Tasas de interés de hipotecas inmobiliarias

La tasa de interés del préstamo para vivienda es la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión para vivienda: tasa de interés 1-5 2,75%, tasa de interés 6-30 3,25%; tasa de interés base del préstamo de banco comercial: tasa de interés a 1 año: 4,35%, tipo de interés a 1-3 años:

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4,75%, tipo de interés anual a 3-5 años: 4,75%, tipo de interés anual a 6-25 años: 4,90%. En términos generales, los préstamos hipotecarios son "préstamos hipotecarios" y los tipos de interés hipotecarios se dividen en tipos de interés de préstamos de fondos de previsión y tipos de interés de préstamos comerciales.

Procedimientos de tramitación de préstamos hipotecarios

Los procedimientos específicos para que los compradores de vivienda soliciten hipotecas inmobiliarias son los siguientes:

(1) Compradores de vivienda que quieran obtener Los servicios de préstamos hipotecarios inmobiliarios deben elegir Preste atención a este aspecto al comprar un inmueble. Cuando un comprador de vivienda se entera a través de un anuncio o de la presentación de un vendedor que algunos proyectos pueden solicitar préstamos hipotecarios, debe confirmar además si la propiedad desarrollada y construida por el desarrollador ha recibido apoyo del banco para garantizar la adquisición sin problemas de un préstamo hipotecario. .

(2) Después de que el comprador de la vivienda que solicita un préstamo hipotecario confirme que la propiedad seleccionada está respaldada por una hipoteca bancaria, debe informarse con el banco o con el bufete de abogados designado por el banco sobre las regulaciones del banco sobre préstamos hipotecarios. apoyo a los compradores de viviendas y preparación de documentos legales pertinentes y completar una solicitud de préstamo hipotecario.

(3) El banco que firmó el contrato de compra de la vivienda recibe los documentos legales relacionados con la solicitud de hipoteca presentada por el comprador de la vivienda. Luego de revisar y confirmar que el comprador de la vivienda cumple con las condiciones del préstamo hipotecario, emitirá. un aviso de consentimiento de préstamo o un libro de compromiso de préstamo hipotecario para el comprador de la vivienda. Los compradores de viviendas pueden firmar un "Contrato de Preventa de Venta de Vivienda Comercial" con el desarrollador o su agente.

(4) Una vez firmado el contrato de compraventa y obtenido el comprobante de pago, el comprador firma un contrato de préstamo hipotecario para vivienda con el promotor y el banco con los documentos legales pertinentes especificados por el banco, aclarando el monto. plazo, tipo de interés, y métodos de pago y otros derechos y obligaciones.

(5) Para gestionar el registro de hipotecas, los compradores de seguros, los promotores y los bancos deben acudir al departamento de gestión de bienes raíces para gestionar el registro de hipotecas y los procedimientos de presentación con el contrato de préstamo hipotecario y el contrato de compra de vivienda. Si la casa se entrega sobre plano, el registro de la hipoteca se modificará una vez finalizada. En circunstancias normales, debido a que el período del préstamo hipotecario es relativamente largo, los bancos exigen a los compradores de viviendas que soliciten un seguro personal y de propiedad para evitar riesgos crediticios. Al adquirir un seguro, los compradores de vivienda deben incluir al banco como primer beneficiario. El seguro no debe interrumpirse durante el período de ejecución del préstamo y el monto del seguro no debe ser inferior al valor total de la hipoteca. Antes de pagar el capital y los intereses del préstamo, la póliza se entrega al banco.

(6) Abrir una cuenta especial de pago Una vez firmado el contrato de préstamo hipotecario, el comprador abre una cuenta especial de pago en una institución financiera designada por el banco según lo estipulado en el contrato y firma un poder. del apoderado que autoriza al comprador a La institución paga el principal del préstamo del banco y los intereses y atrasos relacionados con el contrato de préstamo hipotecario con cargo a esta cuenta. El banco confirma que el comprador de la vivienda cumple con las condiciones del préstamo hipotecario y cumple con las obligaciones estipuladas en el contrato de préstamo hipotecario para la construcción. Una vez completados los trámites pertinentes, el préstamo se transferirá a la cuenta de supervisión bancaria del promotor abierta en el banco como precio de compra del comprador de la vivienda.

Para ser claros, los tipos de interés hipotecarios no son fijos. Bajo la premisa de que la tasa de interés de referencia la fija el Estado, es legal que los gobiernos locales fluctúen razonablemente en función de la situación real de los préstamos hipotecarios locales para adaptarse a la mejora del nivel de desarrollo económico. Cabe señalar que la tasa de interés de los préstamos comerciales es mucho más alta que la de los préstamos del fondo de previsión, por lo que se recomienda utilizar préstamos del fondo de previsión.

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¿Cómo calcular los intereses de un préstamo hipotecario?

Si desea calcular el interés de un préstamo hipotecario, debe comprender el tipo de hipoteca, el monto del préstamo, la tasa de interés del préstamo, el plazo del préstamo y el método de pago del préstamo.

1. Tipos de préstamos

Hay tres tipos de préstamos: préstamos de fondos de previsión, préstamos comerciales puros y préstamos combinados. La mayor diferencia es la tasa de interés del préstamo.

1. La tasa de interés del préstamo del fondo de previsión para un préstamo para la primera vivienda es del 2,75 % durante 15 años y del 3,25 % durante 5 años o más; el préstamo para la segunda vivienda es 1,1 veces mayor que el del préstamo para la primera vivienda.

2. La tasa de interés pura de los préstamos comerciales se basa en puntos básicos de LPR, refiriéndose principalmente a la tasa de interés de LPR en el mismo período del mes pasado. Por ejemplo, si la LPR a 5 años es del 4,45% y el valor agregado proporcionado por el banco es de 80 BP, entonces la tasa de interés hipotecaria es del 5,25%.

3. El préstamo combinado consiste en solicitar un préstamo de fondo de previsión. Si el monto no es suficiente, solicite un préstamo comercial. Los diferentes tipos de préstamos corresponden a las tasas de interés correspondientes.

En segundo lugar, plazo del préstamo

El plazo máximo de un préstamo hipotecario es de 30 años, pero debe calcularse en función de la edad y la edad de jubilación del solicitante al solicitar una hipoteca.

Según la edad de jubilación de 55 años para las mujeres y 60 para los hombres, siempre que el solicitante tenga menos de 35 años en el momento del préstamo, todavía existe la oportunidad de obtener un préstamo por 30 años. El período específico debe evaluarse exhaustivamente en función de factores como la capacidad de pago y el estado crediticio.

En tercer lugar, el monto del préstamo

El banco evalúa el monto de un préstamo comercial en función de la capacidad de pago del solicitante, el crédito personal y otros factores integrales.

El límite de préstamo del fondo de previsión también depende de factores como el saldo de la cuenta del fondo de previsión y la base de depósito del fondo de previsión. También son diferentes las cantidades concedidas por los centros de previsión para la vivienda en las distintas regiones.

4. Métodos de amortización

Hay dos tipos: capital e intereses iguales y capital medio. El principal del préstamo anterior es menor y el interés es mayor. Este último reembolsa el principal en cuotas iguales todos los meses y el pago mensual disminuye a medida que disminuye el principal.

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Datos ampliados:

¿Cómo calcular el interés hipotecario para comprar una casa?

El cálculo de los intereses de un préstamo hipotecario depende principalmente del método de amortización elegido. Hay dos métodos principales de pago de una hipoteca: capital e intereses iguales y capital promedio.

Si elige el método de pago de capital e intereses iguales, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (interés principal) = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago]. Se puede concluir que: interés total = monto de pago mensual × número de meses de pago - principal del préstamo = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × meses de pago Número: capital del préstamo.

Si elige el método de pago promedio, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (interés principal) = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal del préstamo - número acumulado de pagos de principal) × interés mensual tasa. Interés mensual a pagar = (principal del préstamo - monto acumulado del capital reembolsado) × tasa de interés mensual, capital mensual a pagar = capital del préstamo ÷ número de meses de pago.

¿A cuánto asciende el tipo de interés de la hipoteca?

Según las regulaciones del Banco Central, la última tasa de interés de referencia para préstamos a un año para 2065438 + agosto de 2005 es del 5,25%. Los bancos aumentarán o disminuirán la tasa de interés base al calcular las tasas de interés de los préstamos. Ahora que las tasas de interés están liberalizadas, los bancos generalmente pueden reducir las tasas de interés en un 10% para los clientes de alta calidad, mientras que pueden aumentar las tasas de interés en un 20% para los malos clientes. Básicamente depende de la situación financiera del cliente del préstamo. Los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos de alta calidad que son más populares entre los bancos y es más probable que apliquen tasas de interés de referencia. Si sigue la tasa de interés base del 5,25%, entonces el interés anual del préstamo es de 200.000.

5,25%=

1.500 yuanes.

Si se trata de un préstamo hipotecario, el tipo de interés anual suele rondar el 6%.

3. Si se trata de un préstamo general, entonces cada banco tiene su propia tasa de interés. Es necesario negociar la situación específica, que suele ser más alta que la tasa de interés de la hipoteca.

4. Si se trata de un préstamo de crédito, el tipo de interés será ligeramente inferior al de un préstamo ordinario. Interés = 0 en 65438+200000.

5. Si se trata de un préstamo comercial, la tasa de interés anual es del 5,56% durante 1 año.

Si el préstamo se basa en la tasa de interés de referencia del 5,25%, el interés anual del préstamo es 2.000.005,25% = 65.438+0,500 yuanes.

2. Si se trata de un préstamo hipotecario, el tipo de interés anual suele rondar el 6%.

3. Si se trata de un préstamo general, cada banco tiene su propio tipo de interés, es necesario negociar la situación específica, que suele ser superior al tipo de interés de la hipoteca. 4. Si se trata de un préstamo de crédito, el tipo de interés será ligeramente inferior al de un préstamo general. Tasa de interés = 20000015. Si se trata de un préstamo comercial, la tasa de interés anual es del 5,56% durante 1 año, sin descuento.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo?

El tiempo de aprobación del préstamo bancario general es de unos 15 días. Si hay cambios de política, el tiempo podrá ampliarse a 1 mes. O los fondos bancarios son escasos. En este momento, es posible que sea necesario poner el préstamo en cola y el tiempo se ampliará aún más. Si han pasado más de 3 meses y no ha sido aprobado, puede ser que tus materiales o calificaciones no cumplan con las condiciones del préstamo. En caso de que no pueda presentar la solicitud, el banco también se lo notificará.

En general, desde la aprobación del préstamo bancario hasta la refinanciación pasa mucho tiempo, al menos medio mes. Lento es lento, pero cuando solicitamos un préstamo, las principales consideraciones son las cuestiones de intereses y la confiabilidad de la institución crediticia. Por lo tanto, debe considerarlo plenamente al prestar dinero. Los préstamos rápidos no son necesariamente algo bueno.

Primero, el prestamista prepara materiales, como certificado de empleo personal, certificado de ingresos, informe de crédito personal, etc.

Si se trata de un préstamo hipotecario, si utiliza un inmueble como garantía, deberá presentar el certificado de propiedad inmobiliaria y el certificado de uso del suelo. Si se trata de una hipoteca de coche, es necesario obtener un permiso de conducir.

En segundo lugar, el banco recibe la información y revisa la autenticidad de la misma. Después de la revisión, se calificarán las calificaciones del solicitante y se contactará a los solicitantes que cumplan con las condiciones del préstamo para firmar un contrato de préstamo.

En tercer lugar, después de que ambas partes negocien y firmen un contrato de préstamo, el banco prestará dinero y el prestamista deberá reembolsar el préstamo en su totalidad y a tiempo todos los meses. Normalmente, si se trata de un préstamo de crédito personal, se puede completar en el plazo de una semana. Si se trata de un préstamo hipotecario, se tardará medio mes en desembolsar el dinero. Si es fin de año o fin de mes, es posible que tengas que esperar mucho tiempo.

Cómo calcular el interés de un préstamo hipotecario para la compra de una casa

El método de amortización de una hipoteca se puede dividir en dos métodos de cálculo: principal e intereses iguales y principal medio.

1. El método de pago igual de capital e intereses

Su característica es que el monto de pago mensual permanece sin cambios durante todo el período de pago. El prestamista puede comprender con precisión el monto del pago mensual y organizar los gastos familiares de manera planificada. Es adecuado para familias con ingresos estables y permite a los prestatarios organizar razonablemente su vida mensual. Los jóvenes que acaban de empezar a trabajar, debido a sus bajos ingresos iniciales, también pueden optar por este método de pago para aliviar la presión de la vida.

2. Método de amortización del capital medio

Las características son: el principal se distribuye uniformemente durante todo el período de amortización y los intereses se calculan diariamente en función del saldo de capital del préstamo. Los pagos mensuales disminuyen gradualmente, pero la tasa de pago sigue siendo la misma. Es adecuado para personas que tienen una gran capacidad de pago inicial y desean reducir los gastos por intereses devolviendo una gran cantidad de dinero. Las personas mayores también pueden elegir esta opción de pago a medida que envejecen o se jubilan y pueden tener menos ingresos en el futuro.

Presentando los métodos de cálculo de los dos métodos de amortización.

Si una casa tiene 100 metros cuadrados, el precio es 10.000 yuanes por metro cuadrado, el pago inicial es del 30% y el préstamo es a 20 años, entonces el precio total de la casa es 10.000 x 100 = 1 millón de yuanes, el pago inicial es de 300.000 yuanes y el préstamo es de 70 Diez mil yuanes.

1. Método de pago con capital e intereses iguales

Monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] = [(1 interés) tasa) de pago Número de meses de pago - 1]

Tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 12

En la fórmula, 0 representa una potencia, como 240, que representa la potencia de 240 (es decir, un préstamo a 20 años y 240 meses).

Monto de pago mensual = 700000 x (6,13%/12)x (16,13%/12) 240÷[(16,13]

Interés total = monto de pago mensual × préstamo Número de meses - principal = 5067,7 x240-700000 = 516248 yuanes

Monto total del reembolso = monto del reembolso mensual × número de meses del préstamo = 5067,7 x240 = 1216248 yuanes

2.

Monto de reembolso del primer mes = (principal del préstamo ÷ número de meses de reembolso) (principal del préstamo - monto reembolsado del principal acumulado) × tasa de interés mensual = 700.000 ÷ 24,07 millones × (6,13%÷12)= 6492,50 yuanes.

Pago mensual decreciente = capital del préstamo ÷ número de meses de pago × tasa de interés mensual = 700.000 ÷240 x (6,13% ÷12) = 14,90 yuanes >

Monto de pago del último mes = monto de pago del primer mes. – monto decreciente mensual (número de meses de préstamo – 1) = 6492,5-4,9x (240-1) = 2931,4 yuanes

Interés total = [(Monto total del préstamo ÷ Número de meses de pago Monto total del préstamo. × tasa de interés mensual) Monto total del préstamo ÷ Número de meses de pago × (65438 + tasa de interés mensual)] ÷ 2 × Número de meses de pago - Monto total del préstamo = [(700000 ÷ 240700000 × 6,65438)

Según Según los cálculos, el monto de pago del primer mes es de aproximadamente 6.492,50 yuanes (disminuirá mes a mes a partir de entonces, y el monto de pago del último mes es de aproximadamente 2.931,40 yuanes. El monto total de pago es de aproximadamente 1.130.900 yuanes, con intereses. El monto total es de aproximadamente 430.900 yuanes

Si cree que el cálculo es complicado, también puede utilizar la calculadora de hipotecas del sitio web inmobiliario para calcular el pago mensual de la hipoteca, que es simple y fácil de operar. ahorre intereses de préstamo al comprar una casa

1. Dar prioridad a los préstamos del fondo de previsión

Si la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es mucho más baja que la de los préstamos comerciales, se recomienda. dar prioridad a los préstamos del fondo de previsión para la vivienda. Los préstamos del fondo de previsión pueden ahorrar muchos intereses.

2. Elija el método de pago entre el capital promedio.

Bajo la misma tasa de interés hipotecaria, el método de pago de capital promedio ahorra mucho dinero que el método de pago igual de capital e intereses. Sin embargo, si el pago se realiza en forma de capital promedio, habrá una mayor presión sobre la oferta de vivienda en la etapa inicial y los pagos mensuales de la hipoteca serán muy altos. Después de la caída mensual, la presión detrás de ella será menor.

3. Acortar el plazo del préstamo

Es precisamente por la existencia del interés compuesto que el tiempo determina el importe del interés. Por lo tanto, sin afectar la aprobación del préstamo ni la vida normal, acortar el período del préstamo tanto como sea posible puede reducir muchos intereses.

Para los préstamos a 25 o 30 años, aunque el pago mensual es sólo de unos pocos cientos de yuanes, es durante estos 5 años cuando los compradores de viviendas pueden pagar muchos menos intereses, por lo que el poder del tiempo sigue siendo grande. .

4. Elija un banco con tipos de interés hipotecarios más bajos.

Enciclopedia Baidu

Enciclopedia Baidu_Hipoteca bancaria

¿Cuál es la tasa de interés hipotecaria para los certificados inmobiliarios?

Generalmente, el tipo de interés de los préstamos hipotecarios de los bancos con certificados inmobiliarios es de alrededor del 4,35%. El tipo de interés hipotecario para las casas variará dependiendo de la situación de la casa y del prestamista, y del tipo de interés real. prevalecerá. Préstamo hipotecario, también conocido como “préstamo hipotecario”. Se refiere a un método de préstamo utilizado por los bancos en algunos países. El prestatario debe proporcionar una determinada cantidad de garantía como garantía del préstamo para garantizar que el préstamo se pague en el momento de su vencimiento. La garantía son generalmente artículos que son fáciles de conservar, fáciles de usar y fáciles de vender, como valores, letras, acciones, bienes raíces, etc. Una vez que vence el préstamo, si el prestatario no paga a tiempo, el banco tiene derecho a subastar la garantía y utilizar los ingresos de la subasta para pagar el préstamo. El saldo restante después de que el producto de la subasta haya liquidado el préstamo se devolverá al prestatario. Si los ingresos de la subasta no son suficientes para liquidar el préstamo, el prestatario continuará liquidando el préstamo.

Clasificación de los préstamos hipotecarios:

1. Préstamos personales para vivienda

1. Préstamos personales para vivienda comercial

Los préstamos personales para vivienda comercial son bancarios. Los préstamos autónomos emitidos por fondos de crédito se refieren a préstamos para viviendas comerciales que personas físicas con plena capacidad de conducta civil solicitan a los bancos como garantía para el reembolso del préstamo al comprar viviendas independientes en las ciudades y pueblos de esta ciudad.

2. Préstamo del fondo de previsión de vivienda personal

El préstamo del fondo de previsión de vivienda personal es un préstamo encomendado emitido por el fondo de previsión de vivienda de la política y se refiere a la compra, construcción y construcción de viviendas de previsión. fondo de empleados que han depositado un fondo de previsión de vivienda en ciudades y pueblos de esta ciudad. Al renovar o reformar su propia casa, solicita un préstamo del fondo de previsión de vivienda del banco utilizando su propia propiedad como garantía para pagar el préstamo.

3. Préstamo de cartera de vivienda personal

Los prestatarios que cumplan con las condiciones para préstamos comerciales de vivienda personal pueden pagar los fondos de previsión de vivienda al mismo tiempo o presentar una solicitud al banco mientras solicitan una vivienda personal. Préstamos comerciales Préstamos del fondo de previsión para vivienda personal, es decir, el prestatario puede utilizar la casa urbana independiente comprada en esta ciudad como hipoteca y solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal y un préstamo comercial para vivienda personal del banco (este préstamo). Este método se conoce como préstamo de cartera de vivienda personal).

2. Préstamos hipotecarios empresariales

Destinatarios de préstamos empresariales: diversos clientes de pequeñas y medianas empresas que estén registrados en la industria industrial y comercial y tengan buenas condiciones operativas.

Plazo del préstamo empresarial: generalmente de 1 a 5 años.

Límite de préstamo empresarial: generalmente 500.000~65.438+ mil millones de yuanes.

¿Cuál es el tipo de interés hipotecario?

Hoy en día, muchos compradores de vivienda optan por comprar una casa con una hipoteca inmobiliaria. Después de todo, los precios actuales de la vivienda son muy altos y las familias que pueden pagar el precio de la vivienda de una sola vez no lo entienden. Por ello, cada vez más familias optan por préstamos hipotecarios inmobiliarios para comprar casas. ¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo hipotecario inmobiliario?

1. ¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos hipotecarios inmobiliarios?

Basado en la situación actual, la tasa de interés hipotecaria a un año del banco central es del 4,35%, la tasa de interés hipotecaria de uno a cinco años es del 4,75% y la tasa de interés hipotecaria de más de cinco años es 4,90%, pero la cantidad específica se basará en Depende de las calificaciones individuales del solicitante. Si las calificaciones personales del solicitante no son buenas, el banco aumentará la tasa de interés del préstamo para reducir el riesgo crediticio.

2. ¿Cuáles son los procedimientos para los préstamos hipotecarios inmobiliarios?

1. Para solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario, primero debe escribir un formulario de solicitud y enviar los materiales requeridos al solicitante, como el registro personal y del cónyuge, el documento de identidad, el certificado de matrimonio y el propósito del préstamo. , etc.

2. Una vez que el solicitante reciba los materiales, realizarán una revisión preliminar para ver si las diversas condiciones del solicitante cumplen con los requisitos para préstamos hipotecarios inmobiliarios. En esta etapa, los compradores sólo tienen que esperar a los resultados preliminares.

3. Después de pasar la revisión preliminar, el solicitante debe acudir a la agencia de evaluación establecida por el banco para su evaluación.

Durante el proceso de evaluación, el solicitante debe pagar una determinada tarifa de evaluación, pero los estándares de tarifas de evaluación de cada banco son diferentes, generalmente entre el 3% y el 5%.

4. El banco revisará el informe de evaluación y los materiales de aumento de precio del solicitante. Después de la aprobación, el banco se comunicará con el solicitante para analizar el monto del préstamo, el plazo, la tasa de interés y otras cuestiones. Una vez que el solicitante no tenga objeciones, se podrá firmar el contrato de préstamo hipotecario inmobiliario.

5. El solicitante acude a la autoridad de vivienda local para solicitar el registro de la hipoteca inmobiliaria. Después del procesamiento, solo necesita esperar a que el banco libere el préstamo.

Resumen: Esta es la introducción a los temas relacionados con las tasas de interés de los préstamos hipotecarios inmobiliarios. Espero que sea de ayuda para todos. Finalmente, me gustaría recordarles a los amigos que estén interesados ​​en solicitar préstamos hipotecarios inmobiliarios que elijan varios bancos, comparen varios aspectos y elijan el banco con tasas de interés más bajas para solicitar préstamos hipotecarios inmobiliarios.

Este es el final de nuestra introducción a las tasas hipotecarias y las tasas hipotecarias inmobiliarias. ¿Encontraste la información que necesitabas?