Cómo determinar la naturaleza de la colusión maliciosa y la emisión ilegal de préstamos

1. Una serie de delitos provocados por préstamos de entidades financieras van en aumento. En la práctica, los agentes de crédito de algunas instituciones financieras se confabularon maliciosamente con los prestatarios y entregaron los fondos de la institución financiera a los prestatarios en forma de préstamos, causando enormes pérdidas. Existen similitudes entre la concesión ilegal de préstamos y la apropiación indebida de fondos de instituciones financieras. Aunque ambos constituyen delitos, existen diferencias significativas en las sentencias entre los dos delitos. El autor considera que este tipo de colusión maliciosa para conceder préstamos ilegalmente debería tipificarse como un delito de malversación de fondos.

2. Desde un punto de vista subjetivo e intencional, los actores que se confabularon maliciosamente para otorgar préstamos ilegalmente infringieron a sabiendas e intencionalmente la propiedad del capital de las instituciones financieras nacionales. Específicamente, en primer lugar, saber que el comportamiento de uno viola las leyes y regulaciones y hacerlo deliberadamente, y confabularse con el prestatario de antemano, es una conspiración premeditada entre el usuario y el malversador. El segundo es saber que el sujeto del préstamo no cumple con las condiciones del préstamo y es imposible obtener un préstamo mediante aprobación en circunstancias normales, pero elude la normativa correspondiente y lo hace de forma deliberada. El tercero es saber que la información del préstamo del prestatario no cumple con los requisitos, pero deliberadamente no investigar, convirtiendo el proceso de aprobación en una mera formalidad y convirtiéndose en una tapadera para la malversación de fondos por parte del oficial de crédito. Los préstamos son actividades normales de los bancos y los fondos utilizados por los oficiales de crédito para la aprobación de préstamos son fondos de préstamos obtenidos mediante procedimientos de aprobación normales. Antes de pasar por los procedimientos de aprobación, los oficiales de crédito ya sabían que el prestatario no cumplía con las condiciones del préstamo, pero aprovecharon su posición para declarar materiales de solicitud de préstamo falsos y utilizar su posición para apropiarse indebidamente de los fondos de crédito de la unidad al prestatario. En cuarto lugar, la colusión maliciosa en la concesión ilegal de préstamos suele considerarse como un intento de obtener beneficios ilegales. En el manejo de estos casos, el soborno y el soborno van básicamente de la mano. Este tipo de delito de colusión interna y externa es muy perjudicial para las instituciones financieras.

3. Desde la perspectiva del objeto de la infracción, el objeto de la emisión ilegal de préstamos es diferente de la colusión maliciosa en la emisión ilegal de préstamos. El delito de conceder préstamos ilegalmente viola el orden de gestión financiera del país, manifestándose principalmente en la violación de las leyes y reglamentos pertinentes y excediendo la autoridad y los procedimientos legales. Sin embargo, sigue siendo esencialmente un acto de préstamo y pertenece al comportamiento oficial del banco. fondos. El comportamiento crediticio ilegal de colusión maliciosa se manifiesta en que el personal de las instituciones financieras se aprovecha de sus posiciones para permitir que se aprueben materiales que no cumplen con las condiciones del préstamo, obteniendo así préstamos con éxito, permitiendo que personas que no están calificadas utilicen fondos de las instituciones financieras para utilizar los fondos sin problemas y la aprobación de préstamos de las instituciones financieras El programa se convierte en una hoja de papel. Este tipo de comportamiento infringe el derecho de la institución financiera a utilizar los fondos, más que el orden de gestión financiera del país.