercado mixto, aún es necesario discutir en detalle cuestiones específicas. Recuerde estas palabras de oro y no sufrirá dolor:
Los préstamos con tasas de interés más altas, como las cuotas de tarjetas de crédito, deben reembolsarse lo antes posible en situaciones que no sean de emergencia;
Bajas -Préstamos con intereses, como préstamos hipotecarios. Cuanto mayor sea el importe, mejor y cuanto más largo sea el plazo, mejor;
Un préstamo sin intereses equivale a darte dinero gratis. Olvídalo.
El ratio de endeudamiento personal debería mantenerse en torno al 10%.
El consumo de las cuotas debe ser moderado. Con la misma tasa de interés, cuantas más cuotas, mayor será la tasa de interés anualizada real.
Además, lo más importante es invertir en uno mismo como solía decir Meadow. El talento es el producto con mayor tasa de retorno.
Creces más rápido cuando eres joven. En este momento, cada costo de superación personal le traerá múltiples beneficios en el futuro.