Las últimas tasas de interés hipotecarias en 2023
1. La tasa de interés hipotecaria utiliza la tasa de interés flotante LPR en préstamos comerciales. La tasa de interés hipotecaria = tasa de interés LPR +. más un poquito ¿Cuánto disminuirá la LPR? La tasa de interés hipotecaria solo se puede ajustar hacia abajo hasta el valor nominal obtenido por lpr + sumando un poquito.
2. La tasa de interés lpr se puede ajustar 12 veces al año y se actualizará el día 20 de cada mes. Sin embargo, el ciclo de cambio de las tasas de interés hipotecarias generalmente es una vez al año. El 65438 + 65438 + se revaloriza el 10 de junio de cada año, lo que se obtiene sumando un poquito al lpr+ actualizado en febrero del año anterior para el mismo periodo. . Por lo tanto, después de que se reduzca la LPR, se desconoce si, cuándo y cuánto se reducirán los préstamos para vivienda.
Por ejemplo, supongamos que el costo de un préstamo para vivienda es de 200.000 yuanes, el plazo del préstamo es de cinco o veinte años, el capital se reembolsa en cuotas iguales y se selecciona la tasa de interés flotante LPR para fijar el precio. Si los puntos sumados son 0,1%, no hay cambio. En 2022, la tasa de interés de ejecución de los préstamos para vivienda es del 4,75% y el número de revisión de precios es de 65438+1 por año, de la siguiente manera:
1 Si la tasa de interés de LPR con un período de más de cinco. años actualizado el 20 de febrero de 2022 es del 4,3 %, luego, después de la revisión del 20 de octubre de 2023, la tasa de interés del nuevo préstamo para vivienda será del 4,3 % + 0,1 % = 4,4 %.
2. La tasa de interés hipotecaria en 2022 es del 4,75% y el pago mensual de la hipoteca = 1.292,45 yuanes. La nueva tasa de interés en 2023 es del 4,4%, el pago mensual = 1254,53 yuanes y el pago mensual se reduce en 37,92 yuanes.
¿Es viable bajar el tipo de interés y liquidar el préstamo anticipadamente? Si desea ahorrar los intereses del préstamo, es apropiado reembolsarlo anticipadamente incluso si la tasa de interés baja.
Las razones son:
1. La tasa de interés de la hipoteca es mucho menor que el interés ahorrado al pagar el préstamo anticipadamente. Cuanto antes se pague el préstamo, mayor será el interés ahorrado.
Por ejemplo:
Préstamo de 500.000, reembolso de principal e intereses en 30 años, la tasa de interés bajó del 4,85% al 4,75%. Esta reducción del 0,1% puede reducir el interés total del préstamo de Ma Bushao en sólo 10.000 RMB. Sin embargo, si el préstamo se paga con 20 años de antelación, el interés total anual se ahorrará en más de 200.000 RMB.
2. Después de que se reduce la tasa de interés LPR, la tasa de interés hipotecaria no se puede reducir inmediatamente y generalmente se cambia una vez al año.
Por ejemplo:
El tipo de interés hipotecario se fija una vez cada junio 65438 + 1 de octubre. Haciendo referencia a la tasa de interés LPR de 65438+2 actualizada en junio del año pasado, se deriva el nuevo precio, que se mantendrá sin cambios el año siguiente.
En otras palabras, no importa cómo se reduzca la tasa de interés LPR este año, la tasa de interés hipotecaria no seguirá el cambio y solo podrá ajustarse en la fecha de revisión. Si la tasa de interés LPR aumenta en las primeras etapas del ajuste, la tasa de interés hipotecaria también aumentará, excepto que el interés del préstamo puede ser más alto que antes.
Por lo tanto, independientemente de si se reduce o no la tasa de interés, es más apropiado reembolsar el préstamo anticipadamente cuando se ahorran intereses y se tienen suficientes fondos propios.
Base jurídica:
De acuerdo con las "Medidas provisionales para deducciones adicionales especiales", los contribuyentes o sus cónyuges utilizan préstamos personales para vivienda de bancos comerciales o fondos de previsión de vivienda para comprar una casa. o sus cónyuges en China, los gastos por intereses incurridos en el primer préstamo para vivienda se deducirán a una cantidad fija estándar de 1.000 yuanes por mes en el año en que realmente se incurre en los intereses del préstamo, y el período de deducción no excederá los 240 meses. .