¿Se puede volver a cambiar la tasa de interés de la hipoteca después de que el banco la cambie automáticamente a LPR?

Cada usuario tiene una única oportunidad de cambiar el tipo de interés de su hipoteca. Si se ha cambiado a tipo de interés fijo LPR o tipo de interés flotante LPR, no se puede volver a cambiar después de la modificación. Si el usuario es un banco y lo convierte a la tasa de interés LPR en masa, existe la oportunidad de cambiar la tasa de interés. La tasa de interés después del cambio sigue siendo la tasa de interés fija de la LPR y no se puede cambiar a la tasa de interés de la hipoteca anterior.

Los tipos de interés hipotecarios son generalmente tipos de interés flotantes LPR o tipos de interés fijos LPR. Para las hipotecas recién aplicadas, la tasa de interés es uniformemente la tasa de interés flotante LPR.

Después de que ICBC convierta automáticamente la LPR, ¿se puede volver a cambiar a una tasa de interés fija?

Después de que ICBC convierta automáticamente la LPR, podrá volver a cambiarla a una tasa de interés fija mediante negociación con el banco. Según el "Anuncio del Banco Industrial y Comercial de China sobre la conversión por lotes del precio de referencia para préstamos personales de vivienda con tasa flotante a LPR", una vez completada la conversión por lotes, si tiene alguna objeción al resultado de la conversión, puede transferirlo. devolver o contactar el préstamo a través de banca móvil antes del 31 de febrero de 2020. Negociar con el banco tramitador.

La conversión automática de la tasa de interés LPR del ICBC se forma convirtiendo el método de valoración de la tasa de interés acordado en el contrato original en puntos basados ​​en la LPR del período correspondiente como base de valoración. El valor del punto de bonificación es igual a la diferencia entre el último nivel de tasa de interés de ejecución del contrato original y el plazo correspondiente LPR anunciado en febrero de 2019. Durante el plazo restante del contrato, el valor del punto de bonificación puede ser negativo y fijo.

Datos ampliados:

Los préstamos para vivienda personales con tasa flotante ICBC 65438 emitidos antes del 1 de octubre de 2020, firmados pero no emitidos con referencia a la tasa de interés de referencia del préstamo, se convertirán todos a LPR tasas de interés, excepto para los siguientes préstamos:

(1) Préstamos con un período de préstamo restante de menos de un ciclo de revisión de precios, es decir, préstamos con una fecha de vencimiento del préstamo estipulada en el contrato original anterior a la próxima fecha de revisión de precios.

(2) Préstamo a tipo de interés fijo.

(3) Préstamo de fondo de previsión personal.

(4) Préstamos con descuento en tasas de interés para desarrolladores de viviendas individuales que no se convierten después de la negociación por parte del Centro del Fondo de Previsión.

(5) Préstamos para vivienda personal tasados ​​con referencia a LPR.

(6) Préstamos vencidos en el período actual.

Banco Industrial y Comercial de China: Anuncio sobre la conversión por lotes de referencias de precios de préstamos hipotecarios personales con tasa flotante a tasas de interés LPR

He cambiado la LPR emitida por el banco, ¿aún puedo? cambiarlo de nuevo?

La tasa de interés LPR introducida por el banco no se puede volver a cambiar después del cambio. Las bases de precios solo se pueden convertir una vez y no se pueden volver a convertir. Los préstamos de inventario con tasa ajustable en el último ciclo de revisión de precios no se pueden convertir. En principio, la conversión de los índices de referencia de precios de préstamos a tasa flotante debería completarse antes del 31 de agosto de 2020.

La base de precios de los préstamos a tasa flotante se convierte a LPR. A excepción de los préstamos comerciales para vivienda personal, el monto del valor agregado se determina mediante negociación entre el prestatario y el prestatario. El valor agregado de los préstamos comerciales para vivienda personal debe ser igual a la diferencia entre el último nivel de tasa de interés de ejecución del contrato original y el plazo correspondiente LPR publicado en febrero de 2019.

Datos ampliados:

A partir del 1 de marzo de 2020, las instituciones financieras deberán negociar con los clientes de préstamos a tasa flotante existentes los términos de conversión de la base de precios y cambiar los términos acordados en el contrato original. El método de fijación de precios de tasa de interés se convierte a LPR como base de fijación de precios (el punto de aumento puede ser un número negativo) y el aumento de valor se fija durante el plazo restante del contrato. tasa de interés.

Los préstamos a tasa flotante existentes se convierten a tasas de interés fijas, y el prestatario determina la tasa de interés convertida mediante negociación. Entre ellos, la tasa de interés convertida para préstamos comerciales para vivienda personal debe ser igual al último interés. tasa ejecutada en el contrato original.

Anuncio n.º 30 del Banco Popular de China [2019], sitio web del gobierno chino.

¿Se puede convertir una hipoteca convertida a LPR nuevamente a tasa fija?

Si la tasa de interés hipotecaria del usuario se convierte a LPR por iniciativa propia, la tasa de interés no se puede volver a convertir porque todos tienen solo una oportunidad de realizar la conversión. La tasa de interés hipotecaria del usuario se convierte a LPR según lo divulga el banco. En este momento, el usuario puede elegir canales independientes o negociar con el banco para volver a la tasa de interés fija anterior.

Cabe señalar que si se desea volver al tipo de interés original, se deberá realizar antes del 65438 del 31 de febrero de 2020 (inclusive). Si no se cumple este plazo, los usuarios que cambien en lotes ya no podrán cambiar las tasas de interés hipotecarias.